按揭房提前还款违约金怎么算

最新修订 | 2024-02-20
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王淳律师
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专家导读 房贷提前还款违约金一般是这样算的,还款未满一年提前还款,收提前还款金额的3%,还款未满两年提前还款,收2%。若是依旧不知道按揭房提前还款违约金怎么算可以选择继续阅读此文。
按揭房提前还款违约金怎么算

一、按揭提前还款违约金怎么算?

提前还房贷违约金算法主要有两种形式:

(一)违约金为若干个月的利息

以中国银行为例,其规定:1年内提前还款的,银行收取三个月的利息作为违约金;1-2年内提前还款的,银行收取两个月利息作为违约金;2-3年内提前还款的,银行收取一个月利息作为违约金;3年以后,需要参照抵押合同为准。

(二)按照提前还款金额的百分比计算(一般为1%-3%)

以建设银行为例,其规定:1年内提前还款的,银行收取提前还款金额的3%作为违约金;1-2年内提前还款的,银行收取提前还款金额的2%作为违约金;2-3年内提前还款的,银行收取提前还款金额的1%作为违约金;3年之后,无违约金。

贷款的第一年也是利息最高的一年,所以银行会想尽办法限制提前还款,需要注意的是,在签署贷款合同时,看清楚高违约金的比例。

二、提前还房贷的注意事项

(一)了解清楚自己目前的还款情况:并不是所有人都适合提前还款的,特别是对于享受利率折扣和公积金购房政策优惠的朋友来说,提前还款是划不来的。

(二)提前预约:在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款。

一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间,各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

(三)提前还款罚息规定:目前对于多数中小股份制银行而言,对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息,要求支付违约金的。

不过一些大型国有银行,却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明,提前还款可能需要支付一定的违约金。

(四)是否有更好的理财渠道:在银行贷款中,房贷算得上是利率相当低的一种贷款了。如今随着互联网金融的发展,居民理财渠道渐多,对于部分家庭来说,选择用闲置资金进行获取,可能大于通过提前还贷节约下的利息。因此有理财头脑的家庭,不妨有效利用好手中资金,以钱生钱。但需注意的是理财也是有风险的。

(五)提前还款后记得退保:贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记

三、贷款买房提前还贷的情况有哪些

1、等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。

2、公积金月缴纳金额较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。

3、房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。

4、手上没有高收益理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率,但是如果不是一个擅长理财的人,而且手上没有高收益投资渠道,也不妨考虑提前还款。

不同的贷款银行提前还房贷的违约金的计算方法是不同的,购房者在选择贷款银行时要考虑提前还房贷哪个银行比较划算。以上就是关于按揭房提前还款违约金怎么算的相关介绍。通过上述文章内容希望能够解答您的问题,如果您对此还有疑问,点击下方“立即咨询”按钮专业律师可在线为您解答。


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