第三人侵权工伤保险赔偿该如何处理

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 先定是否属保险责任，然后定损（不管是物损还是人伤），然后扣除杂七杂八的费用再扣免赔（如果有）赔给你钱（仅赔直接损失，间接损失不赔），最后要求你将向侵权人索赔的权益转让给他们，他们进行追偿工作，必要的时候还得你出面配合。总之核损过程中你会有自己承担的费用，最后闹不好还得配合追偿工作。所以建议先向保险公司及时报案，然后直接向侵权方索赔直接索赔（直接的、间接的全要），把保险公司放在最后当兜底的，毕竟索赔时效有两年

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 【法律意见】
应当向第三方主张民事赔偿，但不是工伤赔偿之外的部分。
职工因为第三方侵权造成伤害，认定为工伤的，应当向肇事方主张人身损害赔偿，在获得肇事方人身损害赔偿之后，可以享有工伤医疗之外的工伤保险待遇。
民事赔偿包括：因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，残疾赔偿金、残疾辅助器具费等。
医疗费，残疾辅助器具费，工伤职工在停工留薪期间发生的护理费、交通费、住院伙食补助费，属于工伤医疗内容，由肇事者赔偿，工伤保险不予赔付。
【法律依据】
《社会保险法》
第四十二条　由于第三人的原因造成工伤，第三人不支付工伤医疗费用或者无法确定第三人的，由工伤保险基金先行支付。工伤保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
最高人民
《关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》
法释〔〕9号
第八条 职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼或者获得民事赔偿为由，作出不予受理工伤认定申请或者不予认定工伤决定的，人民不予支持。
职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门已经作出工伤认定，职工或者其近亲属未对第三人提起民事诉讼或者尚未获得民事赔偿，要求社会保险经办机构支付工伤保险待遇的，人民法院应予支持。
职工因第三人的原因导致工伤，社会保险经办机构以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼为由，拒绝支付工伤保险待遇的，人民不予支持，但第三人已经支付的医疗费用除外。
最高人民
《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
法释20号
第十七条 受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, (二)对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。新《保险法》第116条规定保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为； (七)挪用； (五)拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务保险法中没有明确规定说代签无效； (十)利用保险代理人； (八)委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。首先需要看业务员是不是在征得投保人同意的情况下进行代签，骗取保险金或者牟取其他不正当利益、被保险人、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，由保险人承担责任、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉、保险经纪人或者保险评估机构、截留、侵占保险费、被保险人或者受益人，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；(十三)违反法律，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，视同保险公司行为； (四)给予或者承诺给予投保人，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务，负有相关的责任。　在新的《保险法》运行后、行政法规和保险监督管理机构规定的其他行为、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。新《保险法》第127条规定： (一)欺骗投保人； (九)利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；(十二)泄露在业务活动中知悉的投保人；(十一)以捏造； (三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务、被保险人的商业秘密； (六)故意编造未曾发生的保险事故，保险代理人也会有连带责任，代理人的操作也意味着保险公司的行为，如果代理人为了达成自己的业绩，为了签单的简便让客户代签名，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, (二)对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。新《保险法》第116条规定保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为； (七)挪用； (五)拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务保险法中没有明确规定说代签无效； (十)利用保险代理人； (八)委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。首先需要看业务员是不是在征得投保人同意的情况下进行代签，骗取保险金或者牟取其他不正当利益、被保险人、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，由保险人承担责任、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉、保险经纪人或者保险评估机构、截留、侵占保险费、被保险人或者受益人，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；(十三)违反法律，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，视同保险公司行为； (四)给予或者承诺给予投保人，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务，负有相关的责任。　在新的《保险法》运行后、行政法规和保险监督管理机构规定的其他行为、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。新《保险法》第127条规定： (一)欺骗投保人； (九)利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；(十二)泄露在业务活动中知悉的投保人；(十一)以捏造； (三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务、被保险人的商业秘密； (六)故意编造未曾发生的保险事故，保险代理人也会有连带责任，代理人的操作也意味着保险公司的行为，如果代理人为了达成自己的业绩，为了签单的简便让客户代签名，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动

[律师回复] 发生工伤事故，工伤职工除享受工伤保险待遇外，能否再请求民事损害赔偿答：工伤保险与民事损害赔偿的关系，在审判实践中长期存在争论。从性质上看，工伤保险属于社会保险范畴，与民事损害赔偿性质上存在根本的差别。但是，由于工伤保险赔付是基于工伤事故的发生，与劳动安全事故或者劳动保护瑕疵等原因有关，因此，工伤事故在民法上被评价为民事侵权。这就产生了工伤保险赔付与民事损害赔偿的相互关系问题。对此问题世界各国有四种处理模式： 第一，工伤保险取代民事损害赔偿; 第二，受害人可以同时获得工伤保险待遇和民事损害赔偿，但劳动者个人需交纳高额保险费; 第三，受害人可以选择获得工伤保险待遇或者民事损害赔偿; 第四，民事损害赔偿与保险待遇实行差额互补。今年公布的《工伤保险条例》，将于2004年1月1日起正式实施。根据政府有关部门的规定，在中国境内的企事业单位和个体工商户都要参加工伤保险统筹，为劳动者缴纳工伤保险费。应当参保的企业违法不缴纳保险费的，发生工伤事故，也要按照工伤保险条例的规定承担给付工伤职工相应保险待遇的责任。相对于民事损害赔偿而言，工伤保险具有特殊的优点：工伤保险实行用人单位无过错责任，并且不考虑劳动者是否有过错，只要发生工伤，工伤保险经办机构就应给予全额赔偿。民事侵权考虑受害人自身是否存在过失，实行过失相抵，即根据受害人过失程度相应减少赔偿数额。此外，工伤保险实行社会统筹，有利于受害人及时获得充分救济;企业参加工伤保险，分散了赔偿责任，有利于企业摆脱高额赔付造成的困境，避免因行业风险过大导致竞争不利;工伤保险还有利于劳资关系和谐，避免劳资冲突和纠纷。鉴于上述理由，我们认为，用人单位通过缴纳保险费的方式承担责任，对用人单位和劳动者双方都有利。因此，发生工伤事故，属于用人单位责任的，工伤职工应当按照《工伤保险条例》的规定享受工伤保险待遇，不能再通过民事诉讼获得双重赔偿。但如果劳动者遭受工伤，是由于 第三人的侵权行为造成，第三人不能免除民事赔偿责任。例如职工因工出差遭遇交通事故，工伤职工虽依法享受工伤保险待遇，但对交通肇事负有责任的第三人仍应当承担民事赔偿责任。

[律师回复] 最高人民法院《关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》第八条规定“职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼或者获得民事赔偿为由，作出不予受理工伤认定申请或者不予认定工伤决定的，人民法院不予支持。职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门已经作出工伤认定，职工或者其近亲属未对第三人提起民事诉讼或者尚未获得民事赔偿，起诉要求社会保险经办机构支付工伤保险待遇的，人民法院应予支持。职工因第三人的原因导致工伤，社会保险经办机构以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼为由，拒绝支付工伤保险待遇的，人民法院不予支持，但第三人已经支付的医疗费用除外。”

[律师回复] 劳动者在工伤事故中造成了自己的人身损害，但是事故的原因不是劳动者的原因引起的，而是由于用人单位以外的第三人的责任引起的。在这时，再让用人单位承担人身损害赔偿责任就不合理了。按照责任应当由直接责任者负责的原则，造成劳动者人身损害的行为人是用人单位之外的第三人的，应当由该第三人承担人身损害赔偿责任，用人单位不承担人身损害赔偿责任。妥善处理工伤保险赔偿与第三人侵权赔偿的关系。对于劳动关系以外的第三人侵权造成劳动者人身损害，同时构成工伤的，如果劳动者已获得侵权赔偿，用人单位承担的工伤保险责任中应扣除第三人已支付的医疗费、护理费、营养费、交通费、住院伙食补助费、残疾辅助器具费和丧葬费等实际发生费用。用人单位先行支付工伤保险赔偿的，可以在第三人应当承担的赔偿责任范围内向第三人追偿。

[律师回复] 劳动者在工伤事故中造成了自己的人身损害，但是事故的原因不是劳动者的原因引起的，而是由于用人单位以外的第三人的责任引起的。在这时，再让用人单位承担人身损害赔偿责任就不合理了。按照责任应当由直接责任者负责的原则，造成劳动者人身损害的行为人是用人单位之外的第三人的，应当由该第三人承担人身损害赔偿责任，用人单位不承担人身损害赔偿责任。妥善处理工伤保险赔偿与第三人侵权赔偿的关系。对于劳动关系以外的第三人侵权造成劳动者人身损害，同时构成工伤的，如果劳动者已获得侵权赔偿，用人单位承担的工伤保险责任中应扣除第三人已支付的医疗费、护理费、营养费、交通费、住院伙食补助费、残疾辅助器具费和丧葬费等实际发生费用。用人单位先行支付工伤保险赔偿的，可以在第三人应当承担的赔偿责任范围内向第三人追偿。

[律师回复] 第三人侵权造成的工伤，仍然按规定在社保局申请工伤 认定工伤，因为是第三人造成的伤责任害，先要求第三人按侵权责任承担赔偿责任 第三人没有赔偿能力的，可以向工伤保险申请先行支付 工伤保险支付后，可以向第三人追偿相关费用 《社会保险法》 第四十二条　由于第三人的原因造成工伤，第三人不支付工伤医疗费用或者无法确定第三人的，由工伤保险基金先行支付。工伤保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。

[律师回复] 劳动者在工伤事故中造成了自己的人身损害，但是事故的原因不是劳动者的原因引起的，而是由于用人单位以外的第三人的责任引起的。在这时，再让用人单位承担人身损害赔偿责任就不合理了。按照责任应当由直接责任者负责的原则，造成劳动者人身损害的行为人是用人单位之外的第三人的，应当由该第三人承担人身损害赔偿责任，用人单位不承担人身损害赔偿责任。妥善处理工伤保险赔偿与第三人侵权赔偿的关系。对于劳动关系以外的第三人侵权造成劳动者人身损害，同时构成工伤的，如果劳动者已获得侵权赔偿，用人单位承担的工伤保险责任中应扣除第三人已支付的医疗费、护理费、营养费、交通费、住院伙食补助费、残疾辅助器具费和丧葬费等实际发生费用。用人单位先行支付工伤保险赔偿的，可以在第三人应当承担的赔偿责任范围内向第三人追偿。

[律师回复] 第三人侵权造成的工伤，仍然按规定在社保局申请工伤
认定工伤，因为是第三人造成的伤责任害，先要求第三人按侵权责任承担赔偿责任
第三人没有赔偿能力的，可以向工伤保险申请先行支付
工伤保险支付后，可以向第三人追偿相关费用
《社会保险法》
第四十二条　由于第三人的原因造成工伤，第三人不支付工伤医疗费用或者无法确定第三人的，由工伤保险基金先行支付。工伤保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。

[律师回复] 车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。
第三者责任险是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
《机动车保险条款》将机动车辆保险分为两种：车辆损失险和第三者责任险。从性质上讲，车辆损失险属于典型的交通工具保险，而第三者责任险属于责任保险，二者有较大区别。
1、车辆损失险：是指保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落、雷击、暴风、暴雨等自然灾害致车辆损坏，保险公司(保险人)按规定给予赔偿。机动车辆为保险标的，必须有交通部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格。机动车辆险的投保人，必须是对机动车辆具有保险利益的人。通常是指机动车辆的所有人、承包人、租用人以及代管人等。
2、第三者责任险：是指投保的机动车辆在使用过程中发生意外事故，致第三者人身伤亡或者财产毁损，被保险人依法应对第三人承担的民事赔偿责任由保险人承担的保险。第三者责任险的保险标的，与车辆损失险不同，它以被保险人依法应对第三人承担的赔偿责任作为保险标的。所以，机动车第三者责任保险属于无形财产保险。

[律师回复] 车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。
第三者责任险是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
《机动车保险条款》将机动车辆保险分为两种：车辆损失险和第三者责任险。从性质上讲，车辆损失险属于典型的交通工具保险，而第三者责任险属于责任保险，二者有较大区别。
1、车辆损失险：是指保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落、雷击、暴风、暴雨等自然灾害致车辆损坏，保险公司(保险人)按规定给予赔偿。机动车辆为保险标的，必须有交通部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格。机动车辆险的投保人，必须是对机动车辆具有保险利益的人。通常是指机动车辆的所有人、承包人、租用人以及代管人等。
2、第三者责任险：是指投保的机动车辆在使用过程中发生意外事故，致第三者人身伤亡或者财产毁损，被保险人依法应对第三人承担的民事赔偿责任由保险人承担的保险。第三者责任险的保险标的，与车辆损失险不同，它以被保险人依法应对第三人承担的赔偿责任作为保险标的。所以，机动车第三者责任保险属于无形财产保险。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 第三者商业责任险的含义是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。自从交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。 第三者商业责任险又称第三者责任险，以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。 在机动车交通强制保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上人员责任险、车上货物责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险。
一、车上人员责任险
(一)保险责任发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。投保了本保险的汽车在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要的、合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔偿。
(二)责任免除
(1)违章搭乘人员的人身伤亡。
(2)车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为造成的人身伤亡或在车下时遭受的人身伤亡。由于以下原因引起的损失，保险人不负责赔偿：
①凡由于违章搭乘直接导致事故发生，造成人员伤亡，保险人不负赔偿责任。违章搭乘的人员：是指客货混载或超核定载客数载客等。
②由于驾驶人的故意行为或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡，以及车上人员在车下时所受的人身伤亡。
(三)责任限额车上人员每人责任限额和投保座位数由投保人和保险人在投保时协商确定。投保座位数以保险车辆的核定载客数为限。保险事故发生时，如车上人员伤亡数多于投保座位数，保险人仅承担其中的投保座位数部分的赔偿责任。核定载客数：指汽车行驶证所载明的载客数。
(四)赔偿处理车上人员的人身伤亡按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定赔偿，每人赔偿金额不超过保险单载明的每人责任限额，赔偿人数以投保座位数为限。
(1)车上人员伤亡的赔偿范围，项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，在此基础上根据保险单载明的每座赔偿限额及投保座位数计算赔偿金额。
(2)每次赔偿均实行相应的免赔率，免赔率及办法与基本险对免赔率的规定相同。
二、车上货物责任险
(一)保险责任发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。
(二)责任免除
(1)哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失。(2)违法、违章载运或因包装不善造成的损失。包括因包装、紧固不善，装载、遮盖不当造成的货物损失。违章载货：是指所载货物超过公安交通管理部门核定的长度、宽度、高度等。
(3)车上人员携带的私人物品。
(三)责任限额责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。
(四)赔偿处理被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按起运地价格在赔偿限额内负责赔偿。
三、无过失责任险
(一)保险责任保险车辆与非汽车或行人发生交通事故，造成对方的人身伤亡或财产直接损毁，保险车辆方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用,保险人按照《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准,在责任限额内计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。
(二)责任限额责任限额由投保人和保险人在5万元以内协商确定。无过失责任险可从以下几方面来理解：(1)投保了本附加险的汽车在使用过程中，与非汽车、行人发生意外交通事故造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，根据《道路交通事故处理办法》的有关规定，对于应由被保险人承担的10%的经济赔偿部分，在保险赔偿限额之内，保险人承担赔偿责任，对于10%以上的经济赔偿部分，如被保险人拒绝赔偿未果，且已经支付给对方而确实无法追回的，保险人亦在保险赔偿限额内承担赔偿责任。保险人承担的10%及10%以上的赔偿责任加免赔金额之和，最高不得超过赔偿限额。(2)本附加险的赔偿限额应在被保险人所投保的第三者责任险的赔偿限额以内的档次选择确定，最高不超过5万元。
(3)每次保险事故无论损失大小，赔偿均实行20%的绝对免赔率。
(4)《道路交通事故处理办法》(1991年令第89号发布)第七章第44条的有关规定：汽车与非汽车、行人发生交通事故，造成对方人员死亡或者重伤，汽车一方无过错的，应当分担对方10%的经济损失。但按照10%计算，赔偿额超过交通事故发生地10个月平均生活费的，按10个月的平均生活费支付。非汽车、行人一方故意造成自身伤害或者进入高速公路，造成损害的除外。
四、车载货物掉落责任险
(一)保险责任被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中，所载货物从车上掉落致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的本保险赔偿限额内负责赔偿。车载货物分为固体、液体和气体3种。本附加险所承担的保险责任，指投保了本保险的汽车在正常使用过程中，装载在保险车辆上的固体货物(对盛装液体和气体的容器视同固体货物对待)，从保险车辆掉下，砸伤(亡)他人或砸毁他人的财产，应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的赔偿限额内计算赔偿。
(二)责任免除
(1)被保险人及其家庭成员的人员伤亡、财产损失。(2)在装卸过程中货物掉落所造成的损失。(3)车载货物掉落造成保险车辆及货物本身的损失。
(4)车上所载气体、液体泄漏所造成的第三者人身伤亡或财产损毁。
(三)赔偿限额每次事故最高赔偿限额由投保人投保时与保险人协商确定。
(四)赔偿处理本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率，无论保险事故损失大小。

[律师回复] 【法律意见】该行为无效因为保险人赔付后，对第三人请求赔偿的权利已经转至保险人，所以被保险人单方面的放弃追索属于无权处分，故该行为是无效行为【法律依据】《保险法》第六十条　因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。

[律师回复] 《道路交通安全法》第十七条规定：国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由规定。
第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

[律师回复] 国家之前将第三者责任险列为强制保险险种，若不投保此险，机动车便上不了牌也不能年检。但在机动车交通强制保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。由于交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可投保第三者责任险作为交强险的有力补充。

[律师回复] 车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。
第三者责任险是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
《机动车保险条款》将机动车辆保险分为两种：车辆损失险和第三者责任险。从性质上讲，车辆损失险属于典型的交通工具保险，而第三者责任险属于责任保险，二者有较大区别。
1、车辆损失险：是指保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落、雷击、暴风、暴雨等自然灾害致车辆损坏，保险公司(保险人)按规定给予赔偿。机动车辆为保险标的，必须有交通部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格。机动车辆险的投保人，必须是对机动车辆具有保险利益的人。通常是指机动车辆的所有人、承包人、租用人以及代管人等。
2、第三者责任险：是指投保的机动车辆在使用过程中发生意外事故，致第三者人身伤亡或者财产毁损，被保险人依法应对第三人承担的民事赔偿责任由保险人承担的保险。第三者责任险的保险标的，与车辆损失险不同，它以被保险人依法应对第三人承担的赔偿责任作为保险标的。所以，机动车第三者责任保险属于无形财产保险。

[律师回复] 车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。
第三者责任险是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
《机动车保险条款》将机动车辆保险分为两种：车辆损失险和第三者责任险。从性质上讲，车辆损失险属于典型的交通工具保险，而第三者责任险属于责任保险，二者有较大区别。
1、车辆损失险：是指保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落、雷击、暴风、暴雨等自然灾害致车辆损坏，保险公司(保险人)按规定给予赔偿。机动车辆为保险标的，必须有交通部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格。机动车辆险的投保人，必须是对机动车辆具有保险利益的人。通常是指机动车辆的所有人、承包人、租用人以及代管人等。
2、第三者责任险：是指投保的机动车辆在使用过程中发生意外事故，致第三者人身伤亡或者财产毁损，被保险人依法应对第三人承担的民事赔偿责任由保险人承担的保险。第三者责任险的保险标的，与车辆损失险不同，它以被保险人依法应对第三人承担的赔偿责任作为保险标的。所以，机动车第三者责任保险属于无形财产保险。