银行会把债务转给第三方吗

[律师回复] 有人把商业银行处置不良资产形象的总结为“三打”，即“打折、打包、打官司”，也就是债务减免、打包转让和诉讼追偿。其中的打包转让指的就是债权的批量转让，由此可见，债权转让是商业银行处置不良资产的常用手段。事实上，债权转让是一个法律概念，而打包转让是一个惯用术语。债权转让绝非打包转让这么简单。伴随着金融监管理念转变、金融业务模式创新和化解金融风险需求趋强，债权转让在商业银行问题资产过程中扮演的角色越来越重要，应用的场景也越来越多。不仅限于批量转让，还包括单笔转让；不仅限于不良资产转让，还包括正常类信贷资产转让；不仅限于传统转让模式，还涵盖信贷资产证券化（（因其特殊性和复杂性，不在本文讨论之列）。本文试从司法实务的角度商业银行债权转让的要点进行梳理。
金融债权转让涉及转让的有效性、通知方式、管辖、诉讼时效、诉讼和执行主体变更、从权利转移等一系列法律问题，相关法律规定散见于《合同法》、《担保法》、《物权法》、《民事诉讼法》及《担保法司法解释》、《民诉法司法解释》、《诉讼时效制度若干规定》《变更、追加当事人若干规定》等司法解释中，本文称之为一般性规定。
除此之外，从上个世纪90年代末开始，国有银行在国家和政府主管部门主导下进行了两次大规模的不良资产剥离。第一次是指1999年至2000年四大AMC通过再贷款或者财政担保的商业票据形式支付收购成本从中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行以及国家开发银行收购不良债权，即所谓政策性剥离；第二次是指2004年至2005年四大AMC从交通银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行收购的不良债权，即所谓商业性剥离。为配合这两次金融债权剥离及后续处置工作的顺利开展，特别是解决金融不良债权转让过程中的国有资产流失问题，最高人民法院先后出台了一系列司法解释和指导性意见。主要包括《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》（法释【2001】12号，以下简称《十二条》）、《关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》（法发【2005】62号，以下简称《补充通知》）、《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》（法发【2009】19号，以下简称《会议纪要》）、《最高人民法院对lt;关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函gt;的答复》（法函【2002】3号，以下简称《十二条答复》）、《关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件交纳诉讼费用的通知》（法【2001】156号）、《关于延长国有金融资产管理公司处理国有商业银行不良资产案件减半缴纳诉讼费用期限的通知》（法【2006】100号）、《关于人民法院是否受理金融资产管理公司与国有商业银行就政策性金融资产转让协议发生的纠纷问题的答复》（【2004】民二他字第25号）、《关于审理金融资产管理公司利用外资处置不良债权案件涉及对外担保合同效力问题的通知》（法发【2010】25号）等，上述规定有其特定的适用条件，即适用于国有银行向四大AMC转让不良债权，或者四大AMC受让不良债权后，通过债权转让方式处置不良资产的案件。本文称之为特殊性规定。
有观点认为，随着近年来地方版AMC的设立和不良资产处置的逐步市场化，上述特殊性规定可以扩大适用至所有金融债权转让案件。笔者认同上述特殊性规定有扩大化适用的倾向，但是上述特殊性规定仅限金融不良债权转让，而且其出台有特定的历史背景，当时的两次不良资产剥离并非完全市场化运作的结果，具有显著的政策性特征，后续为规范操作，解决剥离过程中暴露出来的部分问题，最高人民法院出台了上述一系列规定，由此也导致部分条款行政化色彩明显，如《十二条答复》中关于诉讼时效中断的规定。因此，从审慎的角度出发，除非已有相对权威的判例，否则不宜简单推定上述特殊性规定可以适用于所有金融债权转让案件。笔者在下文中也将上述特殊性规定与之前的一般性规定分开列示，以便读者区别对待、自行决定是否参照适用。

[律师回复] 您好，根据我国目前法律的规定，债权的转让仅存在于合同当研讨会研讨会中，即合同权利的让与，指合同一方将合同的权利全部或部分地转让给合同以外的第三人。其性质上仍然是一种合同，具有合同成立及生效的构成要件，即要求转让方和受让方均具有完全民事行为能力，双方债权转让的意思表示起初不具有欺诈、胁迫、乘人之危及损害国家、集体、他人的合法利益，亦不可以合法形式掩盖不法的目的。合同权利转让的效果是原合同主体的变更，包括两种情形：
一、转让方退出原合同关系，由受让人代替其债权人地位;
二、转让方不退出原合同关系，与受让方共同成为原合同的债权人。

[律师回复] 　　 1、可以申请直接执行对乙享有的债权，来代替归还甲的债务。至于能否执行到位那是另外一个法律问题。　　 2、具体法律条文参见：　　最高人民法院关于人民执行工作若干问题的规定（试行）61：被执行人不能清偿债务，但对本案以外的第三人享有到期债权的，人民可以依申请执行人或被执行人的申请，向第三人发出履行到期债务的通知（以下简称履行通知）。　　履行通知必须直接送达第三人。　　履行通知应当包含下列内容：　　 （ 1）第三人直接向申请执行人履行其对被执行人所负的债务，不得向被执行人清偿；　　 （ 2）第三人应当在收到履行通知后的十五日内向申请执行人履行债务；　　 （ 3）第三人对履行到期债权有异议的，应当在收到履行通知后的十五日内向执行　　提出；　　 （ 4）第三人违背上述义务的法律后果。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, “债权人转让权利的，应当通知债务人，债权转让对债务人已经生效。依照合同法第八十一条债权人经过合法手续将债务转让给第三人，债权只需要通知给债务人便可生效而不需要债务人同意；因此，在债务人到期不履行债务时，债权受让人自然拥有诉讼资格，享有诉讼权利，该第三人成为合法的债权受让人并且该债权转让已经通知给债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力，由于是债权转让，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外，根据我国《合同法》第八十条。”言外之意：“债权人转让权利的。”因此

[律师回复] 　　 1、可以申请直接执行对乙享有的债权，来代替归还甲的债务。至于能否执行到位那是另外一个法律问题。　　 2、具体法律条文参见：　　最高人民法院关于人民执行工作若干问题的规定（试行）61：被执行人不能清偿债务，但对本案以外的第三人享有到期债权的，人民可以依申请执行人或被执行人的申请，向第三人发出履行到期债务的通知（以下简称履行通知）。　　履行通知必须直接送达第三人。　　履行通知应当包含下列内容：　　 （ 1）第三人直接向申请执行人履行其对被执行人所负的债务，不得向被执行人清偿；　　 （ 2）第三人应当在收到履行通知后的十五日内向申请执行人履行债务；　　 （ 3）第三人对履行到期债权有异议的，应当在收到履行通知后的十五日内向执行　　提出；　　 （ 4）第三人违背上述义务的法律后果。

[律师回复] 应该是可以的，但必须满足一定条件
债权转让必须具备以下条件才能有效：
(一)、必须有有效存在的债权;
(二)、债权的转让人与受让人必须就债权让与达成合意;
(三)、转让的债权必须具有可让与性;
(四)、必须有转让通知。根据我国《合同法》第八十条的规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。在这里法律只规定了债权人的通知义务，并没有规定，必须要征得债务人的同意。因此，你们只要对债务人履行了通知义务即可(通知的义务履行的方式可以是书面的，也可以是口头的)，不必要征得债务人的同意。债务人的同意并不是这种转让行为发生法律效力的前提。
我国《合同法》第七十九条的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
1.根据合同性质不得转让的;
2.按照当事人约定不得转让的;
3.依照法律规定不得转让的。如果你所接受的债权不具备上述三种情况，那么，这个债权是可以转让的。关于债权转让的有效条件，债权转让须有有效的合同存在。债权的有效存在是债权转让的根本前提。以无效的债权转让他人，或者以已经消灭的债权转让他人，就是转让的标的不能。这种规定的意义在于防止国家、集体的利益受损。转让的债权须有可让与性。
按照《合同法》第79条的规定，有四种合同权利不得转让。第一类是依债权性质不得转让的，包括基于个人信任关系而发生的债权、以特定身份关系为继承的债权;第二类是属于从权利的债权，从权利依主权利的移转而移转，若将从权利和主权利分类而单独转让，则为性质上所不允许;第三类是依合同当事人约定不得转让的债权;第四类是依法律规定不得转让的债权。由于债权自身的特殊性，法律规定不得转让。债权人与受让人须达成债权转让协议。债权转让是一种处分行为，必须符合民事行为的生效条件。如果债权转移的主体不适合，当事人的意思表示不真实，签订的债权转让合同无效，因此，债权的转让以有效的债权转让协议为条件。债权转让必须通知债务人。合同权利的转让，是否以征得债务人的同意为要件，各国的立法有三种不同的规定：一是自由主义，德国民法典是主张债权原则上可以自由转让，不以取得债务人同意或通知为必要要件;二是通知主义，我国《合同法》第80条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。三是债务人同意主义，法国民法典主张债权转让以通知债务人或经债务人承诺为必要条件。债权转让必须遵守一定程序。

[律师回复] 债务转移的生效条件规定　
债务转移又称为债务承担，是指合同的债权人、债务人与第三人之间达成协议将合同债务转移给第三人承担。债务转移必须三方就债务转移达成了—致的意思表示。　　
债务承担必须以合同的方式进行，依其签订合同的方式有以下几种：　　
(1)债务人与第三人(承担人)达成债务转让协议，经债权人的同意：　　
(2)承担人与债权人达成债务转让协议，经债务人同意;　　
(3)债务人、第三人及承担人三方共同或分别达成债务转让协议。

[律师回复] 最高院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》
第11条 国有银行向金融资产管理公司转让不良债权，或者金融资产管理公司受让不良债权后，通过债权转让方式处置不良资产的，可以适用《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》。
《关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》（银监办发[2009]24号）
第
一，银行转让债权不属于违反法律、行政法规的强制性规定，应被认定合同有效。
第
二，商业银行可以将贷款债权转让给自然人、其他组织，以及金融机构和非金融机构法人。
第
三，转让具体贷款债权的行为属于债权人将合同的权利转让给第三人，并非向社会不特定对象发放贷款的经营性活动，不涉及从事贷款业务的资格问题，受让主体无须具备从事贷款业务的资格。同时，该行为也不是一种规避“非金融企业之间不得借贷”的行为。

[律师回复] 以下是关于银行债权转让第三方的操作流程
1、向客户介绍公司债权转让产品，并根据客户的需求选定合适的债权。
2、确定债权转让金额，并告知客户转入公司各银行相应账户。若客户需要支付现金，可到资金调剂中心办理；若客户需要刷储蓄卡，可到转账结算中心办理；不论客户通过以上哪种方式办理，都需在资金调剂中心开据收据。
3、收集客户的基本资料，并详细填写《客户信息》，内容包括：客户姓名、身份证号码、中介费率等。
4、将收据和《客户信息》交到司务中心并办理债权转让业务，根据《客户信息》制定相应合同。
5、司务中心专办人员应向客户解读债权转让合同，并确认债权转让期限、金额、中介费率及客户信息，确认无误后告知客户在合同相应地方签字、按手印。
6、司务中心将合同拿给董事长签字、按手印。
7、合同一式叁份，一份由司务中心存档；一份交财务部；一份由客户保存，并告知客户办理债权回购时需将合同还至司务中心。
8、债权到期后，客户归还债权转让合同，签订债权回购合同。
9、资金调剂中心退还客户本金。
10、客户可以在物管部选公司客户理财房、借款房做三抵的反抵押

[律师回复] 债权转让是指债权人将自己享有的债权依法转让给受让人,银行把债权转让一般是债权人退出债权债务关系,由受让人取得债权人地位的法律行为. 2、债权转让的,债权人应当通知债务人,债权转让的法律效力自通知到达债务人时,对债务人生效.未经通知,该转让对债务人无效,债务人向原债权人履行的,视为合法履行. 《合同法》 第八十条 债权人转让权利的,应当通知债务人.未经通知,该转让对债务人不发生效力. 债权人转让权利的通知不得撤销,但经受让人同意的除外.

[律师回复] 债权转让是指债权人将自己享有的债权依法转让给受让人,债权人退出债权债务关系,由受让人取得债权人地位的法律行为. 2、债权转让的,债权人应当通知债务人,债权转让的法律效力自通知到达债务人时,对债务人生效.未经通知,该转让对债务人无效,债务人向原债权人履行的,视为合法履行. 《合同法》 第八十条 债权人转让权利的,应当通知债务人.未经通知,该转让对债务人不发生效力. 债权人转让权利的通知不得撤销,但经受让人同意的除外.

[律师回复]
1、贷款正常回收银行债权转让，意味着原先债权债务关系结束，产生了新的债券债务关系，担保人责任免除。
2、与债务人协商，尽快签订取消担保协议，退出原先的担保关系。
《合同法》第八十条 债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。

[律师回复] 建议询问专业财会人员。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 不是。依据我国相关法律的规定，公司的债务由公司的财产承担，股东转让股权的，公司的债权债务并不是一同转让，依然由公司承担。
《公司法》第三条规定：公司是企业法人，有的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。
有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任;股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。

[律师回复] 解答如下, 权人把债权转让给第三方不需要债务人同意、第八十条的规定，但应该由债权人通知债务人。具体的法律规定是《合同法》第七十九条。第八十条　债权人转让权利的，应当通知债务人。《合同法》第七十九条　债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
(一)根据合同性质不得转让；
(二)按照当事人约定不得转让；
(三)依照法律规定不得转让。未经通知，该转让对债务人不发生效力

[律师回复] 一、第三人履行与债权转让的区别债权转让与第三人履行的区别有那些呢债务人向债权人指定的第三人之间形成委托关系，当债务人不履行或不正当履行时，由债权人而不是第三人向债务人追究违约责任，当第三人违约时，由第三人承担民事责任，而非债权人。债权转让：指不改变合同的内容，债权人通过与第三人订立合同的方式将债权移转于第三人。 二、债权转股权有可操作性吗关于债权转股权的探索在新《公司法》颁布前就一直没有停止，特别在国有或集体企业改制的过程中，债权转股权发挥了十分重要的作用。实现债权转股权，对于优化企业资产结构，降低资产负债率，促进企业转换经营机制，推动企业发展壮大具有现实意义。如某建筑安装工程公司（以下简称建筑公司）购买了某建筑材料公司（以下简称建材公司）价值10万元的建材。建筑公司因资金紧张局势，迟迟不能支付货款。后经双方协商，约定将建材公司的10万元债权转换为建材公司享有对建筑公司10万元的股权。在该案中，建材公司通过债权转股权，使企业获得了对建筑公司的股权，与债权迟迟收不回相比，实现了自己作为债权人的利益；而建筑公司通过这次债权转股权，使得自己的负债额度减少，有利于盘活资金，扩大经营规模。在债权转股权的情况下，只要公司股东会决议一致通过，公司的债权人同意，双方达成合意，公司的债权人可以将自己对公司的债权转化为对公司的股权。当然，如果公司与债权人串通侵害第三人、国家和社会集体利益的无效。

[律师回复] 生效但对债务人未履行通知义务前，向债务人主张权利、提讼、申请执行、行使撤销权等的适格主体为原合同的债权人。如原合同的债权人在债权转让合同生效后怠于行使通知义务妨碍了受让人权利的行使，造成时效利益丧失的损失，转让人（通知义务人）应承担缔约过失责任。具体到债权转让中撤销权的行使，债权转让的受让人自债权转让通知债务人时可行使撤销权。因撤销权的行使法律另规定了除斥期间，债权转让过程中的主张权利并不能引起除斥期间的变动。所以，只有在原合同的债务人处分财产的行为发生之日起五年内，债权人将债权转让的事实通知债务人，才能使受让人提起的撤销权诉讼符合法定期间的要求。针对您的情况，建议您来电具体咨询或者与律师当面免谈，希望我的回答能对您有所帮助！

[律师回复] 一、第三人履行与债权转让的区别债权转让与第三人履行的区别有那些呢债务人向债权人指定的第三人之间形成委托关系，当债务人不履行或不正当履行时，由债权人而不是第三人向债务人追究违约责任，当第三人违约时，由第三人承担民事责任，而非债权人。债权转让：指不改变合同的内容，债权人通过与第三人订立合同的方式将债权移转于第三人。 二、债权转股权有可操作性吗关于债权转股权的探索在新《公司法》颁布前就一直没有停止，特别在国有或集体企业改制的过程中，债权转股权发挥了十分重要的作用。实现债权转股权，对于优化企业资产结构，降低资产负债率，促进企业转换经营机制，推动企业发展壮大具有现实意义。如某建筑安装工程公司（以下简称建筑公司）购买了某建筑材料公司（以下简称建材公司）价值10万元的建材。建筑公司因资金紧张局势，迟迟不能支付货款。后经双方协商，约定将建材公司的10万元债权转换为建材公司享有对建筑公司10万元的股权。在该案中，建材公司通过债权转股权，使企业获得了对建筑公司的股权，与债权迟迟收不回相比，实现了自己作为债权人的利益；而建筑公司通过这次债权转股权，使得自己的负债额度减少，有利于盘活资金，扩大经营规模。在债权转股权的情况下，只要公司股东会决议一致通过，公司的债权人同意，双方达成合意，公司的债权人可以将自己对公司的债权转化为对公司的股权。当然，如果公司与债权人串通侵害第三人、国家和社会集体利益的无效。

[律师回复] 需要同意才行。《中华人民共和国合同法》第八十四条 【债权人同意】债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第八十五条 【承担人的抗辩】债务人转移义务的，新债务人可以主张原债务人对债权人的抗辩。第八十六条 【从债的转移】债务人转移义务的，新债务人应当承担与主债务有关的从债务，但该从债务专属于原债务人自身的除外。

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 不良债权本质是一种债权，是由于各种原因导致无法收回或是少量收回的债权。商业银行的不良债权大多是由贷款业务造成的，金融不良债权按照其法律性质是可以转让的，而目前商业银行不良债权的转让是有局限性的。主要后果有如下： 一、受让方主体资历存在障碍； 二、可能构成企业间借贷； 三、不良债权转让的定价问题； 四、核销方面的障碍； 五、关于银行债权转让的国有资产流失问题。 《银行业监视管理法》 第十九条：未经银行业监视管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《贷款通则》 第二十一条：贷款人必需经中国人民银行批准运营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人答应证》或《金融机构停业答应证》，并经工商行政管理部门核准注销。