个人质押贷款怎么操作

　　一、个人质押贷款申请人条件

　　在中国境内有固定住所、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人质押贷款。

　　1. 有正当的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

　　2. 能够提供银行认可的有效权利质押物担保；

　　3. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

　　4. 在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；

　　5. 银行规定的其他条件。

　　二、贷款金额

　　用储蓄存单质押贷款的，贷款额度起点为2000元，每笔贷款额不超过质押存单面额的80％（外币存款按当日公布的外汇现钞买入价折成人民币计算），贷款最高限额不超过10万元；

　　用凭证式国债质押贷款的，贷款额度起点为5000元，每笔贷款额不超过质押国债面额的90％。

　　三、贷款期限

　　个人质押贷款贷款期限最长不得超过1年且不得超过质押品的到期日；

　　若用不同期限的多张存单或凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。

　　四、贷款利率

　　贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

　　五、贷款流程

　　1. 借款人向银行提交如下资料：

　　（1）贷款申请审批表；

　　（2）本人有效身份证件及复印件；

　　（3）有效联系方式及联系电话；

　　（4）银行认可的质押物，以第三人所有质物作质押的，还需提供第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明；

　　质押物范围包括：借款人或第三人的由本行签发的储蓄存单（折）、1999年（含）以后本行代理发行的凭证式国债、记名式金融债券；银行间签有质押止付担保协议的本地其他商业银行签发的储蓄存单（折）、与我行签有质押止付担保协议邮政储蓄机构签发的邮政储蓄存单；本行代理销售的个人柜台交易记账式国债；与我行签有质押止付协议的保险公司签发的符合一定规定的个人人寿保险单等。

　　（5）在工行开立的个人结算账户凭证；

　　（6）银行规定的其他资料。

　　2. 银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同。

　　3. 银行以转账方式向借款人发放贷款。