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银行违规放贷应承担哪些责任

最新修订 | 2024-09-04
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律师解析
银行不尽职研究审查借款人的资质条件便进行贷款发放行为,严重地违反了我国法律法规,涉及到违法发放贷款罪的相关问题。
违法发放贷款罪,即在银行或其他金融机构内担任一定职位的工作人员,在处理国家关于贷款审批有关事宜时,违反了这一国家规定,进而导致发放款项数额庞大且带来了相当程度的损害性后果。
对于该类犯罪行为量刑,具体标准如下:
首先,当贷款数额达到一百万元以上时,或是违法发放贷款所致直接财产损失数额达到了二十万元以上,依法应当被判处为五年以下有期徒刑或者拘役,同时还需承担一万元以上十万元以下的罚款。
再者,倘若违法发放贷款数额特别巨大并造成极其严重的损害后果,将可能会被判处为五年以上有期徒刑同时罚款不低于二万元以上且最高不得超过二十万元,后者处罚力度更大。
另外,若有违反国家规定,向具有特定关系一方贷款的情况发生,则应按照前面提及的标准加重处罚
而在这里,我们需要了解的是,商业银行关系人主要包括以下几类人士:
第一种,商业银行的董事监事、管理人员、信贷业务员及他们的直系亲属以及第二种,上述人员曾投资或担任高级管理职务的公司、企业、其他经济组织等方面的代表人物。
最后,对单位犯有本罪的,应处以罚金,并且对其直接负责的领导层成员和其他直接责任人也应接受相应的惩罚,这一点与个人犯罪的责罚方式相同。
法律依据
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款;
数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;
数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。
关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
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银行不放贷谁承担责任
1、因当事人自身原因导致买受人未能与银行订立商品房担保贷款合同致双方无法继续履行购房合同的,对方当事人可以请求解除合同及损失赔偿。2、非因当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致购房合同不能继续履行的,当事人可以请求解除合同,出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。
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银行贷款担保人担保责任有哪些
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
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1、担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。2、连带责任保证的担保人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求担保人承担保证责任。3、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
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担保人应当按照担保合同约定的保证份额,承担保证责任,没有约定保证份额的,担保人承担连带责任,债权人可以要求任何一个担保人承担全部保证责任,担保人都负有担保全部债权实现的义务。
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