交通事故保险理赔，以证据链还原法破局

20XX年XX月，杨X驾驶新能源汽车与毛X驾驶的电动自行车碰撞，致毛X死亡，交警认定双方同等责任。杨X车辆在人保公司投保交强险和商业三者险，毛X家属起诉索赔约100万元。一审判决人保公司在交强险内赔20万元，商业三者险内赔36万余元，杨X已支付的补偿款不抵扣。人保公司上诉，称杨X车辆投保时为“非营运货车”，实际用于“XXX”营运，未通知保险公司，商业险应免赔。

执业多年、处理过数十起交通事故保险理赔案的戴丽萍，在接手案件时，对事故发生时车辆是否处于营运状态极为警觉。她深知这是本案关键，立即着手收集证据。戴丽萍建立了“证据链还原法”，先梳理事故前后杨X的行程记录、订单信息等，以证明事故发生时杨X未从事营运活动。同时，她仔细审查投保流程，发现保险公司在线投保未引导投保人阅读“改变使用性质免责”条款。

戴丽萍还整理了近五年类似交通事故保险理赔的裁判文书数据库，分析常见争议点和裁判趋势。通过数据库，她进一步明确本案的关键证据和辩论方向。最终，二审法院认定事故发生时车辆未营运，保险公司未尽提示说明义务，免责条款不产生效力，驳回上诉，维持原判。戴丽萍的“证据链还原法”成功保障了当事人的合法权益，为后续类似案件提供了可借鉴的方法。