患癌老人遭保险公司拒赔，律师凭“延续期”条款成功翻盘获赔3万多

保险本是为人们的生活增添保障，可当真正需要理赔时，却遭遇种种阻碍。本文讲述的案例中，一位年近七旬的患癌老人就因保险理赔问题陷入困境，而一位资深律师凭借专业能力为老人成功维权。

彭佩荣律师，1996年毕业于上海大学法学系，2000年取得律师执业资格证，2001年开启执业之路，先后执业于内蒙古安民律师事务所、内蒙古睿华律师事务所。在长达25年的执业生涯中，她坚守“以客户为中心、以专业赢信任”的执业理念，承办案件逾6000件。

在众多经手的案件里，有一起保险合同理赔纠纷案件极具代表性。2023年3月8日，原告朱X（年近七旬，无业）之子陆XX与被告某保险公司内蒙古分公司签订《人身保险合同》，为原告投保“平xxx医疗保险”，保险期间为一年（2023年3月8日至2024年3月8日）。2023年12月12日，原告被诊断为食管恶性肿瘤、淋巴结继发恶性肿瘤并开始住院治疗。2024年3月19日，原告入住中x医学科学院肿瘤医院接受恶性肿瘤免疫治疗，住院一天产生住院医疗费30811.28元。出院后，原告申请理赔，然而被告于2024年7月16日以“保险合同已到期”为由，作出“不予给付保险金”的决定。原告多次沟通无果，无奈之下委托彭佩荣律师提起诉讼，要求被告赔付医疗保险金30811.28元。

这起案件的法律难点十分突出，争议焦点在于原告的医疗费用发生在保险合同期满之后，保险公司能否以“合同到期”为由拒绝赔付。被告保险公司辩称，案涉保险为“不保证续保合同”，保险期满后需重新申请投保，原告未申请续保，合同已终止，不存在给付保险金的义务。面对这样的抗辩，彭佩荣律师并未退缩。她将目光聚焦在保险合同条款本身，仔细研读后发现《平xxx医疗保险》合同条款第1.2.2条“基本部分（基础）”中明确规定：“对被保险人在本主险合同保险期间届满前发生的，且延续至本主险合同保险期间届满后30日内的合理且必要的恶性肿瘤（重度）住院医疗费用，我们按本主险合同约定的保险金计算方法计算并给付恶性肿瘤（重度）医疗保险金。”

彭律师敏锐捕捉到这一“延续期”条款是本案的关键。她迅速组织证据，向法庭清晰展示两个核心事实：一是原告的疾病确诊于2023年12月12日，发生在保险合同期间届满之前；二是原告产生争议医疗费用的住院时间为2024年3月19日，属于保险合同期满后30日内的延续治疗期间，完全符合合同约定的理赔条件。在庭审中，彭律师围绕合同条款展开有力论证，指出被告的拒赔理由与合同约定相悖，是对保险条款的错误解读，且强调保险合同作为格式合同，保险公司在解释条款时应遵循有利于被保险人的原则。最终，乌海市海勃湾区人民法院经审理认为原告符合“延续期”理赔条件，判决被告某保险公司内蒙古分公司于判决生效后十日内赔付原告朱X医疗保险金30811.28元。

除了这起保险纠纷案件，彭佩荣律师还深耕于民商事纠纷、经济合同纠纷、企业法律事务三大核心领域，已成功办理相关案件5000余件。在经济合同纠纷领域（占比约45%），涵盖买卖合同、借款合同、租赁合同、建设工程合同等各类细分场景，累计涉案标的额超3亿元。在民间借贷纠纷、股权纠纷、劳动争议、知识产权保护等细分案件上，她也有丰富的实践经验。

此外，彭佩荣律师还是阿拉善盟律师协会理事、乌海市仲裁委员会仲裁员、阿拉善盟维护公安民警合法权益律师服务团成员。她拥有国家高级企业合规管理师、国家高级法律顾问、国家高级婚姻家庭咨询帅等专业能力证书。担任上市公司兰太实业股份有限公司首席法律顾问期间，她组织应收账款的清收项目，一年内回收死账2000多万。同时，她还在媒体上积极普法，是全盟第一个建立律师IP的律师，在抖音、快手、小红书、视频号上发布近500多条作品，发表普法文章近300多篇，为百姓义务普法。彭佩荣律师凭借扎实的专业能力和丰富的办案经验，始终为客户提供着专业、高效、诚信、尽责的法律服务。