银行违规放贷应承担哪些法律责任

最新修订 | 2024-08-29
浏览10w+
律图法律咨询
信得过的好律师
咨询我
专家导读 银行违法放贷,触犯违法发放贷款罪,涉及金额大、后果严重。根据法律规定,贷款额超一百万或直接损失二十万以上的,可判五年以下徒刑或拘役,罚款一至十万;情节恶劣的,五年以上并处罚款二至二十万。针对商业银行关系人违规贷款,处罚加重。单位犯罪除罚金外,相关领导和责任人同样受惩。关系人包括银行高管及其亲属、投资关联企业代表。
银行违规放贷应承担哪些法律责任

一、银行违规放贷应承担哪些法律责任

银行不尽职研究审查借款人的资质条件便进行贷款发放行为,严重地违反了我国法律法规,涉及到违法发放贷款罪的相关问题。

违法发放贷款罪,即在银行或其他金融机构内担任一定职位的工作人员,在处理国家关于贷款审批有关事宜时,违反了这一国家规定,进而导致发放款项数额庞大且带来了相当程度的损害性后果。

对于该类犯罪行为量刑,具体标准如下:

首先,当贷款数额达到一百万元以上时,或是违法发放贷款所致直接财产损失数额达到了二十万元以上,依法应当被判处为五年以下有期徒刑或者拘役,同时还需承担一万元以上十万元以下的罚款。

再者,倘若违法发放贷款数额特别巨大并造成极其严重的损害后果,将可能会被判处为五年以上有期徒刑同时罚款不低于二万元以上且最高不得超过二十万元,后者处罚力度更大。

另外,若有违反国家规定,向具有特定关系一方贷款的情况发生,则应按照前面提及的标准加重处罚

而在这里,我们需要了解的是,商业银行关系人主要包括以下几类人士:

第一种,商业银行的董事监事、管理人员、信贷业务员及他们的直系亲属以及第二种,上述人员曾投资或担任高级管理职务的公司、企业、其他经济组织等方面的代表人物。

最后,对单位犯有本罪的,应处以罚金,并且对其直接负责的领导层成员和其他直接责任人也应接受相应的惩罚,这一点与个人犯罪的责罚方式相同。

《中华人民共和国刑法》第一百八十六条

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款;

数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;

数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚

单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。

关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

二、银行违规放贷担保人还需承担责任吗

倘若银行有违反规定提供信贷服务的行为,且在此期间,作为担保人,在明明已知晓这一非法状况时依旧参与其中,那么其必须承担起相应的担保义务。

然而若是在这种情况下,主合意方当事人之间存在着相互勾结,通过欺骗手段获取保证人供应的担保,亦或是主合意方债权人采用了欺诈、威胁等不正当手段,使得保证人在受到压迫的情况下签订了担保合同,那么在以上这些情况中,担保人均无需承担任何民事责任

《中华人民共和国民法典》第一百四十八条

一方以欺诈手段,使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为,受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

第一百四十九条

第三人实施欺诈行为,使一方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为,对方知道或者应当知道该欺诈行为的,受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

银行不尽职研究审查借款人的资质条件便进行贷款发放行为,严重地违反了我国法律法规,涉及到违法发放贷款罪的相关问题。

违法发放贷款罪,即在银行或其他金融机构内担任一定职位的工作人员,在处理国家关于贷款审批有关事宜时,违反了这一国家规定,进而导致发放款项数额庞大且带来了相当程度的损害性后果。

对于该类犯罪行为的量刑,具体标准如下:

首先,当贷款数额达到一百万元以上时,或是违法发放贷款所致直接财产损失数额达到了二十万元以上,依法应当被判处为五年以下有期徒刑或者拘役,同时还需承担一万元以上十万元以下的罚款。

再者,倘若违法发放贷款数额特别巨大并造成极其严重的损害后果,将可能会被判处为五年以上有期徒刑同时罚款不低于二万元以上且最高不得超过二十万元,后者处罚力度更大。

另外,若有违反国家规定,向具有特定关系一方贷款的情况发生,则应按照前面提及的标准加重处罚。

而在这里,我们需要了解的是,商业银行关系人主要包括以下几类人士:

第一种,商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务员及他们的直系亲属以及第二种,上述人员曾投资或担任高级管理职务的公司、企业、其他经济组织等方面的代表人物。

最后,对单位犯有本罪的,应处以罚金,并且对其直接负责的领导层成员和其他直接责任人也应接受相应的惩罚,这一点与个人犯罪的责罚方式相同。

看完还有疑惑?建议直接问律师
最快9秒应答
投诉/举报
免责声明:以上内容由律图网结合政策法规及互联网相关知识整合,不代表平台的观点和立场。若内容有误或侵权,请通过右侧【投诉/举报】联系我们更正或删除。
展开
本文5.8k字,预估阅读时间15分钟
浏览全文
问题没解决? 125200人选择咨询律师
6397位律师在线平均3分钟响应99%好评
银行违规放贷应承担哪些法律责任
一键咨询
  • 连云港用户1分钟前提交了咨询
    166****3568用户1分钟前提交了咨询
    171****2104用户1分钟前提交了咨询
    淮安用户4分钟前提交了咨询
    137****5434用户4分钟前提交了咨询
    137****4131用户4分钟前提交了咨询
    徐州用户4分钟前提交了咨询
    134****2038用户3分钟前提交了咨询
    连云港用户1分钟前提交了咨询
    174****1658用户2分钟前提交了咨询
    扬州用户3分钟前提交了咨询
    142****5251用户2分钟前提交了咨询
    泰州用户1分钟前提交了咨询
    无锡用户4分钟前提交了咨询
    167****1571用户3分钟前提交了咨询
  • 南京用户2分钟前提交了咨询
    常州用户1分钟前提交了咨询
    常州用户1分钟前提交了咨询
    132****0778用户3分钟前提交了咨询
    130****3204用户2分钟前提交了咨询
    168****3618用户3分钟前提交了咨询
    宿迁用户3分钟前提交了咨询
    徐州用户1分钟前提交了咨询
    152****2544用户1分钟前提交了咨询
    161****8243用户1分钟前提交了咨询
    徐州用户3分钟前提交了咨询
    淮安用户3分钟前提交了咨询
    130****6544用户1分钟前提交了咨询
    131****2348用户3分钟前提交了咨询
    南京用户2分钟前提交了咨询

大家也在问

为你推荐
吐鲁番156****6569用户3分钟前已获取解答
哈密188****9510用户4分钟前已获取解答
伊犁156****9856用户2分钟前已获取解答
银行违规放贷应承担什么责任
银行违规放贷可能触犯刑法,涉及违法发放贷款罪,根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条,视情节轻重,将面临五年以下有期徒刑及一万元至十万元罚款,若情节特别严重,罚款可达二十万元,并可能面临更长期监禁。
10w+浏览
金融保险
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
银行违规放贷应承担什么责任
银行违规放贷可能触犯刑法,涉及违法发放贷款罪,根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条,视情节轻重,将面临五年以下有期徒刑及一万元至十万元罚款,若情节特别严重,罚款可达二十万元,并可能面临更长期监禁。
10w+浏览
金融保险
问题紧急?在线问律师 >
6397 位律师在线,高效解决问题
银行不放贷谁承担责任
1、因当事人自身原因导致买受人未能与银行订立商品房担保贷款合同致双方无法继续履行购房合同的,对方当事人可以请求解除合同及损失赔偿。2、非因当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致购房合同不能继续履行的,当事人可以请求解除合同,出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。
10w+浏览
房产纠纷
问题未解决?即刻提问 >
已帮助 3亿+ 用户解决法律难题
银行不放贷责任谁承担
由于买方自身资质问题造成的银行不批贷款,逾期支付房款时,卖方除可以要求买方继续支付房款以外,还可以要求买方支付相应的利息,或者买卖合同中规定的违约金。
10w+浏览
房产纠纷
违约方承担违约责任,违约方应该如何承担
[律师回复] 一、违约责任是什么意思违约责任也称为违反合同的民事责任,是指合同当事人因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定,而向对方承担的民事责任。违约责任与合同债务有密切联系。 二、如何让违约方承担违约责任如若想让违约方承担违约责任,则得先明确违约责任有哪些承担方式,以便守约方选择适用。 1、继续履行。指合同义务没有履行或者履行不符合约定的,守约方可以要求违约方按照合同约定继续履行,直至达到合同目的。此种情况多适用于标的物是特定的必须履行的、不得替代履行的情况,比如委托加工特定的半成品、特种型号或规格的元器件。 2、采取补救措施。指履行债务的标的物品质不符合合同约定的条件,在不需继续履行而只需采取适当补救措施时,即可达到合同目的或守约方认为满意的目的。比如交付的产品质量不符合约定的,受损害方根据标的的性质以及损失的大小,可以合理选择要求对方承担修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬等违约责任。 3、违约金。指合同各方在合同中约定的一方或各方违约时,违约方要支付给守约方一定数额的货币,以弥补守约方损失同时兼有惩罚违约行为作用的违约责任方式。承担违约责任后,是否还要继续履行或采取补救措施,可由合同各方协商确定。但是,当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。 4、赔偿金。指合同各方在合同中约定的,一方因违约给对方造成实际损害的,按实际损害数额给予赔偿的责任承担方式。当事人在履行义务或者采取补救措施后,对方还有其他损失的,应当赔偿损失。
快速解决“其他”问题
当前6397位律师在线
立即咨询
银行不放贷谁承担责任,如何避免按揭贷款纠纷?
[律师回复]
一、银行不放贷谁承担责任商品房买卖合同约定,买受人以担保贷款方式付款,因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的,对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的,当事人可以请求解除合同,出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。对上述规定应从以下两个方面来理解:第
一、因当事人自身原因导致买受人未能与银行订立商品房担保贷款合同致双方无法继续履行购房合同的,对方当事人可以请求解除合同及损失赔偿。第
二、非因当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致购房合同不能继续履行的,当事人可以请求解除合同,出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。这一规定为非因自身原因致无法办理银行按揭的购房者维权提供了有力依据。
二、如何避免按揭贷款纠纷为了避免因按揭不成产生纠纷,保护购房者的合法权益,建议购房者从以下三点入手将风险控制在最低限度:

一、在签订购房合同前,购房者在听取开发商意见的同时,尽量向贷款银行进行详细的咨询,了解贷款审批的条件及要求,对于自身还款能力及贷款能否获批有一定的心理预期。

二、双方在签订购房合同时就按揭不成时买受人的合同解除权进行明确约定,即在合同中约定,如因银行不予办理按揭手续致买受人无法取得贷款的,买受人有权解除购房合同并免于承担违约责任。第
三、如果银行通过贷款申请并与购房者签订了《贷款协议》,对放款时间进行了明确约定,后却以各种理由不按时放款,则购房者有权依据《贷款协议》要求银行按时房款并追究其相应的违约责任。房地产买卖合同的法律关系是建立在出售方和购买方之间的,银行贷款只是购买方的一种付款方式。上面我们为大家介绍了“银行不放贷谁承担责任”以及“如何避免按揭贷款纠纷”,购房者可以参考一下。购房者要注意的是,即使购买方按合同约定准时向银行交付放款所需材料,本身不存在过错,但只要银行没有履行义务、迟延履行或者瑕疵履行。根据合同相对性原则,购买方仍需要向出售方承担违约责任。所以,设置免责条款是必要的。建议购房者在签订购房合同时,请律师协助审查一下合同内容,防患于未然。
问题紧急?在线问律师 >
6397 位律师在线,高效解决问题
银行违规放贷承担什么责任
无论我们是在工作、学习还是生活中,我们都可能会遇到各种法律方面的问题,所以我们平常就需要多了解一些法律知识,这样在遇到了法律问题时,就能够很好的去处理去维护自己的合法权益了。本篇内容中整理了一些与银行违规放贷承担什么责任相关的法律知识,希望能对您有帮助。
10w+浏览
金融保险
违约行为的承担方式有几种,违约责任承担的
[律师回复] 一、常见的违约行为违约责任是指合同当事人违反合同约定,造成一方或各方利益损失时,应当依法承担弥补利益损失的责任。常见的违约行为有以下几种: ( 1)当事人由于自身的主观原因不按照合同约定的义务履行,即虽有履行义务的能力和条件,但却以种种理由拖延履行或拒绝履行,常见的现象有有货不交、拖欠货款、转移财产、赖账不还等。 ( 2)当事人由于一些可以克服的客观条件的影响,没有如期实际履行合同,而是拖延履行或干脆不履行。如货源紧张造成迟延交货、资金周转不足造成逾期交货、“三角债”、连环合同形成的相互债务拖欠。 ( 3)当事人履行的合同义务不符合合同的要求,履行标的不当。常见的有产品的品质出现问题,包括质量与要求不符、标准不符、产品有瑕疵等;交付的工程项目验收不合格,保管物损坏,代理权不明确出现滥用代理权等。 二、违约责任的承担方式违约责任的承担方式,是合同各方在合同中约定或者补充约定的,当事人出现违约行为时应当采取的补救措施。违约责任也不是一定不变的,合同各方在违约以后,可以再行约定采取合适的补救措施。常用的违约责任的承担方式:( 1)继续履行。指合同义务没有履行或者履行不符合约定的,守约方可以要求违约方按照合同约定继续履行,直至达到合同目的。此种情况多适用于标的物是特定的必须履行的、不得替代履行的情况,比如委托加工特定的半成品、特种型号或规格的元器件。( 2)采取补救措施。指履行债务的标的物品质不符合合同约定的条件,在不需继续履行而只需采取适当补救措施时,即可达到合同目的或守约方认为满意的目的。比如交付的产品质量不符合约定的,受损害方根据标的的性质以及损失的大小,可以合理选择要求对方承担修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬等违约责任。( 3)违约金。指合同各方在合同中约定的一方或各方违约时,违约方要支付给守约方一定数额的货币,以弥补守约方损失同时兼有惩罚违约行为作用的违约责任方式。承担违约责任后,是否还要继续履行或采取补救措施,可由合同各方协商确定。但是,当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。 ( 4)赔偿金。指合同各方在合同中约定的,一方因违约给对方造成实际损害的,按实际损害数额给予赔偿的责任承担方式。当事人在履行义务或者采取补救措施后,对方还有其他损失的,应当赔偿损失。上述违约责任可以选择适用,也可以几种方式同时适用,但宗旨是以合同目的达到为准,而且需经合同各方一致同意,实际操作以便捷、有效为宜。
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
律图 > 法律知识 > 金融保险 > 银行纠纷 > 银行违规放贷应承担哪些法律责任
顶部