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老人被骗洗钱，银行是否担责

#刑事犯罪辩护最新修订 | 2026-10-11

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擅长领域：刑事辩护律所：上海精诚磐明（宁波）律师事务所

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律师解析: 老人被骗洗钱，银行是否担责要看具体情况。
要是银行履行了反洗钱义务，像做了必要的客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、报告客户身份信息及交易情况等，对老人被骗洗钱不知情且没过错，一般不用担责。比如银行按规定严格审核老人开户资料，监测并报告异常交易。
然而，要是银行有过错，就可能要担责。例如没按规定有效识别客户身份，让不法分子用老人账户洗钱；或者没监测、调查明显异常交易，没及时阻止洗钱行为。这种情况下，银行违反反洗钱义务，可能要承担民事赔偿责任，还可能受监管部门行政处罚。
老人被骗洗钱后，要及时向公安机关报案，同时和银行沟通，让银行提供交易记录等信息协助调查。要是觉得银行有过错且给自己造成损失，可以和银行协商，也能通过诉讼让银行担责。

案情回顾:

小胡是一位老人，被不法分子欺骗利用其银行账户进行洗钱活动。小胡家属认为银行应承担责任，而银行称已履行反洗钱义务，对老人被骗情况不知情且无过错。家属指出银行可能未有效识别客户身份或未监测异常交易，双方就银行是否担责产生争议。

案情分析:

1、若银行按规定履行了客户身份识别、资料保存、交易报告等反洗钱义务，对老人被骗洗钱不知情且无过错，通常无需担责。如银行严格审核开户资料、监测并报告异常交易。
2、若银行存在未有效识别客户身份、未监测调查明显异常交易等过错，违反反洗钱相关义务，可能要承担民事赔偿责任，还可能面临监管部门行政处罚。此时小胡家属可与银行沟通，要求提供交易记录协助调查，若认为银行有过错致损，可协商或诉讼要求银行担责。

刑事犯罪辩护

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