离婚时若房贷没还清该如何计算

离婚本就是一件让人头疼的事儿，要是这时候还有没还清的房贷，那可真是难上加难。很多夫妻在离婚分割财产时，都会为没还清的房贷犯难。这房贷涉及到房产这个大宗财产，而且计算起来还挺复杂，不同的情况计算方式也不同。比如说，夫妻双方在婚前婚后对房贷的贡献不一样，首付的支付情况、还贷的时间、房屋的增值情况等等，这些因素都会影响到离婚时房贷的计算和房产的分割。那么，到底离婚时若房贷没还清该如何计算呢？接下来我们就详细说说。

一、明确房屋归属情况

离婚时，要先确定房屋的归属。要是房子是夫妻一方婚前购买，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。协议不成的，法院一般会判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。比如小张婚前付首付买了套房子，登记在自己名下，婚后和妻子一起还贷，离婚时如果协商不成，房子很大可能归小张，剩下的房贷也由小张还。

要是房子是夫妻婚后购买，不管登记在哪一方名下，一般都属于夫妻共同财产，离婚时要进行分割，房贷也属于夫妻共同债务，双方共同承担。

二、计算共同还贷部分

确定房屋归属后，就要计算共同还贷部分。如果是上述第一种情况，婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，需要由产权登记一方对另一方进行补偿。计算方法是，先算出夫妻共同还贷的金额，再算出房屋增值率。房屋增值率=房屋现价值÷（房屋购买价+共同已还利息+其他费用）。比如小李婚前买的房子，购买价是80万，婚后和妻子共同还贷20万，其中利息5万，现在房子价值120万，那么房屋增值率=120÷（80+5）≈1.41。共同还贷部分对应的增值额=共同还贷金额×房屋增值率。这里共同还贷部分对应的增值额=20×1.41=28.2万，这部分增值额小李要补偿给妻子一半。

三、考虑首付及出资情况

除了共同还贷部分，首付及其他出资情况也会影响计算。如果一方在婚前支付了较多首付，在分割时可能会适当多分。比如小王婚前付了60%的首付，婚后和妻子共同还贷，离婚分割时，可能会考虑到他前期的大额出资，在共同还贷部分的补偿上有所调整。要是双方父母都有出资，也要根据出资比例等情况综合判断。

四、处理剩余房贷债务

如果房子归一方所有，那么剩余的房贷就由这一方继续偿还。在办理相关手续时，要和银行协商，变更贷款人等信息。比如小赵离婚后房子归他，他要和银行联系，确定如何变更贷款合同等事宜。而拿到补偿的另一方，就不再承担后续房贷的还款责任。

离婚时房贷没还清算完后，后续可能还会遇到一些问题。比如后续房贷还款出现困难该怎么解决，房屋再次出售时手续该怎么办理，房屋增值部分的计算是否会因为市场波动产生争议等。这些问题处理不好，很可能会引发新的矛盾。这时候就可以到律图网咨询律师，律图网的律师执业资质都能通过官方渠道核验，不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。他们会根据你的具体情况，为你理清后续流程，让你在离婚后的房产问题上少走弯路，更好地维护自己的合法权益。