车损险保额视同车辆实际价值吗

最新修订 | 2024-07-26
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专家导读 车损险的投保额并不等于汽车估价。当车辆遭遇交通事故受损时,保险公司会根据投保额定损并赔偿。投保额有三种确定方式:按新车购置价设定,确保获得最高赔偿;按车辆当前实际价值确定,赔偿金额为新车价减去折旧成本;由投保人与保险公司协商确定,适用于特殊车辆如限量豪车或古董车。
车损险保额视同车辆实际价值吗

一、车损险保额视同车辆实际价值吗

车损险保额并不等同于汽车的估价金额,这种保险主要是在投保车辆遭遇突发的交通事故,致使其遭受了严重损失后,通过保险公司参照投保额进行定损,并根据损失情况提供相应的经济补偿与赔付。投保额确实立方式主要有以下三种形式:

第一种方式为按照新车购置价进行设定,即是将保额设定为等于新车的价格,这样可以在较大程度上确保车主能得到最高新车价格的赔偿

第二种方式则是按照投保时车辆的当前实际价值来确定保额,也就是说,仅能获取新车价格减去折旧成本之后的剩余支付金额作为赔偿,投保额并不等同于车辆自身的价格;在此基础上,一般的计算公式如下所示:车辆当前实际价值=新车购置价-(新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数);

至于第三种方式,则是由投保人与保险公司相互协商确定投保额,只有在特定的特殊车辆中,例如极具收藏价值的罕有限量款豪车以及市面上已经失传已久的古董车等等,由于其价值极高并且缺乏全国统一的销售价格,因此必须与保险公司经过充分沟通与协调才能最后确定投保额。

《中华人民共和国保险法》第五十五条,其中规定了投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,以约定的保险价值为赔偿计算标准;未约定保险标的的保险价值的,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。同时,保险金额不得超过保险价值,超过部分无效;保险金额低于保险价值的,按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

二、车损险保额应该如何确定

确定车辆损坏险保额的三大策略:

1、根据新车购置价设定保额,这是保险公司所认可的全额投保策略,一旦发生事故,被保险人即可获得实际损失的完全补偿;

2、依据投保时的实际价值,此即新车购置价扣除折旧金额之后的价格来确定保额。虽然采用这一方式可以使保费缴纳相对优惠一些,但实际上却属于保额不足的情况。原因在于,若发生局部损失,保险公司仅能以实际价值与新车售价之间的比例进行相应的比例赔偿;也就是说,由于投保人是基于汽车实际价值进行投保,因此所有汽车零部件的保额均以其折旧价值作为理赔标准。倘若在维修过程中需要更换新的零部件,保险公司将参照该零部件的折旧价值,向车主支付一定比例的修理费用;

3、由投保人和保险公司共同商议并确定保额,这种投保方式主要适用于稀有车型或者罚没车辆等特殊情况。由于稀有车型在市场上的价格往往缺乏对比性且价值较高,而罚没车辆的购买价格则常常偏低。

《中华人民共和国保险法》第四十条

保险标的的保险价值,可以由投保人和保险人约定并在合同中载明,也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。

保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过的部分无效。

保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

车损险在投保环节中的投保价值并不是等同于汽车的估值。若不幸发生机动车遭受交通事故而导致车辆受损的情况,保险公司将依据投保者所确定的投保数额进行定损及赔偿处理。关于投保额的确认,主要存在以下三种方式:首先是按照新车购置价格来设定,这可以确保在发生意外时能够获得最高额度的赔偿;其次是以车辆当前的实际价值作为参考标准,其赔偿金额则为新车购买价格减去相应的折旧费用;最后一种方式则是由投保人与保险公司共同商议确定,这种方法通常适用于一些特殊类型的车辆,例如限量版豪华轿车或者古董级轿车等。

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刑事辩护
交通事故中如何鉴定车辆价值,车辆价值怎样计算
[律师回复] 一、交通事故车辆价值损失如何鉴定 1、申请车辆贬值损失鉴定的时间申请车辆贬值损失鉴定的,一般是在车辆修理完毕后,根据车辆的修复情况来进行鉴定的。一旦发生车辆贬值损失争议的,建议当事人不要在前,自行委托相关中介机构进行贬值损失鉴定。因为,对于单方委托的鉴定结论,在诉讼中,对方当事人很可能不予承认,而要求重新委托鉴定。所以,最好在到后,由委托鉴定机构鉴定。 2、车辆贬值损失鉴定的流程出具鉴定委托书---提供受损车辆修理清单复印件、车辆受损照片---提供车辆行驶证复印件---告知车辆减值损失的鉴定方法---同意鉴定的,进行车辆现场勘查---出具鉴定结论。 二、车辆贬值损失怎么计算关于赔偿事故车辆的贬值损失是由事故责任方赔偿。目前保险公司还没有车辆贬值费这个理赔项目。尽管车子碰撞后造成价值贬损这是客观事实,可目前保险公司不会为这部分费用买单。今后,随着车主维权意识提高,当索赔“车辆贬值损失”成为一种普遍现象时,不排除保险行业增设新的险种来填补空白。现阶段索赔贬值损失的赔偿几乎都是通过法律手段来解决的。车辆损失赔偿数额可以参考以下情况情况: 1、车况:车辆是否撞过(车架受损就不值钱了);是否经常保养维修,车辆的行驶情况是否良好;油耗是否正常;外观的新旧程度; 2、时间或行驶公里数:车辆的出厂时间;车辆行驶的公里数多少。 3、费用:保险、路费、车船使用税等是否齐全;有无违章罚款等。 4、车价:现在同一款车的价格。 5、车辆的车况比较好的话,第一年折旧20%左右;以后每年2%-5%左右(以当年同一款车的价格)。
怎么计算车辆贬值损失,车辆贬值损失如何计算?
[律师回复]
一、怎么计算车辆贬值损失关于赔偿事故车辆的贬值损失是由事故责任方赔偿。目前保险公司还没有车辆贬值费这个理赔项目。尽管车子碰撞后造成价值贬损这是客观事实,可目前保险公司不会为这部分费用买单。今后,随着车主维权意识提高,当索赔“车辆贬值损失”成为一种普遍现象时,不排除保险行业增设新的险种来填补空白。现阶段索赔贬值损失的赔偿几乎都是通过法律手段来解决的。车辆损失赔偿数额可以参考以下情况情况:
1、车况:车辆是否撞过(车架受损就不值钱了);是否经常保养维修,车辆的行驶情况是否良好;油耗是否正常;外观的新旧程度;
2、时间或行驶公里数:车辆的出厂时间;车辆行驶的公里数多少。
3、费用:保险、路费、车船使用税等是否齐全;有无违章罚款等。
4、车价:现在同一款车的价格。
5、车辆的车况比较好的话,第一年折旧20%左右;以后每年2%-5%左右(以当年同一款车的价格)。
二、车辆贬值损失如何计算
1、实体性贬值实体性贬值也称有形损耗,是指机动车在存放和使用过程中,由于物理和化学原因而导致的车辆实体发生的价值损耗,即由于自然力的作用而发生的损耗。旧车一般都不是全新状态的,因而大都存在实体性贬值,确定实体性贬值,应依据新旧程度,包括车辆外观、内部构件或部件的损耗程度。假如用损耗率来衡量,一辆全新的车辆,其实体性贬值为百分之零,而一辆报废的车辆,其实体性贬值为百分之百,处于其它状态下的车辆,其实体性贬值则位于其间。
2、功能性贬值功能性贬值,是由于科学技术的发展导致的车辆贬值,即无形损耗。这类贬值又可细分为一次性功能贬值和营运性功能贬值。一次性功能贬值是由于技术进步引起劳动生产率的提高,现在再生产制造与原功能相同的车辆的社会必要劳动时间减少,成本降低而造成原车辆的价值贬值。具体表现为原车辆价值中有一个超额投资成本将不被社会承认。营运性功能贬值是由于技术进步,出现了新的、性能更优的车辆,致使原有车辆的功能相对新车型已经落后而引起其价值贬值。具体表现为原有车辆在完成相同工作任务的前提下,在燃料、人力、配件材料等方面的消耗增加,形成了一部分超额运营成本。
3、经济性贬值经济性贬值,是指由于外部经济环境变化所造成的车辆贬值。所谓外部经济环境,包括宏观经济政策、市场需求、通货膨胀、环境保护等。经济性贬值是由于外部环境而不是车辆本身或内部因素所引起的达不到原有设计的获利能力而造成的贬值。外界因素对车辆价值的影响不仅是客观存在的,而且对车辆价值影响还相当大。
哪些车辆可进行贬值损失鉴定,哪些车辆贬值损
[律师回复]
一、哪些车辆可进行贬值损失鉴定一般情况下,车辆被撞后,即便经过修理,也不可能使车辆在操纵性、舒适性、安全性完全恢复到被撞以前的状态,所以,车辆被撞后,经过修理,大都会产生贬值损失。但贬值损失的大小,与车辆的购买年限、使用情况、车辆自身价值、车辆损坏程度等因素有着直接的关系,一般而言,使用时间较短的车辆,价值较昂贵的车辆在被撞后的贬值损失可能会比其他车辆,更明显。而对于购买时间较长、使用强度较大的车辆,碰撞不太严重的车辆,可能也会产生贬值损失,但该贬值损失相对较小,甚至有时微乎其微,再主张车辆贬值损失,意义不大。一般而言,对于下列车辆,在修复后,可主张车辆贬值损失:

1)刚出厂的全新车辆。

2)购买使用年限在3年以内,或成新率在八成以上的车辆。

3)损坏严重的车辆。
二、车辆贬值损失鉴定期限申请车辆贬值损失鉴定的,一般是在车辆修理完毕后,根据车辆的修复情况来进行鉴定的。一旦发生车辆贬值损失争议的,建议当事人不要在前,自行委托相关中介机构进行贬值损失鉴定。因为,对于单方委托的鉴定结论,在诉讼中,对方当事人很可能不予承认,而要求重新委托鉴定。所以,最好在到后,由委托鉴定机构鉴定。
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