个体户如何申请银行贷款

[律师回复] 　　你好，个体户想要贷款买房的话，需要申请房贷资料：　　
1.申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。　　
2.购房协议书正本。　　
3.房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。　　
4.申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。　　
5.开发商的收款帐号1份。　　具备以上资料，就可以贷款买房了。

[律师回复] 解答如下, 对外保函主要有如下具体保函种类：
1、投标保函
主要用于国际投标与招标业务，通常是招标人要求投标人参加投标的条件之一。银行(担保人)应投标人(申请人)的申请，开立的以招标人为受益人的保函，保证投标人在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函，否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。其目的在于表明投标人的诚意与资格。
2、履约保函
是银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，承诺在申请人未能履行合同规定的义务时，银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。
3、预付款保函
是指银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，在申请人没有履行合同中规定的义务时，银行将保证偿还受益人预付或已付给申请人的金额。
4、质量与维修保函
是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿。
5、留置金保函
是指部分进口贸易中，按合同规定对进口方尚未偿付的一小部分货款(即留置金)，应出口方的要求，由进口方向银行申请开立的留置金偿付保证书。
6、借款保函
我行接受借款方的请求，向贷款方出具保函，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，我行将根据贷款方的索赔，按照保函约定承担付款责任。
7、融资租赁保函
在融资租赁活动中，我行接受承租方请求，向出租方出具保函，如承租方不按期支付租金，我行将根据出租方的索赔，按照保函约定承担付款责任。
8、补偿贸易保函
银行根据设备或技术引进方请求，以出具补偿贸易保函的形式向设备或技术提供方提供第三方保证。补偿贸易保函的服务对象是补偿贸易项下的设备或技术使用企业，为其向设备或技术提供方承诺，当设备或技术引进方在设备或技术引进后的一定时期内没有将以其所生产的成品或其他产品来抵偿所引进的设备或技术的价值，或没有以成品的外销所得的款项支付所引进的设备或技术，而且届时无法或无力做出支付或抵偿行为时，银行将根据设备或技术提供方要求，按照约定承担保证责任。

[律师回复] （1）具备完全民事行为能力，有当地市范围内户口；
（2）有固定经营场地或地址，经营合法、有稳定、足够的经营收入作为第一还款来源；
（3）能提供合法、足值、易于变现的抵（质）押物；
（4）在贷款行开立存款帐户。
资料提供
（1）身份证、户口簿原件以及与原件一致的复印件；
（2）提供经年检的营业执照、税务登记证原件与复印件；
（3）可证明其合法收入的相关资料；
（4）可证明其婚姻状况的相关资料；
（5）提供合法、足值的抵押物及评估报告；
（6）抵押人或出质人填写本行格式化的抵（质）押承诺书；
（7）本行要求提供的其它资料。
贷款期限
单笔流动资金贷款时间不超过一年。
贷款利率
按照人民银行规定的贷款利率上浮执行，按月付息，利随本清。
贷款所需流程
信用等级评定、核定授信额度（受理申请→调查→审查审议→审批）→签订合同、核发贷款证→贷款发放

[律师回复] 你好，债务转让需要债权人的同意，你不可以擅自转让。

[律师回复] 　　你好，个体户想要贷款买房的话，需要申请房贷资料：　　
1.申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。　　
2.购房协议书正本。　　
3.房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。　　
4.申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。　　
5.开发商的收款帐号1份。　　具备以上资料，就可以贷款买房了。

[律师回复] 依据现行规定，结婚登记需要进行婚检，但不收取费用

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 个体户如何申请银行贷款 1、去银行填写贷款申请表提出贷款申请; 2、提交贷款有关的资料; 3、等待银行审批; 4、如果贷款申请通过，在接到通知后前往银行签订贷款合同; 5、合同签好后，银行会在1个月左右发贷款。 相关知识：个体户贷款所需资料 1、填好的贷款申请表; 2、身份证以及复印件，户口本和婚姻状况证明; 3、银行的日常资金流水账单; 4、由税务部门提供的近期纳税证明; 5、如果有抵押物或者是质押物，要提供权属证明; 6、如果有担保人要有担保人出具的担保承诺书; 7、借款人的工商营业执照以及验资部门出具的验资报告。 个体户贷款条件 1、是本地户口或者可以提供本地长期居住证明; 2、有足够的还款能力，可以提供银行资金来往明细; 3、可以提供工商营业执照和近期纳税证明; 4、要有抵押物、质押物或者贷款担保人。 企业贷款无抵押无担保需要哪些材料 1、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证。法人代表身份证; 2、贷款申请人基本账户的开户许可证; 3、贷款申请人最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水; 4、办公用地的租赁合同或自有房产权证; 5、贷款申请人最近一个月的经营场所租金发票、水电费单据、物业费单据，(任一即可); 6,贷款申请人近期个人住所的交租收据或水电费单; 7、贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明、或缴税账户流水明细，或营业税，增值激税发票); 8、特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供，如;卫生许可证，道路运输经营许可证，特种行业经营许可证); 9、近期业务合同，定单。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 个体户如何申请银行贷款
1、去银行填写贷款申请表提出贷款申请;
2、提交贷款有关的资料;
3、等待银行审批;
4、如果贷款申请通过，在接到通知后前往银行签订贷款合同;
5、合同签好后，银行会在1个月左右发贷款。
相关知识：个体户贷款所需资料
1、填好的贷款申请表;
2、身份证以及复印件，户口本和婚姻状况证明;
3、银行的日常资金流水账单;
4、由税务部门提供的近期纳税证明;
5、如果有抵押物或者是质押物，要提供权属证明;
6、如果有担保人要有担保人出具的担保承诺书;
7、借款人的工商营业执照以及验资部门出具的验资报告。
个体户贷款条件
1、是本地户口或者可以提供本地长期居住证明;
2、有足够的还款能力，可以提供银行资金来往明细;
3、可以提供工商营业执照和近期纳税证明;
4、要有抵押物、质押物或者贷款担保人。
企业贷款无抵押无担保需要哪些材料
1、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证。法人代表身份证;
2、贷款申请人基本账户的开户许可证;
3、贷款申请人最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水;
4、办公用地的租赁合同或自有房产权证;
5、贷款申请人最近一个月的经营场所租金发票、水电费单据、物业费单据，(任一即可);
6,贷款申请人近期个人住所的交租收据或水电费单;
7、贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明、或缴税账户流水明细，或营业税，增值激税发票);
8、特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供，如;卫生许可证，道路运输经营许可证，特种行业经营许可证);
9、近期业务合同，定单。

[律师回复] 个体工商户能去银行开户。
个体工商户办理银行开户需要的材料主要是营业执照正副本，法定代表人身份证的原件及复印件，合伙人或股东身份证的复印件，经办人身份证原件及其复印件，公章、财务章、法人章及当地银行要求提供的其他开户所需材料。

[律师回复] 银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平。
银行贷款利息有两种计算公式：
1、等额本息贷款的计算公式
每月还款的金额就是用贷款的本钱乘以月利率乘以(1月利率)乘以还款月数(1月利率)再乘以还款月数最后减去1。
2、等额本金贷款计算公式
每月还款的金额就是用(贷款的本钱÷还款月数)加上(本金再减去已归还本钱的累计额)最后乘以每月利率。等额本息贷款的计算方式比较复杂难算，这种通俗的来说就是高利贷还的更多。
《个人贷款暂行办法》第三十八条 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

[律师回复] 所谓债权转让特殊地域管辖是指根据诉讼标的或标的物所在地确定管辖，也就是合同履行地人民法院管辖。这样规定，是符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二十四条关于合同纠纷的管辖特殊原则，由合同履行地人民法院管辖。因此，合同履行地也是法官审查确定管辖案件的一个重要环节。

[律师回复] 具体要看相关的理财合同是如何约定的，您应当仔细看一下合同当中的条款。

[律师回复] 你这边是想咨询什么

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 个体户如何申请银行贷款
1、去银行填写贷款申请表提出贷款申请;
2、提交贷款有关的资料;
3、等待银行审批;
4、如果贷款申请通过，在接到通知后前往银行签订贷款合同;
5、合同签好后，银行会在1个月左右发贷款。
相关知识：个体户贷款所需资料
1、填好的贷款申请表;
2、身份证以及复印件，户口本和婚姻状况证明;
3、银行的日常资金流水账单;
4、由税务部门提供的近期纳税证明;
5、如果有抵押物或者是质押物，要提供权属证明;
6、如果有担保人要有担保人出具的担保承诺书;
7、借款人的工商营业执照以及验资部门出具的验资报告。
个体户贷款条件
1、是本地户口或者可以提供本地长期居住证明;
2、有足够的还款能力，可以提供银行资金来往明细;
3、可以提供工商营业执照和近期纳税证明;
4、要有抵押物、质押物或者贷款担保人。
企业贷款无抵押无担保需要哪些材料
1、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证。法人代表身份证;
2、贷款申请人基本账户的开户许可证;
3、贷款申请人最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水;
4、办公用地的租赁合同或自有房产权证;
5、贷款申请人最近一个月的经营场所租金发票、水电费单据、物业费单据，(任一即可);
6,贷款申请人近期个人住所的交租收据或水电费单;
7、贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明、或缴税账户流水明细，或营业税，增值激税发票);
8、特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供，如;卫生许可证，道路运输经营许可证，特种行业经营许可证);
9、近期业务合同，定单。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下,
1、首先个体户的身份对银行贷款申请不构成障碍，你也是可以向银行申请按揭贷款买房。关于手续，你可以这样操作按揭贷款买房：我们是可以与房地产开发商售楼人员联系，然后来向他阐述你的购房计划，我们也可以请开发商来协助办理贷款申请，一般情况下，有些开发商为了将楼盘售出，一般会同意你的要求。
2、因为在现在购房者一次交清全额房款的很少，大多数人都是会选择按揭贷款买房，开发商总是希望银行能够贷出房款，它才能收进房款。所以开发商会与你一起努力。有的开发商还联系银行房贷进到售楼部现场受理房贷申请，那就更好办了。如果你那家房地产开发商让你自己去银行申请，它也会提供相关材料给你，你带齐材料去也无妨。
3、我们需要准备的资料有；申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。购房协议书正本。房价30％或以上预付款收据原件及复印件各1份。申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、银行存单等。开发商的收款帐号1份。
4、银行受理审查批准程序：受理你的申请。对你的申请进行审查，并确定贷款额度。通知你办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。要你开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。办理相关手续后，银行一次性将该贷款划入开发商在银行开设的银行账户，作为购房者的购房款。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 个体户如何申请银行贷款
1、去银行填写贷款申请表提出贷款申请;
2、提交贷款有关的资料;
3、等待银行审批;
4、如果贷款申请通过，在接到通知后前往银行签订贷款合同;
5、合同签好后，银行会在1个月左右发贷款。
相关知识：个体户贷款所需资料
1、填好的贷款申请表;
2、身份证以及复印件，户口本和婚姻状况证明;
3、银行的日常资金流水账单;
4、由税务部门提供的近期纳税证明;
5、如果有抵押物或者是质押物，要提供权属证明;
6、如果有担保人要有担保人出具的担保承诺书;
7、借款人的工商营业执照以及验资部门出具的验资报告。
个体户贷款条件
1、是本地户口或者可以提供本地长期居住证明;
2、有足够的还款能力，可以提供银行资金来往明细;
3、可以提供工商营业执照和近期纳税证明;
4、要有抵押物、质押物或者贷款担保人。
企业贷款无抵押无担保需要哪些材料
1、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证。法人代表身份证;
2、贷款申请人基本账户的开户许可证;
3、贷款申请人最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水;
4、办公用地的租赁合同或自有房产权证;
5、贷款申请人最近一个月的经营场所租金发票、水电费单据、物业费单据，(任一即可);
6,贷款申请人近期个人住所的交租收据或水电费单;
7、贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明、或缴税账户流水明细，或营业税，增值激税发票);
8、特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供，如;卫生许可证，道路运输经营许可证，特种行业经营许可证);
9、近期业务合同，定单。

[律师回复] 解答如下, 集体户口个人没有户口本，只有一张卡片，集体户口卡片等同于家庭户的户口本，持卡片可以办理任何凭户口本办理的事项，当然也就可以办理结婚证，集体户口卡片的法律效力等同于家庭户口本的法律效力。
《婚姻法》第八条 结婚登记
要求结婚的男女双方必须亲自到婚姻登记机关进行结婚登记。符合本法规定的，予以登记，发给结婚证。取得结婚证，即确立夫妻关系。未办理结婚登记的，应当补办登记。

[律师回复] 夫妻离婚申请冻结银行卡比较简单，离婚的时候申请冻结银行账户，只要是对方的银行账户就行。　　法律依据《中华人民共和国民事诉讼法》第九章保全和先予执行第一百条　人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，根据对方当事人的申请，可以裁定对其财产进行保全、责令其作出一定行为或者禁止其作出一定行为；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取保全措施。　　人民法院采取保全措施，可以责令申请人提供担保，申请人不提供担保的，裁定驳回申请。　　人民法院接受申请后，对情况紧急的，必须在四十八小时内作出裁定；裁定采取保全措施的，应当立即开始执行。

[律师回复]
一、银行监管部门、最高院对银行对外转让不良资产作出的规定
1.中国人民银行出具的批复认为对银行债权的受让方应有所限定
中国人民银行办公厅曾作出《关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复》(银办函【2001】648号)，人民银行作出的批复明确，“按照我国现行法律法规的规定，放贷收息(含罚息)是经营贷款业务的金融机构的一项特许权利。因此，由贷款而形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让。未经许可，商业银行不得将其债权转让给非金融企业。”
批复认为，商业银行放款收息具备特许性质，未经许可的企业不得从事该业务，非金融企业不可通过银行债权转让的形式，以此规避企业不得从事借贷的限定。除企业外，批复也把个人排除在银行债权的受让范围之外。
该批复的出具时间较早，在一段时间内亦曾被法院引用，以此判决认为银行债权转让的行为无效。典型的案例即为上海市第二中级人民法院审理的福建兴业银行上海分行静安支行诉江苏沿山实业集团总公司等借款合同纠纷案件【案号(2002)沪二中民三(商)初字第124号】，该案件的判决就体现了中国人民银行批复的观点。

2.最高人民法院及各地高院对于银行债权转让的口径正在逐渐放宽
对于银行转让债权，最高人民法院(简称“最高院”)层面曾出具的司法解释或意见主要包括《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》、《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》、《关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》、《关于判决确定的金融不良债权多次转让人民法院能否裁定变更申请执行主体请示的答复》等。
依照前述规定，对于国有商业银行先将债权转让予金融资产管理公司，金融资产管理公司受让银行债权后再通过债权转让或以整体资产包的形式将债权转让予非金融机构或自然人的，最高院是承认该转让行为效力的，但最高院对于银行是否可以将不良债权直接转让予一般企业与个人未作出过明确回应。
但是，近年来，最高院层面对于银行不良债权的转让在执行阶段已经率先放宽口径，《关于判决确定的金融不良债权多次转让人民法院能否裁定变更申请执行主体请示的答复》【(2009)执他字第1号】规定“《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第三条虽只就金融资产管理公司转让金融不良债权环节可以变更申请执行主体作了专门规定，但并未排除普通受让人再行转让给其他普通受让人时变更申请执行主体。”根据该答复，应理解为对于法院生效文书所确定的债权，普通受让人可直接向法院申请执行，并受偿执行款项，在最高院层面上，对于金融不良资产债权的处置工作是给予司法政策支持的。
上述答复出具后，已被不少地方法院所引用，并依此认为银行债权的受让人可直接变更为申请执行人，比较有代表性的即是由广东省高级人民法院做出的(2011)粤高法执复字第90号的执行裁定书，该裁定书以最高院做出的答复作为裁定的法律依据，认为依债权转让协议及受让人的申请，可以裁定变更申请执行主体。
此外，上海市高级人民法院及湖北省高级人民法院亦于近几年对债权转让的效力性作出过相关解答及批复。上海市高级人民法院在《关于审理涉及债权转让纠纷案件若干问题的解答》第八条规定:“权利人享有人民法院生效裁判文书确定的债权,并将该债权予以转让,只要该债权不属于合同法第七十九条规定的情形,应当认可该债权转让的效力。经相关人民法院审查后,债权受让人可依生效裁判文书向债务人主张债权。”而湖北省高级人民法院《关于审理涉及银行不良金融资产转让纠纷的指导意见》第二条规定:“在审理和执行过程中,债权主体发生变更,受让人申请变更诉讼或执行主体的，人民法院应予准许。”
由上述法院出具的相关文件可以看出，近些年来，从法院高层的意志来讲，对银行对外转让债权的口径正在不断放宽，无论在案件的审理阶段还是执行阶段，只要受让人对债权有合理对价，签订有债权转让协议，理论上，受让人都可以介入到法院的审理程序及执行程序中。

3.银监会认为银行债权转让予个人应公开、公正、透明
银监会在《关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》中曾对银行债权是否可以向个人转让贷款债权作出过较为明确的规定。《批复》的第一条规定，“
一、对商业银行向社会投资者转让贷款债权没有禁止性规定，转让合同具有合同法上的效力。社会投资者是指金融机构以外的自然人、法人或者其他组织。”该条已明确银监会的立场，银监会认为商业银行的贷款债权是可以转让金融机构以外的自然人、法人或者其他组织，债权转让协议具有合同法上的效力。
但是银监会批复的第四条、第五条同时作出了限制性规定，第四条规定:“商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当采取拍卖等公开形式，以形成公允价格，接受社会监督。”第五条规定:“商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当向银监会或其派出机构报告，接受监管部门的监督检查。”该两条意味着，银行向非金融机构的社会投资者转让贷款债权的，其债权转让的程序及方式应公开、公正、透明，应经过拍卖等形式对债权价值进行合理评估及确认，并报备银监局监督检查，虽然在债权转让过程中履行前述相应义务及程序，但不会影响债权转让的有效性，不过，商业银行因此可能会遭受来自银监会的处罚。
同时，根据律师的实践经验，在法院处理银行债权对外转让时，确实有可能会过问银行当地银监局的意见，而银监局的意见一般确参照银监会批复的规定，认为银行在对外转让债权时应接受社会监督，转让价格应具合理性，并向银监局报告。

二、实践中，部分法院仍不承认银行债权受让人在执行程序中的地位
尽管央行、银监会、最高院近年来对银行向非金融机构转让债权都做出了肯定的倾向性意见。但同时，我们也发现，在部分法院特别是基层法院的案件实际办案过程中，还存在着不希望由债权受让人介入到诉讼程序及执行程序过程中。
江苏省高级人民法院在《关于转让生效判决确定债权涉及执行问题的意见中》就明确“
二、非生效法律文书载明的权利人，对该生效法律文书确定债权不享有申请强制执行的权利……，当事人转让生效法律文书确定债权，受让人凭生效法律文书和债权转让协议申请强制执行的，不予受理;已经立案进入执行程序的，终结执行;当事人转让已经进入执行程序的债权，转让人或受让人凭债权转让协议申请变更执行主体的，不予许可。”
特别是在执行过程中，部分法院只愿意接受银行作为申请执行人的地位。究其原因，首先是法院只愿意将执行款项先划至银行，而对债权转让的效力及相关利息问题不予处理，避免麻烦，更重要的是在法院层面上认为对生效文书确定债权的不得随意转让，以避免与执行法官存在亲密关系的人员买受判决确定的债权，导致执行队伍中出现不廉洁、执行过度不规范的现象。

所以，银行及受让人在处理银行债权转让时，首先在转让的过程中，应签订详备的债权转让协议，而债权转让的价格应通过公开拍卖等形式确定，体现债权转让的公开、公正以及透明性。同时，相关的债权转让方案及协议应及时报备当地的银监局，接受其检查监督，确保债权转让的有效性以及避免遭受银监会的相应处罚。
而在案件的后续执行过程中，在理论上可以变更受让人为申请执行人的基础上，还需要向具体的管辖法院进行沟通协商，以确保受让人能够及时介入到相关案件的执行程序中，尽快解决债务纠纷。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 借款单位必须具备的几项基本条件：
1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；
2、实行经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有的经营资金、的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，地计划盈亏，对外签订购销合同；
3、有一定的自有资金；
4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；
5、产品有市场；
6、生产经营要有效益；
7、不挤占挪用信贷资金；
8、恪守信用等十余项内容。还应符合下列条件：
1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；
2、经工商行政管理部门办理了年检手续；
3、资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况