存单质押贷款怎么计算?个人存单贷款有哪些规定?

[律师回复] 存单质押能否取出,存单质押后能否查封
存单质押之后没有还清贷款之前存单中的金额是不能取出的。
存单质押后能否查封
人民对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。
《中华人民共和国担保法》权利质押的规定
第七十五条 下列权利可以质押：
(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;
(二)依法可以转让的股份、股票;
(三)依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权;
(四)依法可以质押的其他权利。
第七十六条 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下,
1、存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
2、保证金质押是指借款人将金钱交存于其在银行开立的专用账户，并承诺以该账户中的款项作为偿还借款的保证。当借款人不履行债务时，贷款银行有权在保证金专用账户中直接扣划保证金用于偿还贷款的担保方式。
主要区别在现金还是存单。

[律师回复] 对于什么是存单质押贷款这个问题，解答如下, 什么是存单质押贷款
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与该行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
作为最为普遍使用的质押贷款，存单质押贷款是指以客户未到期的定期储蓄存单为质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。存单质押贷款是利率最低、手续最为简便、办理速度最快的贷款方式。
假如你有银行定期存款，又想动用，不妨考虑一下存单质押贷款，将资金的功能发挥到极致。

[律师回复] 您好，针对您的什么算存单质押贷款问题解答如下, 什么是存单质押贷款
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与该行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
作为最为普遍使用的质押贷款，存单质押贷款是指以客户未到期的定期储蓄存单为质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。存单质押贷款是利率最低、手续最为简便、办理速度最快的贷款方式。
假如你有银行定期存款，又想动用，不妨考虑一下存单质押贷款，将资金的功能发挥到极致。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 什么是存单质押贷款
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与该行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
作为最为普遍使用的质押贷款，存单质押贷款是指以客户未到期的定期储蓄存单为质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。存单质押贷款是利率最低、手续最为简便、办理速度最快的贷款方式。
假如你有银行定期存款，又想动用，不妨考虑一下存单质押贷款，将资金的功能发挥到极致。

[律师回复] 您好，针对您的什么是质押物提存呢问题解答如下,
一、质押物提存是什么意思呢
提存，是由于债权人的原因，债务人无法向其交付合同标的物时，债务人将该标的物交给提存部门而消灭合同责任的制度。比如，债务人乙在合同约定的履行期限，准备向债权人甲交付货物，但却无法找到债权人，乙将该货物交给提存部门，货物被提存后，债务即消灭。在我国，公证机关是提存部门。也就是说质押财产的提存是将该财产交给提存部门。从提存之日起，提存就发生法律效力。债务人与债权人之间的债权债务关系即行终止，债权人则对提存物保管人享有提取提存物的请求权。自提存之日起5年内，债权人不领取提存物的，其请求权消灭，提存物应归国库所有。
二、难以履行债务的，债务人可以将标的物提存
(一)债权人无正当理由拒绝受领;
(二)债权人下落不明;
(三)债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人;
(四)法律规定的其他情形。
三、相关补充
根据《担保法》第六十九条第一款规定：“质权人有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或毁损的，质权人应承担民事责任。”第一款规定：“质权人不能妥善保管质物可能导致其灭失或毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前清偿债权而返还质物。”质权人对质物妥善保管的义务。对质物妥善保管，不得任意毁坏或使质物受到损害，这是在质押期间质权人应当承担的义务。妥善保管的义务，也称善良管理人的义务，即质权人应当像保管自己的物品一样保管质物，不得存有任何恶意。一般情况下，质权人对质物的管理，应以具有相当经验或知识及诚实信用之人所用的注意。
同时，质权人所负的此种注意的义务，是一种比处理自己事务须尽更多注意的义务。质权人一旦违反此种义务，即构成对出质人的侵权行为，应当承担相应的赔偿责任。质权人的这种保管义务，应贯穿在对质物占有的整个质押期限内，不得懈怠。此外，对质物的注意义务，当然也应扩及到对质物所生孳息应尽之义务。在质物因可归责于质权人的事由而遭受损害时，出质人即可基于所有权要求质权人承担损害赔偿责任。

[律师回复] 您好，关于存单质押贷款转让能吗这个问题，我的解答如下, 存单质押贷款转让可以吗
目前在我国，大额存单质押贷款可以转让。
《大额存单管理暂行办法》第八条　发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。
大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
什么是大额存单
所谓大额存单就是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

[律师回复] 您好，针对您的存单质押的认定和处理问题解答如下, 存单质押的认定和处理
民事证据规定第9条第款关于“已为人民发生法律效力的裁判所确认的事实，当事人无需举证证明”之规定，原审关于工行濮阳支行主张本案借款合同未实际履行的抗辩不能成立，建行分理处与马艳杰之间的借贷关系应予承认的认定正确，本院予以维持。
本案诉争的存单质押合同是否成立是本案双方诉争的焦点之一。在本案中，建行分理处与马艳杰之间的借款合同第10条明确约定：对本合同项下的借款本息及费用，以1000万元、386万元的存单做抵押;该合同第15条亦进一步明确约定，以户名为周小虎的386万元定期存单和以户名为闰永奇的万元定期存单作为抵押标的。这表明合同双方之间以存单质押作为借款债权担保的意思表示是明确的，加之马艳杰已将作为质押标的物的上述两张定期存单交付给建行分理处实际占有，因此本案中的存单质押合同从形式上看已经成立。然而，存单以及存单项下的存款关系是否为真实，亦直接影响存单质押合同的成立，并且决定存单质押合同的效力。尽管我国担保法第75条规定存单可以设定权利质押，但是如果存单系伪造、变造的虚假存单，质押合同因标的虚假而造成债权自始不能实现，从而导致反押合同的无效和权利质权的不成立。因此，本案中的存单质押合同是否真正成立并因实际交付而发生效力，关键取决于该存单本身及其项下的存款关系是否真实。在本案中，虽然诉争的两张定期存单的内容皆为手写且序号并不连续，但是现行法律并未规定存单内容不能手写，存单序号的不连续亦不能充分证明存单为虚假存单。本案所涉两张存单中，386万元的存单上加盖了出纳、复核、接相的手章，1000万元的存单上并无出纳和复核的手章，但是两张存单的样式与真实存单完全相同，且皆加盖有工行储蓄所的公章，足以证明存单本身的真实性。至于出纳、复核的手章不全，只能说明工行储蓄所管理问题，而与存单自身的真实性无必然联系，现有证据不能证明涉案存单系伪造、变造的虚假存单。
存单核押是质权人将存单质押的情况告知金融机构，并就存单的真实性向金融机构咨询，金融机构对存单的真实性予以确认并在存单上或以其他方式签章的行为。存单一经金融机构核押，即说明存单的真实性得到了开具存单的金融机构的再确认，从而存单将被推定为具有完全权利内容的权利证书，该存单无论有任何情形，均可成为质押的标的。但是，存单质押并不需要核押这个必经程序，核押仅是质权人保护权利安全的方法，当事人核押与否，并不影响存单上存在的质权。换言之，核押的法律意义主要在于，如果当事人进行了核押，开具存单的金融机构就不得再向存款人支付存单上的款项，更不允许挂失，此时质权人是真正的权利享有者，而存款人只是“虚有权利人”，不能行使提款的权利。本案中，对保函上明确地写明了本案所涉两张存单的号码、存款的数额、存入和到期期限，并说明该两份存单已被质押，特别是该对保函上存单核押指质权人将存单质押的情况告知金融机构，并就存单的真实性向金融机构咨询，金融机构对存单的真实性予以确认并在存单上或以其他方式签章的行为。如存单已经金融机构核押，即如同存单的真实性得到了开具存单的金融机构的再确认，因而，存单应推定为具有完全权利内容的权利证书，该存单无论有任何情形，均可成为质押的标的。《存单纠纷规定》将经过核押的存单单独到出，单独处理，符合实际情况，也与我国《担保法》的规定相一致。
存单的质押并不需要核押这个必经程序，按照《担保法》的规定.当事入签订质押合同，并交付存单给原权人后，质权就成立。当事入核押与否，并不影响存单上存在的质权。核押的法律意义在于，如果当事人进行了核押，开具存单的金融机构就不得再向存款人支付存单上的款项，更不允许挂失，此时质权人是真正的权利事有者，而存款人只是‘‘虚有权利人”，不能行使提款的权利。如果当事人没有核押，开具存单的金融机构因为不知存单已经被质押的事实，当存款人背着债权人到金融机构声称存单丢失而要挂失时，金融机构依照营业惯例是不能拒绝的。如存款因存款人恶意挂失而被支取，金融机构是不负责任的。·由此可见，核押是质权人保护权利安全的方法，为权利安全起见，。核押比不核押好，但不能因此得出存单质押不经核押就无效的错误结论。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 什么是存单质押贷款
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与该行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
作为最为普遍使用的质押贷款，存单质押贷款是指以客户未到期的定期储蓄存单为质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。存单质押贷款是利率最低、手续最为简便、办理速度最快的贷款方式。
假如你有银行定期存款，又想动用，不妨考虑一下存单质押贷款，将资金的功能发挥到极致。

[律师回复] 对于将已经质押的存单再出质是否能取得质权这个问题，解答如下, 将已经质押的存单再出质是否可以取得质权
案例
2007年11月1日，某银行以下简称“银行”，与某建材公司(以下简称“建材公司”)、某水泥公司(以下简称“水泥公司”)签订《质押借款合同》，合同约定银行贷款人民币80万元给建材公司，期限自2007年1 1月1日至2008年1月31日，月利率为
9.24%0，水泥公司以其名下金额为人民币100万元的某信托投资公司(以下简称“信托投资公司”)大面额存单为上述借款提供担保，并将该存单质押于银行处。合同签订后，银行按合同约定向建材公司发放贷款80万元。还， 款期届至，建材公司未还借款。经协商，银行与水泥公司经办人携前述存单至信托投资公司处办理支取手续，以归还建材公司借款本息。信托投资公司工作人员对存单审查后，告知银行取款人将划款至其指定账户。此后，银行一直未收到该款，经与信托投奋公司交涉，得知该存款已被信托投资公司扣划，用于归还水泥公司所欠信托投资公司的借款。银行无奈之下，诉至，要求信托投资公司停止侵权，偿付贷款本息。
[争议]
原告银行提出，我行与建材公司、水泥公司签订《质押借款合同》，该合同系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律强制性规定，应当属于合法有效的合同。水泥公司自愿提供其名下金额为人民币100万元的某信托投资公司(以下简称“信托投资公司”)大面额存单为建材公司向我行的借款提供担保，并实际将上述存单交付给我行保存。质押依法成立，被告信托投资公司擅自将该存款扣划，侵犯了我行作为质权人的合法权利。
被告信托投资公司提出，我公司扣划水泥公司的存款并非没有道理的。2007年10月2日，我公司与水泥公司签订贷款合同。水泥公司向我公司借款人民币100万元，期限为3个月，水泥公司将其存在我公司处金额为100万元的一张定期存单质押给我公司。后水泥公司因公司结算中心清理账务，需要借用存单，我公司同意后，水泥公司从我公司处借出其质押存单，并在我公司不知情的情况下，将该存单为建材公司向原告借款提供质押，此种再质押行为是无效行为，原告未取得质权，无权对存单主张权利。
[法官点评]
本案涉及的是质权的善意取得问题。
所谓善意取得，是指财产占有人将其无权处分的财产转让给第三人，受让人取得该财产时出于善意，则受让人依法取得该财产的所有权或其他物权。《物权法》第106条规定： “无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回;除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：
(一) 受让人受让该不动产或者动产时是善意的;
(二) 以合理的价格转让;
(三)转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依照前款规足取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。”根据该条最后一款的规定，质权作为担保物权的一种，质权的善意取得也适用该条规定。
质权的善意取得应当符合以下条件：
一、无处分权人处分他人财产。这是质权人善意取得的基本前提。
二、质权人接受质物时是善意的。判断质权人是否为善意应当采取推定的方法，即推定受让人是善意的，应当由原权利人对受让人是否具有恶意进行举证，如果不能证明其为恶意，则推定其为善意。如果完全由质权人就其出于善意举证，属于加重质权人负担的行为，不利于善意第三人的利益。
三、以合理的对价有偿取得质权。无偿取得质权时，不适用善意取得。在有偿取得质权的情况下，合理的对价也是衡量质权人取得质权时是否善意的标准。在市场经济条件下，质权的取得一般是以支付一定的对价作为条件的，这反映了质权取得的一般规律，违反了这一规律的财产转让就可能引起人们对该项交易是否属于善意的合理怀疑。
四、质押财产已经交付给质权人。占有的转移即交付质押财产是适用善意取得的条件之一。如果双方仅达成合意，而没有发生质押物的占有转移，则不能发生质权善意取得的效果。
应当注意的是，如果以不法占有的他人存单质押的，该质押应当属于无效。如以偷、抢、骗、捡的存单出质的，债权人无论在主观上对出质人不法占有存单的状态知悉还是不知，质押行为均为无效行为，债权人不能取得质权。因为这种情况不符合质权的善意取得理论。根据质权的善意取得理论， 出质人以合法占有的他人财产出质的， 当债权人不知道该财产的真实所有关系，实属善意时，债权人可以在该财产上取得质权，而以不法占有的存单出质，不符合质权的善意取得理论，应认定债权人不能取得质权。
本案中，被告因自身过错丧失对质物的占有，责任自负。被告与水泥公司签订的贷款合同和质押协议依法成立，被告作为质权人在取得水泥公司用于质押的存单后，又将该存单借给水泥公司使用，致使其丧失对存单的占有。原告依法取得质权，其权利应受保护。原告接受存单质押时对于该存单曾质押给被告不知情，其与建材公司、水泥公司签订的《抵押借款合同》合法有效，原告依据该合同而占有存单并无过错，其取得的质权应当受到法律保护。在建材公司未能按期归还借款本息时，原告经与出质人水泥公司协商一致，有权以该存款单兑现的价款优先受偿。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 将已经质押的存单再出质是否可以取得质权
案例
2007年11月1日，某银行以下简称“银行”，与某建材公司(以下简称“建材公司”)、某水泥公司(以下简称“水泥公司”)签订《质押借款合同》，合同约定银行贷款人民币80万元给建材公司，期限自2007年1 1月1日至2008年1月31日，月利率为
9.24%0，水泥公司以其名下金额为人民币100万元的某信托投资公司(以下简称“信托投资公司”)大面额存单为上述借款提供担保，并将该存单质押于银行处。合同签订后，银行按合同约定向建材公司发放贷款80万元。还， 款期届至，建材公司未还借款。经协商，银行与水泥公司经办人携前述存单至信托投资公司处办理支取手续，以归还建材公司借款本息。信托投资公司工作人员对存单审查后，告知银行取款人将划款至其指定账户。此后，银行一直未收到该款，经与信托投奋公司交涉，得知该存款已被信托投资公司扣划，用于归还水泥公司所欠信托投资公司的借款。银行无奈之下，诉至，要求信托投资公司停止侵权，偿付贷款本息。
[争议]
原告银行提出，我行与建材公司、水泥公司签订《质押借款合同》，该合同系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律强制性规定，应当属于合法有效的合同。水泥公司自愿提供其名下金额为人民币100万元的某信托投资公司(以下简称“信托投资公司”)大面额存单为建材公司向我行的借款提供担保，并实际将上述存单交付给我行保存。质押依法成立，被告信托投资公司擅自将该存款扣划，侵犯了我行作为质权人的合法权利。
被告信托投资公司提出，我公司扣划水泥公司的存款并非没有道理的。2007年10月2日，我公司与水泥公司签订贷款合同。水泥公司向我公司借款人民币100万元，期限为3个月，水泥公司将其存在我公司处金额为100万元的一张定期存单质押给我公司。后水泥公司因公司结算中心清理账务，需要借用存单，我公司同意后，水泥公司从我公司处借出其质押存单，并在我公司不知情的情况下，将该存单为建材公司向原告借款提供质押，此种再质押行为是无效行为，原告未取得质权，无权对存单主张权利。
[法官点评]
本案涉及的是质权的善意取得问题。
所谓善意取得，是指财产占有人将其无权处分的财产转让给第三人，受让人取得该财产时出于善意，则受让人依法取得该财产的所有权或其他物权。《物权法》第106条规定： “无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回;除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：
(一) 受让人受让该不动产或者动产时是善意的;
(二) 以合理的价格转让;
(三)转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依照前款规足取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。”根据该条最后一款的规定，质权作为担保物权的一种，质权的善意取得也适用该条规定。
质权的善意取得应当符合以下条件：
一、无处分权人处分他人财产。这是质权人善意取得的基本前提。
二、质权人接受质物时是善意的。判断质权人是否为善意应当采取推定的方法，即推定受让人是善意的，应当由原权利人对受让人是否具有恶意进行举证，如果不能证明其为恶意，则推定其为善意。如果完全由质权人就其出于善意举证，属于加重质权人负担的行为，不利于善意第三人的利益。
三、以合理的对价有偿取得质权。无偿取得质权时，不适用善意取得。在有偿取得质权的情况下，合理的对价也是衡量质权人取得质权时是否善意的标准。在市场经济条件下，质权的取得一般是以支付一定的对价作为条件的，这反映了质权取得的一般规律，违反了这一规律的财产转让就可能引起人们对该项交易是否属于善意的合理怀疑。
四、质押财产已经交付给质权人。占有的转移即交付质押财产是适用善意取得的条件之一。如果双方仅达成合意，而没有发生质押物的占有转移，则不能发生质权善意取得的效果。
应当注意的是，如果以不法占有的他人存单质押的，该质押应当属于无效。如以偷、抢、骗、捡的存单出质的，债权人无论在主观上对出质人不法占有存单的状态知悉还是不知，质押行为均为无效行为，债权人不能取得质权。因为这种情况不符合质权的善意取得理论。根据质权的善意取得理论， 出质人以合法占有的他人财产出质的， 当债权人不知道该财产的真实所有关系，实属善意时，债权人可以在该财产上取得质权，而以不法占有的存单出质，不符合质权的善意取得理论，应认定债权人不能取得质权。
本案中，被告因自身过错丧失对质物的占有，责任自负。被告与水泥公司签订的贷款合同和质押协议依法成立，被告作为质权人在取得水泥公司用于质押的存单后，又将该存单借给水泥公司使用，致使其丧失对存单的占有。原告依法取得质权，其权利应受保护。原告接受存单质押时对于该存单曾质押给被告不知情，其与建材公司、水泥公司签订的《抵押借款合同》合法有效，原告依据该合同而占有存单并无过错，其取得的质权应当受到法律保护。在建材公司未能按期归还借款本息时，原告经与出质人水泥公司协商一致，有权以该存款单兑现的价款优先受偿。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 存单质押登记机构
存单质押登记机构就是您要进行存单质押贷款的信用社、银行和储蓄机构，他们负责办理存单质押业务，也负责进行登记。以下是具体的介绍：
一、存单质押的登记机构：
(一)银行：一般指的的是商业银行，如工商银行、建设银行、农业银行等。我们可以看出银行的业务，一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用;在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。
另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。总之，银行起信用中介作用。
银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。
(二)储蓄所：是银行的一个业务部门，存钱，取钱，代收费，个人外汇买卖，个人基金和国债买卖，网银签约，汇款、挂失，反正就是个人的业务，很烦琐的，比较机械，而且风险比较大。
(三)信用社：信用社在各种业务上与商业银行大致相同，只不过信用社属于集体所有制企业。 农村信用社的宗旨是服务三农领域(农业、农村、农户)城市信用社主要服务对象为城镇自然人。
二、存单质押贷款的业务介绍：是权利质押的一个品种，风险相对较小，是借款人以自己或第三人所有的存单作为借款担保向金融机构申请借款的信贷业务。存单质押贷款的第二还款来源偿债能力较强，信用社应主要对借款人的法律主体资格、生产经营及借款用途的合规合法性、存单的真实性合法性及其所有权情况进行审查，并按照有关规定办理质押登记手续后发放贷款，贷款到期后及时收回全部本息，解除质押登记和质押止付，并将存单返回客户。
三、进行登记需要存单质押登记函
存单质押登记函是在进行存单质押业务时，依照国家法律规定进行登记止付所要填写的登记函。存单质押登记函的存在是为了最大程度的规避存单质押存在的风险，无论是银行的存单质押还是民事存单质押，都应该进行存单质押登记。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 存单质押第三人可以进行吗
以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
1、质押的涵义
依据《担保法》第六十三条的规定：质押是指债务人或者第三人将其动产或者权利凭证移交给债权人占有，将该动产或者权利凭证作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以动产或者权利凭证折价或者以拍卖、变卖该动产优先受偿。
2、存单核押的法律效力
出具存单的金融机构(包括邮政储蓄机构，以下同)在存单协议书上进行确认，这在金融业务上称为核押。经过核押的存单，被认为是具有完全权利内容的权利凭证。因此，存单无论有何种情形，都可成为质押的标的，质押合同均为有效，金融机构应承担兑付存单记载款项的责任。同时金融机构受理存单核押后必须登记备案，对该笔存款止付，保证债权人的质押不落空。依据《民法通则》第四十三条的规定，企业法人对它的法定代表人或者其他工作人员的经营活动，承担民事责任。在确认止付回执上加盖邮政储蓄所的公章，无论内部是否经过了审批程序，邮政企业对外都得承担法律责任，而不得以没有履行内部规定的审批程序而对抗第三人。
3、信用社是否尽到合理谨慎的注意义务
存单质押在质押活动中运用得比较广泛，实践中不但有借款人用自己的存单进行质押贷款的情形，使用第三人的存单质押贷款的也不鲜见，这样做与《担保法》六十三条并不相违背。质押关系合法的前提是，出质人(存单所有人)与质权人(贷款人)订立书面质押合同并将质物转给质权人占有。
邮政企业必须加强对质押贷款存单核押(确认)管理。在接受核押(确认)时，应当认真与底账核对，核对的内容包括：
(1)存单所载的开立机构、户名、账号、存款金额、存单号码、期限、利率等是否真实准确;
(2)借款人提供的密码是否一致;
(3)经过确认存单内容真实，在确认书回执上由单位负责人和经办人签字，并加盖本单位的公章。核押(确认)后应当立即对该笔存款止付，并登记备案;质押期间不得受理存款人提出的挂失申请。

[律师回复] 对于质押存货贷款的流程是怎样的这个问题，解答如下, 质押存货贷款的流程是怎样的
首先，货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
其次，货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认开立专用存货仓单;货主当场对专用存货仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。
再
其次，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。
最后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。
相关知识：什么是存货质押贷款
存货(现货)质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。
抵押合同无效的情况
一、未按我国《担保法》要求办理抵押物登记手续。我国《担保法》第42条第2项规定，以城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的，必须到县级以上人民政府规定的部门办理抵押物登记。签订抵押合同后不办理抵押物登记的，抵押合同无效。
二、未经房产所有权人同意，以他人房产作抵押。这样做不但抵押关系无效，而且构成侵权。最高人民《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第113条规定：“借款人以自己不享有所有权或经营管理权的财产作抵押物的，应当认定抵押无效。”
三、未经共有人同意以共有房产作抵押。这样做不仅抵押关系无效，而且侵犯其他共有人的合法权益，由房产抵押引发侵权纠纷。
四、用于抵押的证件不齐全。房产抵押必须质押房产证和土地使用证，有的当事人只将房产证抵押，未将该房产的土地使用证抵押;或者只在抵押合同中规定以“某某房产作抵押”，而有效房产证件未交抵押权人掌握，致使抵押物失控，造成多头抵押的不良后果。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 存单质押贷款流程是怎样的
申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人；须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；
2、持本人有效身份证件；
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；
4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；
5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；
6、贷款人规定的其他条件。
存单质押贷款的流程：
1、借款人持相关贷款资料，前往存款行提出存单质押贷款书面申请；
2、银行对资料的真实性进行审核，审核经过对借款人进行贷前调查；
3、调查通后，进行贷款审批，确定贷款额度、贷款期限、贷款利率等；
4、借款人与银行签订贷款合同；
5、银行放款。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 存单质押贷款未到期可以取出吗
存单质押贷款未到期不可以取出，需要先还清贷款之后才能解除质押取回存单。
个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。若为多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理预约转存的存单视自动转存期限长短确定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第一百条：以存款单出质的，签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的，应当承担民事责任。
第一百零一条：以票据、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权人再转让或者质押的无效。
第一百零二条：以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，其兑现或者提货日期后于债务履行期的，质权人只能在兑现或者提货日期届满时兑现款项或者提取货物。
权利质押的生效条件有哪些
根据《担保法》和《担保法若干问题解释》，不同的权利质押设定和生效的条件是：
(1)以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人，质押合同自权利凭证交付之日起生效;以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人未背书记载“质押”字样，不能以票据出质对抗善意第三人;以公司债券出质，出质人与质权人未背书记载“质押”字样，也不能以债券出质对抗公司和第三人;
(2)以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同从登记之日起生效;以股份有限公司的股份出质的，适用《公司法》关于股份转让的规定;以上公司的股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记机构办理出质登记之日起生效;以非上公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效;以有限公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效;
(3)以依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 外汇存单质押贷款的期限是多久
存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;假如有多张存单质押，以间隔到期日最近的时间确定贷款期限。
《中华人民共和国担保法》
第七十五条　下列权利可以质押：
(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;
(二)依法可以转让的股份、股票;
(三)依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权;
(四)依法可以质押的其他权利。
第七十六条　以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
第七十七条　以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单兑现或者提货日期先于债务履行期的，质权人可以在债务履行期届满前兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。
需要哪些资料
1.申请个人存单质押贷款所需材料：
(一)个人定期存单;
(二)以凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，须提供印鉴或密码;以凭有效身份证件支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取;
(三)出质人委托行在存款行申请办理存单确认和登记止付手续的委托书;
(四)借款人与出质人、财产共有人的有效身份证件;
(五)出质人、财产共有人同意质押的书面意见。
2.申请单位存单质押贷款的，应当提供以下资料：
(一)借款人和出质人主体资格类、行为能力类和内部授权类的材料;
(二)《单位定期存款开户证实书》;
(三)出质人委托行向存款行申请开具单位定期存单的委托书;
(四)出质人为借款人以外的第三人的，提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书：
(五)出质人在存款行的预留印鉴或密码;
(六)出质人为有限公司或股份有限公司的，依法提供有关股东大会或董事会的决议;
(七)银行认为需要的其他材料。

[律师回复] 对于存单贷款质押需要的资料有什么这个问题，解答如下, 个人质押贷款是指借款人以本人或第三人拥有的定期储蓄存单、卡折定期、凭证式国债等权利凭证办理质押，向我行申请的人民币贷款。借款人应提交的资料：
1、借款人有效身份证件及复印件;
2、借款人或第三人所有的由我行签发的本外币定期储蓄存单(折)、1999年(含)以后本行代理发行的凭证式国债或记名式金融债券;银行间签有质押止付担保协议的本地其他商业银行签发的储蓄存单(折);
3、若以第三人有价单证质押的，须提供第三人的有效身份证件原件和复印件及同意质押的书面授权书。
4、电子银行申请个人质押贷款的借款人还须为电子银行个人注册客户，并拥有电子银行个人客户证书。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 个人存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。存单质押手续有两种：
1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单，贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走;
2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构)担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交由债权人占有，以此作为自己的债务能如期履行的担保，并与债权人约定，在债务到期后，如债务人不能全部履行债务，则债权人可以此存单上的款项优先受偿。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 存单质押贷款办理手续和具体流程
申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
2、持本人有效身份证件;
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;
4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;
6、贷款人规定的其他条件。
存单质押贷款的流程：
1、借款人持相关贷款资料，前往存款行提出存单质押贷款书面申请;
2、银行对资料的真实性进行审核，审核经过对借款人进行贷前调查;
3、调查通后，进行贷款审批，确定贷款额度、贷款期限、贷款利率等;
4、借款人与银行签订贷款合同;
5、银行放款。
存单质押贷款概念
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。
相关法律法规
《个人定期存单质押贷款办法》
第一条　为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条　个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条　本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
第四条　作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条　借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
第六条　以
第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
第七条　存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。