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利用别人银行卡做流水是否算犯罪

#金融诈骗辩护 最新修订 | 2026-10-01
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擅长领域:合同事务 律所:广东平威律师事务所
服务城市:深圳 电话:13528464154

律师优势:有团队,主任律师,办过大案,高学历,有顾问单位经验,丰富的专业经验,大型企业服务经验,专利代理经历

推荐理由:张卫平律师,已执业8年,执业地区为广东深圳,认证执业律所是广东平威律师事务所,擅长合同事务、知识产权、刑事辩护等领域案件,支持在线咨询或电话咨询:13528464154,经过平台多重严格审核,官方实名认证通过,已获得平台特别推荐!

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律师解析
利用他人银行卡做流水可能会构成犯罪,具体要结合行为目的和情节判断。
要是将其用于非法活动,像洗钱。按照《中华人民共和国刑法》,为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪等七类犯罪所得及其收益的来源和性质,提供资金账户等行为,会构成洗钱罪。
若用于诈骗活动,比如用他人银行卡接收诈骗款项,可能构成诈骗罪。诈骗公私财物数额较大的,会被追究刑事责任。
就算没用于上述严重犯罪活动,单纯出租、出借银行卡做流水,也违反了《银行卡业务管理办法》等规定。依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》,出租、出借、出售银行卡的,可能面临行政处罚。要是因此造成他人财产损失,还得承担民事赔偿责任。
所以,利用别人银行卡做流水存在法律风险,可能涉嫌犯罪,不建议这么做。一旦发现自己的银行卡被他人用于非法活动,要及时向公安机关报案,避免给自己带来不必要的法律麻烦。

案情回顾:

小朱为获取利益,将自己的银行卡出租给小胡用于做流水。小胡利用该银行卡接收了一笔诈骗款项,后警方在侦查诈骗案件时发现了小朱出租银行卡的行为。小朱认为自己只是出租银行卡,并不知晓小胡用于诈骗,不应承担责任,而警方认为小朱的行为可能涉嫌违法犯罪。

案情分析:

1、若小胡将该银行卡用于接收诈骗款项,小朱虽称不知晓用途,但出租银行卡的行为客观上为诈骗活动提供了便利,可能构成诈骗罪的共犯。根据法律规定,诈骗公私财物数额较大的,会被追究刑事责任。
2、即便小朱不知晓小胡用于诈骗等严重犯罪活动,其单纯出租银行卡做流水的行为也违反了《银行卡业务管理办法》等规定。依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》,小朱可能面临行政处罚,若因出租银行卡造成他人财产损失,还需承担民事赔偿责任。
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