银行提前还款有违约金吗

最新修订 | 2024-03-03
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专家导读 贷款不满一年提前还款,房贷提前还款违约金收取不低于实际还款额三个月的利息,贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。银行提前还款有违约金吗,若有不明白之处,可以阅读下文。
银行提前还款有违约金吗

一、银行提前还款违约金

1、全部提前还请,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。

2、部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。

3、部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。

4、部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。只要觉得自己在五年内可以提前还款的,最好可以采取等额本金法,因为等额本息法在前期支付的利息太大,相对不划算。

二、银行贷款融资租赁的区别是什么

1、融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大;而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定,额度范围较大;

2、融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主;融资租赁最长可为3年;

3、还款方式。银行还本方式较为单一;融资租赁可提供灵活的分期付款方案;

4、担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保;融资租赁主要依客户资质条件灵活决定,一般用购买的机床抵押

三、银行贷款的条件是什么

1、年龄条件:借款人需要年满18周岁,且具备完全民事行为能力

2、收入条件:借款人需要有稳定的工作,这样才有可持续性的收入,有偿还贷款本息的资金来源,一般银行要求借款人的收入需要是每月月供的2倍才有机会获得贷款,通常个人信用贷款要求借款人每月收入达4000元才有机会申请。

3、负债条件:在申请银行贷款时,银行还会看借款人的个人负债情况,如果名下未偿还的负债较多,那么必然会分散借款人的还款能力,所以银行对借款人的负债也会有要求。

4、信用条件:个人信用在申请个人信用贷款时是具备重要的作用的,只有个人信用状况良好,无逾期不良记录的用户才有机会获得贷款申请

四、银行贷款流程是怎样的

1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。

2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。银行对借款人的合法性安全性盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。银行与借款人签订借款合同

6、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期,借款人按时足额归还贷款本息,如要展期应在借款到期日之前,向银行提出贷款展期申请,是否展期由银行决定。

银行提前还款有违约金吗,银行提前还贷违约金的额度和规定是不同的。各个银行都有自己的规定,但是都在我国法律的范围内。看完本篇文章内容,如果没有完整解答您的问题,可以点击下方“立即咨询”按钮咨询问题,会有专业律师为您解答。

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招商银行
贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。
贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。
建设银行  
贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。  
贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。  
贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。  
农业银行  
贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。
贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。  
工商银行  
贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。  
贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。  
中国银行  
贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。  
贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。  
交通银行  
部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。
全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。  
广发银行 
贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。
贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。  
光大银行  
贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。  
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