小微企业融资的方式有哪些

最新修订 | 2024-06-18
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沈园律师
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专家导读 1、无形资产担保贷款。2、自然人担保。3、典当融资。4、综合授信。5、信用担保贷款。6.买房贷款。若企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行能根据销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。
小微企业融资的方式有哪些

俗话说麻雀虽小,五脏俱全,应用到小微企业来说是很合适的。小微企业尽管说在经营范围和体制上是比较有限的,但是小微企业也为我国的经济发展和城市的GDP贡献了一定的力量。但是小微企业往往在融资的时候会面临一定的困难,下面小编就详细为大家介绍小微企业融资的方式有哪些的问题。

小微企业融资的方式有哪些?

1、综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。 银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管 理有方、 信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

2、票据贴现融资

票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。 在我国, 商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。 这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款, 而是依 据市场情况来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几 十天,多则 300 天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利 用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。票据贴 现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可, 一般在 3 个营业日内 就能办妥,对于企业来说,这是"用明天的钱赚后天的钱",这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

3、信用担保贷款

目前在全国已有 100 多个城市建立了中小企业信用 担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行 业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当地政府财 政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金 等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以 担保。另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保 服务。

4、买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路, 但在自身资本金不足、 财务管理基础较差、 可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情 况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。卖方 可以向买方收取一定比例的预付款,以解决生产过程中的资金困难。 或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。

5、异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配 套零部件,或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中, 需要补充生产资金,可以寻求一家主办银行牵头,对集团公司统一提供 贷款,再由集团公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进行合 同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。

6、自然人担保贷款

2002 年 8 月, 中国工商银行率先推出了自然人担 保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在 3 年以 内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担 保可采取抵押权利质押、抵押加保证三种方式。 可作抵押的财产包括个人所有的房产、 土地使用权和交通运输工具 等。 可作质押个人财产包括储蓄存单、 凭证式国债和记名式金融债券。 抵押加保证则是指在财产抵押的基础上,附加抵押人连带责任保证。 如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项, 银行将会 要求担保人履行担保义务。

7、无形资产担保贷款

可以转让的商标专用权、专利权著作权中 的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物

8、典当融资

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临 时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规 模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。周而复始,大大提 高了资金使用率。

在上述资料中,针对小微企业融资的方式有哪些,小编为大家做出了详细介绍。小微企业在融资的时候可以选择的方式主要有异地联合协作贷款、买方贷款、综合授信、典当融资等方式。其实在我国小微企业在融资的时候,因为企业经营范围过于小,所以一般融资的时候比较困难,主要还是依附于国家对小微企业融资方式的扶持政策之上。

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[律师回复] 1、&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;无形资产担保贷款<br/>据相关法律规定,商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。<br/>2、自然人担保<br/>自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款,银行将会追究担保人的担保义务!<br/>3、典当融资<br/>典当是以实物为抵押,以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。<br/>4、综合授信<br/>银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内能循环使用。<br/>5、信用担保贷款<br/>目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。<br/>6、买房贷款<br/>若企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行能根据销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。<br/>当然,小微企业可以贷款的方式还远不止这些,不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品,所以,企业主在申请贷款前,一定要多做了解,通过对比来选择最合适的贷款方法。
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1、无形资产担保贷款。2、自然人担保。3、典当融资。4、综合授信。5、信用担保贷款。6.买房贷款。若企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行能根据销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。
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[律师回复] 你好,关于上述的问题,解答如下, 小微企业融资担保方式有哪些<br/>(一)无形资产担保贷款<br/>据相关法律规定,商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。<br/>(二)自然人担保<br/>自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款,银行将会追究担保人的担保义务!<br/>(三)典当融资<br/>典当是以实物为抵押,以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。<br/>(四)综合授信<br/>银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内能循环使用。<br/>(五)信用担保贷款<br/>目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。<br/>(六)买房贷款<br/>若企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行能根据销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。<br/>当然,小微企业可以贷款的方式还远不止这些,不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品,所以,企业主在申请贷款前,一定要多做了解,通过对比来选择最合适的贷款方法。<br/>小微企业贷款担保方式:<br/>1、抵押担保:借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的,抵 押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负责维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物,在抵押期届满之前,贷款人不得擅自处分;抵押期间,未经贷款人同意,抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。<br/>2、质押担保:采取质押方式的,出质人和质权人必须签订书面质押合同,质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物,在质押期届满之前,贷款人不得擅自处分。质押期间,质物如有损害、遗失,贷款人应承担责任并负责赔偿。 <br/>3、抵押加保证:是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上,要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。目前,一般要求所购房屋的开发商为担保人。<br/>4、保证担保:借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的,本息有固定经济来源,具有足够代偿能力,并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的,必须按照规定办理变更担保手续,未经贷款人认可,原保证合同不得撤销。
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