认定恶意透支的标准包括什么

一、认定恶意透支的标准包括什么

恶意透支这个概念所涵盖的判定标准主要包括以下几个方面：在明知自身没有还款能力的情况下仍然进行大额的透支操作，导致债务无法按时偿还完毕；对自己通过透支获得的资金任意挥霍，结果也未能挣回相应的经济补偿；在成功进行了透支之后，有意躲藏或者更改其联系方式，以此来躲避银行有可能发起的催收行动；将自身已经得到的透支款项进行抽逃、转移甚至是隐匿等各种复杂的手法，以求逃避债务的偿还义务；利用透支所得的资金用于实施违法犯罪活动；以及其他任何形式的非法占有他人资金，且无视债务存在的行为。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

二、认定恶意透支型信用卡诈骗能怎么取证

（1）关于卡银行对恶意透支行为所提交的有效投诉材料，通常涵盖了申请信用卡的时间以及恶意透支行为启动的时点，同时还会详细汇报截止到报案日为止拖欠未偿还的本金金额、利息金额以及滞纳金总额等重要事项；

（2）相关涉案人员的信用卡申请和注册资料；

（3）违法嫌疑人在信用卡使用过程中的每笔交易明细数据；

（4）卡银行在贷款催收过程中产生的各类记录文件；

（5）犯罪嫌疑人在疑似被诈骗过程中所提取现金所得的所有凭证材料。《刑法》第一百七十七条之一

【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。

三、认定恶意透支的情形有哪些种类和情形不包括

所谓恶意透支，系指信用卡持有者出于非法占有的意图，超越现行法律法规所规定的较大额度或较长时期的透支，且该行为在发卡行所提供的两次书面催告之后未能在三个月之内得到有效的偿还。

为此类性质的透支行为进行界定时，应当包括下述几种情况：明知自身无还款能力却仍然大量透支，导致无法偿还；肆意挥霍透支所得资金，同样导致无法偿还；透支后选择逃匿、更改联系方式，逃避银行的追讨；从透支款项中抽出、转移资金，将财产伪装起来，逃避还款义务；利用透支的资金从事违法犯罪活动；以及其他严重非法占有资金，且拒绝偿还的情形。

必须引起重视的是，一旦恶意透支行为被判定构成犯罪，相关人员将依法承担相应的刑事责任。

然而，并非所有类型的透支行为都可被视为“恶意”，例如：存在足够的证据证实持卡人的确不具备非法占有目的的合理解释性的透支行为，如因治疗疾病、救灾等突发事件的需要而临时透支，并在事后能够及时地予以偿还等。

在此需特别强调的是，对于那些构成犯罪的恶意透支事例，涉案者将会依照法律法规受到相应的惩罚。

恶意透支的判定标准涉及：明知无还款能力却仍大额透支，导致无法按时偿还；透支资金挥霍无度，未获经济补偿；透支后故意躲藏或更改联系方式，逃避催收；通过抽逃、转移或隐匿透支款项逃避还款；用透支资金从事违法犯罪；及非法占有他人资金，忽视债务的行为。