信用卡怎么才叫诈骗罪

最新修订 | 2024-10-18
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专家导读 信用卡诈骗罪的认定标准是什么若想构成信用卡诈骗罪,则需满足如下条件:首先,犯罪主体应为普遍大众;其次,犯罪者的主观心态必须为故意而为之,且其意图在于非法占有所涉及的公共或私人财富;再者,该犯罪所针对的主要客体是信用卡的管理机制以及公共及私人财产的所有权;最后,犯罪行为的具体内容应当为行为人通过虚假陈述或掩盖真相等手段,利用信用卡进行欺诈性获取公共或私人财产的行为。
信用卡怎么才叫诈骗罪

一、信用卡怎么才叫诈骗罪

信用卡诈骗罪的判定标准是什么?

若满足以下几个条件,即可以认定为构成信用卡诈骗罪:

1.犯罪主体:犯罪主体为一般的自然人或法人单位

2.主观心态:本罪在主观方面,必须由持卡人故意构成,并对所使用的伪造信用卡或虚假申请资料具有非法占有公私财产的故意;

3.犯罪客体:本罪侵犯的客体是国家有关的信用卡管理制度和公民个人的合法财产安全

4.犯罪客观方面行为人需通过捏造事实或者隐瞒真相等手段,以非法占有为目的,利用信用卡实施诈骗行为,从而获取公私财产。

刑法》第一百九十六条

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

二、信用卡怎么是夫妻共同财产

该事项被认定为共有财产。关于财产应属于个人持有亦或是成为夫妻间共享之物,这取决于您们二位所拥有财富的详尽信息。在一般情况下,依据如下规定,这些财产将被视为个人财产:首先,具备一方在婚前所取得之财产;其次,因一方身体遭受损害后所获取之医疗费用、残疾人生活补贴等相关款项;再次,一则遗嘱赠与合同之中,明确规定仅为夫妻双方其中一方所有之财产;再者,专属一方使用之生活用品;最后,其它应当定位为一方所属之财产。然而,下列财物则属于夫妻共有的财产范围:第一,婚后由夫妇二人共同创造的薪资与奖金;第二,婚后,无论由单一方还是双方均参与过的生产、经营活动的收益;第三,知识产权所带来的收益;第四,由继承或赠与所取得的财产,除非在法律中有明确的限制性规定;以及第五,相当于其它应当归为大家共有之财产。通常来说,个人财产将归属于个人所有,夫妻共同财产则将由夫妻双方平均分配,但是,您们同样具备制定财产协议的权利,通过此方式对财产的所有权和分工进行明确,以便日后进行财产处置时能够依照贵方之协议处理。《刑法》第一百七十七条之一

妨害信用卡管理罪】有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买、非法提供信用卡信息罪窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的,从重处罚

三、信用卡怎么构成诈骗罪

在实践中,信用卡诈骗罪的犯罪形式主要包括如下几种情况:滥用伪造的信用卡进行交易;利用虚假的身份证明材料骗取得到的信用卡;将已过期失效的信用卡用于支付结算;未经授权盗用他人信用卡;以及恶意透支行为。所谓的“恶意透支”,是指持卡人出于非法占有的意图,超越了银行所设定的信用额度或规定的还款期限进行透支消费,且在银行对其进行两次以上的催收之后,超过三个月仍然未予偿还的违法行为。然而,要明确上述“非法占有目的”的构成,需要结合行为人的透支行为、债务清偿能力以及透支后的实际表现等多方面信息进行综合性的评估分析。具体来说,如果行为人明知自己缺乏还款能力却依然大量透支,肆意挥霍透支所得资金,甚至在透支后选择逃逸、变更联系方式等行为,躲避银行的追讨等等,都可能被视为具备非法占有的主观故意特征。因此,对于信用卡诈骗罪的认定,必须综合考虑到诸多复杂的因素。

满足以下条件可认定为信用卡诈骗罪:

1.犯罪主体:自然人或法人单位。

2.主观心态:持卡人故意使用伪造信用卡或虚假资料非法占有公私财产。

3.犯罪客体:侵犯国家信用卡管理制度和公民财产安全。

4.犯罪客观方面:捏造事实或隐瞒真相,利用信用卡诈骗获取公私财产。

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电信诈骗通俗来讲,就是传统的诈骗披上了电信的外衣,产生了新的变化,更为隐蔽,骗局均经过精心设计,从开始筹划到最后拿到钱款,犯罪分子不会和受害者接触,钱一旦到手,就会被立刻转移,因此其社会危害性更强。
电信诈骗通常是以集团犯罪的形式开展,手法十分专业,对警方在查处和取证方面有很高的要求。犯罪分子利用电信、网络技术等高科技手段,利用改号技术冒用国家机关、公共服务机构的电话号码行骗。诈骗集团的首要分子在幕后组织操纵整个犯罪实施,雇用人员为诈骗窝点搭设网络平台,提供服务器及改号服务;雇用人员负责发送诈骗信息,拨打诈骗电话并接听回拨电话;雇用人员赴各城市转款、提现,将赃款转至多个不同账户,最后通过转移。
所以,刑法上不存在“电信诈骗罪”,电信诈骗一般仍旧以诈骗罪论处,但由于其手段多样、社会危害性大,侦查困难较多,立法上对电信诈骗罪的惩治力度也大于一般诈骗行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条
通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息,对不特定多数人实施诈骗的,应从重处罚。
《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。
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保险诈骗罪,是指以非法获取保险金为目的,违反保险法规,采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法,向保险公司骗取保险金,数额较大的行为。
“虚构保险标的”,是指投保人违背《保险法》规定的如实告知义务,虚构一个根本不存在的保险标的或者将不合格的标的伪称为合格的标的,与保险人订立保险合同的行为。
二、保险诈骗罪应该如何认定呢?
(一)保险诈骗罪的犯罪构成
1、客体方面,本罪侵犯客体是国家的保险制度和保险人的财产所有权。
2、客观方面,本罪在客观方面主要表现为违反保险法规,采取虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法,骗取较大数额保险金的行为。保险金是指按照保险法规,投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,待发生合同约定内的事故后获得的一定赔偿。
3、主体方面,本罪的犯罪主体为个人和单位,具体指投保人、被保险人、受益人。
投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人本人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,可以是被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人、被保险人可以是受益人。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假证明文件,为他人诈骗提供条件的,以保险诈骗的共犯论处。
4、主观方面,本罪的主观方面是故意,并具有非法占有保险金之目的。过失不构成本罪。
(二)如何认定保险诈骗罪中涉及有关其他犯罪的问题。
实施保险诈骗活动,故意以纵火、、伤害、传播传染病、虐待、遗弃等行为方式制造财产损失、被保险人死亡、伤残、疾病的结果,骗取保险金的,依照我国《刑法》第198条第2款规定,按数罪并罚处罚。如放火罪与保险诈骗罪并罚,故意罪与保险诈骗罪并罚,故意伤害罪与保险诈骗罪并罚,等等。
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