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持卡人进行信用卡套现是否算犯罪

#金融诈骗辩护 最新修订 | 2026-10-10
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擅长领域:刑事辩护 律所:上海精诚磐明(宁波)律师事务所
服务城市:宁波 电话:13616585125

律师优势:有团队,主任律师,办过大案,有顾问单位经验,丰富的专业经验,大型企业服务经验

推荐理由:宁波任筱雯律师律师,已执业10年,执业地区为浙江宁波,认证执业律所是上海精诚磐明(宁波)律师事务所,擅长刑事辩护、婚姻家庭等领域案件,支持在线咨询或电话咨询:13616585125,经过平台多重严格审核,官方实名认证通过,已获得平台特别推荐!

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律师解析
信用卡套现可能会构成犯罪。根据《中华人民共和国刑法》和相关司法解释,要是违反国家规定,用销售点终端机具(POS机)等办法,通过虚构交易、虚开价格、现金退货等形式直接给信用卡持卡人支付现金,情节严重的,会按非法经营罪定罪处罚。若持卡人以非法占有为目的,靠套现恶意透支,在发卡银行两次催收后超过三个月还不还钱,可能构成信用卡诈骗罪。
关于非法经营罪,情节严重的情形包括违法所得数额在五万元以上,或者非法经营数额在五十万元以上等。信用卡诈骗罪里,数额较大的标准是五万元以上不满五十万元。
但要是套现金额小,没给银行造成损失,也没有非法占有目的等,可能不构成犯罪,不过这还是违反了信用卡使用规定,银行有权降额、封卡。所以,信用卡套现存在法律风险,大家要遵守法律法规和信用卡使用合约。

案情回顾:

小朱持有一张信用卡,为获取现金,他通过朋友小胡的POS机,以虚构交易的方式进行套现。小朱累计套现金额达60万元,违法所得7万元。银行发现小朱的异常交易后,两次对其进行催收,小朱超过三个月仍未归还欠款。银行遂将此事报案。小朱认为自己只是周转资金,并非非法占有,不构成犯罪。

案情分析:

1、小朱使用POS机虚构交易进行套现,违法所得数额达7万元,非法经营数额达60万元,符合非法经营罪中情节严重的标准,应以非法经营罪定罪处罚。
2、小朱以虚构交易套现后,经银行两次催收超过三个月仍不归还欠款,且套现金额达60万元,达到信用卡诈骗罪数额较大的标准,其行为可能构成信用卡诈骗罪。即使小朱称自己只是周转资金,但结合其套现及欠款不还的行为,难以排除其非法占有的目的。
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