存单质押贷款的意义是什么

[律师回复] 解答如下, 热委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书;3、存款行审查经过，开具单位定期存单和确认书;4、贷款行对定期存单和确认书进行核对;5、审查经过，贷款行与借款企业签订借款合同和质押合同等文件;6、银行放款。企业结清贷款后，贷款行会将质押的单位定期存单退还存款行，存款行将开户证实书退还贷款行，贷款行会退还给借款人。三、个人存单质押贷款办理流程申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;2、持本人有效身份证件;3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;6、贷款人规定的其他条件。四、存单质押贷款期限个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款。五、存单质押贷款发放贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。

[律师回复] 您好，关于存单质押贷款转让能吗这个问题，我的解答如下, 存单质押贷款转让可以吗目前在我国，大额存单质押贷款可以转让。《大额存单管理暂行办法》第八条　发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。什么是大额存单所谓大额存单就是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

[律师回复] 您好，针对您的存单质押的认定和处理问题解答如下, 存单质押的认定和处理民事证据规定第9条第款关于“已为人民发生法律效力的裁判所确认的事实，当事人无需举证证明”之规定，原审关于工行濮阳支行主张本案借款合同未实际履行的抗辩不能成立，建行分理处与马艳杰之间的借贷关系应予承认的认定正确，本院予以维持。本案诉争的存单质押合同是否成立是本案双方诉争的焦点之一。在本案中，建行分理处与马艳杰之间的借款合同第10条明确约定：对本合同项下的借款本息及费用，以1000万元、386万元的存单做抵押;该合同第15条亦进一步明确约定，以户名为周小虎的386万元定期存单和以户名为闰永奇的万元定期存单作为抵押标的。这表明合同双方之间以存单质押作为借款债权担保的意思表示是明确的，加之马艳杰已将作为质押标的物的上述两张定期存单交付给建行分理处实际占有，因此本案中的存单质押合同从形式上看已经成立。然而，存单以及存单项下的存款关系是否为真实，亦直接影响存单质押合同的成立，并且决定存单质押合同的效力。尽管我国担保法第75条规定存单可以设定权利质押，但是如果存单系伪造、变造的虚假存单，质押合同因标的虚假而造成债权自始不能实现，从而导致反押合同的无效和权利质权的不成立。因此，本案中的存单质押合同是否真正成立并因实际交付而发生效力，关键取决于该存单本身及其项下的存款关系是否真实。在本案中，虽然诉争的两张定期存单的内容皆为手写且序号并不连续，但是现行法律并未规定存单内容不能手写，存单序号的不连续亦不能充分证明存单为虚假存单。本案所涉两张存单中，386万元的存单上加盖了出纳、复核、接相的手章，1000万元的存单上并无出纳和复核的手章，但是两张存单的样式与真实存单完全相同，且皆加盖有工行储蓄所的公章，足以证明存单本身的真实性。至于出纳、复核的手章不全，只能说明工行储蓄所管理问题，而与存单自身的真实性无必然联系，现有证据不能证明涉案存单系伪造、变造的虚假存单。存单核押是质权人将存单质押的情况告知金融机构，并就存单的真实性向金融机构咨询，金融机构对存单的真实性予以确认并在存单上或以其他方式签章的行为。存单一经金融机构核押，即说明存单的真实性得到了开具存单的金融机构的再确认，从而存单将被推定为具有完全权利内容的权利证书，该存单无论有任何情形，均可成为质押的标的。但是，存单质押并不需要核押这个必经程序，核押仅是质权人保护权利安全的方法，当事人核押与否，并不影响存单上存在的质权。换言之，核押的法律意义主要在于，如果当事人进行了核押，开具存单的金融机构就不得再向存款人支付存单上的款项，更不允许挂失，此时质权人是真正的权利享有者，而存款人只是“虚有权利人”，不能行使提款的权利。本案中，对保函上明确地写明了本案所涉两张存单的号码、存款的数额、存入和到期期限，并说明该两份存单已被质押，特别是该对保函上存单核押指质权人将存单质押的情况告知金融机构，并就存单的真实性向金融机构咨询，金融机构对存单的真实性予以确认并在存单上或以其他方式签章的行为。如存单已经金融机构核押，即如同存单的真实性得到了开具存单的金融机构的再确认，因而，存单应推定为具有完全权利内容的权利证书，该存单无论有任何情形，均可成为质押的标的。《存单纠纷规定》将经过核押的存单单独到出，单独处理，符合实际情况，也与我国《担保法》的规定相一致。存单的质押并不需要核押这个必经程序，按照《担保法》的规定.当事入签订质押合同，并交付存单给原权人后，质权就成立。当事入核押与否，并不影响存单上存在的质权。核押的法律意义在于，如果当事人进行了核押，开具存单的金融机构就不得再向存款人支付存单上的款项，更不允许挂失，此时质权人是真正的权利事有者，而存款人只是‘‘虚有权利人”，不能行使提款的权利。如果当事人没有核押，开具存单的金融机构因为不知存单已经被质押的事实，当存款人背着债权人到金融机构声称存单丢失而要挂失时，金融机构依照营业惯例是不能拒绝的。如存款因存款人恶意挂失而被支取，金融机构是不负责任的。·由此可见，核押是质权人保护权利安全的方法，为权利安全起见，。核押比不核押好，但不能因此得出存单质押不经核押就无效的错误结论。