办帮信罪不起诉及信用卡追偿案，释法防风险

赵静律师为上海市汇业（银川）律师事务所合伙人律师，同时具备中华全国律师协会会员、宁夏回族自治区律师协会未成年人与老年人权益保障专业委员会委员、宁夏回族自治区律师协会婚姻家事专业委员会委员等专业身份，获评律图守护先锋律师。其毕业于中国政法大学法学专业，获学士学位，2010年正式执业，十余年来累计办理案件超五百件，积累了独到的实务经验与扎实的专业理论功底，始终秉持“维护正义、恪守诚信、专业尽责”的执业理念，代理大量复杂争议诉讼案件，有效处置多起具有社会影响力的针对性案件，为当事人出具专业法律处置方案，提前预防法律风险、及时止损，获得众多当事人的好评与信赖，业务覆盖刑事辩护、离婚财产分割、债权债务合同纠纷、劳务工伤四大核心领域，是具备丰富执业积累的资深律师。律所办公地址位于宁夏银川市金凤区派胜云天商务大厦14楼1401。

本次选取两起不同业务领域的典型办结案件，呈现赵静律师的办案全流程专业动作：

第一起为帮助信息网络犯罪活动罪不起诉案，当事人因向他人出借5张银行卡，配合开通手机银行、调高转账限额协助转移赃款，涉案总金额31万余元，达到刑事立案标准，若被起诉将留下终身刑事案底，对本人及子女后续政审、就业产生长期负面影响。当事人经公安机关电话传唤主动到案如实供述，案件侦查终结移送审查起诉后，委托赵静律师担任辩护人。该案件最终由宁夏回族自治区某人民检察院于2025年8月作出不起诉决定。

第二起为信用卡出借追偿合同纠纷案，当事人因亲友提出资金周转需求，碍于情面将名下信用卡出借给对方透支消费，对方后续多次逾期还款，仅归还信用卡却拒绝清偿透支欠款，当事人为保护自身征信自行向银行代偿全部款项后起诉追偿，被告当庭抗辩称案涉款项属于双方合伙工程投资款，不应予以返还。贺兰县人民法院于2024年12月作出生效判决。

针对帮信罪案件，赵静律师介入后第一时间完成全案阅卷，逐一梳理证据链条，首先向当事人详细释明帮信罪的法律后果、认罪认罚制度及退赔谅解对案件处理的关键作用，指导当事人筹措资金向被害人退赔6万余元，顺利取得被害人书面谅解。同时全面整合当事人主动投案构成自首、如实供述全部事实、自愿认罪认罚、积极退赃退赔、无前科劣迹、主观恶性较小、无高额实际获利等全部从宽情节，搭建完整的从宽情节辩护体系，结合在案证据撰写书面不起诉辩护意见提交检察机关。案件经一次退回补充侦查后，持续与承办检察官正常业务沟通，清晰论证本案符合“犯罪情节轻微，不需要判处刑罚”的法定情形，推动辩护观点得到采纳。

针对信用卡出借追偿案件，赵静律师接受原告委托后，首先对案件的法律性质作出准确界定：区分合伙工程法律关系与信用卡出借代偿追偿法律关系，明确即便双方存在工程合作约定，也不能直接抵销案涉信用卡透支产生的债务，被告提交的工程合同、票据等材料与本案待证事实无关联性。随后系统性整理全案证据链：提取完整短信聊天记录、全部信用卡交易流水、原告代偿还款凭证，形成相互印证的证据闭环，庭审中针对被告的抗辩意见逐一质证答辩，清晰阐明“信用卡出借行为属于套取金融机构贷款转贷，双方口头约定虽无效，但实际使用信用卡取得财产的一方负有返还义务”的核心代理观点，完整支撑原告诉求。

帮信罪案件最终由检察机关认定当事人犯罪情节轻微，具有自首、认罪认罚、退赔取得被害人谅解等情节，依法作出不起诉决定，当事人无刑事犯罪记录，涉案3张银行卡依法予以没收，最大程度降低了本次事件对当事人本人及家庭的长期负面影响。

信用卡出借追偿案件最终由贺兰县人民法院采纳全部核心代理意见，认定双方信用卡出借转贷口头协议无效，判令被告向原告返还全部代偿欠款6万余元，当事人的财产损失得到全额挽回。

1.针对当前高发的帮信类案件，案件黄金辩护窗口期为审查起诉阶段，若当事人存在出借、出售银行卡、电话卡后涉嫌帮信罪，处于侦查或审查起诉阶段，或已被取保候审希望争取不起诉、存在自首情节希望最大化从轻处理，对退赔流程、不起诉适用条件不熟悉的，可及时咨询专业律师介入，提前梳理全部从宽情节搭建辩护体系，争取更优处理结果。需要注意的是，现阶段该类不起诉决定仅为阶段性处理结果，案件后续仍需配合检察机关完成相关后续程序。

2.日常生活中不建议向他人出借个人信用卡，一旦对方逾期透支，金融机构将直接向持卡人追责，不仅会影响个人征信，后续向实际用卡人追偿也存在较大举证难度。若已发生转借行为且自身代偿全部欠款，即便没有书面借条、欠条，仅持有聊天记录、交易流水，也可通过司法途径主张权益，及时挽回财产损失。