银行人员骗贷罪的认定是怎样的

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 金融机构能否成为非法吸收公众存款罪的犯罪主体问题
　　有观点认为，一些银行或者金融机构本身具有吸收存款的业务，为了完成吸收存款的指标数额，私下提高存款利率，即使吸收了较大数额的公众存款，也不宜按犯罪处理。其违法吸收存款的行为，可依商业银行法的规定，予以行政处罚。
个人认为，根据我国刑法
第十三条的规定以及刑法理论的通说，犯罪是具有社会危害性、刑法违法性和应受刑罚处罚性的行为。
首先从社会危害性来看，上述行为侵犯了国家金融管理秩序，具有社会危害性;
其次，从刑事违法性来看，刑事违法性是指违反刑法的行为，但违法刑法并不只是违反刑法分则，凡是违反广义刑法的禁止性规范的行为，均具有刑事违法性。对于商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，2004年2月1日起施行的《中华人民共和国商业银行法》
第七十四条规定，由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三，应受刑罚处罚性来看，我国刑法
第一百七十六条
第二款规定了单位也可以成立非法吸收公众存款罪的犯罪主体，因此，对于商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，符合非法吸收公众存款罪构成要件的，也可以成为非法吸收公众存款罪的行为主体。
　　关于两罪中的单位犯罪问题。虽然我国刑法
第一百
第七十六条和二百条规定单位可以成为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的犯罪主体，但在审判实践认定中，应当注意的是，依据最高人民法院《关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》
第二条、
第三条的规定，个人为进行非法吸收公众存款、集资诈骗而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以非法吸收公众存款、集资诈骗为主要犯罪活动的，不以单位犯罪论处。盗用单位名义实施非法吸收公众存款、集资诈骗，违法所得由实施犯罪的个人私分的，依照刑法关于两罪中自然人犯罪的规定定罪处罚。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 　　收银员在工作期间私自拿用工单位的钱款跑路，数额达到五千元以上的，构成职务侵占罪。达不到上述标准的，属于民事纠纷。　　法律规定：《刑法》第二百七十一条【职务侵占罪；罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

[律师回复] 可以报警

[律师回复] 拖欠工资，不发工资、克扣工资劳动者可以打12333电话投诉，该电话是人力资源和社会保障局的电话。也可以到劳动局监察大队投诉。由于公司未能按时发放劳动报酬，劳动者可以申请解除劳动合同和劳动关系，并要求经济补偿。劳动者可以向当地劳动监察行政部门进行举报，由劳动监察大队责令用人单位支付工资，劳动监察大队协调不成的，劳动者可以申请劳动仲裁。对劳动仲裁结论拒不执行的，可以申请强制执行。《劳动合同法》第八十五条：用人单位有下列情形之一的，由劳动行政部门责令限期支付劳动报酬、加班费或者经济补偿；劳动报酬低于当地最低工资标准的，应当支付其差额部分；逾期不支付的，责令用人单位按应付金额百分之五十以上百分之一百以下的标准向劳动者加付赔偿金：　　
（一）未按照劳动合同的约定或者国家规定及时足额支付劳动者劳动报酬的；　　
（二）低于当地最低工资标准支付劳动者工资的；　　
（三）安排加班不支付加班费的；　　
（四）解除或者终止劳动合同，未依照本法规定向劳动者支付经济补偿的。

[律师回复] 一般情况下要出示户籍证明(身份证。户口本)。特殊的要出示财产证明(房产证。汽车。银行存款等)还要担保人亲自去签担保合同

[律师回复] 依法进行的集资主要是指，公司、企业或者其他个人、团体依照法律、法规规定的条件和程序通过问社会、公众发行有价证券或者利用融资租赁、联营、合资、企业集资等方式在资金市场上筹集所需的资金。如股份有限公司、有限责任公司为了设立或者生产、经营的需要。而发行股票和债券。从当前资金市场的情况看，从事集资活动的主要是企业。一般来说，企业的集资行为必须符合以下四个条件：
（1）集资的主体应当是符合公司法规定的有限责任公司或者股份有限公司条件的公司或者其他依法设立的具有法人资格的企业。
（2）公司、企业聚集资金的目的，是为了用于公司、企业的设立或者公司、企业的生产和经营，不得用于弥补公司、企业的亏损和其他非经营性开支。
（3）公司、企业募集资金主要通过发行股票、债券或者融资租赁、联营、合资等方式进行，其中发行股票和债券是一种主要的集资方式。
（4）公司、企业在资金市场上募集资金的行为必须符合法律的规定。就是说公司、企业在资金市场上募集资金的行为必须按照公司法及其他有关募集资金的法律、法规的规定，严格按照法定的方式、程序、条件、期限、募集的对象等'行，违反法律规定募集资金的行为是不允许的。

[律师回复] 想要清楚知道收银员要签合同吗 这个问题，我们先要搞清楚下面几点。核实确认对方当事人的主体资格
1、合同对方为自然人：核实并复印、保存其身份证件(勿以名片代之)，确认其真实身份及行为能力。
2、合同对方为法人：
到当地工商部门查询其工商注册资料并实地考察其公司情况，确定其真实性；
核实订约人是否经其所在公司授权委托，查验其授权委托书、介绍信、合同书；
签订合同必须加盖对方单位公章、合同专用章。
3、合同对方为“其他组织”：
对方当事人为个人合伙或个人独资企业，核对营业执照登记事项与其介绍情况是否一致；由合伙人及独资企业经办人签字盖公章。
法人筹备处：确认经办人身份及股东身份，加盖法人筹备处和股东公章。
4、合同对方除加盖公章、私章外，要亲笔签名。
二、合同形式：
1、必须以书面形式签订合同；
2、采用口头、信件、数据电文形式订立合同的，必须签订确认书并盖章签字；
3、倒签合同要标明合同背景。
三、合同的必备条款要具体、明确：
1、当事人名称须真实、一致；
2、合同标的、数量、质量、价款、包装方式要具体、明确；
3、注意验收方法、程序和时间；
4、履行方式须具体：交货方式、结算方式；
5、履行期限须确定某一时间点或时间段；
6、尽量明确本司所在地为合同履行地；
7、违约责任要量化为违约金或确定违约赔偿金的计算方法；
8、解决争议办法为协商、诉讼，约定由本司所在地法院管辖或广州仲裁委员会仲裁。
四、订约前的合同义务：
1、尽协助、通知义务；
2、订约时获取的对方商业秘密，不得泄露和使用。
五、对公司开出的授权委托书、介绍信、盖章的合同书等授权性文件要跟踪管理，出具时应标明合同对方名称及授权范围、有效期限，业务结束要及时收回。
业务人员离职要及时收回上述文件，无法收回的及时以书面形式通知相关单位并做证据保全。
发现业务人员在委托授权终止后仍以本司名义签订合同的，及时确定是否追认；不予追认的要以书面形式通知对方并进行证据保全。必要时要求警方介入，追究其刑事责任。
六、遇有重大误解、显失公平、受欺诈、胁迫、乘人之危订立的合同，及时收集保全证据，在除斥期间内行使撤销权(即一年)。
七、合同签订后，合同原件须交公司统一保管。
八、合同内容不得损害社会公共利益、不得恶意串通损害国家、集体、第三人的利益，不得含有造成对方人身伤害或因故意及重大过失造成对方财产损失的免责条款。

[律师回复] 解答如下, 该担保协议对本人无效，本人不需要承担法律责任。《民法通则》第六十六条没有代理权。第三人知道行为人没有代理权，应当承担民事责任。代理人与第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任
1、冒充本人签订字而签订的担保协议，本人不承担担保责任。
2、担保的前提是，需要本人同意担保协议内容，如非本人签字或者未经本人授权而签订担保协议的，视为同意。代理人不履行职责而给代理人造成损害的。本人知道他人以自己名义实施民事行为而不作否认表示的、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任

[律师回复] 依法每周不能超过40小时，每天不能超过八小时，超过按照150%计算，

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 公务员申请工伤认定怎么做 (一)受理机构：用人单位统筹地区社会保险行政部门行政部门; (二)申请人： 1、用人单位; 2、若用人单位未在规定时限内提出申请则工伤职工或其尽其近亲属、工会组织可提出申请。 (三)申请日期： 1、用人单位应自事故发生之日或被诊断、鉴定为职业病之日起30日内申请;特殊情况经社会保险行政部门同意可延长; 2、若用人单位未提出申请，则工伤职工或者其近亲属、工会组织可在事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内提出申请。 (四)所需材料 1、工伤认定申请表，一式二份; 2、劳动合同复印件或在职证明，一份; 3、医疗诊断证明或者职业病诊断证明书(或者职业病诊断鉴定书)，复印件一份; 4、病例复印件一份; 5、身份证复印件一份; 6、营业执照复印件一份。 (五)工伤认定办结期限 (1)社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起60日内作出工伤认定的决定，并书面通知申请工伤认定的职工或者其近亲属和该职工所在单位。 (2)社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在15日内作出工伤认定的决定。 (3)哪些情况会导致工伤认定耗时较长 一是劳动关系不明确。 部分劳动者特别是农村劳动者没有与用人单位签订劳动合同，劳动关系不明确，这就要进行劳动争议仲裁，如对仲裁结论有异议就得到人民。 二是对工伤认定结论不服。可以依法申请行政复议，也可以向提起行政诉讼。 三是需要以司法机关或者有关行政主管部门的结论为依据的。在司法机关或者有关行政主管部门尚未作出结论期间，作出工伤认定决定的时限中止。

[律师回复] 对于这个问题，解答如下,
1、收银员偷盗营业款属于职务侵占行为，数额较小的，不构成犯罪，可直接向其追讨；其拒不返还的，可到解决。
2、如果偷盗营业款数额较大的，可构成职务侵占罪，可依法报警追究其刑事责任。
3、职务侵占罪是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
4、犯职务侵占罪的，依照刑法第二百七十一条的规定定罪处罚。刑法第二百七十一条　【职务侵占罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

[律师回复] 协商处理吧
信用卡也是银行卡

[律师回复] 对打架员工，用人单位能否解除劳动合同，也就是能否开除，要分两种情况。
第一种情况，如果员工打架被追究刑事责任的，则用人单位可以依据《中华人民共和国劳动合同法》第39条，解除劳动合同。
第二种情况，如果员工打架没有被追究刑事责任的，那么就要看该员工的行为是否严重违反用人单位规章制度。只有严重违反用人单位规章制度的，用人单位才能解除劳动合同。
严重违反用人单位的规章制度的适用，要符合以下三个条件。
首先，规章制度的内容必须是符合法律、法规的规定，而且是通过民主程序公之于众。
其次，劳动者的行为客观存在，并且是属于“严重”违反用人单位的规章制度。
第三，用人单位对劳动者的处理是按照本单位规章制度规定的程序办理的，并且符合相关法律法规规定。

[律师回复] 金融从业人员的非法集资案件主要特点：一是身份特殊。犯罪嫌疑人多为基层金融机构具有一定职权的人员，在当地有一定的社会地位和信任度。二是欺骗性强。犯罪嫌疑人利用银行工作人员身份，假借为银行揽储、代客投资理财等名义非法资金或充当“资金掮客”，以高额回报为诱饵，极具欺骗性和诱惑性。三是影响恶劣。此类案件中，群众一般是出于对金融机构工作人员的信任，或者误以为是将资金投资给银行而参与集资，一旦所投资金无法收回，便会把矛头指向金融机构，易造成恶劣的社会影响，存在较大的涉稳隐患。因此，银行员工参与民间借贷，容易出现利用银行信誉或银行资源，牟取高额利息回报，可能滋生职务犯罪和职业道德风险，并将风险转嫁给银行。同时，金融从业人员参与民间借贷是国家政策和行业所禁止的行为。
银行人员民间借贷的相关政策和信息如上所述。

[律师回复] 积极应诉，举证证明真实的借款人

[律师回复] 抢劫罪是以非法占有为目的，采用暴力胁迫等方法强行截取公私财物的行为。
根据《刑法》第二百六十三条规定，以暴力、胁迫或者其他方法抢劫公私财物的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；有下列情形之一的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处罚金或者没收财产：
（一）入户抢劫的；
（二）在公共交通工具上抢劫的；
（三）抢劫银行或者其他金融机构的；
（四）多次抢劫或者抢劫数额巨大的；
（五）抢劫致人重伤、死亡的；
（六）冒充军警人员抢劫的；
（七）持枪抢劫的；
（八）抢劫军用物资或者抢险、救灾、救济物资的。如果是在不知情的情况下受人指使间接的帮助犯罪团伙，是从犯。

[律师回复] 看收银员主观对组织卖淫的行为知不知情，有没有在帮助组织卖淫，可能涉嫌协助组织卖淫罪

[律师回复] 您好，若数额较大，涉嫌职务侵占罪。根据《刑法》第271条，【职务侵占罪；罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。

[律师回复] 在一定程度上说，信用卡套现可能会涉及到诈骗罪，那要是用信用卡进行套现合法吗? 信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。因此信用卡套现是违法的。 违反国家规定，使用销售点终端机具(机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。 此前，由于没有明确法律依据，银行卡产业在打击信用卡套现方面，只能对进行套现的商户进行收回机具和停止交易等软性处罚，一直缺乏有力手段，难以从源头有效遏制套现行为的蔓延。司法解释的出台将有力遏制套现商户的不法行为。 法律依据： 《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条　【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的; (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的; (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的; (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 在职期间给工作单位造成经济损失的应当承担赔偿责任。