借钱不还,是否可能被认定为诈骗罪

最新修订 | 2024-09-12
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专家导读 通常,逾期还款不直接构成诈骗罪。诈骗罪需符合法定条件:行为人故意欺诈,使受害者产生错误认知并作出财产处分,非法占有他人财产。欠债不还可能构成诈骗的情形包括:以代购欺骗消费者逃避还款,或伪装企业集资诈骗。借款人如无非法占有目的,仅因客观原因逾期且未欺骗他人,仍属正常借贷纠纷,不属于诈骗。
借钱不还,是否可能被认定为诈骗罪

一、借钱不还,是否可能被认定为诈骗罪

在通常情况下,借款未按期还款并不足以判断为诈骗犯罪。

要构成诈骗罪,必须符合诈骗罪的法定条件及认定标准。

依照相关法律定义,诈骗罪是指,行为人非法占有他人财产为目的,利用虚假事实或隐瞒真相的手法,诱使受害者对财产进行处置,从而获取数额较大公共财产私人财产犯罪行为

一般的犯罪构成要素如下:

行为人以非法占有为故意实施欺诈行为;

受害者因行为人的欺诈而产生错误认知;

受害者因为这些错误认知而对财产作出了错误的处分;

行为人借助于受害者的错误处分得了财产;

受害者因此受到了财产上的损失。

欠债不还的情况可能构成诈骗的行为主要包含两类:

第一种情况是以代购为名义欺骗消费者,多途径筹集资金以满足自己的不当消费需求,完全没考虑过偿还债务,甚至支付能力都丧失了,那么这种情况应被视为诈骗罪;

另二种情况是披着集资组建企业的外表来骗取信任,达到非法占有财产的目的,一旦获取财富就销声匿迹。

许多借款人由于某些特定原因长期未能如约还款,或者编造各种理由或掩盖真实情况以骗取借款,到期后无法偿还,只要他们没有非法占有财产的意图,并非肆无忌惮地挥霍一空且不否认债务,不曾再采取虚伪手段欺骗他人,意图确实地偿还贷款的,仍然属于正常的借贷纠纷,并不构成诈骗罪。

刑法》第二百六十六条

诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

二、借钱不还,对方不给借条怎么办

您有权通过向法院提交诉讼请求来催促对方偿还欠款,等待法院公正审理并作出相应的裁决。

法院在审理结束之后,倘若对方仍未能按时履行还款责任,胜诉一方既可向当地人民法申请执行,亦可委托审判员将相关事项交给执行员处理。

强有力的执行机构在接到严格的强制执行申请后,会按照固有的法律程序,对欠债人名下的房地产、车辆、各类证券投资以及银行储蓄进行全面调查。

被执行人再次拒不履行法律文书所明确规定的还款义务时,人民法院有权对此采取更为严肃的措施。

包括限制离境、在金融报告系统内记录欠债人违规行为、公开披露违反承诺的信息,甚至是申请其他法律机构协助执行等。

如果存在有能力偿付却故意拖延或者拒绝履行赡账义务的情况,那么可能将会触犯拒不执行判决、裁定罪

《刑法》第三百一十三条

【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

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客体要件
本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融管理制度,贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。在现代社会中、随着国民经济和社会发展对资金需求的愈益增大,贷款在社会经济生活中所起的作用日益突出。银行等金融机构不仅通过发放贷款参与企业流动资金周转,并支持企业购置固定资产和进行技术改造,促进生产发展,同时还通过发放贷款促进商品流通,促进科技文化卫生事业等发展。与此同时,随着我国贷款金融业务的日益发展,诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权、而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。因此、诈骗贷款行为同时侵犯了银行等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款管理制度,具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。
客观要件
本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
首先,本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。所谓虚构事实,是指编造客观上不存在的事实,以骗取银行或者其他金融机构的信任;所谓隐瞒真相,是指有意掩盖客观存在的某些事实,使银行或者其他金融机构产生错觉。根据本条的规定,行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式:
1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。这种情形近年来屡有发生,仅在上海一地,一年就发生假引资的诈骗几十起,案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者“在的爱国华人”的巨额私人存款要以优惠条件存人某银行,以骗取银行的贷款和手续费。此外,还有许多犯罪分子编造效益好的投资项目,以骗取银行等金融机构的贷款。
2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产,鼓励出口,使有限的资金增值,银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款,有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同,诈骗银行或其他金融机构的贷款。如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同,并以虚假的合同向上海某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。
3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明,并以此向另一银行贷款几百万元。
4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明,是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押,骗取某银行贷款一百余万元。
5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的,这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。
主体要件
本罪的主体是一般主体,任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成,单位不能成为本罪的主体。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通,在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中,相互暗中勾结,共同商量或进行策划,与诈骗犯罪分子予以配合,充当内应而为之提供帮助的行为。对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为,应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质,如果是以银行等金融机构工作人员为主,而采用的行为主要是利用职务之便进行,社会上的其他人员仅是提供帮助的,这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理,如是,就应依罪处罚,社会上的其他人员则以罪的共犯论处;如是侵占就应以职务侵占罪治罪,其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。如采用的行为以虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法为主,银行等金融机构的工作人员仅是为之提供帮助的,这时就以本罪定性处罚。而不能不分情况,都以本罪或他罪论处。
主观要件
本罪在主观上由故意构成,且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受,还是为了转移隐匿,都不影响本罪的构成。反之,如果行为人不具有非法占有的目的,虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段,也不能按犯罪处理,可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。
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