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信用卡套现犯罪的判定标准是什么

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-12-08
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陈晓伟律师
陈晓伟律师在线
北京市盈科律师事务所/主任
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律师解析
1.信用卡套现主要涉及非法经营罪。
违反规定,用POS机等虚构交易、虚开价格等方式给持卡人直接付现,情节严重就构成此罪。
2.情节严重情形:
套现数额超100万,或致金融机构20万以上资金逾期未还,或让金融机构损失超10万。
数额超500万,或致100万以上资金逾期,或损失超50万,属情节特别严重。
3.持卡人恶意透支套现且数额较大,以信用卡诈骗罪论处。

案情回顾:

小朱为谋取利益,使用POS机,通过虚构交易、虚开价格等方式,向小胡、小丽等多名信用卡持卡人直接支付现金。在一段时间内,套现数额累计达到150万元。同时,小静以非法占有为目的,通过小朱的套现渠道恶意透支信用卡,数额较大。小朱认为自己只是帮忙,不构成犯罪,而小静觉得自己只是正常使用信用卡。

案情分析:

1、小朱违反国家规定,使用POS机为他人信用卡套现,数额达150万元,超过了100万元的标准,属于情节严重,其行为构成非法经营罪。
2、小静以非法占有为目的,通过套现恶意透支且数额较大,应以信用卡诈骗罪定罪处罚。
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