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最新修订 | 2024-04-29
1、在使用信用卡进行透支时，除了需要按照约定支付相应的利息之外，若未能按时偿还欠款，还将产生极高的滞纳金，并对个人信用记录造成不良影响；- 免责声明
- 以下内容由律图网结合政策法规及互联网相关知识整合，不代表平台立场，请酌情参考。
更有甚者，恶意透支行为甚至可能触犯法律法规，涉及到信用卡诈骗犯罪。
2、对于持卡人而言，其以非法占有为目的，超出了发卡银行规定的额度或期限透支，且在经历银行两次以上的催收之后，超过三个月仍然无法归还所借款项，便可视为恶意透支。
此时，就已符合构成信用卡诈骗罪的条件。《刑法》第一百七十七条之一
【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
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我欠银行信用卡3万现在逾期3个月要怎样办
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[律师回复] 您好，程序上一般没有问题的。。。
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洗钱罪银行卡冻结了怎么办
[律师回复] 解析：
当您的银行账户因涉嫌洗钱而遭到冻结时，您可考虑向相关银行机构递交材料并提出解冻请求。
以下是具体操作流程：
首先，请注意尽管银行账户已被冻结，但其资金仍将保留在原账户中，只是暂时无法提取或进行消费活动。
若您确信自己无任何违法行为，便可向涉事银行提交解冻申请；
其次，您需携带个人有效身份证明文件以及受影响的银行账户前往相应地区的银行柜台办理银行卡解冻业务；
最后，在银行工作人员的协助下，如实填写解冻业务的申请表，以便银行对实际情况进行核实及处理。
法律依据：
《刑法》第一百九十一条
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
当您的银行账户因涉嫌洗钱而遭到冻结时，您可考虑向相关银行机构递交材料并提出解冻请求。
以下是具体操作流程：
首先，请注意尽管银行账户已被冻结，但其资金仍将保留在原账户中，只是暂时无法提取或进行消费活动。
若您确信自己无任何违法行为，便可向涉事银行提交解冻申请；
其次，您需携带个人有效身份证明文件以及受影响的银行账户前往相应地区的银行柜台办理银行卡解冻业务；
最后，在银行工作人员的协助下，如实填写解冻业务的申请表，以便银行对实际情况进行核实及处理。
法律依据：
《刑法》第一百九十一条
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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银行卡盗刷三万显然是会判刑的，对于盗刷银行卡的行为，已经构成了严重的盗窃罪，是需要追究相关刑事责任的，具体情况下根据涉案金额的大小可以处三年以下有期徒刑，金额巨大的可以处三年以上有期徒刑。
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金融保险盗刷银行卡信用卡诈骗罪怎么处理
[律师回复] 解析：
对于实施信用证诈骗行为且涉案金额达到相应标准者，应根据其犯罪情节轻重分别予以处罚。
具体而言，若涉案金额属于较大范畴（即在二万元至二十万元之间），应对相关人员判处不超过五年的有期徒刑或拘役，同时还需处以相应罚金；
若涉案金额属于巨大范畴（即在五万元至五十万元之间），则应判处五年以上、十年以下有期徒刑，同时还需处以相应罚金。
法律依据：
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
对于实施信用证诈骗行为且涉案金额达到相应标准者，应根据其犯罪情节轻重分别予以处罚。
具体而言，若涉案金额属于较大范畴（即在二万元至二十万元之间），应对相关人员判处不超过五年的有期徒刑或拘役，同时还需处以相应罚金；
若涉案金额属于巨大范畴（即在五万元至五十万元之间），则应判处五年以上、十年以下有期徒刑，同时还需处以相应罚金。
法律依据：
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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快速解决“刑事辩护”问题
银行承兑汇票到期忘记承兑该如何处理
[律师回复] 解析：
1.着重于以友好协商的方式处理逾期问题在逾期事件发生之初阶段，首要任务便是尽快尝试与原始出票人进行深度协商，寻找妥善且合理的解决策略。
在此过程中，各方应积极交流逾期之缘由以及责任归属等议题，同时共同研讨各种可能的解决措施。
如果双方最终达成一致意见，那么便有望避免进一步的经济损失。
2.若协商未能取得预期效果，可考虑向原始出票人的前手追索损失。
在票据贴现或者转贴现的过程中，倘若与承担人（行）协商未果，根据《票据法》及合同约定，应立即向原始出票人的前手追索损失，此举被视为银行维护自身权益的有效途径之一。
3.若前述两种方法皆无法解决问题，则诉讼将成为银行的最后选择。
在诉讼过程中，需全面搜集相关证据，精心准备充足的资料，以确保权利方在诉讼中的胜诉几率最大化。
除上述几种常见方式之外，亦可考虑采用其他途径来解决逾期问题，例如向违约银行的上级主管部门反映情况，或者向当地中国人民银行提出申诉，请求其提供必要的协助和支持。
法律依据：
《支付结算办法》第八十条
商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。
定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起１个月内向付款人提示承兑。
汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。
1.着重于以友好协商的方式处理逾期问题在逾期事件发生之初阶段，首要任务便是尽快尝试与原始出票人进行深度协商，寻找妥善且合理的解决策略。
在此过程中，各方应积极交流逾期之缘由以及责任归属等议题，同时共同研讨各种可能的解决措施。
如果双方最终达成一致意见，那么便有望避免进一步的经济损失。
2.若协商未能取得预期效果，可考虑向原始出票人的前手追索损失。
在票据贴现或者转贴现的过程中，倘若与承担人（行）协商未果，根据《票据法》及合同约定，应立即向原始出票人的前手追索损失，此举被视为银行维护自身权益的有效途径之一。
3.若前述两种方法皆无法解决问题，则诉讼将成为银行的最后选择。
在诉讼过程中，需全面搜集相关证据，精心准备充足的资料，以确保权利方在诉讼中的胜诉几率最大化。
除上述几种常见方式之外，亦可考虑采用其他途径来解决逾期问题，例如向违约银行的上级主管部门反映情况，或者向当地中国人民银行提出申诉，请求其提供必要的协助和支持。
法律依据：
《支付结算办法》第八十条
商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。
定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起１个月内向付款人提示承兑。
汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。
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为什么银行卡涉案警察一直不联系
[律师回复] 解析：
此现象发生原因在于公安机关在调查处理相关案件时，往往需要对大量的银行账户进行同时冻结，而这些账户涉及到的人员和地区范围极其广泛。
考虑到公安机关人力资源的限制，他们无法逐一向所有账户持有人进行通知。
通常情况下，只有当公安机关发现某位账户持有者具有重大涉案嫌疑后，才会主动与其取得联系并协调解决问题。
在此期间，冻结财产并非必须要经过账户持有人本人同意或知情。
法律依据：
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十三条
需要冻结犯罪嫌疑人在金融机构等单位的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的，应当经县级以上公安机关负责人批准，制作协助冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。
第二百三十六条
冻结存款、汇款等财产的期限为六个月
此现象发生原因在于公安机关在调查处理相关案件时，往往需要对大量的银行账户进行同时冻结，而这些账户涉及到的人员和地区范围极其广泛。
考虑到公安机关人力资源的限制，他们无法逐一向所有账户持有人进行通知。
通常情况下，只有当公安机关发现某位账户持有者具有重大涉案嫌疑后，才会主动与其取得联系并协调解决问题。
在此期间，冻结财产并非必须要经过账户持有人本人同意或知情。
法律依据：
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十三条
需要冻结犯罪嫌疑人在金融机构等单位的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的，应当经县级以上公安机关负责人批准，制作协助冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。
第二百三十六条
冻结存款、汇款等财产的期限为六个月
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信用卡逾期多少可以认定诈骗罪
[律师回复] 解析：
关于信用卡拖欠的最低限额问题，若客户所拖欠的款项达到数万元人民币以上，且已经过发卡银行发送两次正式催缴通知之后，滞留时间超过了三个月之久依旧未能偿还欠款，那么这种情况则被视为具有欺诈性质，即构成了信用卡诈骗罪。
简单来说，所谓信用卡诈骗罪便是指以非法占有他人财产为目的，违反相关信用卡管理法规，通过使用信用卡进行欺诈性活动，从而获取大量财物的违法犯罪行为。
法律依据：
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
关于信用卡拖欠的最低限额问题，若客户所拖欠的款项达到数万元人民币以上，且已经过发卡银行发送两次正式催缴通知之后，滞留时间超过了三个月之久依旧未能偿还欠款，那么这种情况则被视为具有欺诈性质，即构成了信用卡诈骗罪。
简单来说，所谓信用卡诈骗罪便是指以非法占有他人财产为目的，违反相关信用卡管理法规，通过使用信用卡进行欺诈性活动，从而获取大量财物的违法犯罪行为。
法律依据：
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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盗窃一万判刑3个月可不可以？
当前的社会中，在就业、出行、购物等各种情形时，都是可能会遇到一些法律权益被他人侵害等一系列的法律问题，所以我们应该多学习了解一些法律知识，这样在面对这些法律问题时我们就可以通过法律的方式来维权了。在本文内容中我们对盗窃一万判刑3个月可不可以？进行了解答，希望能解答您的问题。
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刑事辩护职务侵占罪不到3个月归还怎么处理
[律师回复] 解析：
若此案被判定为职务侵占罪，且侵占金额达到巨大程度，那么犯罪嫌疑人将面临五年以上有期徒刑的严厉惩罚。
然而，倘若犯罪嫌疑人能够主动投案自首或者提供重大立功表现，则可以获得相应的从轻或减轻处罚。
因此，我们强烈建议您委托经验丰富的律师为您的亲人进行辩护，以最大限度地维护他们的合法权益。
法律依据：
《刑法》第二百七十一条
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
若此案被判定为职务侵占罪，且侵占金额达到巨大程度，那么犯罪嫌疑人将面临五年以上有期徒刑的严厉惩罚。
然而，倘若犯罪嫌疑人能够主动投案自首或者提供重大立功表现，则可以获得相应的从轻或减轻处罚。
因此，我们强烈建议您委托经验丰富的律师为您的亲人进行辩护，以最大限度地维护他们的合法权益。
法律依据：
《刑法》第二百七十一条
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
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快速解决“刑事辩护”问题
银行卡借给别人走账避税后果是什么
[律师回复] 解析：
将自己持有之银行卡出借于他人，这不仅严重违反了中国人民银行对于银行卡使用及管理的相关规定，同时，若对方利用此卡进行洗钱或者其他任何形式的非法交易行为，您都需要对此负有不可推卸的连带法律责任。
根据我国《刑法》、《银行法》以及《反洗钱法》等相关法律法规的明确规定，即使在您对持卡人的上述行为毫不知情的情况下，仍须承担相应的连带法律责任。
法律依据：
《银行卡业务管理办法》第二十八条
个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
将自己持有之银行卡出借于他人，这不仅严重违反了中国人民银行对于银行卡使用及管理的相关规定，同时，若对方利用此卡进行洗钱或者其他任何形式的非法交易行为，您都需要对此负有不可推卸的连带法律责任。
根据我国《刑法》、《银行法》以及《反洗钱法》等相关法律法规的明确规定，即使在您对持卡人的上述行为毫不知情的情况下，仍须承担相应的连带法律责任。
法律依据：
《银行卡业务管理办法》第二十八条
个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
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信用卡逾期不还是诈骗罪吗
[律师回复] 解析：
在大多数情况下，欠款未能及时偿还并不构成信用卡欺诈行为。
然而，若存在下列行为之一或多种，则可能被认定为信用卡欺诈：
1.使用伪造的信用卡，或者是通过非法手段获取的身份证件来申请并拥有的信用卡；
2.利用已过期、失效的信用卡进行交易；
3.未经授权擅自盗用他人的信用卡信息及其密码进行消费；
4.故意拖欠应缴还款项，造成银行损失。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
在大多数情况下，欠款未能及时偿还并不构成信用卡欺诈行为。
然而，若存在下列行为之一或多种，则可能被认定为信用卡欺诈：
1.使用伪造的信用卡，或者是通过非法手段获取的身份证件来申请并拥有的信用卡；
2.利用已过期、失效的信用卡进行交易；
3.未经授权擅自盗用他人的信用卡信息及其密码进行消费；
4.故意拖欠应缴还款项，造成银行损失。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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婚前银行存款婚后又存了钱进去算个人财产吗
[律师回复] 解析：
在婚前存入银行中的款项，无论其在婚姻关系建立后是否被提取并再次存入同一银行，皆应视为该方的私人财产。
在此所说的“婚前财产”是指夫妻双方在缔结婚姻关系之前，其中一方即已拥有或获取的所有财产，无论是动产、不动产、有形资产还是无形资产，只要这些财产的获取方式合法合规，便会得到法律的严格保护。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零六十三条
下列财产为夫妻一方的个人财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
（三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。
在婚前存入银行中的款项，无论其在婚姻关系建立后是否被提取并再次存入同一银行，皆应视为该方的私人财产。
在此所说的“婚前财产”是指夫妻双方在缔结婚姻关系之前，其中一方即已拥有或获取的所有财产，无论是动产、不动产、有形资产还是无形资产，只要这些财产的获取方式合法合规，便会得到法律的严格保护。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零六十三条
下列财产为夫妻一方的个人财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
（三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。
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