住房贷款如果提前还款划算吗

[律师回复] 员工的住房公积金是处于封存状况，也就是员工和单位解除劳动关系之后一个月内未进行转移。只要员工满足提取条件之后依然是可以申请提取的。职工提供要件材料-市住房公积金管理中心办理提取业务-中心财务科办理支付。
职工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金。
（一）购买自住住房的，提供购房合同、协议或者其他证明；
（二）购买自住住房的，提供建设、土地等行政主管部门的批准文件或者其他证明文件；
（三）翻建、大修自住住房的，提供规划行政等主管部门的批准文件或者其他证明文件；
（四）退休的，提供退休证明；
（五）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的，提供完全丧失劳动能力鉴定证明和终止劳动关系证明；
（六）与单位终止劳动关系后，未重新就业满五年的，提供未就业证明；
（七）出境定居的，提供出境定居证明；
（八）户口迁出本省行政区域的，提供迁移证明；
（九）偿还购房贷款本息的，提供购房贷款合同；
（十）支付房租的，提供工资收入证明和住房租赁合同；
（十一）进城务工人员与单位解除劳动关系，提供户口证明和解除劳动关系的证明；
（十二）住房公积金管理中心规定提取的其他情形。
《住房公积金管理条例》
第二十四条
职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第
（二）、
（三）、
（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。
第二十五条
职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。
职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。

[律师回复] 员工的住房公积金是处于封存状况，也就是员工和单位解除劳动关系之后一个月内未进行转移。只要员工满足提取条件之后依然是可以申请提取的。职工提供要件材料-市住房公积金管理中心办理提取业务-中心财务科办理支付。职工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金。（一）购买自住住房的，提供购房合同、协议或者其他证明；（二）购买自住住房的，提供建设、土地等行政主管部门的批准文件或者其他证明文件；（三）翻建、大修自住住房的，提供规划行政等主管部门的批准文件或者其他证明文件；（四）退休的，提供退休证明；（五）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的，提供完全丧失劳动能力鉴定证明和终止劳动关系证明；（六）与单位终止劳动关系后，未重新就业满五年的，提供未就业证明；（七）出境定居的，提供出境定居证明；（八）户口迁出本省行政区域的，提供迁移证明；（九）偿还购房贷款本息的，提供购房贷款合同；（十）支付房租的，提供工资收入证明和住房租赁合同；（十一）进城务工人员与单位解除劳动关系，提供户口证明和解除劳动关系的证明；（十二）住房公积金管理中心规定提取的其他情形。《住房公积金管理条例》第二十四条职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（四）出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。依照前款第
（二）、
（三）、
（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。第二十五条职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。

[律师回复] 对于住房公积金提前还款是否划算这个问题，解答如下, 明白了公积金贷款的计息原则后，我们再讨论住房公积金提前还款是否划算的问题就相对容易些了，简单说住房公积金提前还款应当视自身情况确定，如果您没有更好的投资途径，手头闲钱较多，那么我们建议您提前还款，因为提前还款的确可以比原定贷款计划少还许多利息，是一个省钱的好办法;但是如果您提前还款了，这时自有流动资金将会明显减少，如果再遇到好的投资渠道或者其他情况急需资金时，又可能会捉襟见肘，例如我们会经常遇到这样一类职工，贷款后没几年就匆匆将贷款全部还了，结果购房之后房屋装修还需要一笔较大的开支，为了装修又不得不去银行办理消费贷款，在相同贷款金额前提下，此类贷款的利息支出要远大于公积金贷款的利息支出，因此是否应该住房公积金提前还款应充分考虑多种因素，量力而行。

[律师回复] 借用医保卡隶属欺骗医保基金的做法，医保处置措施为：根据《劳动保障监察条例》和《行政处罚法》的限定
一、依法追讨被欺骗的医保兼顾基金
二、对定点医院处以欺骗金额两倍的罚金
三、责令医院进行书面体检，按照医疗保险的有关限定进做法期3个月的整改，并要求整改期间不得收治参保病人，整改期满如达不到要求，将按限定取消该院的医疗保险定点医疗组织资格。
四、对于违背冒犯刑法的，《刑法》第二百六十六条限定诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 商住房与纯住宅的区别 1.商住房(公寓)50年产权，产权到期后，要给国家缴纳土地出让金，具体怎么续期，不得而知，因为公寓这种形式的房子目前还没有到期的。纯住宅70年产权，缴纳一定费用，到期后自动续期。 2.商住房(公寓)不能落户口，纯住宅可以落户 3.商住房(公寓)说白了以前是用于开发写字楼的地块，但是现在商品房这么紧俏，所以很多开发商把以前商业用地开发成了商品房，所以诞生了N多的公寓。所以它是商业用水，商业用电，不通燃气。但是不排除有的开发商动用关系，最后把商业用电改为民用电，给通燃气。但是水一般就是商业用水，改不了，目前民用水是 3.9元一吨，商业用水7块多一吨 4.商住房(公寓)居住密度大，一般从7-20多户都出现过，俗称立体大杂院，居住舒适度大大降低。电梯使用频率过高，坐电梯等候时间过长，楼道有一户在楼道里堆放垃圾，弄得一条楼道臭烘烘的概率要比纯住宅高出很多倍。人多，背景复杂，所以环境很难保障。纯住宅一般一层2-4户居多，住着比较安静，舒适度也大大提高。(还迁房，限价房和经济适用房除外) 5.商住房(公寓)几乎没有南北通透户型，东南西北都有户型，俗称墩子楼。纯住宅一般板楼居多，南北通透，和双阳户型居多。所以纯住宅要比商住房(公寓)单价贵，当然LOFT除外。 6.商住房(公寓)超小户型较多，以40-80为主，总房款要便宜很多，对于资金不太富裕的家庭值得考虑，纯住宅一般小户型也得70-90之间，没有太小的户型，单价又贵，所以总房款一般会高些。 7.商住房(公寓)几乎没有绿化和孩子活动区域，一般会隔几层弄一个共享露台供大家活动，不过估计后期会成为堆放废品和停自行车的区域 8.在京购房审条件时，商业立项改住宅的房产不列入家庭房产考核。也就是说，已有两套住宅的京籍家庭，可购买商住住宅。非京籍家庭，无论是否符合纳税或社保条件，都可买商住房。

[律师回复] 您好，针对您的房贷提前还款划算吗问题解答如下, 提前还贷需要什么手续：
一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：
第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。
第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。
第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
提前还贷注意事项：
提前还房贷莫忘和银行提前预约，等待时间从即刻可办到等一个月的都有。
目前多数银行暂不收提前还贷的违约金，但是也请在办理手续之前问清楚。
各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不
一，请预先咨询。
要提醒借款人的是，如果购房者提前还清贷款余额，可以向保险公司提出退保申请。退保时，应当携带保险单、贷款银行还款证明等有关单证(保险单正本由贷款银行保管，保险单副本由购房者保管)去保险公司办理有关退保手续。退保费为：(实缴保险费-借款额 按照实际贷款期购房者应支付的保险费) (1-5%)。
两种情况不适宜提前还贷
房贷还款方案的设计也需要被列入考虑范围。中信银行一理财师认为，有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限;二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。
提前还款最重要的指标不是节省利息的多少，而是家庭财政的承受能力、对收入预期的判断以及所持理财观念，最适合的才是最有效的。办提前还贷适合于年龄偏大的人，一方面他们受传统观念影响，倾向于无债一身轻，另一方面他们收入增长的空间较小，也无力承担投资风险带来的波动。
五种提前还贷方式
对打算提前还款的购房者，还要先了解五种提前还款方式：
全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清;
部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短;
部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变;
部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短;
个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变，每月还款额增加，从而缩短还款期限。
提前还贷划算吗?
观点
一：不如手头留活钱
在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。建议选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。
负利率时代，银行存款实质上“缩水”是正常现象，风险承受度较高的投资者可多关注股票和基金的机会，选择基金定投是一个不错的投资方式。对保守型的借款人而言，选择低风险的银行理财产品较为可靠。目前，一年期银行理财产品的预期年化收益率约
3.5%至4%左右，超过当前CPI涨幅。目前银行主攻的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，某行还有以1天、7天、14天、30天、60天和90天为周期的产品系列,为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。
观点
二：善用房贷理财产品
目前，加息的预期仍在，加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支出最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金。但是，有一种方式不必提前还贷也能起到同样的效果，就是房贷理财产品。
目前已有多家银行推出了具有理财功能的房贷还款账户，市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金，从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻。
比如 “存贷通”，“贷活两便”，“存贷宝”等，都有以存抵贷的功能。办了这种房贷理财产品，银行会将借款人存入存贷宝账户中超出一定数额以上的活期存款视同为提前还款，抵扣贷款本金。如果遇到新的投资机会、开支计划，或者急需用钱，借款人则可以随时支取存在账户中的存款，包括被视为提前还款的部分存款。银行每天根据账户中的资金情况计算抵扣收益，每月定期汇总支付到客户账户中，这样即使账户中的资金经常变动，也能节省利息。
值得一提的是,对于不同的资金量,银行所制定的抵减标准往往不尽相同。一般来说,资金量越大,可供抵减的比例也就越高,房贷客户要量力而定。
观点
三：不擅投资不妨提前还款
不擅投资，手上的余钱长期不用的市民借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。
假设借款人今年年初时办理了一笔金额为50万元、期限为20年的“七折利率”按揭贷款，采用等额本息的还款方式。这一年中，市民每月还款额为307
1.69元，20年后还清时利息总支出为23720
5.82元。还款一年，贷款还有4836
9元未还。如果借款人年底时提前还款10万元，保持还款年限不变，则每月还款额将减少到243
6.55元，19年后还清时利息总支出为19239
2.6元。这样，市民月供减少了63
5.14元，利息总支出减少了448
1
3.22元。
如果银行允许，提前还款时还可以变更还款期限。假设这位借款人在提前还款10万元的同时，申请将还款总期限缩短为15年，则其每月还款额变为30
1
6.04元，14年后还清时利息总支出为14355
4.62元。这样，每月的还款额只减少5
5.65元，而利息总支出则减少了9365
1.2元。
提前还款前，借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。
提前还款需谨慎，一定不可盲目提前还款。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 什么人适合提前还款 一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。 二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。 三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。 四、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。 什么人不建议提前还贷 一、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。 二、如果按照 8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是 5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到 5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。 三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退) 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多) 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于 第二种) 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多) 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。 提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。 在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 什么人适合提前还款 一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。 二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。 三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。 四、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。 什么人不建议提前还贷 一、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。 二、如果按照 8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是 5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到 5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。 三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退) 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多) 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于 第二种) 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多) 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。 提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。 在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。

[律师回复] 从贷款买房提前还款的角度来看，选择等额本息贷款的购房者在前期的时候还款本金少、利息多，提前还款时需要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏，即不划算。对于实在想提前还款的购房者，特意献上两条建议：
首先，如果购房者有提前还款的打算，那么在选择还贷方式的时候应该采用等额本金的还款方式，虽然等额本金前面还款压力大，但是你提前还款时会少受损失。
其次，如果购房者选择了等额本息的还款方式，但是依然想提前还款的话，那么可以先向银行申请改用等额本金的还款方式，这样一来就可用等额本金提前还款了，不过这是有前提条件的，需要银行同意改还款方式的申请。

[律师回复] 到底手臂咋伤的？没说清楚

[律师回复] 您好，针对您的房贷提前还款是否划算问题解答如下, 提前还贷需要什么手续：
一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：
第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。
第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。
第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
提前还贷注意事项：
提前还房贷莫忘和银行提前预约，等待时间从即刻可办到等一个月的都有。
目前多数银行暂不收提前还贷的违约金，但是也请在办理手续之前问清楚。
各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不
一，请预先咨询。
要提醒借款人的是，如果购房者提前还清贷款余额，可以向保险公司提出退保申请。退保时，应当携带保险单、贷款银行还款证明等有关单证(保险单正本由贷款银行保管，保险单副本由购房者保管)去保险公司办理有关退保手续。退保费为：(实缴保险费-借款额 按照实际贷款期购房者应支付的保险费) (1-5%)。
两种情况不适宜提前还贷
房贷还款方案的设计也需要被列入考虑范围。中信银行一理财师认为，有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限;二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。
提前还款最重要的指标不是节省利息的多少，而是家庭财政的承受能力、对收入预期的判断以及所持理财观念，最适合的才是最有效的。办提前还贷适合于年龄偏大的人，一方面他们受传统观念影响，倾向于无债一身轻，另一方面他们收入增长的空间较小，也无力承担投资风险带来的波动。
五种提前还贷方式
对打算提前还款的购房者，还要先了解五种提前还款方式：
全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清;
部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短;
部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变;
部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短;
个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变，每月还款额增加，从而缩短还款期限。
提前还贷划算吗?
观点
一：不如手头留活钱
在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。建议选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。
负利率时代，银行存款实质上“缩水”是正常现象，风险承受度较高的投资者可多关注股票和基金的机会，选择基金定投是一个不错的投资方式。对保守型的借款人而言，选择低风险的银行理财产品较为可靠。目前，一年期银行理财产品的预期年化收益率约
3.5%至4%左右，超过当前CPI涨幅。目前银行主攻的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，某行还有以1天、7天、14天、30天、60天和90天为周期的产品系列,为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。
观点
二：善用房贷理财产品
目前，加息的预期仍在，加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支出最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金。但是，有一种方式不必提前还贷也能起到同样的效果，就是房贷理财产品。
目前已有多家银行推出了具有理财功能的房贷还款账户，市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金，从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻。
比如 “存贷通”，“贷活两便”，“存贷宝”等，都有以存抵贷的功能。办了这种房贷理财产品，银行会将借款人存入存贷宝账户中超出一定数额以上的活期存款视同为提前还款，抵扣贷款本金。如果遇到新的投资机会、开支计划，或者急需用钱，借款人则可以随时支取存在账户中的存款，包括被视为提前还款的部分存款。银行每天根据账户中的资金情况计算抵扣收益，每月定期汇总支付到客户账户中，这样即使账户中的资金经常变动，也能节省利息。
值得一提的是,对于不同的资金量,银行所制定的抵减标准往往不尽相同。一般来说,资金量越大,可供抵减的比例也就越高,房贷客户要量力而定。
观点
三：不擅投资不妨提前还款
不擅投资，手上的余钱长期不用的市民借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。
假设借款人今年年初时办理了一笔金额为50万元、期限为20年的“七折利率”按揭贷款，采用等额本息的还款方式。这一年中，市民每月还款额为307
1.69元，20年后还清时利息总支出为23720
5.82元。还款一年，贷款还有4836
9元未还。如果借款人年底时提前还款10万元，保持还款年限不变，则每月还款额将减少到243
6.55元，19年后还清时利息总支出为19239
2.6元。这样，市民月供减少了63
5.14元，利息总支出减少了448
1
3.22元。
如果银行允许，提前还款时还可以变更还款期限。假设这位借款人在提前还款10万元的同时，申请将还款总期限缩短为15年，则其每月还款额变为30
1
6.04元，14年后还清时利息总支出为14355
4.62元。这样，每月的还款额只减少5
5.65元，而利息总支出则减少了9365
1.2元。
提前还款前，借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。
提前还款需谨慎，一定不可盲目提前还款。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 什么人适合提前还款 一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。 二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。 三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。 四、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。 什么人不建议提前还贷 一、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。 二、如果按照 8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是 5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到 5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。 三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退) 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多) 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于 第二种) 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多) 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。 提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。 在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 什么人适合提前还款 一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。 二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。 三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。 四、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。 什么人不建议提前还贷 一、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。 二、如果按照 8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是 5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到 5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。 三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退) 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多) 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于 第二种) 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多) 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。 提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。 在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 什么人适合提前还款 一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。 二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。 三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。 四、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。 什么人不建议提前还贷 一、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。 二、如果按照 8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是 5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到 5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。 三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退) 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多) 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于 第二种) 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多) 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。 提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。 在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 设定提存计划是指企业向一个主体(通常是基金)支付固定提存金，如果该基金不能拥有足够资产以支付与当期和以前期间职工服务相关的所有职工福利，企业不再负有进一步支付提存金的法定义务和推定义务。根据我国养老保险制度相关文件的规定，职工养老保险待遇即收益水平与企业在职工提供服务各期的缴费水平不直接挂钩，企业承担的义务仅限于按照规定标准提存的金额，属于国际财务报告准则中所称的设定提存计划。
设定提存计划，是在企业年金计划中根据一定的标准确定企业单方或与职工双方每期固定的缴费水平，而不确定未来对职工支付年金的水平，也不提供最低保证，职工在退休时每期所能获得的年金水平主要取决于企业和职工的缴费金额以及企业年金基金投资运营产生的投资收益，投资风险完全由职工承担，因此也称作“缴费确定型计划”。
《合同法》第一百零四条规定，债权人可以随时领取提存物，但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前，提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物。
债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

[律师回复] 按照按揭年数来看，当然是选择15年，可以省很大一笔利息。不过按照目前的形势，人民币升值的趋向，你也可以考虑选择20年的，但你也要确保剩下那笔还贷的款，可以为你增值：例如做投资，而且有相对的收益。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 熟悉住房公积金的用途，在合适的时候合理利用住房公积金最划算。一．公积金的基本作用：购房
1、如果申请公积金贷款来购房，可以提取公积金来偿还本息；
2、如果申请商业贷款开购房，可以提取公积金做为购房的首付款，也可以提取公积金来偿还本息；
3、如果购房过程中不需要贷款，也可以一次性取出公积金。二、儿女购房可提取父母公积金公积金不仅仅可以用于自己购房，也可以用于儿女购房。
1、如果申请公积金房贷款买自住房，可以提取父母的公积金来偿还本息；
2、如果申请商业贷款来购买自住房，可以提取父母的公积金作为首付款。三、遭遇重大疾病可提取公积金家庭成员（不只限于职工本人）如果遭遇重大疾病，职工本人及其配偶可申请提取公积金。这里需要以下两点:
1、申请日期应在出院之日起1年内；
2、申请提取的金额不能超过住院费用个人负担部分。四、销户时可提取公积金以下情况下可销户并且提取全部公积金余额：
1、农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；
2、离、退休可申请提取公积金；
3、完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系；
4、离开大陆且在外定居；
5、原单位终止劳动关系满2年；
6、住房公积金账户转入集中封存户满2年；
7、领取失业保险金；
8、被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工；
9、到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金。五、低保或者特困家庭可以提取公积金如果职工被纳入低保或者特困救助范围，可以申请提取公积金，但是提取的金额不能超过较低生活保障范围或特困救助范围。六、建造、翻建、大修住房可提取公积金农村集体土地翻建、建造或者是大修自住房，可以申请提取公积金，但是提取金额合计不超过修建房费用。七、租房可提取公积金。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 熟悉住房公积金的用途，在合适的时候合理利用住房公积金最划算。一．公积金的基本作用：购房
1、如果申请公积金贷款来购房，可以提取公积金来偿还本息；
2、如果申请商业贷款开购房，可以提取公积金做为购房的首付款，也可以提取公积金来偿还本息；
3、如果购房过程中不需要贷款，也可以一次性取出公积金。二、儿女购房可提取父母公积金公积金不仅仅可以用于自己购房，也可以用于儿女购房。
1、如果申请公积金房贷款买自住房，可以提取父母的公积金来偿还本息；
2、如果申请商业贷款来购买自住房，可以提取父母的公积金作为首付款。三、遭遇重大疾病可提取公积金家庭成员（不只限于职工本人）如果遭遇重大疾病，职工本人及其配偶可申请提取公积金。这里需要以下两点:
1、申请日期应在出院之日起1年内；
2、申请提取的金额不能超过住院费用个人负担部分。四、销户时可提取公积金以下情况下可销户并且提取全部公积金余额：
1、农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；
2、离、退休可申请提取公积金；
3、完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系；
4、离开大陆且在外定居；
5、原单位终止劳动关系满2年；
6、住房公积金账户转入集中封存户满2年；
7、领取失业保险金；
8、被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工；
9、到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金。五、低保或者特困家庭可以提取公积金如果职工被纳入低保或者特困救助范围，可以申请提取公积金，但是提取的金额不能超过较低生活保障范围或特困救助范围。六、建造、翻建、大修住房可提取公积金农村集体土地翻建、建造或者是大修自住房，可以申请提取公积金，但是提取金额合计不超过修建房费用。七、租房可提取公积金。

[律师回复] 事故的责任是由公安机关交通管理部门来划分的，开车撞人住院责任怎么划分是根据双方当事人对发生事故所起的作用以及过错程度来确定。交警的责任划分结论将会是下列五种责任情形之一，即一方负“全部责任、主要责任、同等责任、次要责任、无责任”。则承担不同的责任，承担的赔偿责任的比例也会不一样，因为赔偿责任是以承担的事故责任为主要依据的。

[律师回复] 您好，关于房贷怎样提前还款最划算这个问题，我的解答如下, 什么人适合提前还款
一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。
二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。
三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
四、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。
什么人不建议提前还贷
一、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。
二、如果按照
8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是
5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到
5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。
三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。
按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于
第二种)
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。
在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。