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信用卡套现算不算是刑事犯罪

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2026-10-27
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擅长领域:合同事务 律所:北京市炜衡律师事务所
服务城市:大连 电话:133-0411-4305

律师优势:办过大案,丰富的专业经验

推荐理由:林岚青律师,已执业6年,执业地区为辽宁大连,认证执业律所是北京市炜衡律师事务所,擅长合同事务、刑事辩护、交通事故等领域案件,支持在线咨询或电话咨询:13304114305,经过平台多重严格审核,官方实名认证通过,已获得平台特别推荐!

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律师解析
信用卡套现存在法律风险,是否构成刑事犯罪要看情节和金额。
依据《刑法》及相关司法解释,违反国家规定,用销售点终端机具等手段,通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接给信用卡持卡人支付现金,情节严重就构成非法经营罪。判断“情节严重”主要看套现数额、违法所得数额等。
从持卡人角度讲,要是恶意透支信用卡来套现,而且在发卡银行两次催收后超过三个月还不归还,可能构成信用卡诈骗罪。“恶意透支”就是持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或期限透支。
若套现情节轻,没达到刑事立案标准,虽不涉及刑事犯罪,但会有民事责任和金融机构处罚。比如信用卡会被停用,个人信用记录也会受损。
总之,信用卡套现可能触犯刑法,大家得避免这种行为。

案情回顾:

小朱为了获取现金,通过虚构交易的方式使用销售点终端机具进行信用卡套现。同时,小胡也以恶意透支信用卡的形式进行套现,在收到发卡银行两次催收后,超过三个月仍未归还欠款。银行发现两人的套现行为后,将情况上报,相关部门着手调查两人的套现情节及金额。

案情分析:

1、对于小朱,如果其以虚构交易方式套现的情节严重,依据《刑法》及相关司法解释,其行为可能构成非法经营罪,情节是否严重需根据套现数额、违法所得数额等判断。
2、对于小胡,若其以非法占有为目的,超过规定限额或期限透支并恶意套现,且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还,可能构成信用卡诈骗罪。若两人套现情节较轻、未达刑事立案标准,则不涉及刑事犯罪,但会面临民事责任和金融机构的处罚,如信用卡被停用、个人信用记录受损等。
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