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信用卡自己套现是否涉及犯罪

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-04-20
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陈竞静律师
陈竞静律师在线
北京京朗律师事务所/高级合伙人
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律师解析
1.套现涉嫌犯罪
信用卡自己套现是可能涉嫌犯罪的行为,这违反了信用卡使用管理规定。
当持卡人以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接从信用卡获取现金时,就可能触碰法律红线。
2.构成非法经营罪
依据相关法律,若套现情节严重,比如套现数额较大扰乱金融秩序等,就可能构成非法经营罪。
3.司法认定标准:
在司法实践中,对套现犯罪的认定标准较为严格。
如果只是单纯偶尔套现,未达到情节严重的程度,通常不会面临刑事处罚,但会受到信用卡发卡行的民事措施。
常见的如降低信用额度,减少持卡人可透支的金额;
或者要求持卡人提前还款,让持卡人的资金安排受到影响。
4.刑事风险:
然而,要是频繁恶意套现且数额较大,就会面临刑事风险。
5.建议:
为避免给自己带来法律麻烦和信用损害,建议大家不要进行信用卡套现行为。

案情回顾:

小许持有一张信用卡,为解决资金周转问题,他通过虚构交易的方式多次进行信用卡套现。起初只是偶尔为之,银行发现后降低了他的信用额度并要求提前还款。但小许并未停止,后来频繁恶意套现且数额较大,扰乱了金融秩序,被相关部门调查。

案情分析:

1、信用卡自己套现违反了信用卡使用管理规定,以虚构交易等方式向持卡人直接支付现金,情节严重的,可能构成非法经营罪。小许后期频繁恶意套现且数额较大,符合情节严重的特征,面临刑事风险。
2、司法实践中,单纯偶尔套现未达情节严重程度,通常面临发卡行民事措施。小许前期偶尔套现便被银行采取降低额度和要求提前还款的措施。
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