办贷款用银行卡过流水该如何定罪

如今，贷款市场鱼龙混杂，一些人在办理贷款时，会听说用银行卡过流水这种操作，甚至有人会去尝试。但是很多人并不清楚，这样的行为可能会涉嫌违法犯罪。那么，办贷款用银行卡过流水究竟该如何定罪呢？下面就带大家详细了解一下。

一、办贷款用银行卡过流水的行为性质

办贷款用银行卡过流水，通常是指通过虚假交易等方式，让资金在银行卡内流转，制造出看似有稳定收入或资金往来的假象，以满足贷款机构对流水的要求。这种行为本质上是一种欺诈手段。比如，小王想申请一笔贷款，但他的实际收入较低，无法达到银行的要求。于是，他找朋友帮忙，让朋友往他的银行卡里频繁转账和提现，制造出高收入的流水记录。

二、可能涉及的罪名

1.骗取贷款罪，如果以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，就可能构成骗取贷款罪。比如，小李通过虚假银行流水骗取贷款用于投资，但投资失败无法偿还贷款，导致银行遭受重大损失，小李就可能会被认定为骗取贷款罪。

2.贷款诈骗罪，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。例如，小张使用虚假流水贷款后，将贷款挥霍一空，根本没有还款的打算，这种情况就很可能构成贷款诈骗罪。

三、量刑标准

1.对于骗取贷款罪，根据法律规定，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

2.贷款诈骗罪的量刑相对更重，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

四、应对策略

如果已经实施了用银行卡过流水办贷款的行为，应该及时采取措施。首先，主动与贷款机构沟通，说明情况，争取协商解决。比如，可以提供真实的收入证明和还款能力证明，尝试重新审批贷款。其次，如果面临司法调查，要积极配合，如实陈述事实。同时，要保留好相关的证据材料，如资金往来记录、聊天记录等，以便维护自己的合法权益。

办贷款用银行卡过流水一旦被认定违法，将会面临严重的法律后果。在后续过程中，还可能会面临贷款机构的追偿、信用受损导致未来贷款困难等问题。当遇到类似法律难题时，建议到律图咨询专业律师。律图平台上的律师都具有合法的执业资质，可通过官方渠道进行核验。他们在处理贷款法律问题方面有着丰富的经验，能够根据具体情况，为你提供专业的法律建议和解决方案，帮你更好地应对各种法律挑战，维护自身合法权益。