出借银行卡流水8万会判刑吗

一、出借银行卡流水8万会判刑吗

虽然银行卡的交易流水记录本身并不违法，然而，此类操作却存在被相关部门审查之风险。这主要是由于该类行为可能触及洗钱罪的范畴。一般来说，如果某一银行账户在同一时间段内的单笔存款或取款金额超过五万元，或者在十日内累计存取金额超过百万元，那么该账户便有可能受到银行方面的监控，并且还需经过当地的中国人民银行以及市公安局等多个部门进行深入调查，以确定其是否涉及洗钱行为。

此外，如果您将自己的银行卡提供（出售或出借）给他人，且明知对方意图利用此卡来转移网络诈骗或网络赌博等非法资金，那么当涉案金额达到二十万元以上，或者违法所得达到一万元以上时，您就有可能面临协助信息网络犯罪活动罪的指控，并将面临三年以下有期徒刑或拘役的刑事处罚。而对于那些尚未构成犯罪的情况，则可能会遭受相应的行政处罚。

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

二、出借银行卡需要承担什么责任

一、关于将银行卡外借所带来的法律责任分析

首先，根据中国人民银行出台的相关银行卡管理规定，银行卡不得随意出借他人；其次，若第三者利用此卡进行洗钱等非法经济活动，触犯了法律法规，并构成洗钱罪的话，出借银行卡的人士将会被视为共同犯罪嫌疑人，需承担起由此引发的连带法律责任；最后，即使出借方对对方所进行的犯罪行为知情并且帮助他们掩盖事实真相，间接构成了掩饰、隐瞒犯罪所得法和包庇毒品犯罪分子罪两种罪名的时候，也得依据法律条款中制裁力度较大的规定来判定应承担的罪责轻重。法院对于从非法途径获得的财产部分，会依据实际情况追究那些出借银行卡的人士所应负的民事责任。针对这个问题，法院通常会作出以下几种判决：即法院判决出借人和借用人双方直接承担连带责任；或者判决出借人仅对银行卡内的原始存款负有偿还义务；再或是判决出借人根据自身过错程度，对银行卡中的本金（附加利息）部分承担补充赔偿责任。

二、为他人提供个人银行卡使用所面临的风险评估

不可否认，将个人银行卡外借给他人使用确实存在诸多风险。首先，由于无法对外借方的实际目的进行监管，他人可能利用出借的银行卡伪造复制，进而进行盗刷行为。其次，若借用的乃是信用卡，若因盗刷活动未能得到及时制止及跟进还款，便会导致使用者的个人征信记录出现污点，从而严重影响其未来在金融领域中的各项贷款申请。最后，无论是何种原因导致银行卡遗失或损毁，由此产生的任何经济损失均须由持有原卡的客户自行承担。

《银行卡业务管理办法》

第二十八条个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

《中华人民共和国刑法》

第一百九十一条为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

虽然银行卡的流水账目并非法定上的违法行为，然而其中潜藏的风险在于可能会涉嫌违反反洗钱法的规定。在涉及大额交易（单次达五万元以上，十日内累计达到百万元）时，银行通常会对其进行严密监控并联合多个相关部门展开深入调查，以便于筛选出可能存在的洗钱行为。如果将自己的银行卡提供给他人用于非法资金转移（例如诈骗、赌博等活动），一旦涉及的案件金额超过二十万元或者违法所得超过一万元，那么就有可能被指控为协助网络犯罪，面临的刑事处罚可能是三年以下有期徒刑。而对于轻微的违规行为，则可能受到相应的行政处分。