保险公司出险怎么拒赔

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最新修订 | 2024-05-22

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律师解析: 保险公司对于拒赔的情形包括如下几点：
1、未能按照约定日期支付保险费用。在人身保险合同中，投保人需缴纳第一笔保险费用后方能令这份合同生效，并且需要在后期按照规定时间继续缴纳相关费用。若推迟的时间超过了保险公司设定的最长宽限期并且没有自动启动保费垫付机制的话，那么此份保险合同立刻失效。针对在此期间发生的任何可能导致第三方损失的情况，保险公司都有权拒绝赔偿。
2、未能正确履行及时告知义务。作为一种建立在诚实守信基础上的合同形式，投保人在签署保险合同之前，必须对相关情况进行真实、详尽且完整的告知。如果未能如此，当事故发生时，保险公司将依据实际情况选择是否予以赔偿。比如，以一个购买了重大疾病保险的被保险人为例，他在投保前故意隐瞒了自己患有乙肝的事实，然而在一年后被诊断出患有肝癌，此时保险公司有权根据合同条款拒绝赔偿。
3、保险事故并不符合保险责任范围。例如，被保险人购买了一款分红型保险产品，由于该产品的保险责任中并未包含医疗保障，因此在被保险人因疾病而住院寻求理赔时，保险公司无法给予相应的赔偿。
4、保险事故属于责任免除范畴。在保险合同的责任免除条款中，已经明确列出了不予以赔偿的项目，例如在两年内自杀等行为。
5、签订的寿险合同被认定为无效合同。保险合同的无效，是指合同虽然已经成立，但是并不具备法律效力。例如，以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，如果未经被保险人书面同意（除非被保险人是未成年人），则可以被视为无效合同，保险公司有权拒绝赔偿。
6、保险事故发生在免责期限内。在保险合同中，通常会明确标注保单生效后，保险公司有一段特定的“责任免除”时间段，即所谓的“免责期”。在此期间内发生的任何可能导致第三方损失的情况，保险公司均不予赔偿。例如，一般的长期寿险免责期通常为180天。
7、缺乏必要的索赔单证和材料。在被保险人发生事故后，受益人应当及时提供必要的单证和材料，以证明此次事故是否属于保险责任范围。
8、存在虚假陈述。部分投保人可能会故意夸大保险责任事故的严重性，或者谎报保险责任事故，保险公司在查实相关事实后，有权拒绝赔偿。
9、超过了索赔时效。对于人寿保险之外的其他保险的被保险人或受益人来说，他们自知悉保险事故发生之日起，超过两年的有效索赔时间；而对于人寿保险的被保险人或者受益人而言，他们自知悉保险事故发生之日起，超过五年的有效索赔时间。

法律依据: 《保险法》
第二十七条未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。

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