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如何有效管控地方债务和资金风险？
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2024-09-22
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卢滨律师律师
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专家导读
在实际的生活中，我们的工作、学习过程中都可能会遇到很多的法律问题，因此就需要学习更多的法律知识了。如果您现在正在面临着如何有效管控地方债务和资金风险？的法律问题，需要通过法律的武器来帮助您的话，可以了解本篇文章中的法律知识来解决。
(一)推行全面预算管理，严格控制事前、事中资金支出，保证资金有序流动完善预算制度是我国企业经营活动和生产顺利进行的有力保证，对企业进行审计、考核、监督、控制等功能。
预算制度的完善是整个企业生产和经营活动能够有序进行的重要保证，又是企业进行监督、控制、审计、考核等最基本的依据。
为了改变当前企业的预算管理现状，必须完善并建立一套预算管理制度。
才能有效实现企业的资金高效运营。
企业预算编制采取逐级编报，逐级审批、滚动管理的办法，预算一经确定即成为企业内部组织生产经营活动的法定依据不得随意更改，要求预算执行部门的考核完成情况和绩效挂钩。
(二)对资金进行集中管理对企业资金进行集中管理，并把子公司和母公司的资金集中管理，使整个集团的资金集中到母公司，有利于母公司统一管理、调度和使用，减少了资金占用并提高了资金使用率。
对企业经营提供有力保证。
这种优势主要表现在增强资金流动性，有效利用资金的周转，提高企业的经济效益。
其次，企业经营者可以掌握企业总体的资金运作，突出重点使资金进入快速循环与良性循环。
最后，有效降低了贷款规模，使财务费用得以节约，提高了公司在银行的信用。
(三)加强事中控制，提高资金使用效率对资金的使用环节进行有效的事中控制，是避免资金盲目无效使用的重要措施。
针对企业流动资金现状，应着重注意下述几个方面:
1、优化流动资金结构，促进资金的有效使用。
企业的流动资金包括货币资金、储备资金、生产资金、成品资金以及结算资金等多种形态，应根据自身所拥有的资金数量，结合企业生产经营的现状，运用现代管理技术预测企业的销售状况，“以销定产”来合理安排生产，组织采购确定各种资金的最优结构，并采用先进合理的计算方法确定资金的合理需要量;
企业管理部门应对资金的实际使用进行定期的监督和检查，并与最优资金结构是否相符。
2、完善并制定现有信用政策，加速资金周转。
现阶段企业面临两大资金问题，一方面是资金的紧缺，另一方面是大量的债权，应收账款数额较大。
企业应该根据产品特点和所占领的市场情况，参考自身的产品质量、品种等方面确定科学的信用标准，同时，还应该制定信用期限、现金折扣及期限等内容的信用标准。
严格企业收账责任制，加快现金回流，减少和控制坏账的比例，尽可能利用商业信用，合理利用客户的资金加速资金的周转。
(四)以财务管理为核心，推行内部审计制度
1、健全以财务管理为核心的管理体系，建立会计信息和统计信息相结合的电算化管理。
财务管理是一项需要全盘考虑统一目标协调一致的工作。
需以财务管理为核心，相互配套、相互补充、相互协调与衔接，通过高效的电算化管理，将企业的生产经营等情况及时客观地反映出来并深入分析，寻找经营管理中的薄弱环节，提出措施、堵塞漏洞、提高效益。
债务问题和资金问题的流向都应该由公司的财务功能做出明确的统计。
统计完成之后，再由董事会或者是股东大会来进行商议如何进行处理。
涉及到债务问题公司应该按照双方所进行的规定按时进行偿还，否则对方可以申请强制性执行。
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如何有效管控地方债务和资金风险？
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债务和资金如果需要进行有效管控的话，首先应当对财务问题以及资金支出做出严格的控制。并且在每一年进行开年的时候，公司应对自己的财政支出和财政收入做好明确的统计和记录，以保证自己不会出现资金流失问题。
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债权债务
风险控制和风险管理有什么不同吗
[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 风险控制是风险管理的一种手段。风险管理=风险识别+风险控制+风险监测。风险管理是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。简单来说:
1.风险识别是发现、分析、评估风险，即要知道哪里有风险、有什么风险，严重程度如何。
2.风险控制是将风险控制在可接受程度之内，有四种手段：风险接受：此类风险在企业可以承受的范围之内，暂时不需要处理但需要进行关注并监测趋势。风险降低：通过各种手段去降低产生风险的要素，将风险降低到预期的水平。风险规避：一种特殊的处理风险的方式，即将产生风险的要素彻底消除，风险便随之消除。风险转移：通过购买保险、转移给供应商等手段将风险的损失转嫁出去，但是风险管理责任不能转移。
3.风险监测是利用量化的关键风险指标来统计、分析风险的发展趋势，进行风险的预测与预警。
1.风险识别是发现、分析、评估风险，即要知道哪里有风险、有什么风险，严重程度如何。
2.风险控制是将风险控制在可接受程度之内，有四种手段：风险接受：此类风险在企业可以承受的范围之内，暂时不需要处理但需要进行关注并监测趋势。风险降低：通过各种手段去降低产生风险的要素，将风险降低到预期的水平。风险规避：一种特殊的处理风险的方式，即将产生风险的要素彻底消除，风险便随之消除。风险转移：通过购买保险、转移给供应商等手段将风险的损失转嫁出去，但是风险管理责任不能转移。
3.风险监测是利用量化的关键风险指标来统计、分析风险的发展趋势，进行风险的预测与预警。
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快速解决“其他”问题
银行为什么要进行风险管控，如何进行风险管理
[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 从商业银行的股份制改造进程和实践来看，在激烈的竞争环境和千变万化的市场条件下，如果信贷风险管理制度不完善，执行不到位，工作力度不够，这三大风险都会给商业银行造成巨大的经济损失，甚至造成商业银行的倒闭和破产。由于历史背景和客观原因，我国商业银行的信贷风险管理始终是一个簿弱环节，表现为规模扩张与资产实力不相适应，业务发展与风险管理质量不相匹配，激励机制和约束机制不完善等。因此，商业银行要进行有效的风险预警、监测、管理、控制、防范和化解就必须从以下五个方面入手。
一、构筑风险管理的三道防线，形成全程的信贷风险管理流程按照商业银行的内部设置和审贷分离原则，设客户经理、风险经理、内控审计三道防线。客户经理负责市场营销和客户关系的管理与维护，并对营销的项目及客户的背景资料进行整理、分析并提出初步意见；风险经理在不接触客户的情况下，以客户经理提供的书面材料为基础，对客户的主体资格、融资背景、项目的可行性、合法合规性、合同的完整性以及抵押物产权价值等诸多方面进行的审核审查，形成客观的书面意见，揭示和预测风险程度，提出降低信贷风险的措施和对策；内控审计主要是在一定时间内负责对客户经理、风险经理的工作是否依法合规进行检查监督，整个经营管理过程在没有政策性因素的影响下，是否达到预期目标，如果发现风险或出现重大失误和损失，则按照相关规定，对有关部门或相关责任人进行适当的处罚。以上三道防线明确划分了三个部门之间和岗位之间的职责，形成职责分离、相对、相互制约。
二、打好风险管理的三项基础，形成全员的信贷风险管理文化一是进行一定的投资，提高科技含量和技术水平，形成一定规模的数据库，不断完善信用风险、市场风险、操作风险的计量分析模型，建立健全风险指标识别系统、预警系统和监控系统，提高各类信息的处理能力。二是造就一支高素质的风险管理专业队伍。信贷风险管理工作是一项专业性较强的工作，风险管理制度、措施、动态和整个运行机制，都要靠人来执行，所以培养和造就一大批风险管理专业人才是风险管理的基本要求。三是建立一整套行之有效的约束和激励制度。使各个业务部门以及下至各个客户经理，对资本成本、费用成本、风险成本等，都要有所了解，使之在处理各项业务时自觉地处理好收益和成本之间的关系、市场与风险之间的关系，保证各项业务建康有序的发展。
三、构建风险管理的三个层面，形成全新的信贷风险管理垂直方法要实现信贷风险管理的长效机制，就必须改变商业银行现有的分行各自为政的管理模式，建立总行风险管理部——分行风险管理部——支行风险管理部三个层面的专业垂直管理层次，提高和增强风险政策的贯彻力度和速度。总行风险管理部主要制定风险管理的战略决策，制定和修改风险管理规章制度和业务流程，建立有效的风险识别、预警、计量、监测和控制系统，确定银行可以承受的风险水平，并对分行以及风险管理机构的负责人进行绩效考评考核；分行风险管理部主要负责贯彻执行总行的风险管理战略决策，明确细化风险管理政策，制定具体的操作规程，明确尽职、问责和免责的标准，定期监督和检查基层行风险管理的落实情况和执行结果，并将其结果直接纳入行长绩效考核；支行风险管理部门做为最基层的执行者，要不折不扣地执行上级行的各项政策和规定，完善专职审批人员和风险经理制度，建立重大风险事项和应急处理机制，以积极的态度经管风险、管理风险、处置风险，努力寻求风险与收益的平衡，实现商业银行的利润最大化。
四、建立风险管理的三种机制，形成全面的信贷风险管理方式严谨的风险管理机制不仅是商业银行规范经营行为的前提，而且也是商业银行稳健经营的必要保证。一是建立以资本为基础的内在约束机制。规模的扩张和发展速度是商业银行发展的重要标志，如果只是重发展轻管理，风险的积聚超过了自身的承受能力，它总有一天会爆发。因此，应建立资本总量对规范扩张的硬性约束，从整体上计量、把握、监控及限制风险，保证商业银行的稳健经营。二是建立资产组合的引导机制。由于历史原因，我国商业银行以前的金融产品品种相对较少，90％以上的收入均为利息收入，形成了较大的风险。近年来随着网络升级和科技含量的不断提高，商业银行推出的各种金融产品也越来越多。利用资产组合和投资产品的多样化，可以降低商业银行的整体风险，进而提升整体的盈利水平和安全性。三是建立商业银行内部信贷风险管理的互动机制。信贷风险管理不仅是信贷部门的事，也是全行的事，需要银行内部其它相关部门进行积极的互动，如会计部门、法律部门、内控部门、资金部门、计划部门等，都应有各自的手段和措施及时发现风险点或找出风险点，及时平衡业务发展与风险管理的关系，共同努力营造一个良好的营运氛围。
五、建立风险管理的三个系统，形成全面信贷风险管理的快速反映系统本着对风险早发现、早预防、早化解的宗旨，建立三个快速反映系统，时刻把握主动权。一是建立快速预警预控系统。充分利用科技提供的技术平台和数据库，建立严密的风险监控机制，定期对存量贷款逐笔、逐户地进行分析预测，并分级预警通报，做到对风险及时发现、及时预防、及时化解，最大限度地降低风险系数。二是建立快速的风险处置系统。商业银行信贷风险的处置是一个较为复杂的过程，涉及面比较广，政策性比较强，而且不同的管理层只能处置相应的风险，因此更需要一个高效的处置系统上下联动、根据风险等级系数明确处置策略、处置预案、处置权限、处置方式和处置程序等，即时处理即将发生或已发生的信贷风险。三是建立快速的风险补偿系统。只要经营就必然会遇到风险，这是客观存在的。但通过有效的风险管理，可以把它降至最低最小，所以建立快速的风险补偿还是非常必要的，整个拨备制度涵盖所有信贷业务，让自我完善和自我救助来保证整体营运不受到影响，使商业银行始终健康地向前发展。
一、构筑风险管理的三道防线，形成全程的信贷风险管理流程按照商业银行的内部设置和审贷分离原则，设客户经理、风险经理、内控审计三道防线。客户经理负责市场营销和客户关系的管理与维护，并对营销的项目及客户的背景资料进行整理、分析并提出初步意见；风险经理在不接触客户的情况下，以客户经理提供的书面材料为基础，对客户的主体资格、融资背景、项目的可行性、合法合规性、合同的完整性以及抵押物产权价值等诸多方面进行的审核审查，形成客观的书面意见，揭示和预测风险程度，提出降低信贷风险的措施和对策；内控审计主要是在一定时间内负责对客户经理、风险经理的工作是否依法合规进行检查监督，整个经营管理过程在没有政策性因素的影响下，是否达到预期目标，如果发现风险或出现重大失误和损失，则按照相关规定，对有关部门或相关责任人进行适当的处罚。以上三道防线明确划分了三个部门之间和岗位之间的职责，形成职责分离、相对、相互制约。
二、打好风险管理的三项基础，形成全员的信贷风险管理文化一是进行一定的投资，提高科技含量和技术水平，形成一定规模的数据库，不断完善信用风险、市场风险、操作风险的计量分析模型，建立健全风险指标识别系统、预警系统和监控系统，提高各类信息的处理能力。二是造就一支高素质的风险管理专业队伍。信贷风险管理工作是一项专业性较强的工作，风险管理制度、措施、动态和整个运行机制，都要靠人来执行，所以培养和造就一大批风险管理专业人才是风险管理的基本要求。三是建立一整套行之有效的约束和激励制度。使各个业务部门以及下至各个客户经理，对资本成本、费用成本、风险成本等，都要有所了解，使之在处理各项业务时自觉地处理好收益和成本之间的关系、市场与风险之间的关系，保证各项业务建康有序的发展。
三、构建风险管理的三个层面，形成全新的信贷风险管理垂直方法要实现信贷风险管理的长效机制，就必须改变商业银行现有的分行各自为政的管理模式，建立总行风险管理部——分行风险管理部——支行风险管理部三个层面的专业垂直管理层次，提高和增强风险政策的贯彻力度和速度。总行风险管理部主要制定风险管理的战略决策，制定和修改风险管理规章制度和业务流程，建立有效的风险识别、预警、计量、监测和控制系统，确定银行可以承受的风险水平，并对分行以及风险管理机构的负责人进行绩效考评考核；分行风险管理部主要负责贯彻执行总行的风险管理战略决策，明确细化风险管理政策，制定具体的操作规程，明确尽职、问责和免责的标准，定期监督和检查基层行风险管理的落实情况和执行结果，并将其结果直接纳入行长绩效考核；支行风险管理部门做为最基层的执行者，要不折不扣地执行上级行的各项政策和规定，完善专职审批人员和风险经理制度，建立重大风险事项和应急处理机制，以积极的态度经管风险、管理风险、处置风险，努力寻求风险与收益的平衡，实现商业银行的利润最大化。
四、建立风险管理的三种机制，形成全面的信贷风险管理方式严谨的风险管理机制不仅是商业银行规范经营行为的前提，而且也是商业银行稳健经营的必要保证。一是建立以资本为基础的内在约束机制。规模的扩张和发展速度是商业银行发展的重要标志，如果只是重发展轻管理，风险的积聚超过了自身的承受能力，它总有一天会爆发。因此，应建立资本总量对规范扩张的硬性约束，从整体上计量、把握、监控及限制风险，保证商业银行的稳健经营。二是建立资产组合的引导机制。由于历史原因，我国商业银行以前的金融产品品种相对较少，90％以上的收入均为利息收入，形成了较大的风险。近年来随着网络升级和科技含量的不断提高，商业银行推出的各种金融产品也越来越多。利用资产组合和投资产品的多样化，可以降低商业银行的整体风险，进而提升整体的盈利水平和安全性。三是建立商业银行内部信贷风险管理的互动机制。信贷风险管理不仅是信贷部门的事，也是全行的事，需要银行内部其它相关部门进行积极的互动，如会计部门、法律部门、内控部门、资金部门、计划部门等，都应有各自的手段和措施及时发现风险点或找出风险点，及时平衡业务发展与风险管理的关系，共同努力营造一个良好的营运氛围。
五、建立风险管理的三个系统，形成全面信贷风险管理的快速反映系统本着对风险早发现、早预防、早化解的宗旨，建立三个快速反映系统，时刻把握主动权。一是建立快速预警预控系统。充分利用科技提供的技术平台和数据库，建立严密的风险监控机制，定期对存量贷款逐笔、逐户地进行分析预测，并分级预警通报，做到对风险及时发现、及时预防、及时化解，最大限度地降低风险系数。二是建立快速的风险处置系统。商业银行信贷风险的处置是一个较为复杂的过程，涉及面比较广，政策性比较强，而且不同的管理层只能处置相应的风险，因此更需要一个高效的处置系统上下联动、根据风险等级系数明确处置策略、处置预案、处置权限、处置方式和处置程序等，即时处理即将发生或已发生的信贷风险。三是建立快速的风险补偿系统。只要经营就必然会遇到风险，这是客观存在的。但通过有效的风险管理，可以把它降至最低最小，所以建立快速的风险补偿还是非常必要的，整个拨备制度涵盖所有信贷业务，让自我完善和自我救助来保证整体营运不受到影响，使商业银行始终健康地向前发展。
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资产管理管控的风险点是哪些方面
[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 风险
一：合规风险。合规风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则等行为，可能使资产管理公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。风险
二：市场风险。市场风险主要是指因不可预见和控制的因素导致市场波动，造成资产管理公司管理的投资者资产亏损。这是资产管理公司资产管理业务运作中面临的主要风险。该风险按《试行办法》规定应在资产管理合同中约定由投资者承担。资产管理公司不得向投资者做出保证资产本金不受损失或取得最低收益的承诺。风险
三：经营风险。经营风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中投资决策或操作失误而使管理的投资者资产受到损失。
一：合规风险。合规风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则等行为，可能使资产管理公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。风险
二：市场风险。市场风险主要是指因不可预见和控制的因素导致市场波动，造成资产管理公司管理的投资者资产亏损。这是资产管理公司资产管理业务运作中面临的主要风险。该风险按《试行办法》规定应在资产管理合同中约定由投资者承担。资产管理公司不得向投资者做出保证资产本金不受损失或取得最低收益的承诺。风险
三：经营风险。经营风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中投资决策或操作失误而使管理的投资者资产受到损失。
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我女朋友是卖二手汽车的，最近正在办理汽车质押业务，我就是想问问汽车质押监管风险管控是什么意思呢？
[律师回复] 你好，质押监管是指出质人（货主）以合法占用的货物向质权人出质，作为质权人向出质人授信融资的担保，监管（保管）人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。
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如何有效管控地方债务和资金风险？
在面对自己的合法权益被侵害的时候，我们就需要运用法律来保护自己的权益。如果您的合法权益正在遭受侵害，那么可以通过本篇文章了解的法律知识来保护自己的合法权益，希望能够对您遇到关于如何有效管控地方债务和资金风险问题带来帮助。
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债权债务
如何有效控制和规避税务风险
[律师回复] 您好，关于如何有效控制和规避税务风险这个问题，我的解答如下,
（一）健全企业制度，完善企业经营决策。税务风险伴随着企业的生产与发展。若要规避风险，必须从业务抓起。首先应加强内部控制制度的建设与完善，制定各种科学的管理制度、行为准则和严格的内部业务工作流程，进而约束企业每一名员工和管理者的行为活动，从源头上避免不合规业务和不合规财务，杜绝各种各类违法违规行为发生的可能。制定相应的程序制度来监督管理人员的决策过程，规范业务人员在从事业务、签订合同等具体工作时应遵循的基本行为准则，加强会计活动内部监管，保证会计信息的真实性与可靠性，使得企业生产经营活动全程的每个细节都符合税法规定，从根源上避免会计核算为减少企业成本而掩盖业务缺陷的不良行为发生，降低税务风险。
（二）加强政策学习和税务人才培养。业务精湛、道德高尚的财务人才始终是企业规避税务风险的重要因素。财税人员应具备持续发展的潜力和创造力，养成终身学习的习惯和乐于钻研的精神，善于归纳总结、完善提高，不断提高纳税筹划能力和税务风险防治能力，形成良好的职业习惯和职业判断能力。当国家税收政策不断修订，这些良好素质都能促使财会人才时刻关注政策局势变化，不断学习研究新的税收政策和纳税筹划方法，从而规避税务风险，做到防患于未然。
（三）及时评估税务风险，严密监控，避免风险过高。事前的规划和预防，胜过出。后再修补。对于税务风险的防控，最重要、也是最有效的方法就是建立税务评估系统，实时监控税务风险高低，并在事前积极采取措施来规避风险，避免风险带来的一系列损失。企业经营环境日益复杂多变，应保持清晰的头脑，时刻拉紧风险这根弦。积极识别评价企业未来可能遭遇的各种税务风险，采用多种分析方法，全面检测企业内部发生的各项经营数据、财务数据，研究外部环境变化可能带来的风险隐患。评估潜在税务风险发生的可能性、严重程度及其可能带来的破坏性，掌握风险的所有负面效应。 与风险评估紧密相连的重要工作便是风险监控。对企业经营业务和环节进行研判，分析税务风险产生的关键点所在，从而在这些事项发生之前，进行系统性的谋划，尽可能实现税务零风险。此外，重视纳税筹划，认真研究合理避税的途径，尽量减少企业多缴税的风险。
（一）健全企业制度，完善企业经营决策。税务风险伴随着企业的生产与发展。若要规避风险，必须从业务抓起。首先应加强内部控制制度的建设与完善，制定各种科学的管理制度、行为准则和严格的内部业务工作流程，进而约束企业每一名员工和管理者的行为活动，从源头上避免不合规业务和不合规财务，杜绝各种各类违法违规行为发生的可能。制定相应的程序制度来监督管理人员的决策过程，规范业务人员在从事业务、签订合同等具体工作时应遵循的基本行为准则，加强会计活动内部监管，保证会计信息的真实性与可靠性，使得企业生产经营活动全程的每个细节都符合税法规定，从根源上避免会计核算为减少企业成本而掩盖业务缺陷的不良行为发生，降低税务风险。
（二）加强政策学习和税务人才培养。业务精湛、道德高尚的财务人才始终是企业规避税务风险的重要因素。财税人员应具备持续发展的潜力和创造力，养成终身学习的习惯和乐于钻研的精神，善于归纳总结、完善提高，不断提高纳税筹划能力和税务风险防治能力，形成良好的职业习惯和职业判断能力。当国家税收政策不断修订，这些良好素质都能促使财会人才时刻关注政策局势变化，不断学习研究新的税收政策和纳税筹划方法，从而规避税务风险，做到防患于未然。
（三）及时评估税务风险，严密监控，避免风险过高。事前的规划和预防，胜过出。后再修补。对于税务风险的防控，最重要、也是最有效的方法就是建立税务评估系统，实时监控税务风险高低，并在事前积极采取措施来规避风险，避免风险带来的一系列损失。企业经营环境日益复杂多变，应保持清晰的头脑，时刻拉紧风险这根弦。积极识别评价企业未来可能遭遇的各种税务风险，采用多种分析方法，全面检测企业内部发生的各项经营数据、财务数据，研究外部环境变化可能带来的风险隐患。评估潜在税务风险发生的可能性、严重程度及其可能带来的破坏性，掌握风险的所有负面效应。 与风险评估紧密相连的重要工作便是风险监控。对企业经营业务和环节进行研判，分析税务风险产生的关键点所在，从而在这些事项发生之前，进行系统性的谋划，尽可能实现税务零风险。此外，重视纳税筹划，认真研究合理避税的途径，尽量减少企业多缴税的风险。
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快速解决“公司经营”问题
如何有效控制和规避税务风险
[律师回复] 您好，关于如何有效控制和规避税务风险这个问题，我的解答如下,
（一）健全企业制度，完善企业经营决策。税务风险伴随着企业的生产与发展。若要规避风险，必须从业务抓起。首先应加强内部控制制度的建设与完善，制定各种科学的管理制度、行为准则和严格的内部业务工作流程，进而约束企业每一名员工和管理者的行为活动，从源头上避免不合规业务和不合规财务，杜绝各种各类违法违规行为发生的可能。制定相应的程序制度来监督管理人员的决策过程，规范业务人员在从事业务、签订合同等具体工作时应遵循的基本行为准则，加强会计活动内部监管，保证会计信息的真实性与可靠性，使得企业生产经营活动全程的每个细节都符合税法规定，从根源上避免会计核算为减少企业成本而掩盖业务缺陷的不良行为发生，降低税务风险。
（二）加强政策学习和税务人才培养。业务精湛、道德高尚的财务人才始终是企业规避税务风险的重要因素。财税人员应具备持续发展的潜力和创造力，养成终身学习的习惯和乐于钻研的精神，善于归纳总结、完善提高，不断提高纳税筹划能力和税务风险防治能力，形成良好的职业习惯和职业判断能力。当国家税收政策不断修订，这些良好素质都能促使财会人才时刻关注政策局势变化，不断学习研究新的税收政策和纳税筹划方法，从而规避税务风险，做到防患于未然。
（三）及时评估税务风险，严密监控，避免风险过高。事前的规划和预防，胜过出。后再修补。对于税务风险的防控，最重要、也是最有效的方法就是建立税务评估系统，实时监控税务风险高低，并在事前积极采取措施来规避风险，避免风险带来的一系列损失。企业经营环境日益复杂多变，应保持清晰的头脑，时刻拉紧风险这根弦。积极识别评价企业未来可能遭遇的各种税务风险，采用多种分析方法，全面检测企业内部发生的各项经营数据、财务数据，研究外部环境变化可能带来的风险隐患。评估潜在税务风险发生的可能性、严重程度及其可能带来的破坏性，掌握风险的所有负面效应。 与风险评估紧密相连的重要工作便是风险监控。对企业经营业务和环节进行研判，分析税务风险产生的关键点所在，从而在这些事项发生之前，进行系统性的谋划，尽可能实现税务零风险。此外，重视纳税筹划，认真研究合理避税的途径，尽量减少企业多缴税的风险。
（一）健全企业制度，完善企业经营决策。税务风险伴随着企业的生产与发展。若要规避风险，必须从业务抓起。首先应加强内部控制制度的建设与完善，制定各种科学的管理制度、行为准则和严格的内部业务工作流程，进而约束企业每一名员工和管理者的行为活动，从源头上避免不合规业务和不合规财务，杜绝各种各类违法违规行为发生的可能。制定相应的程序制度来监督管理人员的决策过程，规范业务人员在从事业务、签订合同等具体工作时应遵循的基本行为准则，加强会计活动内部监管，保证会计信息的真实性与可靠性，使得企业生产经营活动全程的每个细节都符合税法规定，从根源上避免会计核算为减少企业成本而掩盖业务缺陷的不良行为发生，降低税务风险。
（二）加强政策学习和税务人才培养。业务精湛、道德高尚的财务人才始终是企业规避税务风险的重要因素。财税人员应具备持续发展的潜力和创造力，养成终身学习的习惯和乐于钻研的精神，善于归纳总结、完善提高，不断提高纳税筹划能力和税务风险防治能力，形成良好的职业习惯和职业判断能力。当国家税收政策不断修订，这些良好素质都能促使财会人才时刻关注政策局势变化，不断学习研究新的税收政策和纳税筹划方法，从而规避税务风险，做到防患于未然。
（三）及时评估税务风险，严密监控，避免风险过高。事前的规划和预防，胜过出。后再修补。对于税务风险的防控，最重要、也是最有效的方法就是建立税务评估系统，实时监控税务风险高低，并在事前积极采取措施来规避风险，避免风险带来的一系列损失。企业经营环境日益复杂多变，应保持清晰的头脑，时刻拉紧风险这根弦。积极识别评价企业未来可能遭遇的各种税务风险，采用多种分析方法，全面检测企业内部发生的各项经营数据、财务数据，研究外部环境变化可能带来的风险隐患。评估潜在税务风险发生的可能性、严重程度及其可能带来的破坏性，掌握风险的所有负面效应。 与风险评估紧密相连的重要工作便是风险监控。对企业经营业务和环节进行研判，分析税务风险产生的关键点所在，从而在这些事项发生之前，进行系统性的谋划，尽可能实现税务零风险。此外，重视纳税筹划，认真研究合理避税的途径，尽量减少企业多缴税的风险。
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如何有效控制和规避税务风险
[律师回复] 您好，关于如何有效控制和规避税务风险这个问题，我的解答如下,
（一）健全企业制度，完善企业经营决策。税务风险伴随着企业的生产与发展。若要规避风险，必须从业务抓起。首先应加强内部控制制度的建设与完善，制定各种科学的管理制度、行为准则和严格的内部业务工作流程，进而约束企业每一名员工和管理者的行为活动，从源头上避免不合规业务和不合规财务，杜绝各种各类违法违规行为发生的可能。制定相应的程序制度来监督管理人员的决策过程，规范业务人员在从事业务、签订合同等具体工作时应遵循的基本行为准则，加强会计活动内部监管，保证会计信息的真实性与可靠性，使得企业生产经营活动全程的每个细节都符合税法规定，从根源上避免会计核算为减少企业成本而掩盖业务缺陷的不良行为发生，降低税务风险。
（二）加强政策学习和税务人才培养。业务精湛、道德高尚的财务人才始终是企业规避税务风险的重要因素。财税人员应具备持续发展的潜力和创造力，养成终身学习的习惯和乐于钻研的精神，善于归纳总结、完善提高，不断提高纳税筹划能力和税务风险防治能力，形成良好的职业习惯和职业判断能力。当国家税收政策不断修订，这些良好素质都能促使财会人才时刻关注政策局势变化，不断学习研究新的税收政策和纳税筹划方法，从而规避税务风险，做到防患于未然。
（三）及时评估税务风险，严密监控，避免风险过高。事前的规划和预防，胜过出。后再修补。对于税务风险的防控，最重要、也是最有效的方法就是建立税务评估系统，实时监控税务风险高低，并在事前积极采取措施来规避风险，避免风险带来的一系列损失。企业经营环境日益复杂多变，应保持清晰的头脑，时刻拉紧风险这根弦。积极识别评价企业未来可能遭遇的各种税务风险，采用多种分析方法，全面检测企业内部发生的各项经营数据、财务数据，研究外部环境变化可能带来的风险隐患。评估潜在税务风险发生的可能性、严重程度及其可能带来的破坏性，掌握风险的所有负面效应。 与风险评估紧密相连的重要工作便是风险监控。对企业经营业务和环节进行研判，分析税务风险产生的关键点所在，从而在这些事项发生之前，进行系统性的谋划，尽可能实现税务零风险。此外，重视纳税筹划，认真研究合理避税的途径，尽量减少企业多缴税的风险。
（一）健全企业制度，完善企业经营决策。税务风险伴随着企业的生产与发展。若要规避风险，必须从业务抓起。首先应加强内部控制制度的建设与完善，制定各种科学的管理制度、行为准则和严格的内部业务工作流程，进而约束企业每一名员工和管理者的行为活动，从源头上避免不合规业务和不合规财务，杜绝各种各类违法违规行为发生的可能。制定相应的程序制度来监督管理人员的决策过程，规范业务人员在从事业务、签订合同等具体工作时应遵循的基本行为准则，加强会计活动内部监管，保证会计信息的真实性与可靠性，使得企业生产经营活动全程的每个细节都符合税法规定，从根源上避免会计核算为减少企业成本而掩盖业务缺陷的不良行为发生，降低税务风险。
（二）加强政策学习和税务人才培养。业务精湛、道德高尚的财务人才始终是企业规避税务风险的重要因素。财税人员应具备持续发展的潜力和创造力，养成终身学习的习惯和乐于钻研的精神，善于归纳总结、完善提高，不断提高纳税筹划能力和税务风险防治能力，形成良好的职业习惯和职业判断能力。当国家税收政策不断修订，这些良好素质都能促使财会人才时刻关注政策局势变化，不断学习研究新的税收政策和纳税筹划方法，从而规避税务风险，做到防患于未然。
（三）及时评估税务风险，严密监控，避免风险过高。事前的规划和预防，胜过出。后再修补。对于税务风险的防控，最重要、也是最有效的方法就是建立税务评估系统，实时监控税务风险高低，并在事前积极采取措施来规避风险，避免风险带来的一系列损失。企业经营环境日益复杂多变，应保持清晰的头脑，时刻拉紧风险这根弦。积极识别评价企业未来可能遭遇的各种税务风险，采用多种分析方法，全面检测企业内部发生的各项经营数据、财务数据，研究外部环境变化可能带来的风险隐患。评估潜在税务风险发生的可能性、严重程度及其可能带来的破坏性，掌握风险的所有负面效应。 与风险评估紧密相连的重要工作便是风险监控。对企业经营业务和环节进行研判，分析税务风险产生的关键点所在，从而在这些事项发生之前，进行系统性的谋划，尽可能实现税务零风险。此外，重视纳税筹划，认真研究合理避税的途径，尽量减少企业多缴税的风险。
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如何加强税控管控，实现节税效益
[律师回复] 一、当期销项税额节税策略销项税额指纳税人销售货物或应税劳务，就销售额依照规定的税率计算所销货物或应税劳务和税额。销项锐额在价外向购买方收取额，其计算公式如下：销项税额＝销售额×税率销项税额节税的关键在于：
第一，销售额节税；
第二，税率节税。一般来说。销售额节税可能性较大，税率节税余地不大。就销售额而言存在下列节税策略：
1.实现销售收入时，采用特殊的结算方式，拖延入帐时间，延续税款缴纳；
2.随同货物销售的包装物，单独处理，不要汇入销售收入；
3.销售货物后加价收入或价外补贴收入，采取措施不要汇入销售收入；
4.设法将销售过程中的回扣冲减销售收入；
5.采取某种合法合理坐支，少汇销售收入；
6.商品性货物用于本企业专项工程或福利设施，本应视同对销售，但采取低估价，次品折扣方式降低销售额；
7.采用用于本企业继续生产加工的方式，可避免作为对外销处理；
8.以物换物；
9.为职工搞福利或发放奖励性纪念品，低价出售，或私分商品性货物；
10.为公关将合格品降低为残次品，低价销给对方或送给对方；1
1.纳税人因销货退回或折让而退还购买方的增值税额，应从销货退回或折在发生的当期的销项税额中抵扣。
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农用地的风险管控和修复措施有哪些
对于农用地土壤的污染物含量检测，如果含量介于筛选值和管制值之间，那么种植的农产品可能就会有不符合质量安全标准等风险。所以对于农用地土壤的状态，应当加强监测和管理实施以及严格监督，对于《土壤污染防治法》中作出的农用地的有关规定，园地和牧草地同样适用，可以参照执行。
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环境保护
风险管理审计与风险导向审计，内部控制审计有啥区别
[律师回复] 风险管理审计是指企业内部审计部门采用一种系统化、规范化的方法来进行以测试风险管理信息系统、各业务循环以及相关部门的风险识别、分析、评价、管理及处理等为基础的一系列审核活动，对机构的风险管理、控制及监督过程进行评价进而提高过程效率，帮助机构实现目标。r风险导向审计是指注册会计师以审计风险模型为基础进行的审计，是审计专用术语。r内部控制审计，是指会计师事务所接受委托，对特定基准日内部控制的设计和运行的有效性进行审计。
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快速解决“公司经营”问题
您好，我想问一下什么是高风险吸毒人员，高风险吸毒人员的管控方法是什么，可以回答一下吗，谢谢。
[律师回复] 各村（社区），镇属各办、所、中心：
为加强高风险吸毒人员服务管理，进一步落实监护责任，严防高风险吸毒人员肇事肇祸事件发生，确保人民群众生命财产安全，根据《加强高风险吸毒人员收戒管控工作的通知》（铜禁毒办〔2017〕3号）等要求，经镇政府研究，现结合实际，制定本方案。
1.责任人为村（居）委会法人代表，负责巡查该人员是否在家，如在家立即通知镇派出所及综治办。
2.派出所及时核实情况并进行查找，对符合规定强制戒毒人员要强制隔离戒毒，对涉嫌犯罪的坚决追究其刑事责任，对继续要执行社康的吸毒人员要交镇综治办进行管控。
3.派出所民警应当密切掌握其行踪动向，发现其具备收押收戒条件的应当及时通知相关单位进行收押收戒，继续违法犯罪的应当予以查处打击。
4.派出所民警应当牵头严格落实管控措施，密切掌握其活动动向、规律，发现有精神病症状或者有肇事肇祸行为苗头的，应当督促和协助其亲属落实治疗看护措施；对随时可能发生危害公共安全行为的，应当及时列为公安机关情报预警处置对象，并动员其家属、所在单位做好送医就诊工作
为加强高风险吸毒人员服务管理，进一步落实监护责任，严防高风险吸毒人员肇事肇祸事件发生，确保人民群众生命财产安全，根据《加强高风险吸毒人员收戒管控工作的通知》（铜禁毒办〔2017〕3号）等要求，经镇政府研究，现结合实际，制定本方案。
1.责任人为村（居）委会法人代表，负责巡查该人员是否在家，如在家立即通知镇派出所及综治办。
2.派出所及时核实情况并进行查找，对符合规定强制戒毒人员要强制隔离戒毒，对涉嫌犯罪的坚决追究其刑事责任，对继续要执行社康的吸毒人员要交镇综治办进行管控。
3.派出所民警应当密切掌握其行踪动向，发现其具备收押收戒条件的应当及时通知相关单位进行收押收戒，继续违法犯罪的应当予以查处打击。
4.派出所民警应当牵头严格落实管控措施，密切掌握其活动动向、规律，发现有精神病症状或者有肇事肇祸行为苗头的，应当督促和协助其亲属落实治疗看护措施；对随时可能发生危害公共安全行为的，应当及时列为公安机关情报预警处置对象，并动员其家属、所在单位做好送医就诊工作
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企业长期法律顾问，便于经营管理，防控风险。
[律师回复] 法律顾问，是指解答法律询问，提供法律帮助的专门人员。如受当事人聘请，为当事人处理有关法律事务，或接受非诉讼事件当事人的委托，提供法律帮助，或在民事诉讼中作为当事人的诉讼代理人出庭，或在刑事诉讼中作为被告的辨护人出庭辨护。其责任是为聘请单位就业务上的法律问题提供意见，草拟、审査法律事务文书，代理参加诉讼、调解或者仲裁活动，维护聘请单位的合法权益。根据《中华人民共和国律师法》规定，在律师事务所专职执业的律师，可以接受企业的聘请担任企业法律顾问，为企业提供法律顾问服务。
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信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
[律师回复] 您好，针对您的信托产品的可控风险和不可控风险有哪些问题解答如下, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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建设用地的风险管控和修复规定有哪些
《土地污染防治法》规定土壤污染责任人对列入土壤污染风险管控和修复名录的用地应当采取风险管控和修复措施，建设用地的名录由省级人民政府生态环境主管部门会同自然资源等主管部门主管，制定名录后还要根据风险管控、修复情况进行适时更新，名录中出现的地块是不得用于住宅、公共管理和公共服务用地的。
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环境保护
信托产品的可控风险和不可控风险有什么
[律师回复] 您好，针对您的信托产品的可控风险和不可控风险有什么问题解答如下, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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快速解决“金融保险”问题
各位律师好，我有问题想请问一下，担保公司风控措施有哪些？贷款公司风控和银行风控有什么区别？
[律师回复]
1、贷款公司规模较小，贷后监控手段较少，所以贷款发放之前的调查要深入细致，否则，一旦放款，借款人转走资金，后面的事情就不好控制了。
而银行呢，银行要给一个客户做贷款，一般前提是，该客户在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，一般不和陌生客户打交道。当账户流水符合一定规模了，银行才开始介入授信放款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来，可以发现一些信息（不是全部），例如近期借款人贷款1000万购买100台汽车，那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万，那么这就是汽车在销售。如果一个月内没有任何进账，那么银行就会很紧张！！！
还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代扣代缴、工资通过银行代发。银行通过观察其支付是否中断、是否明显减少等，来判断企业经营是否发生重大变故。
分析账户交易流水本身就是一种本事，流水又和银行系统参数息息相关。贷款公司固然可以索取客户的流水，但是不同银行的流水格式参数千差万别，贷款公司又如何识别真伪？识别有效信息？
所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。
担保方面的熟悉。第一还款来源前面已经谈过了。下面说说第二还款来源。
抵押物：要熟悉各种抵押物，房产，房产有几种类型，各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证也有假的哦，我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿！！！股权质押如何办理，政府哪个部分受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制？如何拖车？
所以银行风险控制，就是这些细枝末节的东西，一个小细节失控，就是几个亿的漏洞！！！
2、券商风控。模型很重要，自营业务的监控，VAR的计算，市场分析模型，这些都要计算机基础和统计基础。
3、职业前景，人人都能做风控。年少时，认为要专业，什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆，其实到了后来发现，做好还是要团队，要管理，要整合资源。也即是另一种能力。专业的知识，可以补救，能力提升则不易。明明知道哪些事情该如何做，但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题，再强大的风险控制体系，都无济于事。人防物防技防。现在过于偏重技术，例如用大数据建模筛选信贷客户，用行为模型做贷后管理。其实银行里面，更多的强调人品的作用。太过聪明的人不适合做银行。
到了一定位置，什么样背景的风控总监都有，有的来自政府，人民银行，银监局，有的来自律师，有的就是行内的，如公司部老总调任风险部老总，风险部老总调任支行行长，这种调任很普通，没有什么特别的理由，因为必须定期轮岗。
所以年轻的时候，更多的要去历练，多岗位历练，不要一开始就定位，就是风险控制，这样很局限，风险控制要跳出理论框框，不懂业务能做风险控制吗？不懂业务细节，连风险在哪里都不知道，何谈风险控制？
不懂管理能做风控吗？风控措施要执行，如何激励下属去执行？
到了更高层面，一个副行长既要分管个金部，公司部、风险部等等。
谁说你就不能到这个层面呢？
职业可以从行业分，专业分：风险控制、销售、财务、法务、办公室
也可以分为：研究类、决策类、执行类、协调、领导
风控知识，我相信，一年半载就都知道了，但是做好却不容易，很多事情到了风控这里，就是硬骨头，有的人领导能力强，善于协调地方政府、协调上下级，轻松搞定很多硬骨头，而有的人虽然知道事情如何做，就是做不了，协调不下来
1、贷款公司规模较小，贷后监控手段较少，所以贷款发放之前的调查要深入细致，否则，一旦放款，借款人转走资金，后面的事情就不好控制了。
而银行呢，银行要给一个客户做贷款，一般前提是，该客户在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，一般不和陌生客户打交道。当账户流水符合一定规模了，银行才开始介入授信放款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来，可以发现一些信息（不是全部），例如近期借款人贷款1000万购买100台汽车，那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万，那么这就是汽车在销售。如果一个月内没有任何进账，那么银行就会很紧张！！！
还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代扣代缴、工资通过银行代发。银行通过观察其支付是否中断、是否明显减少等，来判断企业经营是否发生重大变故。
分析账户交易流水本身就是一种本事，流水又和银行系统参数息息相关。贷款公司固然可以索取客户的流水，但是不同银行的流水格式参数千差万别，贷款公司又如何识别真伪？识别有效信息？
所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。
担保方面的熟悉。第一还款来源前面已经谈过了。下面说说第二还款来源。
抵押物：要熟悉各种抵押物，房产，房产有几种类型，各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证也有假的哦，我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿！！！股权质押如何办理，政府哪个部分受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制？如何拖车？
所以银行风险控制，就是这些细枝末节的东西，一个小细节失控，就是几个亿的漏洞！！！
2、券商风控。模型很重要，自营业务的监控，VAR的计算，市场分析模型，这些都要计算机基础和统计基础。
3、职业前景，人人都能做风控。年少时，认为要专业，什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆，其实到了后来发现，做好还是要团队，要管理，要整合资源。也即是另一种能力。专业的知识，可以补救，能力提升则不易。明明知道哪些事情该如何做，但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题，再强大的风险控制体系，都无济于事。人防物防技防。现在过于偏重技术，例如用大数据建模筛选信贷客户，用行为模型做贷后管理。其实银行里面，更多的强调人品的作用。太过聪明的人不适合做银行。
到了一定位置，什么样背景的风控总监都有，有的来自政府，人民银行，银监局，有的来自律师，有的就是行内的，如公司部老总调任风险部老总，风险部老总调任支行行长，这种调任很普通，没有什么特别的理由，因为必须定期轮岗。
所以年轻的时候，更多的要去历练，多岗位历练，不要一开始就定位，就是风险控制，这样很局限，风险控制要跳出理论框框，不懂业务能做风险控制吗？不懂业务细节，连风险在哪里都不知道，何谈风险控制？
不懂管理能做风控吗？风控措施要执行，如何激励下属去执行？
到了更高层面，一个副行长既要分管个金部，公司部、风险部等等。
谁说你就不能到这个层面呢？
职业可以从行业分，专业分：风险控制、销售、财务、法务、办公室
也可以分为：研究类、决策类、执行类、协调、领导
风控知识，我相信，一年半载就都知道了，但是做好却不容易，很多事情到了风控这里，就是硬骨头，有的人领导能力强，善于协调地方政府、协调上下级，轻松搞定很多硬骨头，而有的人虽然知道事情如何做，就是做不了，协调不下来
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信托产品的可控风险和不可控风险包含什么
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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信托产品的可控风险和不可控风险包含哪些
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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企业债务风险的防范和控制
企业要对自身的产品库存人员的开支，要做一个详细的了解。要了解公司的人员开支，公司人数。公司的产品销量如何，对公司的运营模式，如采购，生产，入库，运输，销售，财物汇款等企业的运转要详细的登记。
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合同事务
信托产品中的可控风险和不可控风险的关系
[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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快速解决“金融保险”问题
信托产品的可控风险和不可控风险包括什么？
[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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信托产品的可控风险和不可控风险包括哪些
[律师回复] 对于信托产品的可控风险和不可控风险包括哪些这个问题，解答如下, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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信托产品的可控风险和不可控风险包括什么
[律师回复] 您好，关于信托产品的可控风险和不可控风险包括什么这个问题，我的解答如下, 信托产品的可控风险和不可控风险有哪些
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
一、信托产品的可控风险
1、资金流向
从整体上来看，投资于股票、证券市场以及地产市场等此类项目的信托产品风险相对来说会大一点，与之相对应的就是高收益;相反，风险较小且收益较低的项目有：基建类、电力、能源等等此系列能够得到国家或政府支持的投资项目。
2、风险控制措施
(1)取决于担保方实力以及担保方信用度。尽量地选择实力比较强的担保方。在正常情况下，大型国有企业作为担保方风险最小。除此之外，信用度较高、负债率较低的大型民营企业风险也比较小。另外，自己给自己担保，则被视为无担保。
(2)取决于质押物安全性及是否容易实现变现。押质率越低，风险就越小。整体上来说，股票、债券、货币等较容易实现变现，但如土地之类的不动产，因其流动性偏差，短时间内不容易实现变现。还有抵押物的价值是否足，抵押物不足值就会加大风险。对于投资者来说，抵押物的价值投资者并不清楚，取决于信托公司的职业操守。
3、产品的结构性设计
产品的结构设计对风控有非常大的作用。采用劣后资金时，理想的结构化设计“优先：劣后”资金的比例不高于 2:1。产品结构设计要合理，更应明确各种类型投资占用的资金比列。
4、融资方还款能力
对于投资者而言，融资方的还款能力不容易掌握。这就得依赖信托公司对融资方进行调查。融资方还款能力越强，那么该信托产品的风险就小;反之，风险越大。信托公司应为投资者考虑，尽力地做好自己的分内之事。
5、信托公司及其股东信用担保
“刚性兑付原则”，不是法律规定，只是信托公司做出的经营策略。信托牌照的稀缺性及行业高利润促使信托公司及其股东不愿承受违约风险，以免造成公司信用丧失。一般情况下，当信托发生风险时，信托公司都会保障投资者利益不受损，因此造成“刚性兑付”现象。
6、增信措施
信托项目是否采用了足够的增信手段值得关注，增信措施是“真增信”还是“伪增信”，需要谨慎分析。
二、信托产品的不可控风险
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
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