电子保单全部否无法确认本人操作，保险公司拒赔败诉

在保险市场日益繁荣的今天，人身保险合同纠纷时有发生。冯X某在业务员推荐下购买了终身寿险，之后因脑梗死等疾病被鉴定为身体高度残疾，便向保险公司申请理赔。然而，保险公司以冯X某投保时未如实告知高血压病史为由拒赔并解除合同。冯X某无奈之下诉至法院，要求支付保险金，此时他找到了陕西泽诚律师事务所的魏宪合律师和左律师，委托他们代理此案。魏宪合自2010年开始在西安执业，至今已有多年法律从业经验。接到委托后，魏宪合律师第一时间会见了冯X某，详细了解案件情况，并调取了初步证据。

在一审过程中，保险公司主张冯X某未尽如实告知义务，还提供了电子投保单及录音录像作为证据。魏宪合律师代理冯X某进行了有力反驳。他指出，保险公司未能证明已就健康事项进行具体询问。而且冯X某投保时已61岁，高血压属于这个年龄段的常见病，目前无证据证明其存在恶意隐瞒的情况。依据《中华人民共和国保险法》中关于如实告知义务的相关规定，投保人的如实告知义务应以保险人的询问为前提。魏宪合律师的观点被一审法院采纳，法院判决保险公司支付保险金。

但保险公司不服一审判决，提起了上诉。二审中，魏宪合律师继续围绕询问义务的履行、证据证明力等核心问题展开辩护。双方在二审中均未提交新证据。魏宪合律师向二审法院强调，保险公司未能举证证明其业务员已就健康询问事项向冯X某进行具体、明确的逐项询问，电子保单及录音录像中“全部否”选项无法确认为冯X某本人操作。同时，冯X某投保时属高血压高发年龄段，保险公司未履行审慎审查义务，亦无证据证明冯X某存在带病投保恶意。

最终，二审法院认为保险公司解除合同理由不成立，应承担保险责任，判决驳回上诉，维持原判。保险公司需向冯X某支付保险金125,745元（已扣除退还保费），二审案件受理费由保险公司承担。

这起案件具有多方面的典型意义。首先，提醒保险公司在销售保险产品时应严格履行询问义务，确保投保人如实告知相关信息，避免因自身工作漏洞导致纠纷。其次，对于投保人来说，在购买保险时应如实告知自身健康状况，但同时也应了解自己的权利，当遇到不合理拒赔时要积极维护自己的合法权益。再者，此案件也体现了法律在保障投保人合法权益方面的重要作用，法院依据事实和法律作出公正判决，维护了保险市场的公平正义。最后，魏宪合律师在案件中准确把握法律要点，为当事人提供了专业的法律服务，有力地维护了当事人的合法权益，也为类似案件的处理提供了参考。

在司法实践中，人身保险合同纠纷案件越来越受到关注。法院在审理此类案件时，通常会严格审查保险公司是否履行了询问义务，以及投保人是否存在故意隐瞒或不实告知的情况。同时，对于证据的证明力也会进行严格审查。保险公司不能仅仅依据电子保单等表面证据就拒绝承担保险责任，而需要提供充分的证据证明投保人存在恶意隐瞒等情况。这一裁判趋势有助于规范保险市场秩序，保护投保人的合法权益，促进保险行业的健康发展。