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互联网加下中小企业融资的新途径有哪些？
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2024-07-04
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沈园律师
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专家导读
互联网加下中小企业融资的新途径有众筹、电商小贷。P2P融资服务和P2B融资服务，每种途径都有自身的优点和缺点，中小企业在选择融资途径时，还需要根据企业自身的实际情况作出决定，并要考虑企业的发展前景。
如今在网络环境下，中小企业的融资渠道有着多种多样的选择，这些新的途径为中小企业的发展带来了机遇与挑战，中小企业需要对网络融资途径进行全面了解，才能做出利于企业发展的选择。那么在互联网加下中小企业融资的新途径有哪些呢?请参考下文。
一、互联网融资新途径
(一)众筹
众筹是一种起源于美国的融资模式，是指投资人利用互联网对自己中意的项目或产品进行投资，以此来促进项目或产品研发进度的一种融资模式。随着我国互联网金融与国际接轨，众筹模式在我国也渐渐发展壮大起来，为各类企业提供了一种全新的融资途径。调查显示，在全国范围内，各种形式的众筹融资平台已经超过了三百家，而且数量还在持续增长中。对于中小企业来说，众筹融资的门槛较低、方式灵活，它为中小企业主提供了一种低成本高效率的资金获得方法，很轻松的克服了融资成本高、进展慢的问题。同时，由于众筹模式具有开放性的特征，众筹模式不仅仅可以为企业融得资金，中小企业更可以利用众筹平台来累积自己的客户资源。因为在众筹模式中每个投资者都有权力对投资的项目或产品提出自身的看法，企业可以根据投资者的意见对项目进程进行及时的改进。投资者与企业这种良性的互动有利于企业更好的发展，特别是让中小企业在融资的同时可以对产品进行更好的宣传与推广，在这一点上可以极大地降低产品进入市场的风险。
(二)电商小贷
电商小贷是指以阿里巴巴为代表的电商凭借其强大经济实力，利用自身的网络平台，为广大中小企业提供小额贷款的融资服务。对于中小企业主来说，最关心的莫过于融资的难易程度和所需时间长短，因为电商小贷通过互联网，直接将电商与中小企业连接在一起，贷款流程简单，又因为是小额的贷款，融资的安全性也有了一定的保障，所以电商小贷融资模式必然会受到大量中小企业的肯定。随着电商的不断发展，电商的经济实力也在不断壮大，与中小企业之间的契合度也越来越高，的调查统计，我国电商小贷累计为中小企业提供贷款超过四千亿元，在众多电商之中，“阿里小贷”的规模最大，服务过的中小企业也有几十万家。与此同时电商企业还积极地通过与各大银行、机构进行合作，联合更多种类的融资服务，更好的为中小企业融资提供帮助。
(三)P 2P融资服务
P2P(Peer to Peer)是一种起源于英国的网络融资服务，是指个人对个人的贷款模式。借钱人利用互联网发布自己的信息以及借款的多少，而放贷人则利用互联网搜寻可靠的借款对象，借贷双方经过互相匹配认证，便可完成借贷过程。随着我国进入“互联网 ”时代，“中小企业”与“企业融资”都通过互联网紧密联系在了一起。中小企业可以通过互联网中的 P2P 平台进行融资，可以根据自己的需求对投资人进行选择，借贷双方需通过匹配认证，认证通过就可进行借贷交易，所以中小企业通过 P2P 融资更为高效。此外，由于融资服务在 P2P 平台下进行，省去了很多不必要的中间过程，从而去除了融资中间过程的费用，减轻了中小企业的融资负担。更为关键的是，在 P2P 融资平台上，借款人的各项信息都是透明的，中小企业可以选择自己觉得放心的借款人进行融资，这也为中小企业的融资安全提供了一定的保障。
(四)P2B 融资服务
P2B(person- to- business)不同于 P2P 的个人对个人的贷款模式，它是指个人对企业的贷款模式。P2B 融资模式是目前互联网融资中的一大创新之举，它巧妙的将政府、中小企业、个人、第三方网络服务平台商和政策性担保机构联合为一个整体，这就大大提高了中小企业的融资将会很有效率，从而大大降低了融资的风险，与此同时也更为安全可靠。在P2B 的融资模式中，政府扮演监督者的角色，对民间借贷组织和第三方服务平台起到监督审查作用;第三方则是起到中介的效果，为中小企业进行信用评级，设定贷款额度及利率，提供交易平台;政策性机构则演变成了担保人，为中小企业提供担保，降低了借贷过程中存在的风险，有效激发民间资本的活力。总体来说，P2B 融资模式相较于 P2P 融资模式，拥有更好的安全性，融资费用需求更少，成功几率也提高了不少。虽然 P2B 融资模式在中国还在起步阶段，但 P2B 的融资模式拥有非常广阔的前景，随着中小企业对融资需求的日渐增大，P2B 融资模式将会成为越来越多的中小企业解决融资难题的选择。
由上文可知，互联网加下中小企业融资的新途径有众筹、电商小贷。P2P融资服务和P2B融资服务，每种途径都有自身的优点和缺点，中小企业在选择融资途径时，还需要根据企业自身的实际情况作出决定，并要考虑企业的发展前景。必要时可寻求专业人士的帮助。
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互联网金融消费维权途径有哪些
当前的社会中，在就业、出行、购物等各种情形时，都是可能会遇到一些法律权益被他人侵害等一系列的法律问题，所以我们应该多学习了解一些法律知识，这样在面对这些法律问题时我们就可以通过法律的方式来维权了。在本文内容中我们对互联网金融消费维权途径有哪些进行了解答，希望能解答您的问题。
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互联网纠纷
互联网金融消费维权途径有哪些
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是,
一、协商和解
消费者与经营者在发生争议后，在自愿、互谅基础上，通过直接对话，摆事实、讲道理，分清责任，达成和解协议，使纠纷得以解决。这种快速、简便的争议解决方式，无论是对消费者还是对经营者来说都是理想的途径。
二、投诉调解
消费者与经营者之间发生消费者权益争议后，请求消保委调解，即由第三方对争议双方当事人进行说服劝导、沟通调和，以促成双方达成解决纠纷。
消费者投诉时应注意四点：
1、消费者合法权益受损处理，一般按管辖范围受理；
2、是当消保委未能解决时，消费者可请消保委作损害鉴定，提供证据；
3、是消费者要尽快选择申诉或来保护自己的权益；
4、消费者向有关行政部门申诉、向人民都是法律赋予消费者的权利。
三、行政申诉
消费者和经营者发生权益争议后，可请求有关行政部门解决争议，它具有高效、快捷、力度强等特点。消费者决定申诉时，一般用书面形式，并载明要求、理由及相关的事实根据。如与经营者达成和解，可撤回申诉，请求有关行政部门作出调解书。
四、提请仲裁
双方当事人达成协议，自愿将争议提交仲裁机构调解并作出判断或裁决。仲裁具有当事人程序简便、一裁终局、专家仲裁、费用较低、保守机密、相互感情影响小等特征。仲裁费用原则上由败诉的当事人承担，当事人部分胜诉，由仲裁庭根据各方责任大小确定各自应承担的仲裁费用。
五、提讼
消费者因其合法权益受到侵害，可向人民提讼，请求依照法定程序进行审判。消费者因其合法权益受到侵害而提起的诉讼属于民事诉讼范畴。
《消费者权益保护法》第三十四条
消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：
（一）与经营者协商和解；
（二）请求消费者协会调解；
（三）向有关行政部门申诉；
（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；
（五）向人民提讼。
一、协商和解
消费者与经营者在发生争议后，在自愿、互谅基础上，通过直接对话，摆事实、讲道理，分清责任，达成和解协议，使纠纷得以解决。这种快速、简便的争议解决方式，无论是对消费者还是对经营者来说都是理想的途径。
二、投诉调解
消费者与经营者之间发生消费者权益争议后，请求消保委调解，即由第三方对争议双方当事人进行说服劝导、沟通调和，以促成双方达成解决纠纷。
消费者投诉时应注意四点：
1、消费者合法权益受损处理，一般按管辖范围受理；
2、是当消保委未能解决时，消费者可请消保委作损害鉴定，提供证据；
3、是消费者要尽快选择申诉或来保护自己的权益；
4、消费者向有关行政部门申诉、向人民都是法律赋予消费者的权利。
三、行政申诉
消费者和经营者发生权益争议后，可请求有关行政部门解决争议，它具有高效、快捷、力度强等特点。消费者决定申诉时，一般用书面形式，并载明要求、理由及相关的事实根据。如与经营者达成和解，可撤回申诉，请求有关行政部门作出调解书。
四、提请仲裁
双方当事人达成协议，自愿将争议提交仲裁机构调解并作出判断或裁决。仲裁具有当事人程序简便、一裁终局、专家仲裁、费用较低、保守机密、相互感情影响小等特征。仲裁费用原则上由败诉的当事人承担，当事人部分胜诉，由仲裁庭根据各方责任大小确定各自应承担的仲裁费用。
五、提讼
消费者因其合法权益受到侵害，可向人民提讼，请求依照法定程序进行审判。消费者因其合法权益受到侵害而提起的诉讼属于民事诉讼范畴。
《消费者权益保护法》第三十四条
消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：
（一）与经营者协商和解；
（二）请求消费者协会调解；
（三）向有关行政部门申诉；
（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；
（五）向人民提讼。
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快速解决“互联网纠纷”问题
互联网金融消费维权途径包括什么
[律师回复] 您好，针对您的互联网金融消费维权途径包括什么问题解答如下,
一、协商和解
消费者与经营者在发生争议后，在自愿、互谅基础上，通过直接对话，摆事实、讲道理，分清责任，达成和解协议，使纠纷得以解决。这种快速、简便的争议解决方式，无论是对消费者还是对经营者来说都是理想的途径。
二、投诉调解
消费者与经营者之间发生消费者权益争议后，请求消保委调解，即由第三方对争议双方当事人进行说服劝导、沟通调和，以促成双方达成解决纠纷。
消费者投诉时应注意四点：
1、消费者合法权益受损处理，一般按管辖范围受理；
2、是当消保委未能解决时，消费者可请消保委作损害鉴定，提供证据；
3、是消费者要尽快选择申诉或来保护自己的权益；
4、消费者向有关行政部门申诉、向人民都是法律赋予消费者的权利。
三、行政申诉
消费者和经营者发生权益争议后，可请求有关行政部门解决争议，它具有高效、快捷、力度强等特点。消费者决定申诉时，一般用书面形式，并载明要求、理由及相关的事实根据。如与经营者达成和解，可撤回申诉，请求有关行政部门作出调解书。
四、提请仲裁
双方当事人达成协议，自愿将争议提交仲裁机构调解并作出判断或裁决。仲裁具有当事人程序简便、一裁终局、专家仲裁、费用较低、保守机密、相互感情影响小等特征。仲裁费用原则上由败诉的当事人承担，当事人部分胜诉，由仲裁庭根据各方责任大小确定各自应承担的仲裁费用。
五、提讼
消费者因其合法权益受到侵害，可向人民提讼，请求依照法定程序进行审判。消费者因其合法权益受到侵害而提起的诉讼属于民事诉讼范畴。
《消费者权益保护法》第三十四条
消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：
（一）与经营者协商和解；
（二）请求消费者协会调解；
（三）向有关行政部门申诉；
（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；
（五）向人民提讼。
一、协商和解
消费者与经营者在发生争议后，在自愿、互谅基础上，通过直接对话，摆事实、讲道理，分清责任，达成和解协议，使纠纷得以解决。这种快速、简便的争议解决方式，无论是对消费者还是对经营者来说都是理想的途径。
二、投诉调解
消费者与经营者之间发生消费者权益争议后，请求消保委调解，即由第三方对争议双方当事人进行说服劝导、沟通调和，以促成双方达成解决纠纷。
消费者投诉时应注意四点：
1、消费者合法权益受损处理，一般按管辖范围受理；
2、是当消保委未能解决时，消费者可请消保委作损害鉴定，提供证据；
3、是消费者要尽快选择申诉或来保护自己的权益；
4、消费者向有关行政部门申诉、向人民都是法律赋予消费者的权利。
三、行政申诉
消费者和经营者发生权益争议后，可请求有关行政部门解决争议，它具有高效、快捷、力度强等特点。消费者决定申诉时，一般用书面形式，并载明要求、理由及相关的事实根据。如与经营者达成和解，可撤回申诉，请求有关行政部门作出调解书。
四、提请仲裁
双方当事人达成协议，自愿将争议提交仲裁机构调解并作出判断或裁决。仲裁具有当事人程序简便、一裁终局、专家仲裁、费用较低、保守机密、相互感情影响小等特征。仲裁费用原则上由败诉的当事人承担，当事人部分胜诉，由仲裁庭根据各方责任大小确定各自应承担的仲裁费用。
五、提讼
消费者因其合法权益受到侵害，可向人民提讼，请求依照法定程序进行审判。消费者因其合法权益受到侵害而提起的诉讼属于民事诉讼范畴。
《消费者权益保护法》第三十四条
消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：
（一）与经营者协商和解；
（二）请求消费者协会调解；
（三）向有关行政部门申诉；
（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；
（五）向人民提讼。
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农村企业融资的主要途径有哪些
[律师回复] 解答如下, 城市和农村的融资方式其实都差不多，但是相较而言，农村企业融资方式要比城市的融资方式要少一些，在这一方面和农村与城市的经济实力比对有关，所以在现今这一阶段，我国的农民们可以利用的融资方式着实有限，但也不是没有，为您整理出了农村企业融资的一些方式可供参考。一、农村企业融资方式有哪些基于我国农户固有的弱势，现阶段，我国农户可利用的融资方式很有限。一般的农户很难从亲朋之外获得资金。经营规模较大、经营范围较广的有实力的农户，可以通过社会关系和政府有关部门人员接触信息源，获取有关的项目信息，参与政府组织或协调的项目;或与项目执行单位或企业建立某种契约关系，参与其经营活动(如参与龙头企业的产业化经营活动)。具体的融资方式有：
1、直接融资：指农户直接从他人或机构借贷的方式。这种融资方式已有数千年的历史，也是人们较熟悉的相对简单的一种融资方式。用这种方式融得的资金易于农户操作，易于实现农户自己的目标。
2、间接融资：指农户通过参与生产性项目从中获取资金(以及技术、管理经验和产品市场等)从事生产活动，进行家庭经营的再生产。从严格意义上讲，这并不是一种普通的融资行为，而是通过生产活动获得多种收益的过程。但从农户经济再生产的角度考虑，也可以看成是融资的特殊形式。可以预见，未来这种形式在农户融资中的份额将日益增加。具体方式有：
(1)参加地方政府投资项目，如扶贫、开发、生产性经营、基础建设等项目。但此类项目往往是从上到下安排下来的，有地域及生产经营内容的限制，农户被动参与。农户从政府获取资金，以从事政府规定的生产经营活动，提供劳务、土地使用权等;
(2)参加地方政府利用国外贷款项目、主要是扶贫、开发、生产性经营项目，此类项目的特点与政府投资项目相同;
(3)参与政府出面协调组织的由企业实施的或企业自行组织实施的生产性经营项目，农户通过从事双方约定的生产经营活动、提供劳务和土地使用权等，获取资金(以及技术、管理经验和产品市场等)。这种方式将使农户与企业结成利益共享、风险共担的共同体，即所谓的“产业一体化经营”模式。通过这种方式，农民可与大市场联接，企业可拥有稳固的原料生产基地和人力资源基地。这应是农村发展和农业现代化的现实选择。但在未来相当长的阶段、农户在这一共同体中将处于被动，依附地位。随着企业产品的市场价格的波动，共同体的链条会时紧时松，但当企业产品价格处于不利地位时，共同体可能将由企业首先破坏。制定和遵循公平竞争的市场法则十分必要。农村企业融资方式按常规方式来说可以从亲朋好友处获得资金，而当把企业经营到了一定的发展阶段以后，再通过一些其他的方式和其他企业或者机构接洽来获得融资就是比较容易的事情了，在这之后，只要企业的发展势头良好，自然也就不愁融资了。竭诚为您服务。
1、直接融资：指农户直接从他人或机构借贷的方式。这种融资方式已有数千年的历史，也是人们较熟悉的相对简单的一种融资方式。用这种方式融得的资金易于农户操作，易于实现农户自己的目标。
2、间接融资：指农户通过参与生产性项目从中获取资金(以及技术、管理经验和产品市场等)从事生产活动，进行家庭经营的再生产。从严格意义上讲，这并不是一种普通的融资行为，而是通过生产活动获得多种收益的过程。但从农户经济再生产的角度考虑，也可以看成是融资的特殊形式。可以预见，未来这种形式在农户融资中的份额将日益增加。具体方式有：
(1)参加地方政府投资项目，如扶贫、开发、生产性经营、基础建设等项目。但此类项目往往是从上到下安排下来的，有地域及生产经营内容的限制，农户被动参与。农户从政府获取资金，以从事政府规定的生产经营活动，提供劳务、土地使用权等;
(2)参加地方政府利用国外贷款项目、主要是扶贫、开发、生产性经营项目，此类项目的特点与政府投资项目相同;
(3)参与政府出面协调组织的由企业实施的或企业自行组织实施的生产性经营项目，农户通过从事双方约定的生产经营活动、提供劳务和土地使用权等，获取资金(以及技术、管理经验和产品市场等)。这种方式将使农户与企业结成利益共享、风险共担的共同体，即所谓的“产业一体化经营”模式。通过这种方式，农民可与大市场联接，企业可拥有稳固的原料生产基地和人力资源基地。这应是农村发展和农业现代化的现实选择。但在未来相当长的阶段、农户在这一共同体中将处于被动，依附地位。随着企业产品的市场价格的波动，共同体的链条会时紧时松，但当企业产品价格处于不利地位时，共同体可能将由企业首先破坏。制定和遵循公平竞争的市场法则十分必要。农村企业融资方式按常规方式来说可以从亲朋好友处获得资金，而当把企业经营到了一定的发展阶段以后，再通过一些其他的方式和其他企业或者机构接洽来获得融资就是比较容易的事情了，在这之后，只要企业的发展势头良好，自然也就不愁融资了。竭诚为您服务。
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互联网金融消费维权途径有哪些
我们的工作、学习甚至平常生活过程中，相信会遇到很多法律方面的问题，本篇文章对我们可能遇到的法律问题作出了具体的法律知识解答，希望可以通过这篇文章帮助您了解更多与互联网金融消费维权途径有哪些相关的法律方面知识。
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互联网纠纷
我想请问大家一下互联网企业融资方式都有哪些阶段，每个阶段都有什么不一样的方式呢？有懂的吗？告解一下
[律师回复] 第二个阶段是天使期。当你的企业有了产品雏形、初步的商业模式，以及一些初始用户时，也就是企业的初创时期，这时你可以寻找天使投资人或者天使投资机构来解决融资问题。其投资量级通常是200万~800万人民币。
此时浇浇水，种子会长大，你就是一个天使。
此时浇浇水，种子会长大，你就是一个天使。
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快速解决“公司经营”问题
民间借贷融资有哪些途径
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 民间借贷融资形式有哪些
1、低利率互助型借贷
这种形式也就是民间常见的“帮困济贫”，主要是城乡居民、个体私营企业主之间用自有闲置资金进行的无偿或有偿的相互借贷行为。
相互熟悉、相互信任的借贷双方直接见面，约定借款金额、期限、利息，由口头约定、或打个借条，用于个人之间，主要是亲友之间临时性资金调剂，金额从几百元到数万元，企业之间金额由数万元到数百万元，有的甚至单笔达上千万元。此种借贷借款期限灵活，有不定期、几天、几个月，借贷双方私交好时期限可以长达几年。互助型借贷基本不考虑盈利或只有微小利益。借款的用途主要是解决生活、生产急需。
2、企业集资型借贷
企业集资型借贷主要分为企业集资和社会集资。企业集资，主要是企业向股东、职工借债或以入股的方式筹措资金，以满足生产经营的需要。也有部分企业向员工收取所谓“工作保证金”，一方面稳定员工工作和防范经营风险，另一方面也达到集资的目的;还有些企业委托职工以个人名义，用个人房产作抵押取得贷款后由企业使用，利息由企业支付;企业集资的利率、股息一般相当或略高于银行同期贷款利率。
社会集资，主要是一些规模较大的民营企业由于暂时资金周转不灵，面向社会进行季节性集资。也有个别房地产开发企业，为逃避一些正规的规费，或因为不具有开发资质，将社会购房者编造为本企业职工，进行虚假集资建房，购房者所交首付款成为建房的集资款项。还有基层政府出面融资，是指为保证行政区域属下的重点项目建设正常进行，以政府名义向特定对象集资。
3、发放高息型借贷
这种借贷的融资主体主要是个体及民营中小企业，以关系和信誉为基础，筹措资金多用于生产资金的周转。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。这种以信用交易为特征、利率水平较高的借贷是民间借贷的最主要方式。这种借贷利率根据借款的主体、借款的用途、借款的时间长短、借款的急缓程度而定，大部分在商业银行同期利率四倍以内，月利率从8‰到30‰。
4、不规范的中介借贷
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互联网金融企业犯罪，员工该承担怎样的刑事责任
[律师回复] 在我国互联网金融企业中，比较常见的如“P2P网络借贷平台”和“股权众筹融资平台”，从出现开始就伴随着是否涉及“非法集资”的争议。事实上，我国刑法并没有“非法集资罪”这样的罪名，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），“非法集资犯罪活动”主要是指刑法第176条规定的“非法吸收公众存款罪”和刑法第192条规定的“集资诈骗罪”。
1、非法吸收公众存款罪根据《刑法》第一百七十六条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”构成非法吸收公众存款罪。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下称“司法解释”）的规定，非法吸收公众存款罪具有四个特征：
1、未经批准或者借用合法形式；
2、公开宣传；
3、承诺回报；
4、向社会公众或不特定对象吸收资金。司法解释同时规定：非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收的资金，可以免于刑事处罚；情节轻微的，犯罪处理。
2、集资诈骗罪《刑法》第一百九十二条规定：“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”构成集资诈骗罪。根据司法解释的规定：使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。司法解释规定：“非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。”如在“祥泰集团集资诈骗案”中，相关业务人员对募集资金的用途并不清楚，无法认定其具有非法占有的目的，对他们就没有认定集资诈骗罪
1、非法吸收公众存款罪根据《刑法》第一百七十六条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”构成非法吸收公众存款罪。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下称“司法解释”）的规定，非法吸收公众存款罪具有四个特征：
1、未经批准或者借用合法形式；
2、公开宣传；
3、承诺回报；
4、向社会公众或不特定对象吸收资金。司法解释同时规定：非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收的资金，可以免于刑事处罚；情节轻微的，犯罪处理。
2、集资诈骗罪《刑法》第一百九十二条规定：“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”构成集资诈骗罪。根据司法解释的规定：使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。司法解释规定：“非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。”如在“祥泰集团集资诈骗案”中，相关业务人员对募集资金的用途并不清楚，无法认定其具有非法占有的目的，对他们就没有认定集资诈骗罪
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我一朋友想要咨询一下律师关于2017应该如何防范互联网金融诈骗，因为朋友不怎么清楚具体内容
[律师回复] 随着P2P的大肆兴起，P2P问题平台不断出现，多数虚假投资，借款人信息都是虚构的，而包装的项目往往是高大上。诈骗者会先从信息贩子手中，获得受害人的真实身份资料，接着会进行消费分期、网上借款等，之后把网上购买的物件，通过专业公司低价折现，个人信息被泄露的您将不知不觉地就背上了“莫名债务”。
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互联网公司融资用途有哪些
1、获得稳定的资金来源、及时足额筹集到生产要素组合所需要的资金，对经营和发展都是至关重要的。2、融资可以很好的解决企业的资金问题。
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公司经营
企业债务筹集的途径
[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下,
负债筹资的方式主要有银行借款、发行债券、融资租赁、商业信用等。
(1)银行借款
向银行借款是由企业根据借款合同从有关银行或非银行金融机构借入所需资金的一种筹资方式，又称银行借款筹资。
(2)发行债券
公司债券是指公司按照法定程序发行的、预定在一定期限还本付息的有价证券。
(3)融资租赁
租赁是指出租人在承租人给予一定报酬的条件下，授予承租人在约定的期限内占有和使用财产权利的一种契约性行为。融资租赁又称财务租赁，是区别于经营租赁的一种长期租赁形式，由于它可满足企业对资产的长期需要，故有时也称为资本租赁。
(4)商业信用
商业信用是指商品交易中的延期付款或延期交货所形成的借贷关系，是企业之间的一种直接信用关系。利用商业信用，又称商业信用融资，是一种形式多样、适用范围很广的短期资金。
银行借款
优点：1筹资速度快2筹资成本低3借款弹性好，即比较灵活，可以根据具体请款更改合同
缺点：1财务风险较大2限制条款较多3筹资数额有限
筹资方式
筹资方式(Financing Modes)是指可供企业在筹措资金时选用的具体筹资形式。我国企业目前主要有以下几种筹资方式：
①吸收直接投资;
②发行股票;
③利用留存收益;
④向银行借款;
⑤利用商业信用;
⑥发行公司债券;
⑦融资租赁;
⑧杠杆收购。其中前三种方式筹措的资金为权益资金，后几种方式筹措的资金是负债资金。
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快速解决“债权债务”问题
互联网车贷 利息高 调查改后台数据 算互联网金融诈骗吗？
[律师回复] 互联网汽车贷款优势分析如下：1.成本低，继而影响车贷利率。互联网业务快速发展的最大亮点是成本低，我们看看互联网汽车金融的成本到底低在了哪里：
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我在一家互联网金融担保公司工作，由于刚入职，对公司的业务不是很了解，所以来咨询一下？
[律师回复] 当事人、利害关系人依照民事诉讼法第二百二十五条规定提出异议的，应当在执行程序终结之前提出，但对终结执行措施提出异议的除外。
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互联网金融众筹的风险有哪些
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 一、互联网众筹潜在的刑事风险
1、涉嫌非法吸收公众存款罪
不管是以实物产品形式回报给投资者之 众筹，还是在为投资人提供目标公司的增资扩股、股权转让等商业信息，帮助投资人成为股东并以持有股权获取回报之众筹，其运营模式均可能涉嫌非法吸收公众存 款罪。因为众筹具有投资(对出资人而言)和融资(对项目发起人而言)之本质，不管是哪种类型的众筹模式，其均向出资人承诺回报，且回报的额度与出资金额成正比，它在本质上是一种非法变相吸收公众存款的行为，易涉嫌非法吸收公众存款罪。
涉嫌集资诈骗罪。就实物回报型众筹模式而言，尽 管其声称性质为“预购十团购”，但事实上其与通常的预购或团购有重大区别。团购的标的大多已制造成形，实物回报型众筹涉及的项目在发布时通常未生产成品， 其最后是否能必然按期生产并且及时交付给投资人，存在诸多变数。因此，一旦实物回报型众筹的项目发起人以非法占有为目的，虚报项目并发布欺骗性信息，骗取 投资人数额较大资金，则会构成集资诈骗罪。另外，不论是实物回报型众筹，还是股权回报型众筹，它们的平台在运营时，投资人的资金通常先注入平台所设账户， 即便有些网站声称投资人注入的资金由第三方账户(银行或其他支付机构)存管，但现实是第三方账户存管制度并不健全，此类账户并未受到监管机构的监督，而是 多由众筹平台自身掌控，一旦众筹平台以非法占有为目的，虚构其获得批准从事吸收资金的资格，设置“资金池”汇聚资金，骗取投资人数额较大的资金后卷款跑 路，则众筹平台实际控制人将面临涉嫌集资诈骗罪之风险。
2、涉嫌擅自发行股票罪
以互联网技术平台为依托的众筹，其主要行为模式就是 向社会大众在介绍资金项目的基础上获得不特定社会对象的投资，因而股权类众筹很容易触及到向社会不特定对象发行股票的法律红线。即便是众筹发起人采取向社 会特定对象发行股票的模式开展众筹业务，投资人数往往也难以控制在法律所要求的人数内。因为依照2021年12月13日最高人民法院《关于审理非法集资刑 事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，向社会特定对象变相发行股票累计超过200人的，如果在股票的发行条件、程序、内容等事项方面，没有获得国务 院证券管理部门的批准，也没有达到符合法律法规的要求的，该行为将涉嫌构成擅自发行股票罪。
3、涉嫌非法经营罪
事实上，不论是非法 吸收公众存款的行为，还是擅自发行股票的行为，均是一种非法经营的行为:非法吸收公众存款的行为本质上是一种未经国家有关主管部门批准、非法从事资金支付 结算业务的行为;擅自发行股票的行为本质上是一种未经国家有关主管部门批准、非法经营证券的行为(至少股权回报型众筹模式会符合这一点)。虽然在互联网
2.0时代作为互联网金融创新类型的众筹模式具有一定的虚拟性、隐蔽性及迷惑性，将其认定为非法吸收公众存款罪或擅自发行股票罪有一定的难度，但笔者认 为，非法吸收公众存款罪、擅自发行股票罪与非法经营罪是法条竞合关系，即特殊罪名与普通罪名的关系，如果将众筹模式认定为特殊罪名有困难，则完全有可能将 其认定为非法经营罪。更何况，非法经营罪中的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”作为兜底条款是一种概括性规定，本身就赋予了司法机关较大的自由裁量 权。
二、相关风险的防控措施及建议
1、加强对从业人员的法律培训及警示教育
人们常讲“无知者无畏”，而法制观念的淡薄和侥幸心理的存在也往往是诱发某些从业人员触犯监管红线，引发风险事件的主因。因此，有针对性的对相关从业人员开展法律培训、进行警示教育，对于提高守法意识、引导依法从业，以及防范、杜绝违法行为的发生均具有十分重要的意义。
2、协助从业机构建立、完善相关风控制度
根据《指导意见》，开展互联网金融活动应当建立健全各项制度，包括“客户资金第三方存管制度”、“信息披露、风险提示和合格投资者制度”、“消费者权益保护制度”、“网络与信息安全制度”、“反洗钱和防范金融犯罪制度”等各项制度。
上述各项制度既是监管部门对从业机构的基本要求，也是提高从业机构抵御、防范风险能力的重要风控制度。因此，于情于理、于公于私，从业机构都应当积极建立、完善上述制度。在此过程中，律师可以为从业机构提供相应的法律协助和支持。
3、起草、审核相关协议、文件
在具体的业务开展过程中，往往涉及到大量的协议签署及文件发布活动。这些协议、文件既现了从业机构的单位意志，也会对从业机构产生相应的法律拘束力。如果这些文件、协议中存在逾越或疑似逾越监管红线的内容，则势必会置从业机构于危险境地，甚至可能成为对从业机构及其从业人员追究刑事责任的理由和根据。
因此，从业机构有必要慎重对待其所签署的协议和发布的文件，必要时应当安排专业法律人士协助开展起草、审核工作，努力确保从业机构的业务活动合法、合规，严格控制法律风险。
4、针对具体业务事宜开展专项法律分析
互联网金融鼓励创新，而创新在拓宽金融服务的业务范围、提高服务水平，带来新的利润增长点之外，也在一定程度上隐含着逾越监管的法律风险，很多时候，“创新”本身就意味着冒险。蜘蛛和螃蟹都是八条腿，谁又能保证自己永远是第一个吃螃蟹的人，而不是第一个吃蜘蛛的人呢?因此，针对具体业务事宜开展相应的法律分析，就潜在的法律风险及业务自身的合规性、合法性进行适当的论证，不但有助于防范法律风险，更有利于互联网金融的业务创新。
5、对特定风险事件及时开展危机应对工作
我们不能完全排除特定风险事件的发生。在特定风险事件发生时，从业机构应当及时组建专业团队展开危机应对工作。包括但不限于：
(1)协助从业机构查明风险事件的相关事实，明确事件成因及责任主体，依法保全相关证据材料;
(2)协助从业机构积极配合主管部门的调查工作;
(3)作为从业机构的代理人或者辩护人积极参与因风险事件引发的诉讼案件，依法提出减免从业机构法律责任的意见和主张，维护从业机构的合法权益，避免风险事件所造成的负面影响及危害后果的进一步扩大和加重。
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互联网金融的风险
互联网金融风险可分为两类：基于互联网信息技术导致的技术风险和基于互联网金融业务特征导致的业务风险。互联网金融风险包括：安全风险、技术选择风险、信用风险、流动性风险、支付和结算风险等。民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。
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互联网纠纷
互联网金融众筹的风险有哪些?
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 一、互联网众筹潜在的刑事风险
1、涉嫌非法吸收公众存款罪
不管是以实物产品形式回报给投资者之 众筹，还是在为投资人提供目标公司的增资扩股、股权转让等商业信息，帮助投资人成为股东并以持有股权获取回报之众筹，其运营模式均可能涉嫌非法吸收公众存 款罪。因为众筹具有投资(对出资人而言)和融资(对项目发起人而言)之本质，不管是哪种类型的众筹模式，其均向出资人承诺回报，且回报的额度与出资金额成正比，它在本质上是一种非法变相吸收公众存款的行为，易涉嫌非法吸收公众存款罪。
涉嫌集资诈骗罪。就实物回报型众筹模式而言，尽 管其声称性质为“预购十团购”，但事实上其与通常的预购或团购有重大区别。团购的标的大多已制造成形，实物回报型众筹涉及的项目在发布时通常未生产成品， 其最后是否能必然按期生产并且及时交付给投资人，存在诸多变数。因此，一旦实物回报型众筹的项目发起人以非法占有为目的，虚报项目并发布欺骗性信息，骗取 投资人数额较大资金，则会构成集资诈骗罪。另外，不论是实物回报型众筹，还是股权回报型众筹，它们的平台在运营时，投资人的资金通常先注入平台所设账户， 即便有些网站声称投资人注入的资金由第三方账户(银行或其他支付机构)存管，但现实是第三方账户存管制度并不健全，此类账户并未受到监管机构的监督，而是 多由众筹平台自身掌控，一旦众筹平台以非法占有为目的，虚构其获得批准从事吸收资金的资格，设置“资金池”汇聚资金，骗取投资人数额较大的资金后卷款跑 路，则众筹平台实际控制人将面临涉嫌集资诈骗罪之风险。
2、涉嫌擅自发行股票罪
以互联网技术平台为依托的众筹，其主要行为模式就是 向社会大众在介绍资金项目的基础上获得不特定社会对象的投资，因而股权类众筹很容易触及到向社会不特定对象发行股票的法律红线。即便是众筹发起人采取向社 会特定对象发行股票的模式开展众筹业务，投资人数往往也难以控制在法律所要求的人数内。因为依照2021年12月13日最高人民法院《关于审理非法集资刑 事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，向社会特定对象变相发行股票累计超过200人的，如果在股票的发行条件、程序、内容等事项方面，没有获得国务 院证券管理部门的批准，也没有达到符合法律法规的要求的，该行为将涉嫌构成擅自发行股票罪。
3、涉嫌非法经营罪
事实上，不论是非法 吸收公众存款的行为，还是擅自发行股票的行为，均是一种非法经营的行为:非法吸收公众存款的行为本质上是一种未经国家有关主管部门批准、非法从事资金支付 结算业务的行为;擅自发行股票的行为本质上是一种未经国家有关主管部门批准、非法经营证券的行为(至少股权回报型众筹模式会符合这一点)。虽然在互联网
2.0时代作为互联网金融创新类型的众筹模式具有一定的虚拟性、隐蔽性及迷惑性，将其认定为非法吸收公众存款罪或擅自发行股票罪有一定的难度，但笔者认 为，非法吸收公众存款罪、擅自发行股票罪与非法经营罪是法条竞合关系，即特殊罪名与普通罪名的关系，如果将众筹模式认定为特殊罪名有困难，则完全有可能将 其认定为非法经营罪。更何况，非法经营罪中的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”作为兜底条款是一种概括性规定，本身就赋予了司法机关较大的自由裁量 权。
二、相关风险的防控措施及建议
1、加强对从业人员的法律培训及警示教育
人们常讲“无知者无畏”，而法制观念的淡薄和侥幸心理的存在也往往是诱发某些从业人员触犯监管红线，引发风险事件的主因。因此，有针对性的对相关从业人员开展法律培训、进行警示教育，对于提高守法意识、引导依法从业，以及防范、杜绝违法行为的发生均具有十分重要的意义。
2、协助从业机构建立、完善相关风控制度
根据《指导意见》，开展互联网金融活动应当建立健全各项制度，包括“客户资金第三方存管制度”、“信息披露、风险提示和合格投资者制度”、“消费者权益保护制度”、“网络与信息安全制度”、“反洗钱和防范金融犯罪制度”等各项制度。
上述各项制度既是监管部门对从业机构的基本要求，也是提高从业机构抵御、防范风险能力的重要风控制度。因此，于情于理、于公于私，从业机构都应当积极建立、完善上述制度。在此过程中，律师可以为从业机构提供相应的法律协助和支持。
3、起草、审核相关协议、文件
在具体的业务开展过程中，往往涉及到大量的协议签署及文件发布活动。这些协议、文件既现了从业机构的单位意志，也会对从业机构产生相应的法律拘束力。如果这些文件、协议中存在逾越或疑似逾越监管红线的内容，则势必会置从业机构于危险境地，甚至可能成为对从业机构及其从业人员追究刑事责任的理由和根据。
因此，从业机构有必要慎重对待其所签署的协议和发布的文件，必要时应当安排专业法律人士协助开展起草、审核工作，努力确保从业机构的业务活动合法、合规，严格控制法律风险。
4、针对具体业务事宜开展专项法律分析
互联网金融鼓励创新，而创新在拓宽金融服务的业务范围、提高服务水平，带来新的利润增长点之外，也在一定程度上隐含着逾越监管的法律风险，很多时候，“创新”本身就意味着冒险。蜘蛛和螃蟹都是八条腿，谁又能保证自己永远是第一个吃螃蟹的人，而不是第一个吃蜘蛛的人呢?因此，针对具体业务事宜开展相应的法律分析，就潜在的法律风险及业务自身的合规性、合法性进行适当的论证，不但有助于防范法律风险，更有利于互联网金融的业务创新。
5、对特定风险事件及时开展危机应对工作
我们不能完全排除特定风险事件的发生。在特定风险事件发生时，从业机构应当及时组建专业团队展开危机应对工作。包括但不限于：
(1)协助从业机构查明风险事件的相关事实，明确事件成因及责任主体，依法保全相关证据材料;
(2)协助从业机构积极配合主管部门的调查工作;
(3)作为从业机构的代理人或者辩护人积极参与因风险事件引发的诉讼案件，依法提出减免从业机构法律责任的意见和主张，维护从业机构的合法权益，避免风险事件所造成的负面影响及危害后果的进一步扩大和加重。
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快速解决“知识产权”问题
互联网金融面临法律风险有哪些
[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 第一是流动性风险。近年来，“
第三方支付加基金类”的产品不断涌现，比如余额宝，但当中也蕴藏着期限错配的风险，也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大量赎回的风险。
第二是信用风险。由于网上“刷信用”、“改评价”的行为仍然存在，网络数据的真实性、可靠性会受到影响。另外，部门互联网平台缺乏长期的数据积累，风险计量模型的科学性也有待验证。所以，在互联网金融领域，信息不对称依旧存在。活跃的2平台超过数百家，发生了部分平台卷款跑路的风险事件。
第三是声誉风险。部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者，推出高收益、实则也有风险的产品，但却不如实揭露风险，甚至误导消费者。
第四是信息泄露风险。互联网金融的一大基础，是在大数据基础上进行数据挖掘和分析，对客户行为进行分析，但同时也对客户信息和交易记录的保护提出了巨大的挑战。一些交易平台并未建立保护客户信息的完善机制。
第五是技术安全风险，即系统安全风险。由于互联网金融依托的是计算机网络，网络系统自身的缺陷、管理漏洞、计算机、黑客攻击等都会引起技术安全风险。
第三方支付加基金类”的产品不断涌现，比如余额宝，但当中也蕴藏着期限错配的风险，也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大量赎回的风险。
第二是信用风险。由于网上“刷信用”、“改评价”的行为仍然存在，网络数据的真实性、可靠性会受到影响。另外，部门互联网平台缺乏长期的数据积累，风险计量模型的科学性也有待验证。所以，在互联网金融领域，信息不对称依旧存在。活跃的2平台超过数百家，发生了部分平台卷款跑路的风险事件。
第三是声誉风险。部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者，推出高收益、实则也有风险的产品，但却不如实揭露风险，甚至误导消费者。
第四是信息泄露风险。互联网金融的一大基础，是在大数据基础上进行数据挖掘和分析，对客户行为进行分析，但同时也对客户信息和交易记录的保护提出了巨大的挑战。一些交易平台并未建立保护客户信息的完善机制。
第五是技术安全风险，即系统安全风险。由于互联网金融依托的是计算机网络，网络系统自身的缺陷、管理漏洞、计算机、黑客攻击等都会引起技术安全风险。
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企业名称冲突的救济途径
[律师回复] 您好，关于企业名称冲突的救济途径这个问题，我的解答如下, 由于我国按地域、按行业进行企业名称登记管理，在实践中，企业名称的重复、混同、近似是不可避免的。一旦企业名称发生“撞车”，当事人应当如何寻求对于企业名称权的保护，以及应采取什么救济方式呢?
由于我国企业名称登记一直由主管，长期以来，在发生企业名称冲突的时候，大家多认为属于登记行为的不当，应该由纠正或解决。事实上，企业名称的“撞车”，不完全是登记行为的疏失，很多情况下，是一方当事人不正当竞争行为所导致的。如果单纯依赖解决冲突，虽然可以制止不正当竞争一方的侵害行为，甚至对其处以一定的经济惩罚，但却无法使受害方得到有效的赔偿。
依《企业名称登记管理实施办法》
第四十二条规定：“企业因名称与他人发生争议，可以向工商行政管理机关申请处理，也可以向人民。”当事人就企业名称冲突的救济途径具有选择权，即选择或行政或司法的途径解决冲突。尤其是，《最高人民法院关于审理注册商标、企业名称与在先权利冲突的民事纠纷案件若干问题的规定》
第二条规定：“原告以他人的企业名称与其在先的企业名称相同或者近似，足以使相关公众对商品的来源产生混淆，违反反不正当竞争法
第五条第
(三)项的规定为由提讼，符合民事诉讼法
第一百零八条规定的，人民应当受理。”可见，对于因不正当竞争行为导致的企业名称冲突，当事人除采用行政救济的方式外，也可以反不正当竞争为由提起民事诉讼，要求赔偿。
简而言之，企业名称权与人的姓名权类似，这不仅与企业具有法人的性质有关，还因为维护企业合法权益不受到损害是维护社会法制的重要条件。如还有其他疑问，欢迎在线咨询。
由于我国企业名称登记一直由主管，长期以来，在发生企业名称冲突的时候，大家多认为属于登记行为的不当，应该由纠正或解决。事实上，企业名称的“撞车”，不完全是登记行为的疏失，很多情况下，是一方当事人不正当竞争行为所导致的。如果单纯依赖解决冲突，虽然可以制止不正当竞争一方的侵害行为，甚至对其处以一定的经济惩罚，但却无法使受害方得到有效的赔偿。
依《企业名称登记管理实施办法》
第四十二条规定：“企业因名称与他人发生争议，可以向工商行政管理机关申请处理，也可以向人民。”当事人就企业名称冲突的救济途径具有选择权，即选择或行政或司法的途径解决冲突。尤其是，《最高人民法院关于审理注册商标、企业名称与在先权利冲突的民事纠纷案件若干问题的规定》
第二条规定：“原告以他人的企业名称与其在先的企业名称相同或者近似，足以使相关公众对商品的来源产生混淆，违反反不正当竞争法
第五条第
(三)项的规定为由提讼，符合民事诉讼法
第一百零八条规定的，人民应当受理。”可见，对于因不正当竞争行为导致的企业名称冲突，当事人除采用行政救济的方式外，也可以反不正当竞争为由提起民事诉讼，要求赔偿。
简而言之，企业名称权与人的姓名权类似，这不仅与企业具有法人的性质有关，还因为维护企业合法权益不受到损害是维护社会法制的重要条件。如还有其他疑问，欢迎在线咨询。
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预防利用互联网支付洗钱的法律路径
[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 为了达到清洗犯罪收益、逃避法律制裁的目的，犯罪分子总是利用互联网支付系统在洗钱的不同阶段所具有的不同风险灵活运用各种方法进行洗钱，这些方法可以归并为不同的模式。金融行动特别工作组将利用互联网支付系统洗钱分为三种模式：利用第三方(包括稻草人)为互联网支付服务账户提供资金;利用互联网支付服务的非面对面性质洗钱;与互联网支付服务提供者或其雇员共谋洗钱。值得注意的是，我国已经制定了规制利用互联网支付系统(预付网上支付产品和电子货币)洗钱犯罪的专门的法律法规，包括《支付清算组织反洗钱和反融资指引》、《支付机构反洗钱和融资管理办法》(以下简称《办法》)《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》。其中，中国人民银行于2012年4月制定的《支付机构反洗钱和融资管理办法》取代了之前制定的《支付清算组织反洗钱和反融资指引》。中国人民银行甚至于2012年1月发布了《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》，以防范包括洗钱在内的支付风险，但是该管理办法至今尚未正式生效。因此，目前我国专门规制利用互联网支付系统洗钱的法律法规主要是《支付机构反洗钱和融资管理办法》。为了有效地防范利用互联网支付系统洗钱的风险，有必要结合互联网支付系统的洗钱风险、洗钱模式以及金融行动特别工作组的建议，对该办法进行补充和完善。
(一)对利用互联网支付服务的非面对面性质洗钱的预防
为了防止利用互联网支付服务的非面对面性质洗钱，笔者认为，应该进一步明确《支付机构反洗钱和融资管理办法》的内容，进一步完善关于客户尽职调查和客户身份识别与验证义务的规定。尽管《支付机构反洗钱和融资管理办法》第10条、11条、12条、13条、14条、23条、24条对网络支付机构的客户身份识别义务做出规定，但是并不完善。
首先，第13条未能防止洗钱者在未开立支付账户的情况下通过分解交易金额洗钱。根据第13条，允许未开立支付账户的客户办理支付义务，而且不仅不要求在单笔资金收付金额为人民币1万元以下或者外币等值1000美元以下时登记本人的身份基本信息并核对信息的真实性，更未规定当日累计资金收付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上时登记本人的身份基本信息并核对信息的真实性，不足以防止洗钱者通过拆分交易、分解交易金额以达到逃避身份基本信息登记的目的。因此，为了防止洗钱者在未开立支付账户的情况下通过分解交易金额逃避身份信息登记，建议将第13条修改为“网络支付机构在向未开立支付账户的客户办理支付业务时，如单笔资金收付金额或当日累计资金收付金额人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，应在办理业务前要求客户登记本人的姓名、有限身份证件种类、号码和有限期限，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。”
其次，未对代替第三方开立支付账户时的客户身份识别与验证义务做出规定。尽管第11条对为客户开立网络支付账户时的客户身份识别与验证义务进行了规定，但是并没有明确规定在代替第三方开立网络支付账户时，需要获得第三方的同意，并对代理人与第三方的身份进行识别，登记他们的身份基本信息，通过合理手段核对这些信息的真实性。事实上，正如上文所述，利用第三方(包括稻草人)向互联网支付服务账户注资而洗钱，是利用互联网支付系统洗钱的三大类型之一。而且犯罪分子也经常利用互联网支付服务的非面对面性，利用盗来的身份或虚假的身份开立互联网支付服务账户，用来作为清洗非法所得的中间账户，一旦非法资金转移到了这些账户，犯罪分子或其同伙就会从自动取款机上将其取走，或者将其用于购物(通常是在互联网上)犯罪分子还可以利用盗来的身份或虚假的身份开立互联网支付服务账户同时进行犯罪活动(如诈骗)和洗钱。因此，有必要在第11条后面增加1款作为第4款：“网络支付机构为代理人之外的第三人开立支付账户时，应当识别代理人与第三人的身份，登记其身份基本信息，通过合理手段核对这些信息的真实性，并确保获得第三人的同意。”
(二)对利用第三方向互联网支付服务账户注资而洗钱的预防
为了防止利用第三方(包括稻草人)向互联网支付服务账户注资而洗钱，进一步降低互联网支付方式的风险，要根据向互联网支付服务账户注入资金的方式规定不同的反洗钱义务。《管理办法》并未对此做出规定。向互联网支付服务账户注入资金方式的多样性可能会使第三方共犯随心所欲地向互联网支付服务账户注入资金，也可能被犯罪分子用来欺骗第三方帮助为其互联网支付服务账户提供资金。与利用银行账户、借记卡、信用卡转账或个人对个人转账(利用个人互联网支付服务账户)相比，利用现金、预付卡、现金券、电子货币等可匿名的手段向网络支付账户注资具有更大洗钱风险。因此，有必要对向网络支付账户注资的方式做出规定，可以规定互联网支付服务提供者只能使用可以受金融机构的客户正当注意措施约束的注资方式，比如利用银行账户、借记卡、信用卡，而排除使用现金和其他可以匿名的注资方式。或者规定在使用现金、预付卡、现金券、电子货币等可匿名的注资方式向网络支付账户充值时，如果金额较大或者认为可疑时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核对客户基本信息的真实性。由于《管理办法》第15条已对预付卡出售时的购卡人身份识别、身份基本信息登记、有效身份证件的核对及身份证件复印件或影印件的留存做出了规定，因此有必要对网络支付账户的现金充值进行规定，在《管理办法》第11条之后增加1款作为第5款，规定“个人客户向支付账户单次充值金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或影印件。”值得注意的是，为了防止通过开立多个支付账户逃避收付金额达到一定数量时核对客户身份证件并留存有效身份证件的复印件或影印件的要求，《管理办法》第12条规定网络支付机构为同一客户开立多个支付账户时，应采取有效措
施建立支付账户间的关联关系，按照客户进行统一关联。这在一定程度上也有利于防止利用第三方(包括稻草人)向互联网支付服务账户注资而洗钱。
(三)对利用互联网支付服务者或其代理机构洗钱的预防
为了防止利用互联网支付服务提供者或其代理机构洗钱，除了要慎重选择具有良好声誉与健全有效的反洗钱机制的代理机构，还有必要对服务提供者与境内外代理机构(如零售商、金钱汇付企业)的职责进行规定。尽管《管理办法》第8条对支付机构与境外机构建立代理业务关系时充分收集有关信息、评估反洗钱和融资措施的健全性和有效性进行了规定，并要求以书面协议明确本机构与境外机构在反洗钱和融资方面的责任和义务。但是，并未明确本机构在境外代理机构未履行反洗钱义务时应承担的责任。正如上文所述，鉴于互联网支付服务提供者所具有的较大洗钱风险，有必要使互联网支付服务提供者承担严格的反洗钱义务。因此，有必要在《管理办法》第8条后增加1款作为第2款，规定“支付机构应承担境外代理机构未履行反洗钱和融资义务时的法律责任”。
尽管《管理办法》第四章对可疑交易报告的义务进行了规定，但是第34条允许支付机构制定符合本机构业务特点的可疑交易标准，并未统一规定上报可疑交易的标准，更未对网络支付机构上报可疑交易的标准进行规定。尽管这种规定有利于支付机构根据本机构的客户特征和交易特点，制定合适的可疑交易标准，但是缺乏统一的可疑交易报告标准，不利于有效地预防利用互联网支付系统洗钱。犯罪分子可能会利用支付机构在可疑交易标准方面的差异，选择利用不易被上报和发现的支付机构进行洗钱。而且缺乏统一的可疑交易上报标准，无法严格确立支付机构的反洗钱义务。因此，有必要针对网络支付机构制定统
一、具体的可疑交易标准。值得注意的是，尽管《管理办法》没有确立互联网支付服务提供者的大额交易上报义务，但是第11条第3款确立了进行大额交易时需要核实客户身份并留存客户有效身份证件复印件或影印件的义务。根据第36条，如果在审核大额交易客户身份时有合理理由判断交易与洗钱、融资或其他犯罪活动相关的，应该将可疑交易上报。这既在一定程度上起到了报告大额交易的作用，又减轻了中国反洗钱监测分析中心审核大额交易的工作量，提高了上报交易的质量。这在赋予支付机构较大上报自由的同时，也增加了发现和查处支付机构参与洗钱案件的难度。因此，建议在完善《管理办法》第11条第3款将“出现下列情形时”修改为“出现下列情形之一时”的基础上，专门规定网络支付机构报告大额交易的义务，大额的具体标准可以在第11条第3款规定的大额标准的基础上，规定一个更高的标准。比如，可以规定“出现下列情形之一时，应当在5个工作日内通过其总部以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告：
1.个人客户之间，或者个人客户账户与单位客户账户，单笔或者当日累计收付金额为人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的交易;
2.个人客户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的交易;
3.单位客户账户之间单笔或者当日累计收付金额为人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的交易;
4.单位客户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币50万元以上或者外币等值20万美元以上的交易;
5.交易一方为个人客户、单笔或当日累计跨境收付金额为外币等值1万美元以上的交易。
(一)对利用互联网支付服务的非面对面性质洗钱的预防
为了防止利用互联网支付服务的非面对面性质洗钱，笔者认为，应该进一步明确《支付机构反洗钱和融资管理办法》的内容，进一步完善关于客户尽职调查和客户身份识别与验证义务的规定。尽管《支付机构反洗钱和融资管理办法》第10条、11条、12条、13条、14条、23条、24条对网络支付机构的客户身份识别义务做出规定，但是并不完善。
首先，第13条未能防止洗钱者在未开立支付账户的情况下通过分解交易金额洗钱。根据第13条，允许未开立支付账户的客户办理支付义务，而且不仅不要求在单笔资金收付金额为人民币1万元以下或者外币等值1000美元以下时登记本人的身份基本信息并核对信息的真实性，更未规定当日累计资金收付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上时登记本人的身份基本信息并核对信息的真实性，不足以防止洗钱者通过拆分交易、分解交易金额以达到逃避身份基本信息登记的目的。因此，为了防止洗钱者在未开立支付账户的情况下通过分解交易金额逃避身份信息登记，建议将第13条修改为“网络支付机构在向未开立支付账户的客户办理支付业务时，如单笔资金收付金额或当日累计资金收付金额人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，应在办理业务前要求客户登记本人的姓名、有限身份证件种类、号码和有限期限，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。”
其次，未对代替第三方开立支付账户时的客户身份识别与验证义务做出规定。尽管第11条对为客户开立网络支付账户时的客户身份识别与验证义务进行了规定，但是并没有明确规定在代替第三方开立网络支付账户时，需要获得第三方的同意，并对代理人与第三方的身份进行识别，登记他们的身份基本信息，通过合理手段核对这些信息的真实性。事实上，正如上文所述，利用第三方(包括稻草人)向互联网支付服务账户注资而洗钱，是利用互联网支付系统洗钱的三大类型之一。而且犯罪分子也经常利用互联网支付服务的非面对面性，利用盗来的身份或虚假的身份开立互联网支付服务账户，用来作为清洗非法所得的中间账户，一旦非法资金转移到了这些账户，犯罪分子或其同伙就会从自动取款机上将其取走，或者将其用于购物(通常是在互联网上)犯罪分子还可以利用盗来的身份或虚假的身份开立互联网支付服务账户同时进行犯罪活动(如诈骗)和洗钱。因此，有必要在第11条后面增加1款作为第4款：“网络支付机构为代理人之外的第三人开立支付账户时，应当识别代理人与第三人的身份，登记其身份基本信息，通过合理手段核对这些信息的真实性，并确保获得第三人的同意。”
(二)对利用第三方向互联网支付服务账户注资而洗钱的预防
为了防止利用第三方(包括稻草人)向互联网支付服务账户注资而洗钱，进一步降低互联网支付方式的风险，要根据向互联网支付服务账户注入资金的方式规定不同的反洗钱义务。《管理办法》并未对此做出规定。向互联网支付服务账户注入资金方式的多样性可能会使第三方共犯随心所欲地向互联网支付服务账户注入资金，也可能被犯罪分子用来欺骗第三方帮助为其互联网支付服务账户提供资金。与利用银行账户、借记卡、信用卡转账或个人对个人转账(利用个人互联网支付服务账户)相比，利用现金、预付卡、现金券、电子货币等可匿名的手段向网络支付账户注资具有更大洗钱风险。因此，有必要对向网络支付账户注资的方式做出规定，可以规定互联网支付服务提供者只能使用可以受金融机构的客户正当注意措施约束的注资方式，比如利用银行账户、借记卡、信用卡，而排除使用现金和其他可以匿名的注资方式。或者规定在使用现金、预付卡、现金券、电子货币等可匿名的注资方式向网络支付账户充值时，如果金额较大或者认为可疑时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核对客户基本信息的真实性。由于《管理办法》第15条已对预付卡出售时的购卡人身份识别、身份基本信息登记、有效身份证件的核对及身份证件复印件或影印件的留存做出了规定，因此有必要对网络支付账户的现金充值进行规定，在《管理办法》第11条之后增加1款作为第5款，规定“个人客户向支付账户单次充值金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或影印件。”值得注意的是，为了防止通过开立多个支付账户逃避收付金额达到一定数量时核对客户身份证件并留存有效身份证件的复印件或影印件的要求，《管理办法》第12条规定网络支付机构为同一客户开立多个支付账户时，应采取有效措
施建立支付账户间的关联关系，按照客户进行统一关联。这在一定程度上也有利于防止利用第三方(包括稻草人)向互联网支付服务账户注资而洗钱。
(三)对利用互联网支付服务者或其代理机构洗钱的预防
为了防止利用互联网支付服务提供者或其代理机构洗钱，除了要慎重选择具有良好声誉与健全有效的反洗钱机制的代理机构，还有必要对服务提供者与境内外代理机构(如零售商、金钱汇付企业)的职责进行规定。尽管《管理办法》第8条对支付机构与境外机构建立代理业务关系时充分收集有关信息、评估反洗钱和融资措施的健全性和有效性进行了规定，并要求以书面协议明确本机构与境外机构在反洗钱和融资方面的责任和义务。但是，并未明确本机构在境外代理机构未履行反洗钱义务时应承担的责任。正如上文所述，鉴于互联网支付服务提供者所具有的较大洗钱风险，有必要使互联网支付服务提供者承担严格的反洗钱义务。因此，有必要在《管理办法》第8条后增加1款作为第2款，规定“支付机构应承担境外代理机构未履行反洗钱和融资义务时的法律责任”。
尽管《管理办法》第四章对可疑交易报告的义务进行了规定，但是第34条允许支付机构制定符合本机构业务特点的可疑交易标准，并未统一规定上报可疑交易的标准，更未对网络支付机构上报可疑交易的标准进行规定。尽管这种规定有利于支付机构根据本机构的客户特征和交易特点，制定合适的可疑交易标准，但是缺乏统一的可疑交易报告标准，不利于有效地预防利用互联网支付系统洗钱。犯罪分子可能会利用支付机构在可疑交易标准方面的差异，选择利用不易被上报和发现的支付机构进行洗钱。而且缺乏统一的可疑交易上报标准，无法严格确立支付机构的反洗钱义务。因此，有必要针对网络支付机构制定统
一、具体的可疑交易标准。值得注意的是，尽管《管理办法》没有确立互联网支付服务提供者的大额交易上报义务，但是第11条第3款确立了进行大额交易时需要核实客户身份并留存客户有效身份证件复印件或影印件的义务。根据第36条，如果在审核大额交易客户身份时有合理理由判断交易与洗钱、融资或其他犯罪活动相关的，应该将可疑交易上报。这既在一定程度上起到了报告大额交易的作用，又减轻了中国反洗钱监测分析中心审核大额交易的工作量，提高了上报交易的质量。这在赋予支付机构较大上报自由的同时，也增加了发现和查处支付机构参与洗钱案件的难度。因此，建议在完善《管理办法》第11条第3款将“出现下列情形时”修改为“出现下列情形之一时”的基础上，专门规定网络支付机构报告大额交易的义务，大额的具体标准可以在第11条第3款规定的大额标准的基础上，规定一个更高的标准。比如，可以规定“出现下列情形之一时，应当在5个工作日内通过其总部以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告：
1.个人客户之间，或者个人客户账户与单位客户账户，单笔或者当日累计收付金额为人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的交易;
2.个人客户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的交易;
3.单位客户账户之间单笔或者当日累计收付金额为人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的交易;
4.单位客户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币50万元以上或者外币等值20万美元以上的交易;
5.交易一方为个人客户、单笔或当日累计跨境收付金额为外币等值1万美元以上的交易。
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小企业融资途径有哪些？
可通过基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。
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公司经营
我朋友在暑假的时候，找了一个兼职工作，他在一个网站上刷单，后来，那个网站被举报了，说他是违法的行为，“互联网金融不正当竞争”的处理意见如何？
[律师回复] 修订后的反不正当竞争法第二条规定：
经营者在生产经营活动中，应当遵循自愿、平等、公平、诚信的原则，遵守法律和商业道德。
本法所称的不正当竞争行为，是指经营者在生产经营活动中，违反本法规定，扰乱市场竞争秩序，损害其他经营者或者消费者的合法权益的行为。
经营者在生产经营活动中，应当遵循自愿、平等、公平、诚信的原则，遵守法律和商业道德。
本法所称的不正当竞争行为，是指经营者在生产经营活动中，违反本法规定，扰乱市场竞争秩序，损害其他经营者或者消费者的合法权益的行为。
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快速解决“涉外专长”问题
你好，最近我想在网络上开一个店铺，但是现在竞争特别厉害，请问有关互联网金融协会 反不正当竞争的相关那种是怎样的？
[律师回复] 申诉委员会是维护协会荣誉和公正的一个重要组成部分，在保障协会单位之间的权益方面发挥着重要的作用，目前我们最重要的工作是要制定一个申诉的程序和标准。互联网金融做为一个新兴行业，也充斥着许多不正当竞争的行为，增加了经营主体的经营成本，“协会的第一宗旨就是为互联网金融行业打造一个公平、公正的竞争环境。因此，互联网金融行业反不正当竞争的草案研讨工作是十分紧迫、非常有必要的。”
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企业收购收购的途径有哪些
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 企业收购方式
(一)公开收购
它是指要约人以高于某公司股票的当前市价，向该公司所有的股东发出买入全部或一定比例股票的要约，该要约人可以是该公司原有的股东，也可以是其他公司法人(自然人)。在公开收购中，“公开出价”是一个至为关键的因素，对于收购公司来说在其正式公开收购要约后，只能以该要约作为购买该股票的价格，而不得在此要约有效期间内，另在公开市场上或通过私下协商的方式，购买任何其他股票。所以，要约公布之前的保密工作也是至为重要的。
(二)杠杆收购
又称融资收购，是指透过目标公司的大量举债来向股东购买公司股权的收购方式，所谓“杠杆”，是指公司通过借进资本或发行优先股而取得的金融资产。由于债权人并不要求参与日后的经营利润，只要求固定的利息和本金的偿还，且公司支付债务利息又无需计入公司应税收入之中，因此，那些意图通过买卖公司股权来获利的收购者，自然愿意选择举债高的融资方式，以期达到所谓的杠杆效果。其本质上是一种投机活动，它不仅是股权的转移，而且将对目标公司的资本结构产生巨大的影响，使目标公司由一家低负债比率的公司变成一家高负债比率的公司，公司的信用级别也将随之降低。
(三)协议收购
是指投资者在证券市场之外与目标公司的股东就转让股份的数量、价格等达成一致，从而达到控制目标公司的目的的行为。该形式适用于对国家股和法人股的收购，是我国资本市场发育尚不成熟条件下一种独特的收购方式。其优点在于对承受能力有限的二级市场来说，协议收购带来的冲击和影响较小，但其缺点也是显而易见的，由于在信息公开、机会均等、交易公正等方面皆有很大的局限性，不利于国家有关部门的监管、不利于保护中小投资者的利益。
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我朋友他他们家里的土地现在需要解决互换未来丈量的纠纷，农村土地互换未丈量的纠纷怎么解决的
[律师回复] 当事人协商不成的，应申请人民政府国土资源行政主管部门调解。国土资源行政主管部门进行调解时应在双方平等自愿的基础上进行。调解时，应做到以下几点：
1.查明事实，分清是非，明确责任。
2.依照法律法规、政策进行耐心的说服工作，讲明利害关系。
3.既要符合法律法规，有原则性，又要有灵活性。
4.争取有关部门的配合与支持。
当事人在国土资源行政主管部门主持下自愿达成的协议，应当由国土资源行政主管部门审查批准和双方当事人盖章。调解协议书一经送达当事人，即发生法律效力，成为双方当事人履行法律的依据。如果当事人不愿调解或不服调解，或在调解成立后调解协议书送达前反悔的，依照法律规定，都可以直接要求人民政府处理。
调解时不能带有自己的感情，不能决而不调，也不能久调不决。调解时间越久，越会给国土资源行政主管部门带来麻烦和被动。行政调解不成时，要及时进入处理阶段。
1.查明事实，分清是非，明确责任。
2.依照法律法规、政策进行耐心的说服工作，讲明利害关系。
3.既要符合法律法规，有原则性，又要有灵活性。
4.争取有关部门的配合与支持。
当事人在国土资源行政主管部门主持下自愿达成的协议，应当由国土资源行政主管部门审查批准和双方当事人盖章。调解协议书一经送达当事人，即发生法律效力，成为双方当事人履行法律的依据。如果当事人不愿调解或不服调解，或在调解成立后调解协议书送达前反悔的，依照法律规定，都可以直接要求人民政府处理。
调解时不能带有自己的感情，不能决而不调，也不能久调不决。调解时间越久，越会给国土资源行政主管部门带来麻烦和被动。行政调解不成时，要及时进入处理阶段。
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