信用卡逾期可以定性为恶意透支为诈骗罪哪吗

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　
1、伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的。　　
2、刑法第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　
3、信用卡诈骗罪恶意透支30万元，属于情节严重，应当处五年以上十年以下有期徒刑，不可能判缓刑。因为三年以下有期徒刑才能判缓刑的。

[律师回复] 信用卡恶意透支性诈骗数额认定不应包含利息
关于信用卡诈骗罪中恶意透支数额的认定，最高人民法院、最高人民检察院在2020年颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定：“恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。”该司法解释的颁行，明确将原先司法实践中备受争议的复利、滞纳金、手续费等费用予以排除，但是该规定并未明确指出恶意透支的数额是否包括透支的利息。
笔者在办理信用卡诈骗案中，发现被告人恶意透支数额如果在1万元左右、或10万元左右、或100万元左右，即常称的“坎上坎下”这种情形，作为辩护律师，认定利息不能计入信用卡诈骗恶意透支数额，不失为辩护的一个重要切入点，如果能将利息从恶意透支数额中剔去利息数额，将影响到法定刑的降格适用。因为上述司法解释规定：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法
第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。这里就涉及数额与法定刑的对应适用问题。
对于这个问题，根据对司法解释的不同理解，存在以下两种对立观点：
一种观点认为，透支利息应当计算在恶意透支的数额之中，控方大多主张此观点。
上述司法解释采用了列举式的规定，将复利、滞纳金、手续费等排除在恶意透支的数额之外，但并没有将利息也予以排除。如果说恶意透支的数额不包括利息，那么司法解释在做列举式的规定时，必定要将利息这最重要的一项列举出来，而不会采用省略的概括方式，利息是银行的正当营业收入，还本付息符合通行的社会观念。
但笔者认为，利息不应当计算在恶意透支数额之中。理由如下：
1、从性质上讲，信用卡银行利息表现为计算价值形态，具有不确定性。
利息是银行按一定的利率，以本金为基础，根据透支时间进行计算的，这部分称之为利息。从性质上看，利息是一种计算出来的价值形态，是一种计算财产。
从民事法律角度而言，客户与银行之间是信用卡合同关系。客户向银行申请办理信用卡，银行作为发卡银行，对客户的申请资料进行审核后，发放给客户一定信用额度的信用卡，客户根据信用章程规定，进行信用额度内的透支使用，银行给予一定时间的还款免息期，逾期后发卡银行开始计算利息。从本质讲，利息属于本金的孳息，但利息与本金并不是相伴相生的。在信用卡的持卡人进行透支消费后，如果按照发卡银行规定的免息还款期限偿还全部透支消费本金的，则并不产生利息;但如果在发卡银行规定的免息还款期限内未能偿还或全部偿还透支消费本金的，那么银行就会收取相应的利息。
2、信用卡“银行利息”不能成为信用卡诈骗犯罪的客体对象。
从民事契约的角度而言，信用卡持卡人向银行支付消费的本金和利息，天经地义;但在刑事法域，信用卡诈骗是一种以非法占有为目的的财产性犯罪，“利息”针对犯罪嫌疑人来说，因为它是一种计算财产，无法成为诈骗犯罪的对象，任何一个诈骗犯罪，针对的只是通过信用卡透支出来的本金，至于依据本金孳生出来的利息，则无论如何不能成为诈骗对象。犯罪嫌疑人应当为自己已经占有或侵害的他人的财物利益承担刑事责任，但让其为自己行为时没有占有的、尚且不一定存在的被害人的利益而承担责任，不符合公正的法治理念。
3、信用卡特征决定了被告人对银行利息没有“非法占有的目的”，客观上也没有实施诈骗“银行利息”的犯罪行为。
信用卡诈骗罪，就要紧扣“信用卡”的特征来分析。信用卡是发卡银行根据客户的信用，发放一定的信用额度，如一万，五万，十万，不等;客户在信用额度内，消费时进行刷卡结帐、以银行的授信信用向银行借支进行消费的一种结算方式。从信用卡的使用方式可以看出，犯罪嫌疑人恶意透支，针对的只能是银行借出的本金;至于银行根据刷卡结算记录计算的银行利息，如果借款人按时还款，则不计利息;只有逾期还款后才计算利息，如此，利息是否计算，客观上均不能成为被告人诈骗的对象，被告人主观上对银行计算的利息也不具有《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条
第二款规定的“以非法占有的目的”。在刑事法域，信用卡诈骗是一种以非法占有为目的的财产性犯罪，犯罪嫌疑人应当为自己已经占有或侵害的他人的财物利益承担刑事责任，但让其为自己行为时没有占有的、尚且不一定存在的被害人的利益而承担刑事责任，不符合刑法的谦抑性。
4、从法律规定看，信用卡司法解释关于恶意透支的诈骗数额，从两个方面进行界定，一是指拒不归还或尚未归还的数额;二是不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
这里，在界定恶意透支的数额时，司法解释排除复利、滞纳金、手续时用了一个“等”字，从文义解释，是列举式与概括式并举。所谓发卡银行收取的费用，具体到各银行在称谓上虽然有所不同，但大体上都包含有以下几种：
1、年费;
2、换卡工本费;
3、换卡手续费;
4、卡片升级费;
5、利息;
6、滞纳金;
7、预借现金手续费(取现费);
8、调单费;
9、外币交易结汇;
10、补制对账单费;
1、超限费(超额金);
1
2、重置密码费;
1
3、境外紧急补发卡手续费;
1
4、开具证明手续费;
1
5、溢缴款领回手续费;
1
6、账户管理费;
1
7、分期付款手续费。
综上可知，利息毫无疑问是发卡银行收取费用中的一种。
这条司法解释规定在排除复利、滞纳金、手续费时后缀“等”字，应当理解排除利息;在理解适用时，应当作出符合法律本意的解释。即使出现公诉方与辩护人对此的含义、范围因不明确而导致的争议时，也应当依据刑法“有利于被告人原则”来认定，认定恶意透支诈骗数额时采有利被告人的原则来认定，利息不归入诈骗数额。
5、数额认定时应区分定罪情节与量刑情节
恶意透支的本金数额是信用卡诈骗的定罪情节,发卡银行在本金基础上产生的利息损失属于犯罪危害后果要素,应当作为量刑情节对待。
刑法给予保护的方式应当是将此损失作为信用卡诈骗犯罪的量刑情节,在量刑时予以体现。同时,根据刑法
第三十六条的规定,由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的,对犯罪分子除依法给予刑事处罚外,并应根据情况判处赔偿经济损失。如果不能提起附带民事诉讼,还可以另行提起民事诉讼,由民事法律给予保护。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定（自2018年12月1日起施行）
根据司法实践情况，现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修改：
一、将《解释》原
第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法
第一百九十六条规定的恶意透支。“对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
“具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条
第二款规定的以非法占有为目的，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
“
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
“
（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
“
（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
“
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
“
（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；
“
（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。”
二、增加一条，作为《解释》
第七条：“催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的有效催收：
“
（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；
“
（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；
“
（三）两次催收至少间隔三十日；
“
（四）符合催收的有关规定或者约定。
“对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。
“发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。”
三、增加一条，作为《解释》
第八条：“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额巨大；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大。”
四、增加一条，作为《解释》
第九条：“恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。
“在审查、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。
“发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。”
五、增加一条，作为《解释》
第十条：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”
六、增加一条，作为《解释》第十一条：“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条恶意透支的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。”
七、将《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二条。
八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条，修改为：“单位实施本解释规定的行为，适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。”

[律师回复] 长期拖欠信用卡欠款，银行会认为你恶意欠款，且连续多月不还款，就会被银行，被裁定恶意欠款。信用记录也会严重不良。严重还会被判刑。超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的即属恶意透支，恶意透支属于信用卡诈骗犯罪行为。刑法规定，恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪，可能被判处3年以下有期徒刑;恶意透支5万元至20万元之间就属于数额巨大，可能被判处5年至10年有期徒刑;20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。

[律师回复] 信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。恶意透支行为包括两种基本行为方式：
（1）一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。
（2）二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。
《刑法》第一百九十六条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是,
一、信用卡诈骗盗刷银行有责任吗信用卡诈骗盗刷涉及到盗用人、发卡银行、商家及持卡人四方主体，根据各自过错来承担民事责任，这样比较公平。可见，信用卡诈骗盗刷银行应负一定责任。
1、盗用人：第一责任人从民事角度出发，盗用人与持卡人之间是侵权责任关系，应当按照《物权法》和《侵权责任法》的规定，承担返还该笔财产的责任。从刑法角度讲，盗用人如果盗刷的数额达到一定数额则构成盗窃罪，需要承担相应的刑事责任。
2、发卡银行：安全保障义务发卡银行与持卡人之间形成的合同关系。通过分析一些公开的审判案例来看，各地较为一致地认为：银行与持卡人之间形成合同关系，银行有义务提供必要的安全、保密的交易环境，以保护持卡人的财产安全。银行未尽到安保义务，即构成违约，应当承担相应违约责任。
3、特约商户：合理审慎义务特约商户对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致应尽到一般审慎义务，否则应当承担民事责任。就如上述案例一百货公司对POS交易凭证上的签名没有尽到谨慎注意义务存在过错而被判担责。
4、持卡人：妥善保管义务持卡人应当妥善保管信用卡，因丢失或将自己的卡交由他人使用信息泄露导致被盗刷，持卡人则需承担相应的过错责任。
二、冒用他人的信用卡信用卡必须由持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则，根据这项规则，信用卡的使用权仅限于持卡人本人，不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”指非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。冒用他人的信用卡，行为人必须有非法占有的目的，这就将与借用亲属、朋友的信用卡等形式上的冒用行为区别开来。冒用他人的信用卡仅指冒用他人的合法信用卡，而不包括伪造的、作废的信用卡。如果行为人明知是伪造或者作废的信用卡而冒用的，应属于使用伪造的或者作废的信用卡行为。冒用信用卡不仅限于“持卡”冒用，也可以无卡冒用。如有的金融机构在互联网上设置了信用卡网上帐户，信用卡用户可以进行电子商务并网上支付，网络金融结算系统为了保护用户信用卡信息的安全，给每一位用户的信用卡设置了特殊的密码，以防止信用卡信息被他人恶意窃取和使用。这种措施虽然增强了用户信用卡信息的保密性，但密码本身也可能被冒用或者被破译，行为人通过破解的密码，获得他人信用卡信息，进而占有他人财产，本质是冒充他人身份的诈骗行为。因此，冒用用户密码进行网上信用卡支付非法占有他人财产的，也应定为信用卡诈骗罪。恶意透支所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。善意透支可分为完全合法的善意透支和不当透支。完全合法的善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。不当透支，是指持卡人违反了信用卡章程和发卡约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。完全合法的善意透支与不当透支的相同之处是行为人均没有非法占有的目的。其界限在于，是否遵守了信用卡章程和发卡约定。不当透支实质上是一种违约行为，应承担相应的民事责任。恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分。对于法律怎么解决这个问题通过本文我们可以了解我国的法律有严格的规定，信用卡必须要持卡人本人使用，不得进行转借或者转让。如果借用他人信用卡进行信用卡诈骗，信用卡诈骗情节严重数额巨大的，行为人很有可能构成信用卡诈骗罪。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 信用卡在我们生活中是不可或缺的，大部分人都是用来透支，而透支存在有很多法律的问题。信用卡诈骗罪恶意透支的含义大家还是半只不解的，接下来就给大家介绍一下信用卡诈骗罪和恶意透支的含义，希望大家能有一个更深层的了解。
一、什么是信用卡诈骗罪根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。
二、什么是恶意透支信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。
三、恶意透支的特征有哪些
1、超出了透支限额，是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准；
2、在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的；
3、超限额或超期透支前没有取得发卡行授权的许可，包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形；
4、透支人主观上有非法占用发行卡资金的故意。
四、信用卡诈骗罪中的“恶意透支”怎样理解按照《刑法》第196条的规定，所谓“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。而两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对恶意透支作了更具体、更明确的规定，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
1、“恶意”，必须是有非法占有的主观故意。要区别于有合理因素不能归还的情形。如果行为人在实施透支行为的当时，并不具有非法占有透支款项的主观故意，因而不能归还的情况，仍然属于民事调整的范围。
2、对于“透支”数额的认识。
(1)绝对数额基点：刑法信用诈骗罪规定，只有“透支”在5000元以上，才是信用卡诈骗罪所要评价的行为。
(2)“超额”概念又具有相对性，“超额透支”的多少应该是相对于持卡人本人的收入、资产而言的。持卡人的收入、资产较多，“超额”的标准就高；反之，“超额”的标准就低。同样透支5万元，对于收入较低的打工者来说就是超额透支，而对亿万富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入较高或者自身资产较多，其透支额度较高也是正常的。
(3)区分的关键在于将“超额”的绝对性和相对性结合起来，在“超额透支”5000元以上的前提下，根据持卡人个人收入、资产状况来判断是否是恶意透支型信用卡诈骗罪的“超额透支”。这样既保证了法律规定的适用，又能根据个人的不同情况进行具体区分。由此可见，有许多法律问题都涉及到信用卡的使用，所以在使用信用卡的时候一定要留意自己有没有恶意透支。从这篇文章上，大家都能了解到信用卡诈骗罪恶意透支的含义分别是什么了。与此同时，我们不仅要知道信用卡诈骗罪和恶意透支的含义，我们更加要预防信用卡诈骗罪和恶意透支的出现和发生。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是,
一、信用卡诈骗盗刷银行有责任吗信用卡诈骗盗刷涉及到盗用人、发卡银行、商家及持卡人四方主体，根据各自过错来承担民事责任，这样比较公平。可见，信用卡诈骗盗刷银行应负一定责任。
1、盗用人：第一责任人从民事角度出发，盗用人与持卡人之间是侵权责任关系，应当按照《物权法》和《侵权责任法》的规定，承担返还该笔财产的责任。从刑法角度讲，盗用人如果盗刷的数额达到一定数额则构成盗窃罪，需要承担相应的刑事责任。
2、发卡银行：安全保障义务发卡银行与持卡人之间形成的合同关系。通过分析一些公开的审判案例来看，各地较为一致地认为：银行与持卡人之间形成合同关系，银行有义务提供必要的安全、保密的交易环境，以保护持卡人的财产安全。银行未尽到安保义务，即构成违约，应当承担相应违约责任。
3、特约商户：合理审慎义务特约商户对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致应尽到一般审慎义务，否则应当承担民事责任。就如上述案例一百货公司对POS交易凭证上的签名没有尽到谨慎注意义务存在过错而被判担责。
4、持卡人：妥善保管义务持卡人应当妥善保管信用卡，因丢失或将自己的卡交由他人使用信息泄露导致被盗刷，持卡人则需承担相应的过错责任。
二、冒用他人的信用卡信用卡必须由持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则，根据这项规则，信用卡的使用权仅限于持卡人本人，不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”指非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。冒用他人的信用卡，行为人必须有非法占有的目的，这就将与借用亲属、朋友的信用卡等形式上的冒用行为区别开来。冒用他人的信用卡仅指冒用他人的合法信用卡，而不包括伪造的、作废的信用卡。如果行为人明知是伪造或者作废的信用卡而冒用的，应属于使用伪造的或者作废的信用卡行为。冒用信用卡不仅限于“持卡”冒用，也可以无卡冒用。如有的金融机构在互联网上设置了信用卡网上帐户，信用卡用户可以进行电子商务并网上支付，网络金融结算系统为了保护用户信用卡信息的安全，给每一位用户的信用卡设置了特殊的密码，以防止信用卡信息被他人恶意窃取和使用。这种措施虽然增强了用户信用卡信息的保密性，但密码本身也可能被冒用或者被破译，行为人通过破解的密码，获得他人信用卡信息，进而占有他人财产，本质是冒充他人身份的诈骗行为。因此，冒用用户密码进行网上信用卡支付非法占有他人财产的，也应定为信用卡诈骗罪。恶意透支所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。善意透支可分为完全合法的善意透支和不当透支。完全合法的善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。不当透支，是指持卡人违反了信用卡章程和发卡约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。完全合法的善意透支与不当透支的相同之处是行为人均没有非法占有的目的。其界限在于，是否遵守了信用卡章程和发卡约定。不当透支实质上是一种违约行为，应承担相应的民事责任。恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分。对于法律怎么解决这个问题通过本文我们可以了解我国的法律有严格的规定，信用卡必须要持卡人本人使用，不得进行转借或者转让。如果借用他人信用卡进行信用卡诈骗，信用卡诈骗情节严重数额巨大的，行为人很有可能构成信用卡诈骗罪。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　
1、伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的。　　
2、刑法第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　
3、信用卡诈骗罪恶意透支30万元，属于情节严重，应当处五年以上十年以下有期徒刑，不可能判缓刑。因为三年以下有期徒刑才能判缓刑的。

[律师回复] 涉嫌信用卡诈骗罪，属于数额巨大的情形，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
《刑法》
第一百九十六条　【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　
1、伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的。　　
2、刑法第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　
3、信用卡诈骗罪恶意透支30万元，属于情节严重，应当处五年以上十年以下有期徒刑，不可能判缓刑。因为三年以下有期徒刑才能判缓刑的。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下,
一、盗用他人身份信息办信用卡是犯了什么罪盗用别人身份证办信用卡需承担相应的法律责任，适用刑法第196条之相关规定。《中华人民共和国刑法》第196条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额铰大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：一使用伪造的信用卡的二使用作废的信用卡的三冒用他人信用卡的四恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
二、身份证被盗用怎么办身份证被他人用来办了信用卡后应当及时报警，及时前往银行注销信用卡，如果没有及时注销，则会产生相应的法律后果，如会产生高额的逾期利息会被银行向，你将产生诉讼费用、律师费用等经济损失个人会有不良信用记录，对以后的办银行卡、贷款等都会产生影响如果欠款金额达到一定数额的，会构成信用卡诈骗罪，要被追究刑事责任。身份证跟随人一生，有唯一的编码和内置信息，不能像挂失银行卡那样办了新卡后旧卡自动失效，“银行卡挂失再去补办后，新卡的卡号等信息都是新的。身份证丢失后如果处理不当，确实会引起一些麻烦。如果银行没有尽到证件和其他身份信息的审核职责，就容易产生被冒用的情况。作为银行这样的证件使用部门，负有核对人、证一致性的义务，对于个人信息也应该进一步核查。一般需要居民出示身份证的单位，如银行、工商等，大多配备了身份证验证设备，能够读取、审核身份证芯片内的信息是否与持证人的情况一致。据此，完全能够识别出是否是身份证所有人本人，从而有效防止身份证件被伪造、变造等。如果身份证遗失，要尽快报警或者到派出所做个备案。如果发生纠纷，备案信息将作为证据。此外，个人要尽快补办身份证，新补办的身份证核发日期在公安户籍系统里会有记录，也可以作为证据。这样，如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门应承担相应的法律责任。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 根据我国刑法规定，信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定
(二)》第五十四条规定：进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(二)恶意透支，数额在一万元以上的。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《刑法》第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的
(二)使用作废的信用卡的
(三)冒用他人信用卡的
(四)恶意透支的。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　
1、伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的。　　
2、刑法第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　
3、信用卡诈骗罪恶意透支30万元，属于情节严重，应当处五年以上十年以下有期徒刑，不可能判缓刑。因为三年以下有期徒刑才能判缓刑的。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　
1、伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的。　　
2、刑法第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　
3、信用卡诈骗罪恶意透支30万元，属于情节严重，应当处五年以上十年以下有期徒刑，不可能判缓刑。因为三年以下有期徒刑才能判缓刑的。

[律师回复] 您好，关于信用卡恶性透支应该承担哪些责任这个问题，我的解答如下, 信用卡恶性透支应该承担什么责任我弟弟信用卡投资20000元，一年前已经还清。上个月被刑拘，请问现在能定什么罪刑娄底律师解答：根据《刑法》第196条
第二款的信用卡诈骗罪是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。《刑法》
第一百九十六条有下列情形之
一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。本案行为人已经被刑拘，涉嫌信用卡诈骗罪。如果认定为信用卡诈骗罪，则依信用卡诈骗罪定罪量刑。

[律师回复] 透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。　　
(一)善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。不当透支，是指持卡人违反了信用卡章程和发卡约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。善意透支和不当透支是合法的，因为持卡人没有非法占有为目的。但不当透支是一种违约行为，应承担相应的民事责任。　　
(二)恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。　　信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。　　信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。如果构成信用卡诈骗罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 恶意透支肯定会被判刑，当然要符合这个罪名的要件。如果你赶紧还清，银行是不会报案的。
数额大情节严重了，银行会向公安机关报警，公安机关认为符合信用卡诈骗罪的，会立案侦查，按照刑事案件流程，从立案、侦查、、审判这样的程序走下去，最后宣判。（恶意透支就是信用卡诈骗的情节之
一，符合恶意透支情节，比如主观恶意，客观实施的行为等等，数额方面是本金1W）。公安机关立案后人民判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚；恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任；如果就是不还钱，那坐牢是肯定了。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　
1、伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的。　　
2、刑法第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　
3、信用卡诈骗罪恶意透支30万元，属于情节严重，应当处五年以上十年以下有期徒刑，不可能判缓刑。因为三年以下有期徒刑才能判缓刑的。

[律师回复] 信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的甫福颠凰郯好奠瞳订困，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。哪种行为构成信用卡诈骗罪属于以下行为中的一种，且数额在较大以上，便构成信用卡诈骗罪。 （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。数额在1万元以上不满10万元的，为“数额较大”，10万元以上不满100万元的，为“数额巨大”，数额在100万元以上的为“数额特别巨大”。也就是说1万以上的恶意透支构成信用卡诈骗罪。