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套取信用卡现金属于哪种犯罪

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2026-10-30
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擅长领域:法律顾问 律所:湖南芙蓉(宁波)律师事务所
服务城市:宁波

律师优势:有团队,主任律师,办过大案,有顾问单位经验,丰富的专业经验

推荐理由:蔡泽业律师,已执业6年,执业地区为浙江宁波,认证执业律所是湖南芙蓉(宁波)律师事务所,擅长法律顾问、债权债务、刑事辩护等领域案件,支持在线咨询或电话咨询,经过平台多重严格审核,官方实名认证通过,已获得平台特别推荐!

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律师解析
套取信用卡现金存在多种犯罪情形。使用销售点终端机具(POS机),采用虚构交易、虚开价格、现金退货等手段直接向信用卡持卡人支付现金,情节严重的,会构成非法经营罪。根据司法解释,违反国家规定这么做,有以下情形应当以非法经营罪定罪处罚:支付现金数额在100万元以上;造成金融机构资金20万元以上逾期未还;造成金融机构经济损失10万元以上。
若持卡人以非法占有为目的,通过虚假交易套取现金,超过规定限额或期限透支,且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还,可能构成信用卡诈骗罪。
还要注意,若单位或个人为套取信用卡现金犯罪而设立公司、企业、事业单位,或者公司、企业、事业单位设立后以实施犯罪为主要活动,不以单位犯罪论处,而是按自然人犯罪追究相关人员刑事责任。
建议大家遵守法律法规,切勿进行信用卡套现行为。一旦发现有套现的想法或迹象,应及时纠正,避免给自己和他人带来法律风险和经济损失。如果不小心卷入相关案件,要及时咨询专业法律人士,配合执法机关的调查。

案情回顾:

小朱为谋取利益,使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向小胡等多名信用卡持卡人直接支付现金,累计数额达120万元。同时,小许作为持卡人,以非法占有为目的,通过虚假交易套取现金,超过规定限额透支,经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还。小何还为实施套取信用卡现金犯罪行为设立了公司,该公司设立后以实施犯罪为主要活动。

案情分析:

1、小朱违反国家规定,使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金数额超过100万元,情节严重,其行为构成非法经营罪。
2、小许以非法占有为目的,通过虚假交易套取现金,经银行两次催收超三个月未还,可能构成信用卡诈骗罪。
3、小何设立公司以实施套取信用卡现金犯罪为主要活动,不以单位犯罪论处,应以自然人犯罪追究其刑事责任。
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