在中国普通民众间进行的私人款贷行为,原则上被视为合法行为,然而,若贷款利率超出法定限额则另当别论。
根据相关规范要求,自然人之间签订的借款协议中,若涉及到贷款利息的支付问题,那么借款的利率设定不得违反我国对于借款利率所设定的限制性法规。
具体来说,民间借贷的利率水平在理论上是允许高过银行利率的,但是却不能超过借款协议签署当时一年期贷款市场报价利率的四倍。因此,在这种情况下,民间借贷的本金将得到法律的保护,而不超过银行同类贷款利率四倍的利息也会受到法律的保护,但是超出这一范围的利息则无法获得法律的保障。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
二、个人放贷违法吗
关于个人发放贷款是否构成违法行为,需要依据利率水平进行具体分析。
众所周知,在法律层面上,若个人从事高额放贷业务则被视为非法活动之一。
同时,规定的超高利率也属违法行为,按照我国现行法律规定,协商确定的借款利率不得超过合同订立当时一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。
以2021年9月22日公布的一年期基准利率(LPR)为3.85%为参照,4倍计算所得民间借贷利率的司法保护上限约为15.4%。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《民法典》第六百八十条
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。
在中国普通民众间进行的私人款贷行为,原则上被视为合法行为,然而,若贷款利率超出法定限额则另当别论。
根据相关规范要求,自然人之间签订的借款协议中,若涉及到贷款利息的支付问题,那么借款的利率设定不得违反我国对于借款利率所设定的限制性法规。
具体来说,民间借贷的利率水平在理论上是允许高过银行利率的,但是却不能超过借款协议签署当时一年期贷款市场报价利率的四倍。因此,在这种情况下,民间借贷的本金将得到法律的保护,而不超过银行同类贷款利率四倍的利息也会受到法律的保护,但是超出这一范围的利息则无法获得法律的保障。
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