律图审稿专业委员会3轮严审

保险公司拒赔条件和理由

最新修订 | 2024-09-23
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律师解析
1、未按期缴纳保险费。
人身保险合同中,投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效,此后投保人必须按期缴纳保险费,超过宽限期之后,投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的,保险合同效力中止,在效力中止期间发生的保险事故,保险公司可以拒赔。
2、未履行如实告知义务
保险合同是一种诚信合同,在订立合同之前,投保人应如实告知有关情况,否则,出险后保险公司可以拒赔。
如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病史,一年多后确诊为肝癌,保险公司可作拒赔处理。
3、保险事故不属于保险责任范围之内。
如被保险人投保了分红险,因疾病住院申请理赔,但因该险种的保险责任中不含医疗保障,自然得不到赔付。
4、保险事故属于责任免除的。
保险合同责任免除条款中已明确列明不赔付的项目,如两年内自杀等。
5、所签寿险合同为无效合同
保险合同无效,是指合同已订立却不发生法律效力,例如:
以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外),可视为无效合同,保险公司有权拒赔。
6、保险事故发生在免责期。
保险合同中,会清楚注明保单生效后,保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”,在此期间出险免赔。
如一般的长期寿险免责期是180天。
7、缺少必要的索赔单证、材料。
被保险人出险后,受益人应及时提供必要的单证、材料,以证实是否属保险责任事故。
8、弄虚作假。
少数投保人谎报保险责任事故,夸大保险事故损失程度,保险公司查清事实后可以拒赔。
9、超过了索赔时效。
人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人,自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的,人寿保险的被保险人或者受益人,自其知道保险事故发生之日起超过五年有效索赔时间的。
法律依据
《中华人民共和国保险法》第六十九条设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
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保险公司拒赔条件
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金融保险
保险拒赔由谁提起诉讼案件
在保单持有人对保险公司提起诉讼时,若保险公司拒绝赔付,投保方可向中国银行保险监督管理委员会投诉,要求严惩未履行赔付义务的保险公司。同时,投保方也可向当地法院提起诉讼,寻求公正裁决。
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保险拒赔由谁提起诉讼案件
有被保人提起诉讼,保险公司拒赔时,投保人可以向银保监会投诉,如果保险公司符合赔付的条件却不赔付的,由银保监会对其进行处罚。或者到当地法院起诉保险公司,由法院根据事实进行判决。
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什么条件下保险拒赔
以下情况保险公司可能不赔偿:收费停车场车辆丢失或剐蹭;未年检车辆事故;恶意撞击损失;无证驾驶;未注册牌照车辆;事故后未及时报案。这些情况需特别注意,避免保险纠纷。
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