民营企业家被控骗贷 律师找出证据漏洞助其获缓刑

钱某是一位民营企业家，经营着江西某某木业有限公司。在企业经营过程中，面临着资金周转的难题。2012年9月，钱某为解决企业资金问题，提供江西某某木业有限公司与上高X某人造板厂签订的虚假采购合同到江西XX申请流动资金贷款10000万元，银行依据该虚假合同发放了800万元流动资金贷款。2013年9月贷款到期后，钱某先借款归还了贷款，之后又提供江西XX某某有限公司与上高X某装饰材料实业有限公司签订的虚假采购合同申请续贷800万元，银行再次根据虚假合同发放了贷款。然而，企业经营状况不佳，江西XX及钱某一直无力归还该笔贷款，直至案发，还有680万元本金未归还。

同样在2012年9月15日，江西某某公司与湖北XX公司签定了湖北省人民医院装修工程合同，工程造价为2.1741亿元。但由于江西XX提供的装修板材达不到合同要求，9月30日双方终止了该装修工程合同并签署了合同终止函。可钱某明知合同已终止，仍然继续利用该装修工程合同向宜春市XX申请流动资金贷款2000万元。2013年2月，银行依据该装修合同发放了贷款。2014年2月27日贷款到期，江西XX及钱某归还了301万元，之后又拿到湖北省人民医院装修工程合同，并提供加盖了伪造印章的《关于江有限公司承建的湖北省人民医院东院工程项目有关情况的说明》文件，向宜春市XX申请续贷1699万元，并按银行要求增加了贷款保证人。续贷到期后，该笔贷款的保证人江西某工程有限公司帮助偿还了424.75万元、钱某女儿偿还了25万元。截至2019年7月18日，江西XX尚欠宜春市XX一定数额的贷款本金及高额利息，给两家银行都造成了重大损失。

案件发生时，钱某的企业经营困难，资金链断裂，不仅要应对银行的催款，还要维持企业的日常运转和员工工资发放。钱某整日忧心忡忡，不敢出门面对银行的催讨和社会压力，企业的经营也几乎陷入停滞状态。

2019年，在案件进入司法程序后，北京盈科（长沙）律师事务所的董爽律师介入此案。律师在看守所第一次见到钱某时，钱某情绪低落，对案件的结果感到绝望。接手案件后，律师首先面临的问题是案件的证据材料繁杂，涉及到多个银行的贷款记录、合同文件以及相关企业的财务报表等。

董爽律师采用“分类梳理+逐页审查”的方法，对堆积如山的案卷材料进行了细致的研究。在这个过程中，律师发现了诸多问题。银行在贷款审批过程中存在明显的过失，对于一些关键材料没有进行严格的审核。虽然钱某提供了部分虚假材料，但企业的三表、利润表、资产、财务报表等主要材料是真实的，且都符合银行贷款标准。有些虚假材料是应银行要求提供的。基于这些发现，律师制定了“紧扣证据漏洞，证明无骗贷故意”的辩护策略。

律师多次前往银行调取相关的贷款审批记录和内部文件，以证明银行在贷款审核过程中的不严谨。收集企业在贷款期间的经营状况证据，证明企业贷款是为了正常的生产经营，并非以欺骗为目的获取贷款。律师还与银行相关工作人员沟通，了解贷款发放的具体情况。然而，在调取证据的过程中，遇到了重重阻力。银行以涉及商业机密为由，拒绝提供部分关键文件。法院对律师提交的部分证据调取申请未予批准。

经过漫长的庭审过程，最终法院作出了判决。被告单位江西某某有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金300000元。被告人钱某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金100000元。同时，追缴违法所得，返还被害单位。在判决过程中，对方未上诉。

在结果达成过程中，律师持续关注判决的执行情况，与法院和相关部门沟通，确保判决的顺利执行。帮助钱某制定还款计划，以尽快返还违法所得，减少对银行的损失。

案件判决后，钱某的生活逐渐回归正轨。他不再像之前那样整日担惊受怕，而是能够专注于企业的经营和发展。对于类似涉嫌骗取贷款案件具有重要的参考意义。此类案件在判断是否构成犯罪时，不能仅仅依据提供了虚假材料这一表面现象，还需要综合考虑企业的经营状况、贷款用途以及银行在贷款审批过程中是否存在过失等因素。这也揭示了在金融贷款领域，银行应加强贷款审核的严谨性，避免因自身的过失导致不必要的纠纷和损失。董爽律师始终秉持着专业、审慎、尽责的办案理念，深入挖掘案件细节，为客户提供最有力的法律辩护，切实维护客户的合法权益。