p2p网贷的法律风险有哪些？

[律师回复] 您好，针对您的P2P网贷存在什么法律风险问题解答如下,
1、业务模式风险
目前国内的P2P业务模式主要有纯借贷模式、债权转让模式及收益权转让模式。
纯借贷模式：借款人直接在平台上发布借款标，出借人投标。到期借款人按约定的还款方式还款。(例如，某拍贷)
根据《合同法》和《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，我国法律允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息，表明了借贷关系的合法性。纯借贷模式下涉及的一些法律风险如下：
借贷合同风险，根据《合同法》的规定，当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同，表明了目前绝大多数P2P平台采用电子合同的方式是合法的。
债权转让模式：债权人和债务人之间签订借款合同后，债权人在平台上申请债权转让，并告知债务人。债权转让模式具体分为两种类型，一是无承诺回购的债权转让(出让人在债权转让成功后，受让人与原债务人形成债务关系，出让人从法律关系中退出)，二是债权转让及回购(出让人申请债权转让并承诺回购，出让人没有从法律关系中退出，当原债务人在规定时间内无法向受让人还本付息时，需要出让人来回购债权)。
2、非法集资风险
非法集资其实包括了四个罪名，分别是“非法吸收公众存款罪”、“擅自发行股票、公司、企业债券罪”、“集资诈骗罪”和“欺诈发行股票、债券罪”。P2P面临的最大法律风险就是非法集资，主要是非法吸收公众存款以及集资诈骗。
非法吸收公共存款，确定非法吸收公共存款罪需要四个必要条件，如上图所示。P2P无法绕开“公开宣传”和“向不特定对象吸收资金”这两条，但是可以通过寻求相关部门批准以规避条件
(一)，并且做好中介平台定位，不对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等来规避条件
(三)。
集资诈骗，属于欺诈行为，主观上以非法占有为目的，比较好区分。
话说P2P平台为什么会面临非法集资的风险，这与P2P目前的行业环境有关。
一方面，目前P2P监管细则未出，资金银行存管也未落实。很多平台表面宣称其有第三方支付托管或者有银行存管等，但实质上借贷双方的资金仍然会经手平台账户，聚集起来也就是形成了我们常说的“资金池”。
3、信息安全风险
P2P平台在金融服务的过程中承担的是信息中介的角色，目前P2P平台掌握了借贷双方的个人信息、财产信息以及交易信息。P2P网贷信息安全风险包括以下内容：
借贷隐私风险，P2P网贷公司及其工作人员负有保密义务，应在合理范围内使用客户信息，不得出售、非法提供和非法获取公民个人信息。P2P网贷平台应采取数据交换加密、多重密码保护和容灾备份，加强网站安全以保护客户信息安全。
1、《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
2、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。
第十一条：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。第8条借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第6条规定计息。第9条公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。

[律师回复] 您好，关于P2P网贷常见的风险包括哪些这个问题，我的解答如下,
一、技术风险：
既然是互联网行业，就不可避免的会出现信息技术风险。一般市场上绝大多数的网贷平台，网站都是购买的现成模板，没办法做后期维护，但市场中不断出现黑客攻击，很可能给投资者造成难以估量的损失。
二、资金风险：
这也是目前行业中无数投资人呼吁第三方资金托管的理由。
不少平台涉及自融、资金池，更严重的直接属于资金诈骗。
三、资质风险：
资质风险是阻碍网贷平台发展的一大障碍。网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，也没有银监会的牌照，大部分的网贷平台都是非法吸取公众资金。

[律师回复] 老板可能涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，是主犯。从业人员知情，可能是主犯或者从犯，积极退赃，如构成犯罪，量刑酌情从轻！

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[律师回复] 根据你的问题解答如下, p2p平台侵权如何维权 投资者要充分了解所投项目和项目平台 投资者在选择平台之前最好对平台进行实地考察，或者最起码要对其背景做一个详细的了解，这也是投资人对自己负责。 风险控制是做金融很重要的一个环节，P2P团队的背景和能力十分重要!团队有风控经验，曾在银行信贷部门或者在其他金融机构从事过风控运营工作的团队更值得信赖。 问题发生时快速收集证据 在平台一出现问题并贴出公告之时，投资者要在网页尚能正常登录时，下载网络版的借款合同、支付凭证以及网络公告的截屏等，作为证据留存。 投资者要明确平台出现问题是因为平台短期出现问题还是跑路。如果是平台短期出现问题，比如平台短期出现流动性问题或者只是单个项目逾期，建议投资者积极与平台沟通联系，协商解决。如果是跑路，应该第一时间保留证据，向当地刑侦机关报案。 要正确处理一些维权事件 如果投资者遇到P2P网贷理财平台跑路，遭遇投资损失，可以通过三种方式来维权。 一是谈判协商，在平台一出现问题时，就选择和其他投资人一起抱团，集体与平台进行协商解决，特别是对于一些只是短期内流动性存在问题的平台来讲，这不失为一个好方法，有追回投资款的可能性。但投资者要会抓住时机谈判，在出事初期谈判成功的几率更大; 二是直接报案的方式，采取此种途径维权一般都是到了“人去楼空”、万不得已的地步，即已经完全丧失了谈判的余地，一旦报案可能会作为刑事案件立案，相对来说成本较小，但一旦进入诉讼程序后，能否追讨回自己的投资资金还很难讲; 三是寻求房易贷平台的帮助，房易贷平台成立了专项维权基金计划，维权金额为100万人民币，主要为遭遇跑路平台的投资人，提供法律援助的专项基金!踩雷投资人可拨打客服电话，提供相关资料，申请法律援助!

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[律师回复] 2P在中国这两年着实不容易。早几年监管乏力的时候，鱼目混珠的平台加上唯利是图的羊毛，愣是把一潭清水搅得浑浊不堪。15年以来，监管严格了，合规门槛提高了，最主要是见不得人的P2P终于得到了法律的认可，从地下走上了阳光。网贷（凤凰钱包）投资简单、便捷，收益合理，正在得到越来越多的人认可和接受。所以，不要在用歧视的眼光去看P2P。

[律师回复] 您好：
小心投资陷阱，及时通过起诉或仲裁解决；
要结合具体的P2P出借合同、有无担保协议、出入金细节等相关证据来分析；
我成功代理过P2P平台出借合同纠纷的案件，可以看我的案例；
可以委托律师帮助代理维权，可以与我联系代理事宜。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, p2p平台侵权如何维权 投资者要充分了解所投项目和项目平台 投资者在选择平台之前最好对平台进行实地考察，或者最起码要对其背景做一个详细的了解，这也是投资人对自己负责。 风险控制是做金融很重要的一个环节，P2P团队的背景和能力十分重要!团队有风控经验，曾在银行信贷部门或者在其他金融机构从事过风控运营工作的团队更值得信赖。 问题发生时快速收集证据 在平台一出现问题并贴出公告之时，投资者要在网页尚能正常登录时，下载网络版的借款合同、支付凭证以及网络公告的截屏等，作为证据留存。 投资者要明确平台出现问题是因为平台短期出现问题还是跑路。如果是平台短期出现问题，比如平台短期出现流动性问题或者只是单个项目逾期，建议投资者积极与平台沟通联系，协商解决。如果是跑路，应该第一时间保留证据，向当地刑侦机关报案。 要正确处理一些维权事件 如果投资者遇到P2P网贷理财平台跑路，遭遇投资损失，可以通过三种方式来维权。 一是谈判协商，在平台一出现问题时，就选择和其他投资人一起抱团，集体与平台进行协商解决，特别是对于一些只是短期内流动性存在问题的平台来讲，这不失为一个好方法，有追回投资款的可能性。但投资者要会抓住时机谈判，在出事初期谈判成功的几率更大; 二是直接报案的方式，采取此种途径维权一般都是到了“人去楼空”、万不得已的地步，即已经完全丧失了谈判的余地，一旦报案可能会作为刑事案件立案，相对来说成本较小，但一旦进入诉讼程序后，能否追讨回自己的投资资金还很难讲; 三是寻求房易贷平台的帮助，房易贷平台成立了专项维权基金计划，维权金额为100万人民币，主要为遭遇跑路平台的投资人，提供法律援助的专项基金!踩雷投资人可拨打客服电话，提供相关资料，申请法律援助!

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[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, P2P借贷实际上也属于民间借贷，通常情况下，只会涉及民事纠纷，并不会上升到刑事处罚。
P2P借款一般会产生以下几种后果：
1、被多次催收。网贷平台的催收部就会以微信、短信、电话的形式催收，若此催收方式无果，催收部还会采取其他相对极端的方式，如直接短信或者打电话给你的亲人或者朋友，上门催收，上公司催收等等。
2、可能被拉入信贷黑名单，个人信用受到影响。
3、产生贷款罚息，通过网贷平台借贷会签订正规的借贷合同，P2P网贷平台最高罚息可至20%。还有一些网贷机构也会要求借款人缴纳违约金；
4、如果是经过多次催缴借款人依旧不还款的，那么网贷平台将有权将借款人上诉到，可判决将借款人名下的财产进行拍卖用于偿还贷款。如果说网贷平台通过诉讼来追偿债务，那么此时债务人没有财产清偿也不一定需要坐牢，但是如果是判决后有能力还款而不还款，那会强制执行，并追究相应的责任，不排除追究刑事责任的可能。
如果一时还不上款，建议在这个时候要积极的与网贷平台一起协商怎么处理贷款逾期。如果对方采用诉讼来维权，建议可以找个P2P借贷专业的律师咨询求助。

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[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, p2p平台侵权如何维权 投资者要充分了解所投项目和项目平台 投资者在选择平台之前最好对平台进行实地考察，或者最起码要对其背景做一个详细的了解，这也是投资人对自己负责。 风险控制是做金融很重要的一个环节，P2P团队的背景和能力十分重要!团队有风控经验，曾在银行信贷部门或者在其他金融机构从事过风控运营工作的团队更值得信赖。 问题发生时快速收集证据 在平台一出现问题并贴出公告之时，投资者要在网页尚能正常登录时，下载网络版的借款合同、支付凭证以及网络公告的截屏等，作为证据留存。 投资者要明确平台出现问题是因为平台短期出现问题还是跑路。如果是平台短期出现问题，比如平台短期出现流动性问题或者只是单个项目逾期，建议投资者积极与平台沟通联系，协商解决。如果是跑路，应该第一时间保留证据，向当地刑侦机关报案。 要正确处理一些维权事件 如果投资者遇到P2P网贷理财平台跑路，遭遇投资损失，可以通过三种方式来维权。 一是谈判协商，在平台一出现问题时，就选择和其他投资人一起抱团，集体与平台进行协商解决，特别是对于一些只是短期内流动性存在问题的平台来讲，这不失为一个好方法，有追回投资款的可能性。但投资者要会抓住时机谈判，在出事初期谈判成功的几率更大; 二是直接报案的方式，采取此种途径维权一般都是到了“人去楼空”、万不得已的地步，即已经完全丧失了谈判的余地，一旦报案可能会作为刑事案件立案，相对来说成本较小，但一旦进入诉讼程序后，能否追讨回自己的投资资金还很难讲; 三是寻求房易贷平台的帮助，房易贷平台成立了专项维权基金计划，维权金额为100万人民币，主要为遭遇跑路平台的投资人，提供法律援助的专项基金!踩雷投资人可拨打客服电话，提供相关资料，申请法律援助!

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 如何识别p2p网贷平台是否是诈骗平台 1、分析域名 网站域名一般是有特殊含义的，并且比较规范。那种既有地区缩写又有平台缩写，就存在一些问题。因为一般p2p平台的域名含义十分清晰，不会弄些很奇怪的字母，让人觉得模棱两可。如果我们觉得怀疑的话，可以去工信部查询一下他们的域名。 2、查询备案时间 每个网站都可以在工信部里可以查到域名审核通过的时间。下面我们来看一下这个域名的注册时间来和备案时间对比一下。 3、查询注册时间 域名注册时间可以在站长之家的查询工具里找到。以后大家碰到怀疑的平台都可以先去查一下。为什么我们一定要抓住备案时间和域名注册时间这两点不放呢?因为域名备案之后，它即使到期了，也不会被注销掉。这样骗子就是利用这一点，把这个到期的域名注册下来，继续用别人公司的备案进行诈骗。像之前曝光的源鑫贷这一系列的诈骗平台就是利用了这一点，虽然被曝光了一个，但是它马上注册下一个，都是套用别的公司备案。 这样一连成立了4,5个不同名字的平台，形成了一个诈骗团伙。但是本质都是一样的，换汤不换药。如果大家平时多留意一下，花点时间去这些网站查询一下，投资之前，先去了解这些网站，可以少走许多弯路，也就避免了一些没必要的风险。 4、通过平台的收款方式鉴别 因为骗子平台都是利用别的公司进行诈骗，所以他们没有企业的对公账户，这样骗子就无常申请到网站的充值端口，只能通过其他公司和个人的资料去申请第三方充值通道，但是呢，现在的第三方充值为了安全起见，会先要求域名绑定，也就是说，你是通过哪个域名申请的，你就只能通过那个域名支付，这下骗子就只能通过设置跳转代码来进行跳转支付了。

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 如何注册成立P2P平台公司 注册成立P2P平台公司的条件： 1、股东符合法定人数； 2、股东出资达到法定资本最低限额； 3、股东共同制定公司章程； 4、有公司名称，建立符合有限公司要求的组织机构； 5、有公司办公场所。 说明：所谓内资公司就是指内资企业，是指以国有资产、集体资产、国内个人资产投资创办的企业。 注册P2P网贷平台公司的流程： P2P网贷平台公司注册所需流程：内资注册、税务登记、企业年审、企业税收、商标注册、营业执照、经营许可证、卫生许可证、专利申请。 1、名称预先核准登记； 2、验资； 3、工商注册登记； 4、刻制印章审批； 5、消防证件办理； 6、组织机构代码登记； 7、税务登记； 8、开立基本存款账户和划资； 9、前置审批许可。 注册成立p2p网贷平台内资公司申请材料清单： 1、法定代表人签署的《企业设立登记申请书》(原件1份)； 2、经办人身份证明(复印件1份，验原件)； 3、指定联系人身份证明(复印件1份，验原件)； 4、《企业名称预先核准通知书》1份； 5、全体股东(发起人)签署的章程(原件1份)； 6、股东(发起人)的主体资格证明(复印件1份，自然人身份证明验原件，单位资格证明加盖公章，注明“与原件一致”)； 7、法定代表人、执行董事/董事长、董事、监事、经理的任职文件(原件1份)及其身份证明(复印件1份)(法定代表人身份证明验原件)； 8、住所(经营场所)信息申报材料(在申请书中填写)； 9、同时申请实收资本备案的，有限责任公司提交公司出具的注明验资证明编号的《出资证明书》(原件1份)；股份有限公司提交会计师事务所出具的验资报告或银行询证函(原件1份)； 10、法律、行政法规和决定规定设立公司必须报经批准的，提交有关的批准文件或者许可证书(复印件1份，核对原件)。