信用卡最低还款还不上了该如何办

[律师回复] 2021年最低工资调整：天津09年最低工资820元2021年或将调整标准，但是具体的调整标准还没有发布。根据原劳动和社会保障部2004年实施的《最低工资规定》，全国各地的最低工资标准至少每两年要调整一次。09年由于金融危机的影响，天津最低工资标准未做调整，随着经济形势向好，2021年天津最低工资标准是否调整，估计有关部门会抓紧研究。　　另外，最低工资不包括加班费单位违规最高罚30000。　　　最低工资是指劳动者在法定工作时间或劳动合同约定的工作时间内，提供了正常劳动的前提下，用人单位应支付的最低劳动报酬，包括月最低工资和非全日制劳动者的小时最低工资。非全日制用工是指以小时计酬、劳动者在同一用人单位平均每日工作时间不超过5小时，累计每周工作时间不超过30小时的用工形式。　　　确定和调整月最低工资标准应当综合参考以下因素。包括：劳动者本人及平均赡养人口的最低生活费用、社会平均工资水平、劳动生产率、城镇就业状况、地区之间经济发展水平的差异、职工个人缴纳的社会保险费、住房公积金等情况。　　　确定和调整小时最低工资标准应当综合参考以下因素：月最低工资标准、单位和个人应缴纳的基本养老保险费和基本医疗保险费、工作稳定性、劳动条件和劳动强度、福利、与全日制就业人员之间的差异。　

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 社保缴费比例
1、养老保险：
①个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60;最高数为上年全市职工工资的300)的8缴纳。
②单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22缴纳。2006年1月1日起，人社部将个人养老账户的规模统一由本人缴费工资的11调整为8。此前的政策是个人缴费全部和单位缴费的3计入个人养老账户，单位缴纳的19划转为社会统筹，而新政策将单位缴费的3也划入社会统筹用来解决养老空账问题。
2、医疗保险：单位10，个人23元;
3、失业保险：单位1，个人0.2;
4、工伤保险：根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，在0.52之间;
5、生育保险：单位0.8，个人不交钱。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 　　劳动者和用人单位建立劳动关系，非因劳动者原因造成单位停工、停产在一个工资支付周期内的，用人单位应按劳动合同规定的标准支付劳动者工资。超过一个工资支付周期的，若劳动者提供了正常劳动，则支付给劳动者的劳动报酬不得低于当地的最低工资标准；若劳动者没有提供正常劳动，应按国家有关规定办理。五险一金用人单位应当正常缴纳，劳动者应当缴纳部分可以由用人单位代扣。　　《工资支付暂行条例》　　第十二条 非因劳动者原因造成单位停工、停产在一个工资支付周期内的，用人单位应按劳动合同规定的标准支付劳动者工资。超过一个工资支付周期的，若劳动者提供了正常劳动，则支付给劳动者的劳动报酬不得低于当地的最低工资标准；若劳动者没有提供正常劳动，应按国家有关规定办理。　　第十五条 用人单位不得克扣劳动者工资。有下列情况之一的，用人单位可以代扣劳动者工资：　　
（一）用人单位代扣代缴的个人所得税；　　
（二）用人单位代扣代缴的应由劳动者个人负担的各项社会保险费用；　　
（三）判决、裁定中要求代扣的抚养费、赡养费；　　
（四）法律、法规规定可以从劳动者工资中扣除的其他费用。　　第十六条 因劳动者本人原因给用人单位造成经济损失的，用人单位可按照劳动合同的约定要求其赔偿经济损失。经济损失的赔偿，可从劳动者本人的工资中扣除。但每月扣除的部分不得超过劳动者当月工资的20。若扣除后的剩余工资部分低于当地月最低工资标准，则按最低工资标准支付。　　第十八条 各级劳动行政部门有权监察用人单位工资支付的情况。用人单位有下列侵害劳动者合法权益行为的，由劳动行政部门责令其支付劳动者工资和经济补偿，并可责令其支付赔偿金：　　
（一）克扣或者无故拖欠劳动者工资的；　　
（二）拒不支付劳动者延长工作时间工资的；　　
（三）低于当地最低工资标准支付劳动者工资的。　　经济补偿和赔偿金的标准，按国家有关规定执行。　　第十九条 劳动者与用人单位因工资支付发生劳动争议的，当事人可依法向劳动争议仲裁机关申请仲裁。对仲裁裁决不服的，可以向人民提讼。

[律师回复] 城镇廉租住房，是政府和单位为了照看那些有城镇户口的最低收入家庭，而向他们提供的租金相对低廉的普通住房。现在大多数城市已经有了廉租住房。申请廉租住房以家庭为单位。申请廉租住房的家庭，应当由户主按照限定流程向街道办事处证明自己符合申请廉租住房的资格，提议书面申请，然后经所在区房屋土地管理局廉租住房管理部门审核，公告登记后，才能轮候配租。收到房租补贴（或分配廉租住房）后，每年还要接受家庭人口与收入状况定期审核。符合最低收入准则和住房困难准则的城镇居民可申请配租廉租住房，具体准则由地方政府确定，北京市城近郊八区的准则是：（ 1)持续享受北京市城市最低生活保障待遇1年以上的家庭或者具有本市非乡下常住户口、拥有本市民政部门认定的优抚爱人身份证明的家庭。（ 2)家庭人均住房使用面积75平方米以下。参考法条：北京市国土资源和房屋管理局《北京市城镇廉租住房管理试行办法实施意见》第一条第一款。北京市国土资源和房屋管理局《北京市城镇廉租住房管理试行办法》第一条。

[律师回复] 劳动局去过？

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 公积金的缴费基数和社保的一样，都是职工上一年度1-12月的所有工资性收入的月平均额，每年调整一次，各地调整时间不一致。北京地区每年7月份调整缴费基数。公积金缴费基数上年度工资收入总额12，上年度工资总收入包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴等工资性收入。在北京地区缴纳住房公积金，2020年7月到2020年6月，将2017年的月平均工资作为缴费基数；2020年7月到2020年6月，将2020年的月平均工资作为缴费基数。
《中华人民共和国社保法》第六十三条
用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足。 用人单位逾期仍未缴纳或者补足社会保险费的，社会保险费征收机构可以向银行和其他金融机构查询其存款账户；并可以申请县级以上有关行政部门作出划拨社会保险费的决定，书面通知其开户银行或者其他金融机构划拨社会保险费。用人单位账户余额少于应当缴纳的社会保险费的，社会保险费征收机构可以要求该用人单位提供担保，签订延期缴费协议。 用人单位未足额缴纳社会保险费且未提供担保的，社会保险费征收机构可以申请人民扣押、查封、拍卖其价值相当于应当缴纳社会保险费的财产，以拍卖所得抵缴社会保险费。

[律师回复] 最低工资标准是否包含社保 不包。 最低工资包括哪些 根据《最低工资规定》中华人民共和国劳动和社会保障部令(21号) 第十二条在劳动者提供正常劳动的情况下，用人单位应支付给劳动者的工资在剔除下列各项以后，不得低于当地最低工资标准： (一)延长工作时间工资; (二)中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作环境、条件下的津贴; (三)法律、法规和国家规定的劳动者福利待遇等。 最低工资不包括各类保险和住房公积金 最低工资标准是不是应发还 最低工资标准是指是应发工资。应发工资和实发工资是两个概念，应发工资是劳动者在提供了正常劳动情况下，用人单位应当支付给劳动者的工资报酬，应发工资不得低于当地的最低工资标准。实发工资是在做了合理的扣除后，实际上发到劳动者手里的工资。如，按规定应由劳动者个人负担的社会保险费、住房公积金、事病假工资扣除等，做了这些合理的扣除后所实发的工资可能低于当地最低工资标准，但这不是不执行最低工资标准。 在这里需要注意的是，劳动者在提供了正常劳动的情况下，在作了符合规定的扣除后的工资不能低于最低工资标准。如，根据《河北省工资支付规定》，用人单位依法制定并经职工代表大会批准的厂规、厂纪中明确规定的费用、用人单位与劳动者协商一致的费用，可以从劳动者工资中扣除，但这种扣除后的工资余额不得低于当地最低工资标准。 最低工资标准一般采用月最低工资标准和小时最低工资标准的形式。月最低工资标准适用于全日制就业劳动者，小时最低工资标准适用于非全日制就业劳动者。根据有关规定，“在劳动者提供正常劳动情况下，用人单位应支付给劳动者的工资在剔除‘延长工作时间工资，中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作环境条件下的津贴，法律法规和国家规定的劳动者福利待遇’等几项后，不得低于当地最低工资标准。”对劳动者实行包吃包住，属于用人单位给予职工的福利，因此，用人单位不能将此计算在劳动者的工资内，更不能因此使支付的货币工资低于最低工资标准。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　详见劳动争议仲裁调节法规定：　　
第二十七条劳动争议申请仲裁的时效期间为一年。仲裁时效期间从当事人知道或者应当知道其权利被侵害之日起计算。　　前款规定的仲裁时效，因当事人一方向对方当事人主张权利，或者向有关部门请求权利救济，或者对方当事人同意履行义务而中断。从中断时起，仲裁时效期间重新计算。　　因不可抗力或者有其他正当理由，当事人不能在本条
第一款规定的仲裁时效期间申请仲裁的，仲裁时效中止。从中止时效的原因消除之日起，仲裁时效期间继续计算。　　劳动关系存续期间因拖欠劳动报酬发生争议的，劳动者申请仲裁不受本条
第一款规定的仲裁时效期间的限制；但是，劳动关系终止的，应当自劳动关系终止之日起一年内提出。

[律师回复] 【法律意见】
社保缴纳一般以上一年度本人工资收入为缴费基数：
职工工资收入高于当地上年度职工平均工资300的，以当地上年度职工平均工资的300为缴费基数；
职工工资收入低于当地上一年职工平均工资60的，以当地上一年职工平均工资的60为缴费基数；
职工工资在300-60之间的，按实申报。职工工资收入无法确定时，其缴费基数按当地劳动行政部门公布的当地上一年职工平均工资为缴费工资确定；
每年社保都会在固定的时间(3月或者7月，各地不同)核定基数，根据职工上年度的月平均工资申报新的基数，需要准备工资表这些证明。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 一、最低工资标准是少数生产经营困难、经济效益下降，确无正常工资支付能力的用人单位（连续3个月以上不能正常发放工资的），支付给劳动者的最低劳动报酬。有支付能力的用人单位不得将最低工资作为正常的工资支付标准。 二、用人单位需按最低工资标准支付工资的，应履行必要的民主程序并事先报同级劳动保障行政部门备案。劳动保障部门对执行最低工资标准的用人单位要纳入重点监控范围，加强跟踪检查，切实维护劳动者基本劳动报酬权益。用人单位生产经营恢复正常后，应及时恢复或提高工资标准。 三、劳动者在试用、见习、熟练或学徒期间，用人单位和劳动者双方的劳动关系事实已经成立，适用最低工资规定。 四、劳动者法定年休假、探亲假、婚假、丧假和产假、哺乳假等假期，是法律赋予劳动者的休息休假权利，应视为提供正常劳动，适用最低工资规定。 五、国家、省对相关劳动定额标准有明确规定的，用人单位应严格按照劳动定额标准计算劳动者工资。暂时没有相关劳动定额标准的，用人单位必须科学合理确定劳动定额，并据此确定基本计件单价和超额计件单价。基本计件单价应根据法定工作时间内绝大多数劳动者能够完成的正常劳动量确定。劳动者提供正常劳动并按基本计件单价计算的工资不得低于最低工资标准。 六、下列各项在最低工资标准以外，由用人单位另行支付： （一）延长工作时间的加班加点工资； （二）中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作环境、条件下的津贴； （三）法律、法规和国家、省规定的劳动者应当享受的福利待遇。主要包括：对劳动者进行培训的费用；按国家劳动安全卫生规定发给劳动者的费用和用品，以及用人单位自身规定的工作用品（如工作着装等）；按国家住房制度改革规定由用人单位为劳动者缴纳的住房公积金；用人单位为劳动者支付的医疗卫生费、丧葬抚恤救济金、探亲路费、计划生育补贴、生活困难补助、冬季取暖补贴、防暑降温费等。 七、用人单位依法缴纳的社会保险费，以及通过补贴伙食、住房支付或提供给劳动者的非货币收入，不得抵扣最低工资标准。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 最低工资标准是指以单位劳动时间表示的最低工资数额。确定和调整最低工资标准应当综合参考五个因素：
（1）劳动者本人及平均赡养人口的最低生活费用；
（2）社会平均工资水平；
（3）劳动生产率；
（4）就业状况；
（5）地区之间经济发展水平的差异。按这五个因素计算的最低工资，应高于当地的社会救济金和失业保险金标准，低于平均工资。

[律师回复] 南昌市最低工资标准：
　　标准分类：一类区域由1530元月调整为1680元月，二类区域由1430元月调整为1580元月，三类区域由1340元月调整为1470元月。
　　相应提高非全日制用工小时最低工资标准，将一类区域由15.3元小时调整为16.8元小时，二类区域由14.3元小时调整为15.8元小时，三类区域由13.4元小时调整为14.7元小时。
　　适用区域：
　　适用一类区域的为南昌市的东湖区、西湖区、青云谱区、湾里区、青山湖区、红谷滩新区、南昌经济技术开发区、南昌高新技术产业开发区。
　　适用二类区域的为南昌市的新建区、南昌县，九江市的浔阳区、濂溪区、庐山管理局、九江经济技术开发区
　　其他县(市、区)适用三类区域。
　　最低工资标准包含：劳动者个人应当缴纳的基本养老、基本医疗和失业保险费。
　　不包括下列各项工资、津贴和福利：加班加点工资;中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作环境、条件下的津贴;法律、法规和国家规定的劳动者福利待遇(如住房公积金、女职工经期护理费等)。

[律师回复] 每月工资。最低工资是指每月税前月工资。《劳动法》第四十八条国家实行最低工资保障制度。最低工资的具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定，报备案。 用人单位支付劳动者的工资不得低于当地最低工资标准。第四十九条确定和调整最低工资标准应当综合参考下列因素： （一）劳动者本人及平均赡养人口的最低生活费用；（二）社会平均工资水平； （三）劳动生产率； （四）就业状况； （五）地区之间经济发展水平的差异。第五十条工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人。不得克扣或者无故拖欠劳动者的工资。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 你好，低保是政府救助困难弱势群体的有效措施，是以家庭（每一户）为单位进行的。只要你的家庭成员人均收入低于当地最低生活保障线，就可以享受低保待遇。方法：
1，到户籍所在地的社区居委会（村委会）提出申请，填写相关表格（无须特别申请书）；
2，居委会（村委会）调查核实，公示；
3，街道办事处（乡镇政府）审核，批准，划拨低保救助金。申请低保的家庭人均月收入最低标准（也就是最低生活保障线）各个地方不一样，一般在950元左右。

[律师回复] 你好，是在扣之前的标准。最低工资标准包含社保。 社会保险的费用由两部分组成，一部分是单位缴交的，一部分是个人缴交的。 最低工资标准，是指劳动者在法定工作时间或依法签订的劳动合同约定的工作时间内提供了正常劳动的前提下，用人单位依法应支付的最低劳动报酬。也就是说最低工资标准其实包含了个人缴交的社会保险费用在内。 对个人缴纳的社会保险费能否计入最低工资标准。 所以，用人单位在依法代扣代缴社会保险费后，劳动者领取的工资是可能低于当地月最低工资标准的。

[律师回复] 低保实际上是补差金额。低保每个月多少钱是用当地最低生活保障标准减去你的收入而得到的。比如你的家庭有三口人，家庭收入总计是700元每月，而你当地最低生活保障标准是人均300元的话。你所拿的低保金3003-700200元。低保金每个人拿到的都不一样，因为那是根据你的收入多少核算出来的。但是最低生活保障标准是一样的，例如江苏南京现在城镇户口是360月，农村户口是240月。最低生活保障标准因为每年都会有所变化，具体可以咨询当地民政局。

[律师回复] 公司连续扣俩月保险到手工资低于最低工资标准是否合法，要看扣五险一金以前的工资金额，而不是扣了保险以后的金额。
一、最低工资指劳动者在法定工作时间提供了正常劳动的前提下，其雇主（或用人单位）支付的最低金额的劳动报酬。最低工资是以正常劳动为前提的，因此如果非正常劳动（例如一个月上班时间不够或有加班费等因素），都要先剔除掉还原到以正常劳动为前提来计算，才能衡量实发工资是否合法。
二、最低工资不包括加班工资、特殊工作环境、特殊条件下的津贴，最低工资也不包括劳动者保险、福利待遇和各种非货币的收入。

[律师回复] 关于2010年度上海市调整住房公积金缴存基数和月缴存额上下限的通知沪公积金管委会〔2010〕3号各住房公积金缴存单位:按照《住房公积金管理条例》和《上海市住房公积金管理若干规定》的有关规定，经2010年6月2日市住房公积金管理委员会第26次会议审议通过，现就2010年度（2010年7月1日至2011年6月30日）本市调整住房公积金缴存基数和月缴存额上下限等有关事项通知如下：
一、住房公积金缴存基数及其计算口径各单位应按照上海市统计局计算职工月平均工资的口径计算职工月平均工资，并以职工月平均工资作为该职工住房公积金缴存基数核定住房公积金月缴存额。各单位应在核定职工住房公积金月缴存额后一个月内，将核定情况告知职工本人，以维护职工的合法权益。自2010年7月1日起，本市职工住房公积金的缴存基数由2008年月平均工资调整为2009年月平均工资。2010年1月1日起新参加工作的职工，应以该职工参加工作的第二个月的当月工资收入或以其新参加工作以来实际发放的月平均工资作为其住房公积金缴存基数。2010年1月1日起新调入的职工，以调入后发放的当月工资收入或以其实际发放的月平均工资作为其住房公积金缴存基数。
二、住房公积金缴存比例2010年度职工本人和单位住房公积金、补充住房公积金缴存比例与2009年度相同。即，住房公积金缴存比例仍为各7%；补充住房公积金缴存比例仍为各1%至8%（取正整数），具体比例由各单位根据实际情况确定。
三、住房公积金月缴存额计算住房公积金月缴存额=职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例（计算到元，元以下四舍五入）+职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例（计算到元，元以下四舍五入）。补充住房公积金月缴存额计算方法同上。
四、住房公积金月缴存额上下限2010年度住房公积金月缴存额上限为1498元，城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者的住房公积金月缴存额上限为2568元。为保障低收入职工的住房公积金权益，2010年度住房公积金月缴存额下限确定为134元。城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者的住房公积金月缴存额下限参照此标准。对部分实行承包、提成等薪酬制度的单位职工，经市公积金管理中心审核认可，可按该单位和职工协商确定的月缴存额缴存，但不低于当年度住房公积金月缴存额下限的水平。
五、降低缴存比例或缓缴住房公积金的条件和程序缴存住房公积金确有困难的单位，可以申请降低缴存比例（职工本人和单位缴存比例各不低于5%，取正整数）或缓缴住房公积金，待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴其缓缴额。
1、申请条件和程序申请降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金的单位，应是经济效益差，且单位职工月平均工资水平等于或低于上一年全市职工月平均工资60%；新设立的单位（自设立之日起两年内）申请降低缴存比例或缓缴住房公积金，应是生产经营不稳定，且单位职工月平均工资水平等于或低于上一年全市职工月平均工资80%。申请降低缴存比例或缓缴住房公积金的单位，应由单位法定代表人商同级职工代表大会或工会同意后（单位无职工代表大会或工会的，由全体职工签名同意），向上海市公积金管理中心提出申请。
2、审批标准和程序2010年度单位降低缴存比例和缓缴的有关审批标准和程序，市公积金管理中心严格按市住房公积金管理委员会第二十四次会议审议通过的《降低住房公积金缴存比例或者缓缴住房公积金审批管理办法》执行。
六、核查市公积金管理中心将在年度基数调整期间对各缴存单位的缴存情况进行抽查。被抽查单位应在接到核查通知的规定时间内准备好职工用工名册、社会保险费缴纳通知书、工资核定表等资料。全市各缴存住房公积金（补充住房公积金）的单位应按时、足额为所有在职职工缴存住房公积金。如果单位只为部分在职职工缴存住房公积金（补充住房公积金），一经查实，市公积金管理中心将依照相关规定予以处罚。特此通知，请遵照执行。上海市住房公积金管理委员会二○一○年六月四日

[律师回复] 贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。而如果您知道哪个银行贷款利率低的话，那么一定可以为您节省下不少的钱。　　贷款就要选择哪个银行贷款利率低　　对于那些需要贷款的人们来说，在贷款的时候当然要选择哪个银行贷款利率低进行贷款业务。而且一旦选择贷款利率相对较低的银行的话一定可以为贷款者省下不少的贷款费用。尤其是对于一些买房者来说，巨额的贷款及较高的利率往往压的他们喘不过来气。　　当然，在选择哪个银行贷款利率低之前，首先来看看我国央行发布的最新银行贷款利率情况。六个月以内(含6个月)贷款利率为
5.60%，六个月至一年(含1年)贷款利率为
6.00%，一至三年(含3年)贷款利率为
6.15%，三至五年(含5年)贷款利率为
6.40%，五年以上贷款利率为
6.55%。　　在这里需要引起您注意的是，基准利率由央行规定，银行贷款利率应该以此为基准上下浮动，在判断哪个银行贷款利率低的问题上就会有些麻烦，而各家银行在住房贷款利率方面还是存在很大差异的。所以我们在贷款前一定要在了解各家银行贷款政策的基础上寻找利率最低的银行进行借贷。　　你知道哪个银行贷款利率低吗　　虽然我国各家银行的贷款利率情况都要根据央行的贷款利率政策而定，而且多数银行的贷款利率基本上都是一样的，不过在这种情况下仍然有几家银行的贷款利率稍低一些，你想知道哪个银行贷款利率低吗下面就跟着小编一起去看一看吧。　　根据我国相关银行系统存贷款政策的规定，我国各家银行的存贷款利率均应根据中国人民银行的存贷款政策而定，与其保持一致，这样才能够给我国的金融行业提供一个稳定而健康的发展环境，为我国国民经济快速健康发展提供强劲的动力。　　根据我国经济政策规定，存贷款的基准利率由中国人民银行规定，各银行贷款利率可以此为基准上下浮动。因此如果在日常的工作和生活中你想知道到底哪个银行贷款利率低，如果您想查询最新的贷款利率情况的话，那么应该需要及时关注中国人民银行贷款利率表。贷款所需资料：
1.借款人的有效身份证、户口簿；
2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；
3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；
4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；
5.房产的产权证；
6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）注意的是：
1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；
2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；
3.担保人;
4.借款人年龄限制：男的年龄＋贷款期限不超过60岁，女的年龄＋贷款期限不超过55岁；
5.进入征信系统黑名单的客户不能办理贷款；贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。一般贷款下来要1个月左右流程：
1.向银行提出贷款申请，
2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；
3.开立个人活期存款帐户、签定借款合同等；
4.办理房地产抵押登记事宜；
5.银行放款.

[律师回复] 关于2010年度上海市调整住房公积金缴存基数和月缴存额上下限的通知沪公积金管委会〔2010〕3号各住房公积金缴存单位:按照《住房公积金管理条例》和《上海市住房公积金管理若干规定》的有关规定，经2010年6月2日市住房公积金管理委员会第26次会议审议通过，现就2010年度（2010年7月1日至2011年6月30日）本市调整住房公积金缴存基数和月缴存额上下限等有关事项通知如下：
一、住房公积金缴存基数及其计算口径各单位应按照上海市统计局计算职工月平均工资的口径计算职工月平均工资，并以职工月平均工资作为该职工住房公积金缴存基数核定住房公积金月缴存额。各单位应在核定职工住房公积金月缴存额后一个月内，将核定情况告知职工本人，以维护职工的合法权益。自2010年7月1日起，本市职工住房公积金的缴存基数由2008年月平均工资调整为2009年月平均工资。2010年1月1日起新参加工作的职工，应以该职工参加工作的第二个月的当月工资收入或以其新参加工作以来实际发放的月平均工资作为其住房公积金缴存基数。2010年1月1日起新调入的职工，以调入后发放的当月工资收入或以其实际发放的月平均工资作为其住房公积金缴存基数。
二、住房公积金缴存比例2010年度职工本人和单位住房公积金、补充住房公积金缴存比例与2009年度相同。即，住房公积金缴存比例仍为各7%；补充住房公积金缴存比例仍为各1%至8%（取正整数），具体比例由各单位根据实际情况确定。
三、住房公积金月缴存额计算住房公积金月缴存额=职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例（计算到元，元以下四舍五入）+职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例（计算到元，元以下四舍五入）。补充住房公积金月缴存额计算方法同上。
四、住房公积金月缴存额上下限2010年度住房公积金月缴存额上限为1498元，城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者的住房公积金月缴存额上限为2568元。为保障低收入职工的住房公积金权益，2010年度住房公积金月缴存额下限确定为134元。城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者的住房公积金月缴存额下限参照此标准。对部分实行承包、提成等薪酬制度的单位职工，经市公积金管理中心审核认可，可按该单位和职工协商确定的月缴存额缴存，但不低于当年度住房公积金月缴存额下限的水平。
五、降低缴存比例或缓缴住房公积金的条件和程序缴存住房公积金确有困难的单位，可以申请降低缴存比例（职工本人和单位缴存比例各不低于5%，取正整数）或缓缴住房公积金，待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴其缓缴额。
1、申请条件和程序申请降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金的单位，应是经济效益差，且单位职工月平均工资水平等于或低于上一年全市职工月平均工资60%；新设立的单位（自设立之日起两年内）申请降低缴存比例或缓缴住房公积金，应是生产经营不稳定，且单位职工月平均工资水平等于或低于上一年全市职工月平均工资80%。申请降低缴存比例或缓缴住房公积金的单位，应由单位法定代表人商同级职工代表大会或工会同意后（单位无职工代表大会或工会的，由全体职工签名同意），向上海市公积金管理中心提出申请。
2、审批标准和程序2010年度单位降低缴存比例和缓缴的有关审批标准和程序，市公积金管理中心严格按市住房公积金管理委员会第二十四次会议审议通过的《降低住房公积金缴存比例或者缓缴住房公积金审批管理办法》执行。
六、核查市公积金管理中心将在年度基数调整期间对各缴存单位的缴存情况进行抽查。被抽查单位应在接到核查通知的规定时间内准备好职工用工名册、社会保险费缴纳通知书、工资核定表等资料。全市各缴存住房公积金（补充住房公积金）的单位应按时、足额为所有在职职工缴存住房公积金。如果单位只为部分在职职工缴存住房公积金（补充住房公积金），一经查实，市公积金管理中心将依照相关规定予以处罚。特此通知，请遵照执行。上海市住房公积金管理委员会二○一○年六月四日