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超额收费转贷会有怎样后果

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2026-08-30
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擅长领域:刑事辩护 律所:福建沃博律师事务所
服务城市:福州 电话:18650767190

律师优势:有团队,办过大案,高学历

推荐理由:吴妙翠律师,已执业4年,执业地区为福建福州,认证执业律所是福建沃博律师事务所,擅长刑事辩护、婚姻家庭、劳动纠纷等领域案件,支持在线咨询或电话咨询:18650767190,经过平台多重严格审核,官方实名认证通过,已获得平台特别推荐!

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律师解析
超额收费转贷会带来多方面法律后果,下面从不同角度说明。
在民事层面,转贷人超额收费属于违约,违反了借款合同约定。按照《民法典》,借款人能要求转贷人返还超额收取的费用,转贷人还要承担违约责任,像支付违约金。要是超额收费给借款人造成损失,转贷人需赔偿相应损失。
行政层面,依据相关金融监管规定,金融机构或从事贷款业务的主体超额收费转贷,会受到金融监管部门行政处罚。处罚方式有罚款、责令改正、暂停或吊销相关业务许可证等,目的是规范金融市场秩序。
刑事层面,转贷人套取金融机构贷款资金,以高额利息转贷他人,违法所得数额较大的,可能构成高利转贷罪。按照《刑法》,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯此罪,对单位判处罚金,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。
建议转贷人严格遵守法律规定,避免超额收费转贷。借款人若遭遇超额收费,可通过法律途径维护自身权益。

案情回顾:

小朱向小许借款,小许转贷给小朱时超额收费。小朱发现后,认为小许违反借款合同约定,要求其返还超额费用并承担违约责任。同时,金融监管部门调查发现小许作为从事贷款业务主体超额收费转贷,准备对其进行行政处罚。此外,经调查小许套取金融机构贷款资金高额转贷他人,违法所得数额较大。

案情分析:

1、在民事层面,依据《民法典》,小朱有权要求小许返还超额收取的费用并承担违约责任,若因超额收费造成小朱损失,小许需赔偿。
2、在行政层面,根据金融监管规定,小许作为从事贷款业务主体超额收费转贷,金融监管部门可对其采取罚款、责令改正、暂停或吊销相关业务许可证等行政处罚。
3、在刑事层面,小许套取金融机构贷款资金高额转贷他人且违法所得数额较大,构成高利转贷罪,应处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
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