民间借贷的法律特征有什么

[律师回复] 民间借贷是一种自发性的民间融资活动，对于激活民间资本、改善民间资本流转、促进地方经济发展起到一定的积极作用。但近年来，民间借贷引发犯罪的情形越来越多。笔者对山东省聊城市2011年至2013年由民间借贷引发的刑事案件情况进行了调查。
2010年以前，聊城市检察机关受理的民间借贷引发的刑事案件数量不多。2010年起诉案件仅为3件7人，但自2011年起，此类案件呈逐年上升趋势，涉案金额逐年增加，总量较大。2011年至2013年，分别受理6件11人、9件20人、15件27人，涉案金额分别为近7000万元、11亿元、42亿元。2012年，因民间借贷引发命案3件，由民间借贷引发的非法拘禁罪和故意伤害罪等犯罪不断增多。
原因分析
诚信体系缺失，道德规范尚未形成。当前我国正处于社会转型期，诚信体系尚未完全建立，失信的道德成本、经济成本和法律成本过低，失信者得不到应有的法律制裁和经济制裁，致使恶意欠债现象时有发生。
投资渠道缺乏引导，投机逐富心理驱动。随着经济的快速发展，社会上闲散资金日趋增多，投向实体经济收益慢、风险大，投入银行利息低、贬值率高，相关部门对民间资本投资缺乏有效引导，为“高息、高回报、低风险”为诱饵的非法集资提供了机会。
监管不力，法律规范缺位。目前除了无资质的各种民间借贷“组织”外，借贷机构、小额贷款公司众多。对于民间借贷，国家只规定利率“最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)”、“超出此限度的，超出部分的利息不予保护”，并没有相应的刑事、民事、行政制裁规定。
民间借贷纠纷通过诉讼解决周期长、执行难。近年来，民间借贷纠纷中债务人下落不明，逃债现象增多，通过诉讼，权利人的债权长期难以实现，而直接拘禁、威吓债务人可能见效更快。因此，在民间借贷引发的非法拘禁案件中，多数嫌疑人在有借条的情况下不通过法律程序解决，选择使用暴力手段逼迫对方还债。
预防措施
建立健全法律法规。尽快出台完善管控民间借贷行为的法律法规，规范民间借贷行为，有效防范风险。
拓展投资渠道，加强监管防控。政府部门应拓展合法渠道引导民间资金规范合法释放，为民间资本提供规范有序的投资平台;金融机构应建立适应中小企业的贷款操作流程和管理制度，妥善解决中小企业融资难的问题;工商部门要加强对小额贷款公司、担保公司、信息中介、典当行等经营机构的日常监管。
完善矛盾化解机制，强化打击合力。充分发挥村委会、社区等基层组织调解和化解纠纷的作用，努力做好当事人的安抚工作，防止矛盾激化;司法机关要加强执行力度，加快办案节奏，简化司法程序，使民间借贷纠纷通过司法程序解决成为首选;司法机关、行政执法部门、相关监督管理部门要建立长期有效的协作机制，通过合理分工、信息共享、形成打击合力，有效遏制此类违法犯罪上升势头。

[律师回复]
一、民间借贷是指什么民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。
二、高利贷有哪些特点由于高利贷有主体分散，个人价值取向、风险控制无力等特点。高利贷活动不可避免地会引发一定的经济和社会问题。一些利率奇高的非法高利贷，经常出现借款人的收入增长不足以支付贷款利息的情况。当贷款拖期或者还不上时，出借方经常会采用不合法的收债渠道，如雇佣讨债公司进行暴力催讨等。于是，因高利贷死亡。家破人散、远离他乡、无家可归的现象数不胜数。这些人已经被高利贷吸去了最后一滴血，往往都是身无分文，在外流浪，也成为了社会不安定的因素。由于民间“高利贷”利率普遍高于银行基准利率，受利益驱动。一部分人便将自有资金用于民间借贷，对地方金融机构(尤其是农村信用社)吸收存款造成很大压力。又由于其贷款机制灵活、便利，也在一定程度上造成对银行信贷的冲击。另外，由于民间“高利贷”多为私人之间的协议，大多没有信贷担保和抵押，而且对借款人的资信仅凭个人的主观判断，主观性和随意性很强，对风险的产生也无从控制，因此隐藏了极大的风险。如果借款人不能归还贷款，对贷款人来说打击是巨大甚至是终身的。因而极易冲击正常的金融秩序。

[律师回复] 您好，关于民间借贷具有哪些特征这个问题，我的解答如下, 民间借贷具有哪些特征
民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要特征：
(1)民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
(2)民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。
(3)民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
(4)民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
(5)民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。

[律师回复] 对于民间借贷具有什么特征这个问题，解答如下, 民间借贷具有哪些特征
民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要特征：
(1)民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
(2)民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。
(3)民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
(4)民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
(5)民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 民间借贷的性质是怎样的 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。中安信业是国内最早，规模最大的小额信贷公司，有几十家分行，是其中管理相对规范，信誉较好的一个。 狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。 欠债不还有时间限制吗 (一)对于定期还款的民间借贷，诉讼时效为还款期限届满之日起2年，逾期则丧失请求人民保护的权利。 (二)对于定期还款的民间借贷，债务人在约定期限届满后未履行债务而出具没有还款日期的欠款条，应当认定诉讼时效中断，从收到欠款条的第二天开始重新计算诉讼时效(3年)。 (三)对于不定期还款的民间借贷，也就是没有写明还款日期的民间借贷，不受诉讼时效规定的限制，但是受最长20年保护期的限制。 (四)对于不定期的民间借贷，如果借款人明确表示拒绝还款的(当然由借款人举证证明其已经明确表示不予还款)，则从借款人明确表示拒绝还款之日起适用2年的诉讼时效期间。 (五)对于超过诉讼时效期间的民间借贷，当事人双方就原债务达成还款协议，或者借款人在催款通知单上签章，就视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 什么是倒条 倒条：民间借贷的双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证的情况。 民间借贷中的倒条如何认定 9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定内容如下： 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民不予支持。 鉴于此，我奉劝民间借贷前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证即倒条的同志，今后，既要倒条，又要倒钱!否则，不能实现预期目的。

[律师回复] 民间借贷合同合同特征：它是一种民事法律行为，属合同之债。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。借贷双方是除金融机构之外的市场主体，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷。借款人必须基于合法目的，将借款用于约定的用途或是合法用途，合同的内容由借贷双方自由协商确定但必须合法。《合同法》、《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》、《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》、最高人民法院作出的法释〔2008〕17号《关于当事人对具有强制执行效力的公证债权文书的内容有争议提起诉讼人民法院是否受理问题的批复》、司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》等规定对此给予明确规定。

[律师回复] 自然人、法人或者其他组织申请办理民间借贷合同公证，可以向住所地、经常居住地、行为地或者事实发生地的公证机构提出；申请办理涉及不动产的公证，应当向不动产所在地的公证机构提出。如果该合同设立不动产抵押担保，当事人须在办理抵押登记成功后，即获得抵押登记回执或房地产他项权证后才能申请公证。办理民间借贷合同公证时，贷款人、借款人、抵押人(如公证财产为共有财产则须所有共有人全部到场)、共同还款人等公证机关要求的当事人必须全部到场。公证机关在询问当事人并制作笔录，审查当事人提交的相关证明材料并进行相关的调查，如果经审查认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起十五个工作日内向当事人出具公证书。这样，该次民间借贷合同公证宣告完成。
第一百九十六条　借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条　借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条　订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第一百九十九条　订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
第二百条　借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零一条　贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零二条　贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。
第二百零三条　借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零四条　办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条　借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法
第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条　借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条　借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零八条　借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。

[律师回复] 这种形式也就是民间常见的“帮困济贫”，主要是城乡居民、个体私营企业主之间用自有闲置资金进行的无偿或有偿的相互借贷行为。相互熟悉、相互信任的借贷双方直接见面，约定借款金额、期限、利息，由口头约定、或打个借条，用于个人之间，主要是亲友之间临时性资金调剂，金额从几百元到数万元，企业之间金额由数万元到数百万元，有的民间抵押借款甚至单笔达上千万元。 民间贷款公司借贷借款期限灵活，有不定期、几天、几个月，借贷双方私交好时期限可以长达几年。互助型借贷基本不考虑盈利或只有微小利益。民间贷款的用途主要是解决生活、生产急需。

[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, 民诉法小额借款合同纠纷案： 一、金融借款合同是指借款人向金融机构借款 到期返还借款并支付利息的合同。其特殊性在于贷款人为金融机构。 二、同业拆借 是指具有市场准人资格的金融机构之间，为了调剂头寸和临时性资金余缺，进行短期资金融通的活动。 三、企业借贷 是指非金融企业之间相互借款的行为。目前，为保护金融市场的有序运行，我国法律一般不允许非金融企业之间相互借款。 四、民间借贷 是指公民之间，公民与非金融机构企业之间的借款行为。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。借贷的币种可以是人民币，也可以是外币、港币、台币和国库券等有价证券。 五、小额借款合同 是指借款人向金融机构或小额贷款公司借小额款项，到期返还借款并支付利息的合同。小额贷款一般额度较小，利率较低，期限、发放和还款方式方面的约定更加灵活、便捷，小额贷款多用于扶助农民进行农业生产、下岗职工再就业，以及大学生创业等等。 六、金融不良债权转让合同 是指当事人就金融不良债权的转让签订的合同。金融不良债权是指处于非良好经营状态，不能按时支付银行利息，甚至不能偿还贷款本金的银行借款债权。金融不良债权包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。 七、金融不良债权追偿 是指金融不良债权受让人在受让债权后，向原金融借款合同的债务人、担保人主张权利，以实现债权的行为。追偿是受让人对金融不良债权处置的主要方式之 一，包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清算等方式。

[律师回复] 你好，民间借贷的特征有吸引力强，把社会闲散资金和那些本欲扩大消费的资金吸引过来贷放到生产流通领域成为生产流通资金，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力，对抑制消费扩大亦起了一定作用。
它向现存的金融体制提出了有力的挑战，与国家金融展开激、烈竞争，迫其加快改掣。
民间信贷在利用其特点发挥积极作用同时，也伴有消极因素的出现。

[律师回复] 解答如下, 民事责任，对民事法律责任的简称，是指民事主体在民事活动中，因实施了民事违法行为，根据民法所承担的对其不利的民事法律后果或者基于法律特别规定而应承担的民事法律责任。民事责任属于法律责任的一种，是保障民事权利和民事义务实现的重要措施，是民事主体因违反民事义务所应承担的民事法律后果，它主要是一种民事救济手段，旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复。
民事责任是指是民事主体违反了民事义务所应承担的法律后果，民事义务包括法定义务和约定义务，也包括积极义务和消极义务、作为义务和义务。民事责任主要是由三个部分的内容构成，包括缔约过失责任、违约责任、侵权责任。

[律师回复] 由于民间借贷参与的主体广泛，其资金的来源也7具有广泛性。不但包括农户、个体工商户和企业的自有资金，甚至私募基金、信贷资金、海外热钱等也出现在民间借贷领域。以上是对民间借贷特征的总结。

[律师回复] 解答如下, 民事责任，对民事法律责任的简称，是指民事主体在民事活动中，因实施了民事违法行为，根据民法所承担的对其不利的民事法律后果或者基于法律特别规定而应承担的民事法律责任。民事责任属于法律责任的一种，是保障民事权利和民事义务实现的重要措施，是民事主体因违反民事义务所应承担的民事法律后果，它主要是一种民事救济手段，旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复。
民事责任是指是民事主体违反了民事义务所应承担的法律后果，民事义务包括法定义务和约定义务，也包括积极义务和消极义务、作为义务和义务。民事责任主要是由三个部分的内容构成，包括缔约过失责任、违约责任、侵权责任。

[律师回复] 您好，关于民事诉讼证据的特征这个问题，我的解答如下, 民事诉讼证据有三个基本特征：即客观性、关联性和合法性。所谓民事证据的客观性，是指证据必须客观存在的事实，即具有客观性，客观性是指民事诉讼证据本身是客观的，真实的，而不是想象的、虚构的、捏造的。所谓关联性，是指证据与证明对象之间具有的某种内在的联系。证据材料最终被采信为证据的要经过两个阶段。
首先，必须看证据材料是否具有关联性，没有关联性的证据材料不能考虑采用为证据。
其次，对于有关联性的证据材料，还应就其关联性的程度加以评价。所谓合法性，是指证据必须符合法律的要求，不为法律禁止。合法性不仅指证据必须按照法定程序收集和提供，还必须符合法律规定条件。概括起来，合法性包括三个方面：收集证据的合法性；证据形式的合法性；证据材料转化为证据的合法性。证据材料要成为证据必须经过法律规定的程序。

[律师回复] 解答如下,
（一）自然人的民事行为能力的概念自然人的民事行为能力是自然人以自己的行为设定民事权利义务的资格，即自然人依法进行民事活动的资格。　　民事活动是一种涉及财产利益或其他利益的活动，需要行为人具有相当的判断能力和认识能力。如果行为人对自己的行为后果缺乏必要的预见，则行为人自身的利益就难以得到保护，同时，也不利于维护社会经济秩序的稳定。例如，在未成年人实施重要的民事行为的情形，一方面，由于未成年人对事物缺乏正确的判断能力，容易受到他人的欺诈，其自身的利益很可能被他人侵犯；另一方面，未成年人实施金额较大或具有重大利害关系的民事行为，其或者缺乏经济上的履行能力，或者缺乏承担民事责任的心理条件，这就会导致已经成立的民事法律关系处于极不稳定的状态，影响正常的交易活动的进行。因此，民法在赋予一切自然人以民事权利能力，承认每个自然人都可以享受权利和承担义务的同时，确认具备一定的心理条件的自然人具有民事行为能力，可以参加民事活动，不具备一定的心理条件的自然人不能参加民事活动或只能在一定范围内参加民事活动，这样，有利于保护自然人的合法权利，维护社会交易安全。　　由此可见，自然人的民事行为能力与民事权利能力不同：民事权利能力决定的是自然人的民事主体资格，即自然人能不能享受权利、承担义务；民事行为能力决定的是自然人进行民事活动的资格，即自然人能不能以自己的行为参加具体的民事法律关系，根据自己的意志为自己设定民事权利和民事义务。因此，一切自然人都具有同等的民事权利能力，但自然人是否具备民事行为能力，或具备何种范围的民事行为能力，必须根据法律规定的条件予以确定。
（二）自然人的民事行为能力的特征　　自然人的民事行为能力具有以下特征：1．自然人的民事行为能力是法律赋予的一种参加民事活动的资格。民法有关自然人民事行为能力的规定属于强制性规范，对于自己的民事行为能力，自然人不得转让和放弃。非依法定条件和程序，自然人的民事行为能力不得被限制或被剥夺。2．自然人的民事行为能力既包括自然人为合法行为的资格（地取得民事权利和承担民事义务，地行使民事权利和履行民事义务），也包括自然人对自己实施的违法行为承担民事责任的资格（如因非法侵害他人利益而承担的损害赔偿责任）。二、自然人民事行为能力的分类　　自然人具有民事行为能力必须符合一定的标准，即能够理智地、审慎地处理其事务。对此，各国民法均以自然人的年龄作为判断其有无民事行为能力的主要标准，同时，自然人的精神状态是否正常，也是判断其有无民事行为能力的重要标准。　　我国《民法通则》将自然人的民事行为能力分为三类：
（一）完全民事行为能力　　具有完全民事行为能力的自然人，可以地实施法律规定自然人有权实施的一切民事行为。　　根据我国《民法通则》的规定，年满十八周岁的自然人具有完全民事行为能力。此外，年满十六周岁、不满十八周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的自然人视为完全民事行为能力人。　　年满十六周岁、不满十八周岁的自然人如果已经从事一定的职业，具有相对固定的经济收入，则法律认为他们已经具有判断自己行为后果的能力及地处理个人事务的能力。因此，法律特别赋予他们以完全民事行为能力，有利于满足这部分自然人的正当需要。但是，在认定年满十六周岁，不满十八周岁的自然人是否应被视为完全民事行为能力人的时候，应当掌握两条标准：#一是他们必须有自己的劳动收入，如果他们仅仅拥有一定财产甚至，其也不构成具备完全民事行为能力的事由；#二是他们的收入必须具有稳定性、连续性并达到一定数额，即能够维持当地群众一般的生活水平。
（二）限制民事行为能力限制民事行为能力是指当事人的民事行为能力不完全，在法定范围内，当事人具有民事行为能力，可以地实施民事行为；但在法定范围之外，其民事行为能力有所欠缺，不能地实施民事行为。　　在我国，限制民事行为能力人包括年满十周岁但不满十八周岁的自然人和不能完全辨认自己行为的精神病人，还包括对比较重要的民事行为缺乏判断能力和自我保护能力，并且不能预见其行为后果的患痴呆症的人。　　限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动。对于该类活动的范围的确定，应从行为与本人生活相关联的程度、本人的智力能够理解其行为并预见相应的行为后果，以及行为标的数额方面予以考虑。一般而言，与当事人日常生活所需有关的行为以及其他金额较小的行为，限制民事行为能力人可以实施。　　此外，根据我国有关司法解释，限制民事行为能力人可以实施接受奖励、赠与及报酬的行为。限制行为能力人实施此类被称之为“纯法律上利益”的行为，不需要其法定代理人的同意，相对方行为人也不得以其为限制行为能力人为理由否定行为的法律效力。　　限制民事行为能力人如果需要参加重要的民事活动，应由其法定代理人代理，或者事前征得法定代理人的同意，也可事后征得法定代理人的追认。
（三）无民事行为能力无民事行为能力指完全不具备民事行为能力，原则上不能参加任何民事活动。　　在我国，无民事行为能力人包括未满十周岁的儿童和不能辨认自己行为的精神病人，还包括痴呆症患者。无民事行为能力人既不能自己实施民事行为，也不能经他们的法定代理人的同意而实施民事行为。如无民事行为能力人需要实施民事行为，只能由他们的法定代理人代理。　　不过，为保护无民事行为能力人的利益，有关司法解释规定，无民事行为能力人接受奖励、赠与及报酬的行为有效。

[律师回复] 对于您想知道的内容我已了解，下面为您讲解民间借贷的特征及利弊分析。民间借贷具有两面性。
　　民间借贷，顾名思义就是民间自发的相互之间的私人钱物借贷，像以前的连家会、连坐，到后来的互助储金会，多用于应付突发的经济困难救助和计划经济年代的生活资料和生产资料的添置，在经济困难和法治不健全的计划经济时期确实也曾经发挥过一些积极作用。但对于今天市场经济对资源要素分配发挥重要作用的情况下，民间借贷往往容易被一些骗子所利用，经济纠纷的大多数都与民间借贷有关系，非法集资、经济诈骗、洗钱等违法犯罪活动也利用民间借贷的面目出现，往往发生的一些人贪图其高额利息而致血本无归的悲惨局面也容易引发社会的不稳定因素。而对于合法守信的公民只要在合理消费范围内，你要买房、装修、购车、孩子读书等等消费都可以申请贷款，用不着化高利息去民间借贷；国家现在财力也充沛，用于民生的资金是有保障的，万一谁发生了天灾人祸各类保险和社会救济也是有渠道的；再有就是投资办企业、扩大再生产符合产业政策的，国家也有相应的信贷资金可以保障，还可以个人财产抵押贷款，总之是可以不搞民间借贷的。
　　当然，信贷规模还有待于扩大，民间闲资也有待于优化投资范围，增加回报幅度，就可以出台降低民间股份制银行的门槛，增加公利性的股份制城际铁路等事业，发行企业债券等等，最重要的还是协调工商业、银行等的社会平均利润，扶持和壮大工业经济，共奔小康社会。
　　民间之所以存在着借贷的广阔市场
，其原因有二：
　　
1、正规金融部门的贷款门槛太高，贷款太难是民间贷款得以有了极其广阔的市场。
　　
2、老百姓在危难之际，往往是十有八九得不到政府的任何帮助，这是民间贷款繁荣的主要原因之一。
　　结论：民间借贷既有大于正规金融部门借贷的风险，又有能够解决老百姓燃眉之急的一定功能。

[律师回复] 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

[律师回复] 解答如下,
一、民事责任是民事主体因违反民事义务所应承担的民事法律后果，它主要是一种民事救济手段，旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复。
二、民事责任具有以下主要特征：
（ 1）民事责任以民事义务为基础，是违反民事义务的法律后果。
（2）民事责任以恢复被侵害人的权利为目的。
（3）民事责任具有法律上的强制性。
（4）民事责任是保护性民事法律关系的内容。

[律师回复] 解答如下, 民事责任，对民事法律责任的简称，是指民事主体在民事活动中，因实施了民事违法行为，根据民法所承担的对其不利的民事法律后果或者基于法律特别规定而应承担的民事法律责任。民事责任属于法律责任的一种，是保障民事权利和民事义务实现的重要措施，是民事主体因违反民事义务所应承担的民事法律后果，它主要是一种民事救济手段，旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复。
民事责任是指是民事主体违反了民事义务所应承担的法律后果，民事义务包括法定义务和约定义务，也包括积极义务和消极义务、作为义务和义务。民事责任主要是由三个部分的内容构成，包括缔约过失责任、违约责任、侵权责任。