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信用卡贷款诈骗案达到什么标准可立案

#金融诈骗辩护 最新修订 | 2026-01-28
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陈竞静律师
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律师解析
信用卡贷款诈骗案立案标准:
一是使用伪造、骗领、作废的信用卡或冒用他人信用卡诈骗,数额达五千元以上,应立案。
二是恶意透支,数额在五万元以上应立案。
恶意透支指持卡人非法占有,超限额或期限透支,经银行两次催收超三个月不还。
发现符合标准的诈骗行为,可向公安机关报案处理。

案情回顾:

小朱向银行申请了一张信用卡。起初,小朱还能正常使用并还款,但后来陷入财务困境。他开始肆意消费,超过规定限额和期限透支,累计欠款达六万元。银行多次催收无果,在两次正式催收后超过三个月,小朱仍未归还欠款。银行认为小朱存在恶意透支的诈骗行为,向公安机关报案,双方就小朱是否构成恶意透支诈骗产生争议。

案情分析:

1、根据相关法律规定,恶意透支数额在五万元以上的,应予立案追诉。这里的“恶意透支”指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。本案中小朱欠款达六万元,且在银行两次催收后超过三个月未还,符合恶意透支的立案标准。
2、公安机关应依法对该信用卡贷款诈骗案进行处理,以维护金融市场秩序和银行的合法权益。
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