提前还房贷怎么收取违约金

最新修订 | 2024-03-01
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包敬立律师
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专家导读 贷款是可以提前还清的,提前还贷的违约金是根据各个银行的贷款合同约定的。如工商银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
提前还房贷怎么收取违约金

一、提前还房贷怎么收取违约金

建设银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。

农业银行:贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。

工商银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。

中国银行:贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。

交通银行:部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

以上就是部分银行收取违约金的规定,具体的数字与我们贷款的利率有关系,每一个人都是不一样的,不过你要提前还款,最好能够提前咨询银行。

注意:借款人如果要提前还贷,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证借款合同到天津农商银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在农商银行计算出剩余贷款额后,存入足够的钱来提前还贷。

提前偿还部分或全部个人住房贷款,是指借款人在保证按月按额偿还个人住贡款本息的基础上,提前偿还一定数额或全部的借款,以达到“缩短偿还期限,减少利息支出”的目的。“部分提前”的具体做法是:首行必须保证提前后的月还款额超过原还款额,这样才有条件申请部分提前还款。

二、房贷提前还款需要多久

房贷提前还款需要一个半月的时间。通常提前还款的话,借贷人需要先提前一个月通知预约银行,主要是约定还款的时间,再一次性提前还清或提前还一部分。

一般来说,办理提前还款业务,借款人需要提供本人有效身份证、贷款合同、上个月还款账单等材料。

借贷人向银行提出提前还房贷的申请之后,如果又不打算提前还了,是可以再联系银行申请取消的,以资金未到位为由撤销提前还款申请即可。而借贷人不存钱进去,银行系统就无法成功扣款,之后也自然会作废,会重新按原定计划每月还贷。虽说申请提前还款又取消并不会带来什么不良影响,但也建议借贷人在申请之前最好考虑清楚。此次取消提前还款后,如果之后又想要提前还款了,那就重新再预约申请就行了。


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提前还款的违约金是在借贷款双方的合同同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。
违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到
1.00%。
各大银行提前还贷规定:
中国银行
1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;
2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;
3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;
4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。
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1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;
2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。
中国农业银行
1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;
2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;
3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。
中国建设银行
1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;
2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;
3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;
4、住房贷款三年以上的无罚息。
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1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;
2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。
交通银行
1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;
2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。
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1、不满1年的罚剩余本金的1%;
2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。
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2、约10个工作日后拿房产证注销过户。
光大银行
1、住房贷款不满一年罚3个月,满一年不满3年罚1个月,满三年不罚;
2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。
华夏银行
1、住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息;
2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。
浦发银行
1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息;
2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。
平安银行
1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;
2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户;
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提前还贷要收取多少违约金
针对提前还房贷的客户,收取一定比例的违约金。具体的违约金比例参照贷款合同的约定。因为借贷本身是市场行为,借款人与银行签合同时,合同中对提前还款是否收违约金一般有相应的约定,是否收违约金主要是看合同约定。
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合同事务
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满一年提前还房贷收取违约金吗?
满一年提前还房贷情况下是不收取违约金,因为根据我们国家法律当中的规定,提前还贷是没有违约金的,除非说双方当事人在合同当中已经明确了这个合同约定的。满一年提前还房贷收取违约金吗,这个问题可以参考本文内容。
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[律师回复] 借款人想提前还贷,对于房贷提前还款时间有一定的限制。有的银行规定必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。各家银行对于提前还贷的要求也所不同,比如有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金等。 以下列举部分银行提前还款的具体要求:
  【招商银行】
  贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。
  贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。
  【建设银行】
  贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。
  贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。
  贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。
  【光大银行】
  贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。
  贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
  【农业银行】
  贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。
  贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。
  【工商银行】
  贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。
  贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
  【浦发银行】
  贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。
  贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
  【中国银行】
  贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。
  贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。
  【交通银行】
  部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。
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  【广发银行】
  贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。
  贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
  以上部分银行提前还贷违约金规定,仅供参考,具体以房贷银行收取为准。这就是对提前还款还收取违约金吗问题的回答。
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一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后,方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款;
二、贷款机构为严格贷款管理,对提前偿还部分贷款规定了最低限额,一般需1万元以上、以万为单位的整数。
三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构,并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请(公积金贷款向住房资金管理部门提出申请,银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请),并须经其审核同意;
四、借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额,同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后,对属于是提前偿还部份住房贷款的,则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式(一般为\等额本息还款法\、\等本不等息还款法\等),以\先息后本,每月等额减少,缩短还款期限\的计算原理,重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和最终偿还期限,重新打印\每月还贷本金利息表\,重新与借款人签订\借款变更合同\。无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款,借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。
还有值得一提的事是,提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后,贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费,故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前期的保费。
提前还清贷款退还保险费,需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次付保费的贴现利率与速算系数等因素,其计算公式为:提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
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1.招商银行
贷款不足一年提前还款,收取不低于实际还款数三个月的利息,贷款够一年后提前还款,收取不低于实际还款数一个月的利息。
2.建设银行
贷款不足一年提前还款,收取提前还款数的百分之三。贷款一年至两年提前还款,收取提前还款数的百分之二。贷款两年至三年提前还款,收取提前还款数的百分之一。
3、农业银行
贷款不足一年提前还款,依照本金乘以月利率的方式收取,月利率是贷款利率与12个月的比减去还款月数。贷款够一年后提前还款,只要以前没有任何提前还款记录,就不收取违约金。
4、工商银行
贷款不足一年提前还款,收取提前还款数的百分之五当作违约金。贷款够一年后提前还款,就不收取任何违约金。
5、中国银行
贷款不足一年提前还款,收取最高不多于六个月利息违约金(依照提前还款日的贷款利率计算)。贷款够一年后提前还款,就不收取违约金。
再来看一下提前还款需要办理的手续。
依据银行的规定,提前还贷的客户要提前一周到一个月提出书面申请,且约定好还款日期。而后依照约定的日期,携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议,并依照银行的要求,把需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上,需银行自动扣收。
各家银行对于提前还贷并没有次数的限制,能够一次全部还清,也能够部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一样,有的规定为1万元或1万元的倍数,有的银行则规定千元以上就能够提前部分还贷。
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值得指出的是,《提前还款申请表》一经借款人银行确认后就不能撤销,并作为借款合同的补充条款,与借款合同具有一样的法律效力。如贷款购房人不论哪种原因,不能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期和金额提前还款,则视为逾期还款,贷款购房人依借款合同承担相应的违约责任。
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一、招商银行房贷提前还款违约金:贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息,贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。
二、建设银行房贷提前还款违约金:贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。
三、农业银行房贷提前还款违约金:贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。
四、工商银行房贷提前还款违约金:贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
五、中国银行房贷提前还款违约金:贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。
六、交通银行房贷提前还款违约金:房贷提前还款时,部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
七、广发银行房贷提前还款违约金:贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
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九、浦发银行房贷提前还款违约金:房贷提前还款时,贷款不满一年提前还款,收取1。5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
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1.招商银行
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2.建设银行
贷款不足一年提前还款,收取提前还款数的百分之三。贷款一年至两年提前还款,收取提前还款数的百分之二。贷款两年至三年提前还款,收取提前还款数的百分之一。
3、农业银行
贷款不足一年提前还款,依照本金乘以月利率的方式收取,月利率是贷款利率与12个月的比减去还款月数。贷款够一年后提前还款,只要以前没有任何提前还款记录,就不收取违约金。
4、工商银行
贷款不足一年提前还款,收取提前还款数的百分之五当作违约金。贷款够一年后提前还款,就不收取任何违约金。
5、中国银行
贷款不足一年提前还款,收取最高不多于六个月利息违约金(依照提前还款日的贷款利率计算)。贷款够一年后提前还款,就不收取违约金。
再来看一下提前还款需要办理的手续。
依据银行的规定,提前还贷的客户要提前一周到一个月提出书面申请,且约定好还款日期。而后依照约定的日期,携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议,并依照银行的要求,把需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上,需银行自动扣收。
各家银行对于提前还贷并没有次数的限制,能够一次全部还清,也能够部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一样,有的规定为1万元或1万元的倍数,有的银行则规定千元以上就能够提前部分还贷。
一些提前还贷的贷款者,能够选择两种方式:一是减少每月还款数,还款期限不变;另一种是减少还款期限,每月还款数不变。倘若贷款人的收入不断增加,能够选择缩短贷款期限的还款方式,尽快实现无债一身轻的愿望。倘若收入没有太大增加,能够采取减少还款额、还款期限不变的方式,这样能够减轻还贷压力。
值得指出的是,《提前还款申请表》一经借款人银行确认后就不能撤销,并作为借款合同的补充条款,与借款合同具有一样的法律效力。如贷款购房人不论哪种原因,不能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期和金额提前还款,则视为逾期还款,贷款购房人依借款合同承担相应的违约责任。
所以说,打算提前还款的朋友们,在办理贷款的时候就要做好准备,合理的选择银行并注意一些重要的手续办理。
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提前还款违约金能怎么收取,需要提前办理什么手续
[律师回复] 很多人在购房、购车等活动中,由于经济条件不足,需要到银行按揭贷款,然后约定定期还款。但是,有的人在未到还款期就想提前把款还完,这就涉及到提前还款需要缴纳违约金的问题。那么,提前还款违约金怎么收取呢?需要提前办理什么手续呢?一起来看一下。
提前还款违约金怎么收取?
1.招商银行
贷款不足一年提前还款,收取不低于实际还款数三个月的利息,贷款够一年后提前还款,收取不低于实际还款数一个月的利息。
2.建设银行
贷款不足一年提前还款,收取提前还款数的百分之三。贷款一年至两年提前还款,收取提前还款数的百分之二。贷款两年至三年提前还款,收取提前还款数的百分之一。
3、农业银行
贷款不足一年提前还款,依照本金乘以月利率的方式收取,月利率是贷款利率与12个月的比减去还款月数。贷款够一年后提前还款,只要以前没有任何提前还款记录,就不收取违约金。
4、工商银行
贷款不足一年提前还款,收取提前还款数的百分之五当作违约金。贷款够一年后提前还款,就不收取任何违约金。
5、中国银行
贷款不足一年提前还款,收取最高不多于六个月利息违约金(依照提前还款日的贷款利率计算)。贷款够一年后提前还款,就不收取违约金。
再来看一下提前还款需要办理的手续。
依据银行的规定,提前还贷的客户要提前一周到一个月提出书面申请,且约定好还款日期。而后依照约定的日期,携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议,并依照银行的要求,把需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上,需银行自动扣收。
各家银行对于提前还贷并没有次数的限制,能够一次全部还清,也能够部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一样,有的规定为1万元或1万元的倍数,有的银行则规定千元以上就能够提前部分还贷。
一些提前还贷的贷款者,能够选择两种方式:一是减少每月还款数,还款期限不变;另一种是减少还款期限,每月还款数不变。倘若贷款人的收入不断增加,能够选择缩短贷款期限的还款方式,尽快实现无债一身轻的愿望。倘若收入没有太大增加,能够采取减少还款额、还款期限不变的方式,这样能够减轻还贷压力。
值得指出的是,《提前还款申请表》一经借款人银行确认后就不能撤销,并作为借款合同的补充条款,与借款合同具有一样的法律效力。如贷款购房人不论哪种原因,不能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期和金额提前还款,则视为逾期还款,贷款购房人依借款合同承担相应的违约责任。
所以说,打算提前还款的朋友们,在办理贷款的时候就要做好准备,合理的选择银行并注意一些重要的手续办理。
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