车损险保额视同车辆实际价值吗

最新修订 | 2024-07-26
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包同贺律师
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专家导读 车损险的投保额并不等于汽车估价。当车辆遭遇交通事故受损时,保险公司会根据投保额定损并赔偿。投保额有三种确定方式:按新车购置价设定,确保获得最高赔偿;按车辆当前实际价值确定,赔偿金额为新车价减去折旧成本;由投保人与保险公司协商确定,适用于特殊车辆如限量豪车或古董车。
车损险保额视同车辆实际价值吗

一、车损险保额视同车辆实际价值吗

车损险保额并不等同于汽车的估价金额,这种保险主要是在投保车辆遭遇突发的交通事故,致使其遭受了严重损失后,通过保险公司参照投保额进行定损,并根据损失情况提供相应的经济补偿与赔付。投保额确实立方式主要有以下三种形式:

第一种方式为按照新车购置价进行设定,即是将保额设定为等于新车的价格,这样可以在较大程度上确保车主能得到最高新车价格的赔偿

第二种方式则是按照投保时车辆的当前实际价值来确定保额,也就是说,仅能获取新车价格减去折旧成本之后的剩余支付金额作为赔偿,投保额并不等同于车辆自身的价格;在此基础上,一般的计算公式如下所示:车辆当前实际价值=新车购置价-(新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数);

至于第三种方式,则是由投保人与保险公司相互协商确定投保额,只有在特定的特殊车辆中,例如极具收藏价值的罕有限量款豪车以及市面上已经失传已久的古董车等等,由于其价值极高并且缺乏全国统一的销售价格,因此必须与保险公司经过充分沟通与协调才能最后确定投保额。

《中华人民共和国保险法》第五十五条,其中规定了投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,以约定的保险价值为赔偿计算标准;未约定保险标的的保险价值的,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。同时,保险金额不得超过保险价值,超过部分无效;保险金额低于保险价值的,按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

二、车损险保额应该如何确定

确定车辆损坏险保额的三大策略:

1、根据新车购置价设定保额,这是保险公司所认可的全额投保策略,一旦发生事故,被保险人即可获得实际损失的完全补偿;

2、依据投保时的实际价值,此即新车购置价扣除折旧金额之后的价格来确定保额。虽然采用这一方式可以使保费缴纳相对优惠一些,但实际上却属于保额不足的情况。原因在于,若发生局部损失,保险公司仅能以实际价值与新车售价之间的比例进行相应的比例赔偿;也就是说,由于投保人是基于汽车实际价值进行投保,因此所有汽车零部件的保额均以其折旧价值作为理赔标准。倘若在维修过程中需要更换新的零部件,保险公司将参照该零部件的折旧价值,向车主支付一定比例的修理费用;

3、由投保人和保险公司共同商议并确定保额,这种投保方式主要适用于稀有车型或者罚没车辆等特殊情况。由于稀有车型在市场上的价格往往缺乏对比性且价值较高,而罚没车辆的购买价格则常常偏低。

《中华人民共和国保险法》第四十条

保险标的的保险价值,可以由投保人和保险人约定并在合同中载明,也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。

保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过的部分无效。

保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

车损险在投保环节中的投保价值并不是等同于汽车的估值。若不幸发生机动车遭受交通事故而导致车辆受损的情况,保险公司将依据投保者所确定的投保数额进行定损及赔偿处理。关于投保额的确认,主要存在以下三种方式:首先是按照新车购置价格来设定,这可以确保在发生意外时能够获得最高额度的赔偿;其次是以车辆当前的实际价值作为参考标准,其赔偿金额则为新车购买价格减去相应的折旧费用;最后一种方式则是由投保人与保险公司共同商议确定,这种方法通常适用于一些特殊类型的车辆,例如限量版豪华轿车或者古董级轿车等。

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[律师回复] 您好,关于这个问题,我的解答如下, 【法律意见爱你】 汽车发生事故受损修复后价值受损,能索赔折损费,但要有充分依据,对方不赔可以向人民通过诉讼得到补偿。 【法律依据】 《第三者责任险》第八条 下列损失和费用,保险人不负责赔偿: (四) 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失; 《车辆损失险》第七条 保险车辆的下列损失和费用,保险人不负责赔偿: (七) 因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定: 因道路交通事故造成下列财产损失,当事人请求侵权人赔偿的,人民法院应予支持: (一)维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用; (二)因车辆灭失或者无法修复,为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用; (三)依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆,因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失; (四)非经营性车辆因无法继续使用,所产生的通常替代通工具的合理费用。 汽车的折损费法律没有明确规定是可以赔偿的,所以不一定会支持,但如果依据合理,会酌情判决。
车辆维修费用超过实际价值对方怎么赔付
[律师回复] 您好,关于车辆维修费用超过实际价值对方怎么赔付这个问题,我的解答如下, 【法律意见爱你】
汽车发生事故受损修复后价值受损,能索赔折损费,但要有充分依据,对方不赔可以向人民通过诉讼得到补偿。
【法律依据】
《第三者责任险》第八条 下列损失和费用,保险人不负责赔偿:
(四) 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失;
《车辆损失险》第七条 保险车辆的下列损失和费用,保险人不负责赔偿:
(七) 因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定:
因道路交通事故造成下列财产损失,当事人请求侵权人赔偿的,人民法院应予支持:
(一)维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用;
(二)因车辆灭失或者无法修复,为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用;
(三)依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆,因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失;
(四)非经营性车辆因无法继续使用,所产生的通常替代通工具的合理费用。
汽车的折损费法律没有明确规定是可以赔偿的,所以不一定会支持,但如果依据合理,会酌情判决。
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盗窃罪车辆的价值怎么算
对于盗窃案中车辆价值的评估,要综合多方面因素来考虑,不能只看一方面。新车一般以发票金额为准,旧车则要考虑使用年限、磨损情况等,然后计算折旧。市场交易价也是一个重要参考。不过,最关键的还是要有专业评估机构出的报告。
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刑事辩护
车辆维修费超过对方实际价值对方怎么赔付?
[律师回复] 您好,关于这个问题,我的解答如下, 【法律意见爱你】 汽车发生事故受损修复后价值受损,能索赔折损费,但要有充分依据,对方不赔可以向人民通过诉讼得到补偿。 【法律依据】 《第三者责任险》第八条 下列损失和费用,保险人不负责赔偿: (四) 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失; 《车辆损失险》第七条 保险车辆的下列损失和费用,保险人不负责赔偿: (七) 因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定: 因道路交通事故造成下列财产损失,当事人请求侵权人赔偿的,人民法院应予支持: (一)维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用; (二)因车辆灭失或者无法修复,为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用; (三)依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆,因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失; (四)非经营性车辆因无法继续使用,所产生的通常替代通工具的合理费用。 汽车的折损费法律没有明确规定是可以赔偿的,所以不一定会支持,但如果依据合理,会酌情判决。
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