商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别

最新修订 | 2024-09-10
浏览10w+
律图法律咨询
信得过的好律师
咨询我
专家导读 1、承兑主体不同:银行承兑汇票由银行承兑,商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。2、信用等级不同:商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。现实交易中,接收票据的一方更偏向选择银行承兑汇票。
商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别

一、商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别

商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别有:

1、承兑主体不同:银行承兑汇票由银行承兑,商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。

2、信用等级不同:商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。现实交易中,接收票据的一方更偏向选择银行承兑汇票。

3、风险不同:商业承兑汇票当承兑人无款支付时,会发生支付风险,风险高;银行承兑汇票无支付风险,且可向银行贴现提前获取资金。

4、流通性不同:商业汇票信用等级及流通性上低于银行承兑汇票。

5、汇票到期时处理方式不同。

银行承兑汇票到期时,如果购货企业不能足额支付票款,承兑银行按承兑协议,按逾期借款处理,并计收罚息。银行会付款给持票人,可以按期收回货款。商业承兑汇票到期时,账户没有足够的钱。银行不负责付款,由购销双方自行处理。

支付结算办法第八十九条

商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过委托收款寄来的商业承兑汇票,将商业承兑汇票留存,并及时通知付款人。

(一)付款人收到开户银行的付款通知,应在当日通知银行付款。

付款人在接到通知日的次日起3日内(遇法定休假日顺延,下同)未通知银行付款的,视同付款人承诺付款,银行应于付款人接到通知日的次日起第4日(法定休假日顺延,下同)上午开始营业时,将票款划给持票人。

付款人提前收到由其承兑的商业汇票,应通知银行于汇票到期日付款。

付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款,付款人接到通知日的次日起第4日在汇票到期日之前的,银行应于汇票到期日将票款划给持票人。

(二)银行在办理划款时,付款人存款帐户不足支付的,应填制付款人未付票款通知书,连同商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。

(三)付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到通知日的次日起3日内,作成拒绝付款证明送交开户银行,银行将拒绝付款证明和商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。

二、商业承兑汇票和银行承兑汇票主要区别是什么

其一,对于承兑的主体有所区别。银行承兑汇票是由银行为主体进行承兑,而商业承兑汇票则是由银行之外的付款人负责承兑。

其二,由于两类汇票的承兑人存在差异,所以这也决定了商业承兑汇票在本质上属于商业信用范畴,而银行承兑汇票实质上则是依赖于银行信誉的银行信用。在实际交易过程中,多数情况下,收款方更加倾向于接受银行承兑汇票。

其三,从风险层面来看,如果商业承兑汇票的承兑人无法按时支付款项,那么就可能引发支付风险,因此其风险程度相对较高;

然而,银行承兑汇票却不存在此类支付风险,并且还可以通过向银行申请贴现来提前获得所需资金。

其四,在流通性方面,商业汇票相较于银行承兑汇票而言,其信用等级以及流通性都略显不足。

《中华人民共和国票据法》第二十一条

汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。

首先,从承兑主体来看,银行承兑汇票由银行实施承兑行为,而商业承兑汇票则是由银行之外的付款人进行承兑操作。其次,由于两者所对应的承兑人存在差异,因此在信用等级方面亦有所区别。商业承兑汇票主要基于商业信用运作,而银行承兑汇票则享有银行信用背书。在实际交易环节中,收受票据的一方更为倾向于选择能够提供稳定银行信誉支持的银行承兑汇票。

看完还有疑惑?建议直接问律师
最快9秒应答
投诉/举报
免责声明:以上内容由律图网结合政策法规及互联网相关知识整合,不代表平台的观点和立场。若内容有误或侵权,请通过右侧【投诉/举报】联系我们更正或删除。
展开
本文3k字,预估阅读时间10分钟
浏览全文
问题没解决? 125200人选择咨询律师
3805位律师在线平均3分钟响应99%好评
商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别
一键咨询
  • 164****5856用户2分钟前提交了咨询
    盐城用户3分钟前提交了咨询
    盐城用户3分钟前提交了咨询
    南京用户1分钟前提交了咨询
    162****7653用户1分钟前提交了咨询
    176****8452用户4分钟前提交了咨询
    连云港用户4分钟前提交了咨询
    155****0567用户2分钟前提交了咨询
    徐州用户4分钟前提交了咨询
    161****5475用户1分钟前提交了咨询
    无锡用户3分钟前提交了咨询
    连云港用户4分钟前提交了咨询
    163****3334用户2分钟前提交了咨询
    151****1358用户2分钟前提交了咨询
    137****3033用户3分钟前提交了咨询
  • 141****3788用户3分钟前提交了咨询
    宿迁用户4分钟前提交了咨询
    130****0021用户4分钟前提交了咨询
    扬州用户4分钟前提交了咨询
    扬州用户2分钟前提交了咨询
    徐州用户4分钟前提交了咨询
    泰州用户1分钟前提交了咨询
    163****2262用户4分钟前提交了咨询
    泰州用户1分钟前提交了咨询
    130****8844用户4分钟前提交了咨询
    170****1448用户4分钟前提交了咨询
    南通用户2分钟前提交了咨询
    150****3311用户2分钟前提交了咨询
    苏州用户1分钟前提交了咨询
    156****1477用户3分钟前提交了咨询

大家也在问

为你推荐
吐鲁番156****6569用户3分钟前已获取解答
哈密188****9510用户4分钟前已获取解答
伊犁156****9856用户2分钟前已获取解答
银行承兑汇票和汇票的区别
在面对自己的合法权益被侵害的时候,我们就需要运用法律来保护自己的权益。如果您的合法权益正在遭受侵害,那么可以通过本篇文章了解的法律知识来保护自己的合法权益,希望能够对您遇到关于银行承兑汇票和汇票的区别问题带来帮助。
10w+浏览
金融保险
银行承兑汇票违法吗
[律师回复] 对于这个问题,解答如下, 根据刑法225条规定、违反国家规定有下列情形之一扰乱市场秩序,情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处违反所得一倍以上五倍以下罚金,情节特别严重的、处五年以上有期徒刑,并处一倍以上五倍以下罚金。 (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品。 (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明、以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的。 (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的。 (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 根据刑法第225条规定,构成非法经营罪以“违反国家规定”为必要条件。因此,判断某一行为是否属于非法经营行为,必须首先对行为的违法性作出准确判断。 根据票据法的规定,票据是依法可以转让的一种权利凭证。票据中介实施的买卖银行承兑汇票和票据代理贴现行为,本质上是收取对价转让票据权利,而目前没有任何法律禁止此类行为。 根据票据法的基本原理,票据的生命在于流通性,票据背书转让越多其信用就越高,票据法鼓励票据转让流通,而不是把票据作为一种一次性的支付工具来规定,对票据转让行为不宜作法律上的否定评价。 事实上,银行承兑汇票相关的法律法规主要规范的是对银行环节业务的出票行为、银行承兑行为、银行贴现行为的规范,而对票据流转的中间环节并无限制。
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
银行承兑汇票和银行汇票有何区别
1.执行机构差异:银行汇票由银行承兑,银行承兑汇票可由银行外付款人承兑。 2.开票实体区别:银行汇票出票人多为银行,银行承兑汇票出票人主要为商业主体。 3.承兑期限差异:银行汇票即时支付,无需承兑;银行承兑汇票需承兑,付款期限协商确定,最长六个月。
10w+浏览
金融保险
我公司收到银行承兑汇票,解付时发现该承兑汇票在出票时
[律师回复] 【法律意见】 承兑日期既不是出票日期 也不是到期日期,是银行承诺无条件付款的日期。理论上一般是出票人先出票 然后持票人去银行承兑?到期后银行付款,但是实际操作过程中 企业开出的票据一般都是银行先承兑的 这样持票人心里才塌实。见票即付的票据 ,说明银行见到票就会给你钱 那就不用承兑。 银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。由于有银行担保,所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付,也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金,但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度,如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。 第一联为卡片,由承兑银行作为底卡进行保存; 第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票; 第三联为存根联,由签发单位编制有关凭证。
快速解决“金融保险”问题
当前3805位律师在线
立即咨询
问题紧急?在线问律师 >
3805 位律师在线,高效解决问题
银行承兑汇票和银行汇票有何区别
1.执行机构差异:银行汇票由银行承兑,银行承兑汇票可由银行外付款人承兑。2.开票实体区别:银行汇票出票人多为银行,银行承兑汇票出票人主要为商业主体。3.承兑期限差异:银行汇票即时支付,无需承兑;银行承兑汇票需承兑,付款期限协商确定,最长六个月。
10w+浏览
金融保险
问题未解决?即刻提问 >
已帮助 3亿+ 用户解决法律难题
银行承兑汇票和商业承兑汇票有什么区别?
不同点:1、承兑人不同。银行承兑汇票是由银行承兑的。商业承兑汇票是企业承兑的。2、信用不同。商业承兑汇票是商业信用。银行承兑汇票是银行信用。3、付款人不同。银行汇票是出票银行签发的,银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。商业汇票是出票人签发的,商业汇票的付款人为一般企业。
10w+浏览
金融保险
公司收到银行承兑汇票时发现该承兑汇票在出票时日期填写
[律师回复] 【法律意见】 承兑日期既不是出票日期 也不是到期日期,是银行承诺无条件付款的日期。理论上一般是出票人先出票 然后持票人去银行承兑?到期后银行付款,但是实际操作过程中 企业开出的票据一般都是银行先承兑的 这样持票人心里才塌实。见票即付的票据 ,说明银行见到票就会给你钱 那就不用承兑。 银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。由于有银行担保,所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付,也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金,但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度,如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。 第一联为卡片,由承兑银行作为底卡进行保存; 第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票; 第三联为存根联,由签发单位编制有关凭证。
快速解决“金融保险”问题
当前3805位律师在线
立即咨询
问题紧急?在线问律师 >
3805 位律师在线,高效解决问题
商业承兑汇票和银行承兑汇票区别是什么
1、承兑主体不同:银行承兑汇票由银行承兑,商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。2、信用等级不同。3、风险不同。4、流通性不同:商业汇票信用等级及流通性上低于银行承兑汇票。5、汇票到期时处理方式不同。
10w+浏览
金融保险
公司收到银行承兑汇票,解付时发现该承兑汇票在出票时日期填
[律师回复] 【法律意见】 承兑日期既不是出票日期 也不是到期日期,是银行承诺无条件付款的日期。理论上一般是出票人先出票 然后持票人去银行承兑?到期后银行付款,但是实际操作过程中 企业开出的票据一般都是银行先承兑的 这样持票人心里才塌实。见票即付的票据 ,说明银行见到票就会给你钱 那就不用承兑。 银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。由于有银行担保,所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付,也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金,但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度,如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。 第一联为卡片,由承兑银行作为底卡进行保存; 第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票; 第三联为存根联,由签发单位编制有关凭证。
快速解决“金融保险”问题
当前3805位律师在线
立即咨询
银行承兑汇票买卖合法吗?
[律师回复] 根据刑法225条规定、违反国家规定有下列情形之一扰乱市场秩序,情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处违反所得一倍以上五倍以下罚金,情节特别严重的、处五年以上有期徒刑,并处一倍以上五倍以下罚金。
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品。
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明、以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的。
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的。
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
  根据刑法第225条规定,构成非法经营罪以“违反国家规定”为必要条件。因此,判断某一行为是否属于非法经营行为,必须首先对行为的违法性作出准确判断。
根据票据法的规定,票据是依法可以转让的一种权利凭证。票据中介实施的买卖银行承兑汇票和票据代理贴现行为,本质上是收取对价转让票据权利,而目前没有任何法律禁止此类行为。
根据票据法的基本原理,票据的生命在于流通性,票据背书转让越多其信用就越高,票据法鼓励票据转让流通,而不是把票据作为一种一次性的支付工具来规定,对票据转让行为不宜作法律上的否定评价。
事实上,银行承兑汇票相关的法律法规主要规范的是对银行环节业务的出票行为、银行承兑行为、银行贴现行为的规范,而对票据流转的中间环节并无限制。
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
律图 > 法律知识 > 金融保险 > 票据纠纷 > 商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别
顶部