二手房交易银行资金监管具体是怎么实现的

[律师回复] 二手房交易资金监管是银行办理。二手房资金监管分为两种情况，一种是全款支付，另一种是按揭贷款支付。二手房按揭贷款，资金监管流程如下：
1、买卖双方签订《房屋买卖合同》，买卖双方共同提出办理交易资金监管服务需求；
2、银行审核买卖双方的资质，并与买方签署贷款相关合同，评估该套房产，根据评估报告确定首付款金额；
3、买方支付首付款，款项直接进入资金监管账户中，由银行监管。同时买卖双方签订《买卖双方资金监管协议》；
4、买卖双方办理缴纳税费、过户手续；办理完过户手续后，根据买卖双方授权，银行按指令拨付首付款；银行见他项权利证后，支付尾款给卖方。二手房全款支付，资金监管的流程如下：
1、买卖双方签订《二手房买卖合同》，买卖双方共同提出办理交易资金监管服务需求；
2、买方交易全款，款项直接进入资金监管账户中，由银行监管。同时买卖双方签订《买卖双方资金监管协议》；
3、买卖双方办理缴纳税费、过户手续，办理完过户手续后，根据买卖双方授权，银行按指令拨付购房款。
二手房交易的整个过程大致分以下几个阶段：
（1）买卖双方建立信息沟通渠道，买方了解房屋整体现状及产权状况，要求卖方提供合法的证件，包括房屋所有权证书、身份证件及其它证件。
（2）如卖方提供的房屋合法，可以上市交易，买方可以交纳购房定金（交纳购房定金不是商品房买卖的必经程序），买卖双方签订房屋买卖合同（或称房屋买卖契约）。买卖双方通过协商，对房屋坐落位置、产权状况及成交价格、房屋交付时间、房屋交付、产权办理等达成一致意见后，双方签订至少一式三份的房屋买卖合同。
（3）买卖双方共同向房地产交易管理部门提出申请，接受审查。买卖双方向房地产管理部门提出申请手续后，管理部门要查验有关证件，审查产权，对符合上市条件的房屋准予办理过户手续，对无产权或部分产权又未得到其他产权共有人书面同意的情况拒绝申请，禁止上市交易。
（4）立契。房地产交易管理部门根据交易房屋的产权状况和购买对象，按交易部门事先设定的审批权限逐级申报审核批准后，交易双方才能办理立契手续。北京市已取消了交易过程中的房地产卖契，即大家所俗称的“白契”。
（5）缴纳税费。税费的构成比较复杂，要根据交易房屋的性质而定。比如房改房、危改回迁房、经济适用房与其它商品房的税费构成是不一样的。
（6）、办理产权转移过户手续。交易双方在房地产交易管理部门办理完产权变更登记后，交易材料移送到发证部门，买方凭领取房屋所有权证通知单到发证部门申领新的产权证。
（7）对贷款的买房人来说在与卖方签订完房屋买卖合同后由买卖双方共同到贷款银行办理贷款手续，银行审核买方的资信，对双方欲交易的房屋进行评估，以确定买方的贷款额度，然后批准买方的贷款，待双方完成产权登记变更，买方领取房屋所有权证后，银行将贷款一次性发放。
（8）买方领取房屋所有权证、付清所有房款，卖方交付房屋并结清所有物业费后双方的二手房屋买卖合同全部履行完毕。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, （试行）为贯彻落实《》（简称《办法》），有效保证开发建设项目的商品房预售款监管到位，特制定本操作细则。
一、监管协议的签订：
（一）预售人在办理商品房预售许可前预测绘后，应与商业银行签订统一格式的《监管协议》，明确双方的权利、义务和责任。
（二）《监管协议》应载明企业名称、项目名称、座落、幢号、总建筑面积、国有土地使用证号、建设工程规划许可证号、建筑工程施工许可证号、项目开竣工日期、项目工程施工单位、项目工程监理机构、项目监管资金总额、监管银行、商品房预售款专用存款帐号及按揭贷款银行等相关信息。
（三）预售人依据《办法》要求，根据建设项目的实际情况选择监管银行，并设立商品房预售款专用存款帐户。
（四）监管银行与预售人确定监管资金总额。监管资金总额应为：项目建设工程资金总额加上20不可预见的费用支出〔即监管资金项目建设工程资金总额（120）〕。
二、监管协议的备案：
（一）预售人应当在《监管协议》签订后五个工作日内，预售商品房前持下列资料至商品房预售款监管部门备案。
1、《郑州市商品房预售款监管协议》（一式三份）
2、项目规划总平面图
3、需要提交的其它资料。
（二）商品房预售款监管部门按预售人提供的备案资料建立文档。
（三）《监管协议》备案后，预售人凭商品房预售款监管部门出具的《郑州市商品房预售款监管证明》,申请办理《郑州市商品房预售许可证》。《郑州市商品房预售许可证》上应标注监管银行及帐号。
三、预售款的收入：
（一）预售人或代理销售机构在商品房预售中所收取的预售款，由预购人持预售人监管帐号的缴款单到银行交款或用监管银行提供的机刷卡入账。
（二）按揭贷款购买商品房的，其按揭贷款由贷款发放银行在发放按揭贷款七日内，按预售人提供的监管帐号直接划入商品房预售款专用存款帐户。
（三）分期或其它付款方式预购商品房的，在签订《商品房买卖合同》中，必须注明付款次数，每次付款额度和付款期限。
四、预售款的使用：
（一）预售人申请使用商品房预售款，应逐季度编制用款计划，向监管银行提出申请。
（二）监管银行应当在五个工作日内提出用款计划意见。并持下列资料到商品房预售款监管部门进行核实：
1、《郑州市商品房预售款用款计划意见核实书》
2、预售人编制的本次用款计划书
3、工程监理机构对本次用款计划的真实性证明
4、监管银行用款计划意见
5、监管银行、监理机构对上次用款计划使用情况的证明材料
6、需要提交的其它资料。
（三）商品房预售款监管部门对用款计划意见核实后，出具书面的核实意见。监管银行按核实后的用款计划意见，依据建设项目所需逐项拨付。
（四）有下列情况之一的,应禁止预售人使用预售款:
1、与《办法》第十五条规定不符的
2、前次用款计划未按规定使用的
3、未按规定将预售款存入监管账户的。
（五）预售人在保证整个项目建设竣工的资金条件下，可允许以其超出部分用于调用，调用应向监管银行提出申请。并持下列资料到商品房预售款监管部门核实。
1、《郑州市商品房预售款调用意见核实书》
2、工程监理机构对预售人可调用预售款的真实性证明
3、监管银行对预售款调用的书面意见
4、需要提交的其它资料。商品房预售款监管部门核实后，出具书面的核实意见，监管银行按核实后的意见拨付。
（六）预售人在销售中若发生退款的，凭相关手续到监管银行申请办理。
（七）在建设过程中，若发生超出用款计划的，预售人凭监理部门的证明材料，向监管银行提出申请，监管银行按《办法》第十五条的规定给予拨付。
五、监管账户的管理：
（一）监管银行应按月出具其监管标的预售款收支情况对账单。预售人在获取对账单后三个工作日内，应附上《商品房预售款收支月报表》,报送商品房预售款监管部门备案。
（二）商品房预售款监管部门应对预售款收入和使用情况进行检查，对违反本《办法》和本细则的提出处理意见。
（三）预售人在办理完郑州市房屋建筑工程竣工验收备案手续后，持下列资料到商品房预售款监管部门申请帐户注销。
1、《郑州市商品房预售款监管账户注销表》；
2、《郑州市房屋建筑工程竣工验收备案表》。经商品房预售款监管部门核实后，预售人凭《郑州市商品房预售款监管账户注销证明》，办理帐户注销手续。
（一）市内五区2009年12月20日后受理预售的商品房项目按照本细则要求实行预售款监管。
（二）各县（市）、上街区房管局参照本细则执行，高新技术开发区、经济技术开发区房管局、郑东新区直属分局依照本细则制定实施意见，并在2010年2月28日前实施。

[律师回复] 就是把你本来直接给卖家的钱放到一个第三方监管账户，只有过户之后买家才能拿到这个钱

[律师回复] 二手房按揭贷款，资金监管流程如下：
1、买卖双方签订《二手房买卖合同》，买卖双方共同提出办理交易资金监管服务需求；
2、银行审核买卖双方的资质，并与买方签署贷款相关合同；
3、评估该套房产，根据评估报告确定首付款金额；
4、买方支付首付款，款项直接进入资金监管账户中，由银行监管。同时买卖双方签订《买卖双方资金监管协议》；
5、买卖双方办理缴纳税费、过户手续；
6、办理完过户手续后，根据买卖双方授权，银行按指令拨付首付；
7、银行见他项权利证后，支付尾款给卖方。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 你好买卖房屋如果通过经纪公司成交，必须做资金监管，如果是自行成交可以做资金监管，也可以不做资金监管，但是从二手房的交易过程比较复杂的角度，建议无论怎样成交，都要做资金监管，为了资金的全考虑拓展资料：二手房交易过程中一项重要事项，那就是资金托管。那么是所有的交易都需要资金监管码？哪些情况可减免二手房交易资金监管 以下11种情况下，可凭相关材料办理资金监管减免手续：
1.买卖双方为直系亲属关系的，可以选择申请免除资金监管。亲属同户籍的提供户籍证明非同户籍的提供户籍所在地派出所、社区出具的亲属关系证明或其他证明材料
2.全面监管(2011年5月16日)实施前房款已交割完毕的，可凭《公证书》、《授权委托书》、银行转账凭证等材料申请免除资金监管
3.司法强制转移、拍卖等情形，可凭《民事判决书》、《民事裁定书》、《民事调解书》、《拍卖成交确认书》等相关法律文书免除资金监管，相关材料验原件留存复印。

[律师回复] 银监会对商业银行加强股权质押监管文件有如下内容：
一、商业银行要高度重视股权管理，认真落实监管要求。
二、商业银行要抓紧完善本行股权质押管理体系，结合实际出台本行股权质押管理办法，规范本行股权质押的办理流程、备案要素、风险评估要求和后续跟踪措施。
三、商业银行要通过完善章程等方式，对股东质押银行股权的行为提出规范要求，落实股东的责任与义务。

[律师回复] 银监会对商业银行加强股权质押监管文件有如下内容：
一、商业银行要高度重视股权管理，认真落实监管要求。
二、商业银行要抓紧完善本行股权质押管理体系，结合实际出台本行股权质押管理办法，规范本行股权质押的办理流程、备案要素、风险评估要求和后续跟踪措施。
三、商业银行要通过完善章程等方式，对股东质押银行股权的行为提出规范要求，落实股东的责任与义务。

[律师回复] 银监会对商业银行加强股权质押监管文件有如下内容：
一、商业银行要高度重视股权管理，认真落实监管要求。
二、商业银行要抓紧完善本行股权质押管理体系，结合实际出台本行股权质押管理办法，规范本行股权质押的办理流程、备案要素、风险评估要求和后续跟踪措施。
三、商业银行要通过完善章程等方式，对股东质押银行股权的行为提出规范要求，落实股东的责任与义务。

[律师回复] 建议你不要相信，这种纯属于诈骗众多受害人的套路，如果相信，就会真的上当受骗。解答满意请好评

[律师回复]
1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。⑴借款人及保证人基本情况；⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况；⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；⑸项目建议书和可行性报告；⑹银行认为需要提供的其他有关资料。
2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。
3、贷款调查。银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。
4、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。
5、签订合同。银行与借款人签订借款合同。
6、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。
7、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。
8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

[律师回复] 您好，关于二手房过户银行监管程序如何?这个问题，我的解答如下,
一、市房地局开展二手房交易资金托管业务(便民利民)为了规避风险，切实保障二手房交易双方的合法权益，市房地局针对二手房交易过程中出现的问题和特点，借鉴了二手房交易资金托管业务开展的比较成熟的几个城市的经验，并于2006年4月启动了二手房资金托管业务。按照自愿和不收取服务费的原则为买卖二手房的当事人提供交易资金托管服务，避免二手房交易过程中出现交易欺诈或一方不履约造成的交易纠纷，有利于二级市场的规范，进一步促进二手房市场的发展。
二、什么是资金托管呢(概念)二手房交易资金托管是指买卖双方约定将交易资金存入银行指定的账户进行托管(这个账户一般是以银行名义开立的)。该账户用于二手房买卖双方的交易资金的存储和划转，银行监管存量房交易资金不收手续费。
三、二手房交易登记过程中出现的问题和特点二手房交易资金如何保证安全，一直是买卖双方极为关注的问题。由于登记机关在审核二手房交易登记过程中常因司法查封、拆迁冻结、登记手续不全等原因通知当事人补件或不予办理登记，造成买卖双方因交易中止、退款等引起矛盾和纠纷。而有些运作不规范的中介公司在挂牌出卖、交易洽谈、合同签订、申报登记、领取权证过程中，欺瞒买卖双方、暗箱操作，既收取买卖双方的佣金，又牟取房屋差价，严重侵害了买卖双方的合法权益。
四、二手房资金托管的具体办理(简捷明了)只需要买卖双方凭《房屋所有权证》、测绘报告、身份证、银联卡到市房地局交易办证大厅22号窗口即可办理。
五、二手房资金托管的具体流程(快捷高效)
1、签订《资金托管协议》买卖双方在签订《房屋买卖契约》后，双方可自愿到房地产管理部门办理资金托管手续，签订《资金托管协议》。
2、存入托管资金买卖双方在签订《房屋买卖契约》后，双方可自愿到房地产管理部门办理资金托管手续，签订《资金托管协议》，买方将托管资金存入指定银行托管账户。
3、办理产权过户房地产管理部门开具《资金托管凭证》后，凭《资金托管凭证》办理房地产交易手续;买卖双方凭《资金托管凭证》、身份证及《过户单》，填写《太原市存量房资金托管支取凭证》，办理托管资金取款及领取《房屋所有权证》手续。
六、买卖双方交易出现问题时(安全退出)如果因该房屋不具备登记条件或买卖双方约定终止交易的,经买卖双方书面确认,解除《房屋买卖契约》,同时凭《契约》、《托管凭证》、身份证,填写《太原市存量房资金托管支取凭证》,买方即可办理托管资金取款手续。交易资金托管业务为交易双方搭建了信用桥梁，在交易过程中如果买房人购房款存入指定账户后，经登记机关审核，该房产交易不能核准登记或买卖双方申请撤回登记的，买房人可以凭有关凭证支取托管资金，确保安全退出。
七、二手房资金交易方式市民买卖二手房，最好到位于房管局2楼交易大厅的“资金代管窗口”，办理资金代管，以防范资金风险。如果是不需要中介介入的交易业务，可以签署一份“存量房交易结算资金自行划转声明”，选择资金的自行交割。
八、二手房资金托管费用：(完全免费)资金托管不收任何费用，托管期间资金不计利息。

[律师回复] 你好，目前网贷市场鱼龙混杂，绝大部分都是高利贷和套路贷，因此网络贷款过程中一定要注意防范风险，一旦被套住会给你造成重大积极损失，带来无穷的生活烦恼。更可怕的是，有很多狡猾的诈骗分子充斥在网上，把自己精心包装成网贷公司行骗，很多无辜群众被骗的损失惨重。因此，为了保障您的资金安全，建议把相关材料发给专业律师审查甄别后再做决定。

[律师回复] "《中华人民共和国证券法》第六十五条　上市公司和公司债券上市交易的公司，应当在每一会计年度的上半年结束之日起二个月内，向证券监督管理机构和证券交易所报送记载以下内容的中期报告，并予公告：
（一）公司财务会计报告和经营情况；
（二）涉及公司的重大诉讼事项；
（三）已发行的股票、公司债券变动情况；
（四）提交股东大会审议的重要事项；
（五）证券监督管理机构规定的其他事项。"

[律师回复] 需要注册深圳个人公司需要提供资料:1．公司名字（深圳+字号+行业+有限公司），2．法人监事人身份证信息,3．注册资金（根据自己的行业需求填写，）4．法人监事人的U盾（四大银行、平安银行），或者数字证书5．注册地址（深圳真实有效的地址，）6．经营范围，可以模拟自己的同行办理下来资料：营业执照正副本（从2015年7月1号之后营业执照，税务登记证，组织机构代码为三证合一）、公章、私章、财务章、公司章程、纳税人申报须知

[律师回复]
1、冒充公检法诈骗：犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话，以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱犯罪为由，要求将其资金转入国家账户配合调查。
2、医保、社保诈骗：犯罪分子冒充社保、医保中心工作人员，谎称受害人医保、社保出现异常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪，之后冒充司法机关工作人员以公正调查，便于核查为由，诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款实施诈骗。
3、解除分期付款诈骗：犯罪分子通过专门渠道购买购物网站的买家信息，再冒充购物网站的工作人员，声称“由于银行系统错误原因，买家一次性付款变成了分期付款，每个月都得支付相同费用”，之后再冒充银行工作人员诱骗受害人到A机前办理解除分期付款手续，实则实施资金转账。
4、包裹藏毒诈骗：犯罪分子以事主包裹内被查出毒品为由，称其涉嫌洗钱犯罪，要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实施诈骗。以上就是针对你的问题网络诈骗手段常见哪些的解答，仅供参考。

[律师回复] 资金监管，是指买卖双方的交易资金不直接通过中介公司，由房地产主管部门和银行在银行开立资金监管专用账户，该账户属于银行，当购房人在规定期限内过户后，该资金被划到原业主账户下，也就是说买卖双方都要在监管银行开设账户。
(1)买卖双方签订购房合同，并提出资金监管需求;
(2)贷款银行审核借款人资质，签订贷款合同;
(3)对房屋价格进行评估，确定首付款金额;
(4)买卖双方签订资金监管协议，买方支付首付款进入银行资金监管账户;
(5)买房成功过户后，银行划拨首付款到卖方账户;
(6)买方办理完房屋抵押，房管中心出具他项权利证

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 保险业是国民经济的重要组成部分，在社会经济生活中发挥着重要作用。只有促进保险业健康发展，才能增强整个社会抵御风险的能力，减少社会财富的损失，保障社会再生产连续稳定地进行，并保证人民生活安定。因此，国家必须对保险业实施监督管理，以促使保险活动当事人依法行使权利、履行义务，保护合法经营，制止违法经营，维护公平竞争的市场环境。保险业属于金融服务领域，因此，保险业的监督管理由金融监督管理部门负责，1998年11月以前中国人民银行是保险业的监督管理部门，其后，成立了保险监督管理委员会，作为保险业的监督管理部门。在本书中提到的金融监督管理部门在保险监督方面与保险监督管理机构为同一意义。

[律师回复] 根据《社区矫正实施办法》第二十三条规定，　社区矫正人员有下列情形之一的,县级司法应当给予警告,并出具书面决定:
(一)未按规定时间报到的;
(二)违反关于报告、会客、外出、居住地变更规定的;
(三)不按规定参加教育学习、社区服务等活动,经教育仍不改正的;
(四)保外就医的社区矫正人员无正当理由不按时提交病情复查情况,或者未经批准进行就医以外的社会活动且经教育仍不改正的;
(五)违反人民禁止令,情节轻微的;
(六)其他违反监督管理规定的。第二十三条规定，　社区矫正人员有下列情形之一的,县级司法应当给予警告,并出具书面决定:
(一)未按规定时间报到的;
(二)违反关于报告、会客、外出、居住地变更规定的;
(三)不按规定参加教育学习、社区服务等活动,经教育仍不改正的;
(四)保外就医的社区矫正人员无正当理由不按时提交病情复查情况,或者未经批准进行就医以外的社会活动且经教育仍不改正的;
(五)违反人民禁止令,情节轻微的;
(六)其他违反监督管理规定的。第二十四条规定，　社区矫正人员违反监督管理规定或者人民禁止令,依法应予治安管理处罚的,县级司法应当及时提请同级公安机关依法给予处罚。公安机关应当将处理结果通知县级司法。第二十五条规定，　缓刑、假释的社区矫正人员有下列情形之一的,由居住地同级司法向原裁判人民提出撤销缓刑、假释建议书并附相关证明材料,人民应当自收到之日起一个月内依法作出裁定:
(一)违反人民禁止令,情节严重的;
(二)未按规定时间报到或者接受社区矫正期间脱离监管,超过一个月的;
(三)因违反监督管理规定受到治安管理处罚,仍不改正的;
(四)受到司法三次警告仍不改正的;
(五)其他违反有关法律、行政法规和监督管理规定,情节严重的。司法撤销缓刑、假释的建议书和人民的裁定书同时抄送社区矫正人员居住地同级人民检察院和公安机关。

[律师回复] 不是违法行为，国旗法中也并无此规定
我国《国旗法》第十七条 不得升挂破损、污损、褪色或者不合规格的国旗。
第十八条 国旗及其图案不得用作商标和广告，不得用于私人丧事活动。
第十九条 在公共场合故意以焚烧、毁损、涂划、玷污、践踏等方式侮辱中华人民共和国国旗的，依法追究刑事责任；情节较轻的，参照治安管理处罚条例的处罚规定，由公安机关处以十五日以下拘留。

[律师回复] 建议先联系律师了解清楚你的案件情况，帮你辩护。