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高利贷的立案标准和量刑标准是什么

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-06-27
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刘兆杰律师
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律师解析
高利贷的法律判定
1.立案标准
通常情况下,单纯的放高利贷行为不构成犯罪
不过,要是在放高利贷期间,放贷人以转贷牟利为目的,从金融机构套取信贷资金,再以高利息转贷给他人,当违法所得数额达到10万元以上,就会按照高利转贷罪进行立案追诉
比如张三从银行贷款后,再以高额利息转借给李四,获利超过10万元,就可能面临法律追诉。
2.量刑标准
如果被判定犯高利转贷罪,会根据情节轻重量刑
情节较轻的,处三年以下有期徒刑或者拘役,同时要并处违法所得一倍以上五倍以下的罚金
违法所得数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,同样并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
要是单位犯此罪,不仅要对单位判处罚金,单位中直接负责的主管人员和其他直接责任人员,也会依照上述标准处罚。
另外,在民间借贷里,超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息,是不受法律保护的。
这意味着借贷双方约定过高利息,超出部分在法律上是无效的。

案情回顾:

小朱从事民间借贷业务,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金后,高利转贷给小李。小朱在转贷过程中,违法所得达15万元。小李认为利息过高,超出正常民间借贷范畴,拒绝按照约定支付高额利息,双方因此产生争议,后小李向相关部门举报小朱放高利贷的行为。

案情分析:

1、根据相关规定,放高利贷本身一般不构成犯罪,但小朱以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,且违法所得数额达15万元,超过了10万元的立案标准,可按高利转贷罪立案追诉。
2、若小朱被认定犯高利转贷罪,可能会被处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。同时,超出合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息,不受法律保护。
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