房屋买卖合同解除后如何追回按揭房

[律师回复]
一、什么情况可以解除房屋买卖合同商品房买卖合同的解除也应当符合合同法对合同解除的以上规定。具体而言，当事人可依法解除商品房买卖合同的事由包括：
1、因房屋主体结构质量不合格不能交付使用，或房屋交付使用后，房屋主体结构质量经核验确属不合格的；
2、房屋质量问题严重影响正常居住使用；
3、出卖人交付使用的房屋套内面积或建筑面积与商品房买卖合同约定面积不符，面积误差比，绝对植超过3%的；
4、出卖人迟延交付房屋或者买受人迟延支付款项，经催告后在三个月合理期限内仍未履行的，当事人另有约定的除外。
5、商品房买卖合同约定或者法律规定的办理房屋所有权登记的期限届满后超过一年，由于出卖人的原因，导致买受人无法办理房屋所有权登记的；商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款，因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的食油导致上述情况出现的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的够房款本金及其利息或定金返还买受人。
二、购房合同解除按揭房咋退买房与银行之间的借贷关系是于房屋买卖关系之外的，所以，解除购房合同并不同时解除贷款合同。也就是说，消费者虽然不买房了，但因为其与银行间的债权债务关系仍然存在，这笔借款是一定要还的。首先，由于购房合同被解除，发展商应当将所有购房款项返还消费者。然后，消费者应依据《贷款通则》第32条第5款借款提前归还贷款，应当与贷款人协商的规定，与银行协商将剩余贷款本息（部分本金、利息此前已按月归还）提前还给银行。由于消费者所购房屋已经向银行抵押，如果消费者拿到这笔钱后不还银行，银行只能行使抵押权，拍卖或变卖相关房屋。但此时房屋已不归消费者所有，处置该房屋就损害了发展商的利益。所以，只能由发展商将应退购房款中属于消费者首付款的部分直接退还给消费者。属于消费者向银行借款的部分直接交还给银行，并视为消费者已向银行提前还款。银行依据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第30条规定：抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。另外，退房者也别忘了终止房屋保险合同。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 【法律意见】
一、全款购买
1、看房，买卖双方达成协议、支付购房定金
2、房屋过户，支付首付款
3、交税、领取新房产证
4、物业交割、支付尾款
二、贷款购买
1、看房，买卖双方达成协议、支付购房定金
2、提交贷款申请、签署贷款合同
3、物业评估，第三方担保
4、银行审批
5、房屋过户，支付首付款
6、交税、领取新房产证
7、银行领取贷款合同、房屋抵押登记
8、银行放款给卖方、物业交割、支付尾款
9、买方还款，结清后取回房本，注销抵押登记。
房屋买卖合同书（简易范本）
甲方（卖方）：
乙方（买方）：
甲、乙双方就房屋买卖事项，经协商一致，达成以下合同条款：
一、甲方自愿将坐落在济南市区路小区号楼单元室（建筑面积平方米，储藏室平方米，产权证号）房地产出卖给乙方，并将与所出卖该房产的相关的土地使用权同时出卖给乙方（附房产证复印件及该房产位置图）。
二、双方议定上述房地产及附属建筑物总价款为人民币大写；即人民币小写。
三、乙方在签订本合同时，支付定金，即小写。
四、乙方支付定金之日起个月内，向甲方支付首付款（定金从中扣除），首付款之外的款项通过银行住房按揭方式交付（有关期限和程序按照所在按揭银行规定办理）。
五、甲方保证该房产合法、权属清楚、有合法的土地使用权（已交纳土地出让金）。
六、办理房产证手续所产生的有关税费由方承担
七、乙方支付首付款后，甲方即积极配合乙方办理有关房产过户手续，待房产过户到乙方名下之时，乙方应向甲方付清全部房款余额。
八、甲方应在前将该房产交付乙方；届时该房产应无任何担保、抵押、房产瑕疵，无人租住、使用；无欠账，如电话费、水电费、物业管理费、取暖费、入网费、有线电视费等。
九、本合同签订后，如一方违反本合同条款，该方应向对方支付元的违约金；一方如不能按规定交付房产或按规定支付房款，每逾期一日，应向对方支付五十元罚金，逾期30日视为毁约；如因政府及银行规定，本合同涉及房产手续客观上不能办理过户或银行不能办理按揭导致合同解除，不适用本条款。
十、交付该房产，甲方不得损坏该房产的结构、地面和墙壁及不适移动的物件，并将抽风机一台（型号：），空调两台（型号：），热水器（型号：），浴霸（型号：），饮水机（型号：），音响两台（型号：），凉衣架，房内灯具，前后门窗窗帘、电脑桌一张，橱卫设施，等让与乙方（含在房屋价值内）。
十
一、本协议一式两份，具有同等法律效力，自双方签字之日生效。
十
二、附加条款：
甲方（卖方）：（印）身份证号：
住址：电话：
年月日
乙方（买方）：（印）身份证号
住址：电话：
年月日

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 依据我国相关法律的规定，按揭房屋买卖合同如果存在欺诈行为的，按揭合同是无效的，对当事人不再具有法律约束力。
《中华人民共和国合同法》
第五十二条【合同无效的法定情形】有下列情形之一的，合同无效：
(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
(三)以合法形式掩盖非法目的
(四)损害社会公共利益
(五)违反法律、行政法规的强制性规定。

[律师回复] 您好，针对您的房屋按揭办不下来，能否解除购房合同问题解答如下, 银行原因贷款没办下来可解除商品房买卖合同
不少购房者都会以银行按揭的形式贷款买房，在缴纳完首付后，通常应在6个月内办理完银行按揭贷款手续并支付购房款余额，但如果在6个月后，由于银行政策的原因，而非购房者的原因导致贷款无法发放
　　根据《商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条规定：商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。
　　如果由于银行单方面的政策原因而导致购房者的贷款没有办法如期发放，使购房合同不能继续履行，这种情况下是不可归责于购房者或开发商的，购房者可以请求解除合同，开发商应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还购房者，购房者享有法定解除权，是完全可以按照上述规定要求开发商退还首付款及利息的。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。因为是汽车抵押贷款，所以汽车是抵押给了贷款公司的，因此，借款人若是不还款的话，贷款机构可以直接将借款人的汽车做拍卖后，用于偿还贷款。在这之前，贷款机构会多次让借款人还款，催促还款，催促还款期间，会有一定的利息费的产生。
法律依据：
《物权法》第186条规定，抵押权人在债务期限履行届满前，不得与抵押人约定，在履行到期债务时，抵押财产归债权人所有。因此，债务期限履行届满前，抵押权人不能自行处置抵押物，包括买卖。 抵押权人可以在债务履行期限届满后，申请将抵押物拍卖，并优先受偿。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 离婚时会涉及到孩子的抚养纠纷、财产纠纷和债务纠纷等。财产纠纷中更多的是房产纠纷，而房产纠纷中也会有很多种情况，比如贷款买房，离婚时如何分割呢
离婚时的贷款房产分为婚后购房婚后贷款并还贷和婚前贷款买房婚后共同还贷的情况。婚前贷款买房又分为婚前一方支付首付款和共同支付首付款，婚后共有还贷的情况。
如果婚后购房婚后贷款并还贷，那么房产属于夫妻共同财产，婚，离婚时在扣除剩余贷款后房产归属一方，由取得房产的一方给另一方折价。
如果婚前一方支付首付款，婚后共同还贷，那么房产原则上归属于支付首付款一方，婚后共有还贷部分和增值部分属于夫妻共同财产，由取得房产的一方给另一方折价。
离婚时双方对尚未取得所有权或者尚未取得完全所有权的房屋有争议且协商不成的，人民不宜判决房屋所有权的归属，应当根据实际情况判决由当事人使用。
《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释三》第十条
夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。(登记之前已经以一方名义办理贷款)
依前款规定不能达成协议的，人民可以判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据婚姻法第三十九条第一款规定的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 现在的贷款机构都是这样收取的，待您还款结束后，取得绿本后拿着绿本去相应的贷款机构，让他们给你解除汽车抵押即可，但是您缴费的票据最后是妥善保管，作为日后的物证。资金去向也不用怀疑，这就是人家的利润，只不过是提前收取了罢了，其实如果他们不收取这个费用的话（一般50-100元），当贷款结束需要解除汽车抵押登记的话，你自己去车管服务部门办理的话，应该只是需要花费20、30元就可以了，但是你要知道，现在购车的人这么多，每天办理上牌、转移注册等手续的人超多，自己去排队解除抵押，你要是1天能够办下来，那就阿弥陀佛了，费时费力，若在那找个贩子黄牛（其实各地都打击，就是屡禁不止），也得最少50元，另外办理的给工本费还得你自己掏钱，算来算去也得80元，你还不用跑来跑去的，只等办好之后拿绿本即可，但是如果贷款机构要太多的话，就有点不划算了，你自己看着办，现在法律法规也没有明文规定怎样，但是在贷款合同中应该有相应的说明的，必须在贷款机构的协助或授权情况下完成此解除抵押手续的。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 转按揭包括两个方面，一是原借款人（售房人）提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是新借款人（购房人）申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步
原借款人向银行提出申请。
第二步
银行经审查同意的，由银行、售房人和购房人签订协议，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。
第三步
售房人和购房人签订住房转让合同。
第四步
购房人向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算： 贷款额=所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步
银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步
银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。
第七步
银行对购房人发放贷款，根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上，然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
1、中介公司的代理费：
①单独委托：卖方1%，买方
1.5% ;
②手拉手：合同金额/收取手续费20万元以下/0.6%，最低800元。20万元～40万元/0.5% 最低1200元。40万元以上/0.4%，最低2020元，最高5000元。
2、过户费：项目/买方/卖方契税/成交价×
1.5%交易手续费/3元/平方米转移登记费/80元/户地产交易费/(成交价或指导价-评估价)×面积×0.9% 　地产交易费：备注：如果交易的房屋没有国土证需要缴纳土地收益金
3、评估费：评估价格×2%
4、公证费：350元
5、保险费：贷款金额×贷款年限×保险费率
6、抵押登记费：55元
1、转按揭房屋的产权明晰，无重复抵押、租赁等情形
2、转按揭客户已对房屋买卖事宜达成一致，签订了买卖合同
3、原借款人的资信良好，贷款无逾期、拖欠情况
4、原借款人已取得有关房屋的权利证明
5、新借款人的资信良好，符合贷款要求，且能提供相关的申请资料

[律师回复] 对于房屋转按揭贷款要怎样办理这个问题，解答如下, 转按揭包括两个方面，一是原借款人（售房人）提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是新借款人（购房人）申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步
原借款人向银行提出申请。
第二步
银行经审查同意的，由银行、售房人和购房人签订协议，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。
第三步
售房人和购房人签订住房转让合同。
第四步
购房人向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算： 贷款额=所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步
银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步
银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。
第七步
银行对购房人发放贷款，根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上，然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
1、中介公司的代理费：
①单独委托：卖方1%，买方
1.5% ;
②手拉手：合同金额/收取手续费20万元以下/0.6%，最低800元。20万元～40万元/0.5% 最低1200元。40万元以上/0.4%，最低2020元，最高5000元。
2、过户费：项目/买方/卖方契税/成交价×
1.5%交易手续费/3元/平方米转移登记费/80元/户地产交易费/(成交价或指导价-评估价)×面积×0.9% 　地产交易费：备注：如果交易的房屋没有国土证需要缴纳土地收益金
3、评估费：评估价格×2%
4、公证费：350元
5、保险费：贷款金额×贷款年限×保险费率
6、抵押登记费：55元
1、转按揭房屋的产权明晰，无重复抵押、租赁等情形
2、转按揭客户已对房屋买卖事宜达成一致，签订了买卖合同
3、原借款人的资信良好，贷款无逾期、拖欠情况
4、原借款人已取得有关房屋的权利证明
5、新借款人的资信良好，符合贷款要求，且能提供相关的申请资料

[律师回复] 因为现在哪里的房价都不便宜，要想全款买套房子就更不容易了，所以现在买房的都是贷款买房，不管是不买房投资，买房自住也好，总免不了买了几年就想卖的情况，比如房价涨了想卖掉赚钱，房子小了想换套大的，房子位置不喜欢想换个喜欢的区域，不管是什么原因，二手房市场一直在房地产市场是占据主导位置的，因为房子是贷款买的，是在银行做了抵押的，那可以卖吗?
房管局过户是必须要保证房产没有任何抵押，查封的，如果房产有抵押，有查封，房管局是过不了户的，所以要想卖按揭房，最重要的就是先将按揭款还掉，然后注销抵押，这样就可以进行过户了。
如果房东没钱还按揭款的，那就需要客户的首付款或者金融机构帮忙还按揭了，所以对于用买方首付款还按揭的情况，这个就需要和客户沟通了，客户愿意就行，可以少一部分钱，因为如果通过金融机构帮忙赎楼，是要收取费用的，无论是房东和客户肯定都不怎么愿意给这比费用的，所以优先选择与买方沟通用首付款还按揭，还清按揭然后注销抵押，最后过户，如果买方是贷款也需要审批通过后再帮忙还按揭，避免审批不通过的情况。

[律师回复] 您好，关于离婚诉讼中按揭房屋如何处理这个问题，我的解答如下,
(一)尚未还清贷款的按揭房产能否分割
对于尚未付清全部房价款的按揭房屋，在离婚诉讼中能否进行财产分割，理论上存在两种针锋相对的观点。一种观点认为当事人在付清全部房价款之前，对按揭房屋还未取得所有权，既然没有所有权，就不宜对按揭房屋的权属进行分割，可以先判归某一方使用。《最高人民民一庭涉及婚姻案件处理分析民事审判实务问答》的相关意见就持这种观点。另一种观点认为当事人只要进行了房屋权属登记，就已经从开发商那里取得了所有权，陆续偿还的只是欠银行的贷款本息，而不是房价款，既然取得所有权，理当可以分割。
在金融实践中，按揭指购房人将其与房产商的房屋买卖合同项下的购房人所有的房屋抵押给银行，银行贷款给购房人并以购房人名义将款项交由房产商以支付房屋价款，若购房人到期不能还本付息，则按揭银行有权将该抵押房屋变价并优先受偿，其中，并不存在将按揭房屋的所有权转让银行的环节。所以，按揭人对于尚未付清全部贷款的按揭房屋拥有所有权，离婚时可以进行分割。
因此，在离婚诉讼中，对于已经取得权属登记的按揭房产，即使尚未还清银行按揭贷款，也不能将其认定为尚未取得所有权而不将其作为夫妻共同财产进行分割。一方按揭购房，其与银行之间形成的是以所购房产为担保的债权债务关系(如果婚后配偶一方参与共同还贷，则是以夫妻共同财产清偿夫妻一方的婚前个人债务，离婚时应由权属一方给予补偿)，不妨碍按揭房产的权属确定与分割。
(二)按揭房产权属取得时间如何确定
以权属登记的取得时间作为区分按揭房产是婚前所得还是婚后所得的时点，是严格按照法律规定推导出的答案。可以说这种推导在逻辑无懈可击，在适用上也十分简洁明快。但由于多方面原因，从签订房屋买卖合同到房屋权属登记还存在有较长的时间差。购房人进行房屋权属登记时，仅享有申请的权利，能否登记成功以及何时登记成功，既与登记机关的工作效率有关，也取决于相关各方当事人的配合。许多房屋由于非购房人本身的原因，无法及时甚至永远无法办妥权属登记。如果机械遵守登记生效主义，以权属登记时间来判别财产性质，等同于把按揭人的财产置于由偶然性因素左右的不确定状态，其唯一也是致命的问题在于其可能得出有失公允的结论。对于不同的当事人，可能仅仅因为办理房产权属登记的时间差异就导致了财产性质的不同，还可能出现一方完全没有出钱却仅因为结婚登记就成为房屋共有人。这不仅让一般民众难以接受，也有违婚姻立法确立个人财产的初衷。在这种情况下，如果仍然坚持让现实适应理论，那就是典型的削足适履。
追溯不动产物权登记的立法目的，即在于维护交易安全，保护第三人的利益。物权法的公示原则使物权变动过程公开化、确定化，使物权变动通过一定的客观物态形式出现，从而使第三人可以通过公示获悉不动产权利的性质与归属。在离婚诉讼中，分割只在夫妻之间进行，并不存在与善意第三人的利益冲突。对于讼争房屋的事实及权利状态，夫妻双方都是清楚的。按揭房屋的分割争执的焦点只是在于，购房人取得按揭房屋所有权的时间是不是必须等同于取得权属登记的时间。显然，从不动产公示制度设计的目的来看，登记生效主义在夫妻之间并无坚决贯彻之必要。
我国《物权法》第二十八条至第三十条规定了不动产物权登记生效的若干例外，如规定因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力。鉴于房屋产权登记仅仅只是不动产对外公示和取得政府担保该所有权归属的方法，不动产物权的登记时间不应影响不动产物权业已确定的归属。在婚前一方签定购房合同，也办理了相应的按揭手续情形下，该买卖合同的双方主体业已明确，对售房人享有请求交付房屋、办理产权过户的权利也已经明确。为避免有失公允的结果出现，笔者认为，在夫妻之间，一方婚前按揭贷款的房产应当以办理按揭手续而非以房产权属登记的取得作为所有权取得的判断时点，这应作为《物权法》登记生效主义的相关规定在适用上的又一个例外。只要夫妻一方在婚前按揭购房，且房产权属登记在该方名下的，无论该方的权属登记系在婚前取得还是在婚后取得，都应认定房产系该方的婚前个人财产。
(三)婚前财产的按揭房屋婚后增值部分能否分割
按揭房屋为共同财产，则房屋增值部分作为共同财产分割，当无异议。但若按揭房屋为婚前个人财产，婚后夫妻共同清偿贷款，房屋增值部分能否作为共同财产分割?在司法实践中，判决可谓五花八门。有些按借贷来处理，无权分享增值;而有些则判决有权分享增值。
《婚姻法司法解释二》虽规定婚姻关系存续期间一方用婚前个人财产投资取得的收益属于夫妻共同财产。但是，按揭房屋是否可以视为个人财产投资则值得商榷。因为房屋具有两栖性，既可以作为消费品，也可以作为投资品。在实现生活中，大多数普通居民购买一套房产只为居住使用，非为投资盈利，扩大认定按揭房产增值为投资收益十分牵强。
从物权法的角度来讲，财产的收益属于孳息的范畴，孳息包括天然孳息和法定孳息。房屋的增值应属于法定孳息，原则上应归属于物的所有人或其它合法权利人，即一个人婚前财产的孳息不应转化为夫妻共同财产。但是，如果孳息的取得离不开对方所做出的贡献，还应该区别对待。在，考虑增值部分的分割时，往往要区分该增值是主动增值还是被动增值。主动增值是指一方的个人财产由于他方或双方所支付的时间、金钱、智力、劳动(包括一方主要从事家务劳动而另一方从事商业活动)而增值，被动增值是指因通货膨胀或其他不是因当事人的主观努力而是因市场价值的变化而产生的增值。被动增值仍应视为个人财产而夫妻共同财产分割，主动增值是因他方或者双方的贡献所致而应作为夫妻共同财产予以分割。这种做法的合理性在于：承认非财产所有人配偶的劳动价值，承认其对家庭的贡献。尽管一方婚前个人财产仍归该个人所有，但该财产在婚后的增值，如果凝聚了另一方配偶的贡献，另一方配偶有权享受这种收益，或者因此而得到补偿。
对于一次性付款购买的房子而言，房屋因市场价格波动而发生的增值，当属被动增值无疑，如果房屋属于一方婚前个人财产，另一方在离婚时无权要求分享增值部分。但按揭房屋则需另当别论。因为按揭房屋需要夫妻双方还款供养，夫妻双方对于按揭房屋都是有贡献的，即便非按揭人没有工资收入，家务劳动本身也可视为一种贡献。这种贡献应当划归主动增值的范畴。所以，对于按揭房屋的增值，非按揭人也是有权利要求分享的。其实，法不外乎情理，如果按借款关系处理，无权分享增值，则与大众的情理相悖，无助于定纷止争，也与司法的终极目标公正价值相违背，同时，司法不仅要解决个案纠纷，还要兼顾社会效果，能不能分享增值的效果，孰优孰劣，一目了然。因此无论从情理的角度还是从社会效果的角度，作为婚前财产的按揭房屋婚后增值部分应当分割。基于衡平的考虑，法律可特设依贡献分享增值的请求权。在房产贬值的情形，参与还贷、装修的一方不过是取回与其先前之付出相符的应得补偿，并不存在可以苛责该方而要求其分担损失的理由，这看起来不甚对称，然而却并无不公。

[律师回复] 您好，针对您的离婚起诉中按揭房屋如何处理问题解答如下,
(一)尚未还清贷款的按揭房产能否分割
对于尚未付清全部房价款的按揭房屋，在离婚诉讼中能否进行财产分割，理论上存在两种针锋相对的观点。一种观点认为当事人在付清全部房价款之前，对按揭房屋还未取得所有权，既然没有所有权，就不宜对按揭房屋的权属进行分割，可以先判归某一方使用。《最高人民民一庭涉及婚姻案件处理分析民事审判实务问答》的相关意见就持这种观点。另一种观点认为当事人只要进行了房屋权属登记，就已经从开发商那里取得了所有权，陆续偿还的只是欠银行的贷款本息，而不是房价款，既然取得所有权，理当可以分割。
在金融实践中，按揭指购房人将其与房产商的房屋买卖合同项下的购房人所有的房屋抵押给银行，银行贷款给购房人并以购房人名义将款项交由房产商以支付房屋价款，若购房人到期不能还本付息，则按揭银行有权将该抵押房屋变价并优先受偿，其中，并不存在将按揭房屋的所有权转让银行的环节。所以，按揭人对于尚未付清全部贷款的按揭房屋拥有所有权，离婚时可以进行分割。
因此，在离婚诉讼中，对于已经取得权属登记的按揭房产，即使尚未还清银行按揭贷款，也不能将其认定为尚未取得所有权而不将其作为夫妻共同财产进行分割。一方按揭购房，其与银行之间形成的是以所购房产为担保的债权债务关系(如果婚后配偶一方参与共同还贷，则是以夫妻共同财产清偿夫妻一方的婚前个人债务，离婚时应由权属一方给予补偿)，不妨碍按揭房产的权属确定与分割。
(二)按揭房产权属取得时间如何确定
以权属登记的取得时间作为区分按揭房产是婚前所得还是婚后所得的时点，是严格按照法律规定推导出的答案。可以说这种推导在逻辑无懈可击，在适用上也十分简洁明快。但由于多方面原因，从签订房屋买卖合同到房屋权属登记还存在有较长的时间差。购房人进行房屋权属登记时，仅享有申请的权利，能否登记成功以及何时登记成功，既与登记机关的工作效率有关，也取决于相关各方当事人的配合。许多房屋由于非购房人本身的原因，无法及时甚至永远无法办妥权属登记。如果机械遵守登记生效主义，以权属登记时间来判别财产性质，等同于把按揭人的财产置于由偶然性因素左右的不确定状态，其唯一也是致命的问题在于其可能得出有失公允的结论。对于不同的当事人，可能仅仅因为办理房产权属登记的时间差异就导致了财产性质的不同，还可能出现一方完全没有出钱却仅因为结婚登记就成为房屋共有人。这不仅让一般民众难以接受，也有违婚姻立法确立个人财产的初衷。在这种情况下，如果仍然坚持让现实适应理论，那就是典型的削足适履。
追溯不动产物权登记的立法目的，即在于维护交易安全，保护第三人的利益。物权法的公示原则使物权变动过程公开化、确定化，使物权变动通过一定的客观物态形式出现，从而使第三人可以通过公示获悉不动产权利的性质与归属。在离婚诉讼中，分割只在夫妻之间进行，并不存在与善意第三人的利益冲突。对于讼争房屋的事实及权利状态，夫妻双方都是清楚的。按揭房屋的分割争执的焦点只是在于，购房人取得按揭房屋所有权的时间是不是必须等同于取得权属登记的时间。显然，从不动产公示制度设计的目的来看，登记生效主义在夫妻之间并无坚决贯彻之必要。
我国《物权法》第二十八条至第三十条规定了不动产物权登记生效的若干例外，如规定因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力。鉴于房屋产权登记仅仅只是不动产对外公示和取得政府担保该所有权归属的方法，不动产物权的登记时间不应影响不动产物权业已确定的归属。在婚前一方签定购房合同，也办理了相应的按揭手续情形下，该买卖合同的双方主体业已明确，对售房人享有请求交付房屋、办理产权过户的权利也已经明确。为避免有失公允的结果出现，笔者认为，在夫妻之间，一方婚前按揭贷款的房产应当以办理按揭手续而非以房产权属登记的取得作为所有权取得的判断时点，这应作为《物权法》登记生效主义的相关规定在适用上的又一个例外。只要夫妻一方在婚前按揭购房，且房产权属登记在该方名下的，无论该方的权属登记系在婚前取得还是在婚后取得，都应认定房产系该方的婚前个人财产。
(三)婚前财产的按揭房屋婚后增值部分能否分割
按揭房屋为共同财产，则房屋增值部分作为共同财产分割，当无异议。但若按揭房屋为婚前个人财产，婚后夫妻共同清偿贷款，房屋增值部分能否作为共同财产分割?在司法实践中，判决可谓五花八门。有些按借贷来处理，无权分享增值;而有些则判决有权分享增值。
《婚姻法司法解释二》虽规定婚姻关系存续期间一方用婚前个人财产投资取得的收益属于夫妻共同财产。但是，按揭房屋是否可以视为个人财产投资则值得商榷。因为房屋具有两栖性，既可以作为消费品，也可以作为投资品。在实现生活中，大多数普通居民购买一套房产只为居住使用，非为投资盈利，扩大认定按揭房产增值为投资收益十分牵强。
从物权法的角度来讲，财产的收益属于孳息的范畴，孳息包括天然孳息和法定孳息。房屋的增值应属于法定孳息，原则上应归属于物的所有人或其它合法权利人，即一个人婚前财产的孳息不应转化为夫妻共同财产。但是，如果孳息的取得离不开对方所做出的贡献，还应该区别对待。在，考虑增值部分的分割时，往往要区分该增值是主动增值还是被动增值。主动增值是指一方的个人财产由于他方或双方所支付的时间、金钱、智力、劳动(包括一方主要从事家务劳动而另一方从事商业活动)而增值，被动增值是指因通货膨胀或其他不是因当事人的主观努力而是因市场价值的变化而产生的增值。被动增值仍应视为个人财产而夫妻共同财产分割，主动增值是因他方或者双方的贡献所致而应作为夫妻共同财产予以分割。这种做法的合理性在于：承认非财产所有人配偶的劳动价值，承认其对家庭的贡献。尽管一方婚前个人财产仍归该个人所有，但该财产在婚后的增值，如果凝聚了另一方配偶的贡献，另一方配偶有权享受这种收益，或者因此而得到补偿。
对于一次性付款购买的房子而言，房屋因市场价格波动而发生的增值，当属被动增值无疑，如果房屋属于一方婚前个人财产，另一方在离婚时无权要求分享增值部分。但按揭房屋则需另当别论。因为按揭房屋需要夫妻双方还款供养，夫妻双方对于按揭房屋都是有贡献的，即便非按揭人没有工资收入，家务劳动本身也可视为一种贡献。这种贡献应当划归主动增值的范畴。所以，对于按揭房屋的增值，非按揭人也是有权利要求分享的。其实，法不外乎情理，如果按借款关系处理，无权分享增值，则与大众的情理相悖，无助于定纷止争，也与司法的终极目标公正价值相违背，同时，司法不仅要解决个案纠纷，还要兼顾社会效果，能不能分享增值的效果，孰优孰劣，一目了然。因此无论从情理的角度还是从社会效果的角度，作为婚前财产的按揭房屋婚后增值部分应当分割。基于衡平的考虑，法律可特设依贡献分享增值的请求权。在房产贬值的情形，参与还贷、装修的一方不过是取回与其先前之付出相符的应得补偿，并不存在可以苛责该方而要求其分担损失的理由，这看起来不甚对称，然而却并无不公。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 转按揭包括两个方面，一是原借款人（售房人）提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是新借款人（购房人）申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步
原借款人向银行提出申请。
第二步
银行经审查同意的，由银行、售房人和购房人签订协议，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。
第三步
售房人和购房人签订住房转让合同。
第四步
购房人向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算： 贷款额=所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步
银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步
银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。
第七步
银行对购房人发放贷款，根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上，然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
1、中介公司的代理费：
①单独委托：卖方1%，买方
1.5% ;
②手拉手：合同金额/收取手续费20万元以下/0.6%，最低800元。20万元～40万元/0.5% 最低1200元。40万元以上/0.4%，最低2020元，最高5000元。
2、过户费：项目/买方/卖方契税/成交价×
1.5%交易手续费/3元/平方米转移登记费/80元/户地产交易费/(成交价或指导价-评估价)×面积×0.9% 　地产交易费：备注：如果交易的房屋没有国土证需要缴纳土地收益金
3、评估费：评估价格×2%
4、公证费：350元
5、保险费：贷款金额×贷款年限×保险费率
6、抵押登记费：55元
1、转按揭房屋的产权明晰，无重复抵押、租赁等情形
2、转按揭客户已对房屋买卖事宜达成一致，签订了买卖合同
3、原借款人的资信良好，贷款无逾期、拖欠情况
4、原借款人已取得有关房屋的权利证明
5、新借款人的资信良好，符合贷款要求，且能提供相关的申请资料

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 转按揭包括两个方面，一是原借款人（售房人）提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是新借款人（购房人）申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步
原借款人向银行提出申请。
第二步
银行经审查同意的，由银行、售房人和购房人签订协议，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。
第三步
售房人和购房人签订住房转让合同。
第四步
购房人向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算： 贷款额=所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步
银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步
银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。
第七步
银行对购房人发放贷款，根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上，然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
1、中介公司的代理费：
①单独委托：卖方1%，买方
1.5% ;
②手拉手：合同金额/收取手续费20万元以下/0.6%，最低800元。20万元～40万元/0.5% 最低1200元。40万元以上/0.4%，最低2020元，最高5000元。
2、过户费：项目/买方/卖方契税/成交价×
1.5%交易手续费/3元/平方米转移登记费/80元/户地产交易费/(成交价或指导价-评估价)×面积×0.9% 　地产交易费：备注：如果交易的房屋没有国土证需要缴纳土地收益金
3、评估费：评估价格×2%
4、公证费：350元
5、保险费：贷款金额×贷款年限×保险费率
6、抵押登记费：55元
1、转按揭房屋的产权明晰，无重复抵押、租赁等情形
2、转按揭客户已对房屋买卖事宜达成一致，签订了买卖合同
3、原借款人的资信良好，贷款无逾期、拖欠情况
4、原借款人已取得有关房屋的权利证明
5、新借款人的资信良好，符合贷款要求，且能提供相关的申请资料

[律师回复] 按揭就是按揭人(买方者)通过分期付款方式来支付所购商品房取得所购商品房的权。抵押贷款是买房者(抵押人)向银行(抵押权人)借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移权方式作为按期向银行归还贷款的保证。
住房按揭贷款与房产抵押贷款的区别：
第
一、贷款用途
住房按揭贷款主要用于购房;而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。
第
二、贷款资料
申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料;而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。
第
三、贷款期限
住房按揭贷款最长贷款期限可达三十年;而房产抵押贷款最长贷款期限一般为十年。
第
四、贷款利率
住房按揭贷款利率可以打折，当然也可以上浮，或按照基准利率执行;而房产抵押贷款一般都在基准利率上上浮。
第
五、贷款政策
住房按揭贷款会受到限贷限购政策影响;而房产抵押贷款没有这么多规矩，只要贷款机构愿意接受你的房产，你就能获贷。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(三)》
第十八条 离婚后，一方以尚有夫妻共同财产未处理为由向人民请求分割的，经审查该财产确属离婚时未涉及的夫妻共同财产，人民应当依法予以分割。

[律师回复] 您好，针对您的离婚诉讼中按揭房屋分割的思考问题解答如下, 随着现代社会的发展，按揭购房已成为一种常见的现象。房屋在夫妻共同生活中几乎是必不可少的，当夫妻之间的关系开始破裂并最终走向离婚时，对于按揭房屋分割的争议较大，由于法律对这一现象并没有很明确的规定，从不同的角度分析往往会有不同的结果。本文拟从离婚诉讼中就按揭房屋的处理作如下探讨。
一、约定了按揭房屋归属的房屋如何处理
我国《婚姻法》规定了夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。夫妻对财产归属有约定且约定明确，离婚时，即使双方对按揭房屋的处理有异议，只要能举证证明双方约定了财产归属，处理这类按揭房屋都较容易，直接按双方的约定处理即可，约定房屋是个人财产就归个人所有，约定房屋是夫妻共同财产就归夫妻共同所有。
若双方明确约定了归一方所有的按揭房屋，另一方以自己所有的财产参与清偿贷款，这并不改变房屋为个人财产的性质，离婚处理财产时，该房屋为个人财产，剩余未还贷款是个人债务，对已归还贷款中属于另一方清偿的部分，应当予以返还。
约定了归夫妻共同所有，即使一方实际没有出资或出资很少，也不影响房屋权属为夫妻共同财产的性质。
二、未约定按揭房屋归属的房屋如何处理
（一）婚前一方按揭购买并取得房产证，婚后用夫妻共同财产进行还贷，对此房屋如何进行分割？
对于一方以婚前以个人财产购置房屋并取得房产证，实际上一方已经取得了对该房屋的所有权，房屋的所有权是归一方所有，因按揭行为而与银行产生的债权债务关系，与所有权的归属没有直接必然的关系，从婚姻法的有关规定来看，属于婚前的个人财产是无疑的，同理，对银行所欠的债务，则可以视为是一种个人债务。对于在婚后还贷的情况，不论是一方财产还是夫妻共同财产进行偿还的，实际上可以视为是对一方的个人债务进行返还。因此，如果因为离婚另一方要求对此房产进行分割，另一方只能得到一方在夫妻存续期间对银行所偿还的贷款数额的一半。
由于房屋的特殊性，可以经过一个时间后升值，对升值部分的分割，由于房屋的取得是在结婚之前，其升值虽然是发生在婚后，但是不属于一种投资或收益性行为，升值部分是否属于夫妻共同财产，主要是从升值部分是否为收益来考虑的，因此，对于升值的部分，另一方是无权取得的。但是，如果一方在婚前购买了一套以上的房屋，那么，我们可以这样理解，公民拥有一套房屋是生存的需要，而拥有两套房屋则应当视为一种投资了。对于另一套房屋的升值部分应当作为一种收益，也就应当作为夫妻共同财产进行分配。另外，如果在婚姻存续期间对于房屋进行了装修等，则是在夫妻存续期间内的一种投入，应当由房屋取得人对另一方支付装修款的另一半。
（二）婚前共同出资首付购买房屋，取得房产证，婚后支付按揭款的房屋如何处理？
婚前由双方共同出资购买房屋的并取得房产证，双方共同出资，并且在房产证上也注明房产所有人为双方，婚后，不论是以一方还是双方的财产返还按揭款，这套房屋应当为共同财产。根据法律规定，共同财产又可以分为按份共有和共同共有。对共有财产分割时，如不能证明共有关系为按份共有的，应当认定其为共同共有。能够证明按份共有关系的，视为按份共有，共有人各方则对该共有财产按照各自享有的份额享受权利、承担义务。实践中，一般情况下，情侣在婚前购买房屋时，是不会对购置房屋的份额进行约定的，那么在进行分割时，如果不能举出证据，也就只能视为共同共有。
对于具体的分割方式，
1、如果按揭款已完全还清，则依据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释
（二）》第二十条对于房屋分割的规定来执行。
2、如果按揭款没有完全还清，如果贷款人一方主张房屋的所有权并取得房屋所有权，则应当支付另一方相应的补偿款；
3、如果双方主张对房屋的所有权，此种情况出现后如何来进行处理，均笔者了解，各地的实际做法有所不同。有的认为如果是在夫妻双方名义办理了抵押按揭手续，直接将房屋处理归非贷款方所有，则势必要办理所有权人的变更登记手续，而作为抵押权人的银行，很可能会以借款人的偿还能力降低为由，要求提前偿还贷款，或者要求提供其他财产进行担保而引起纠纷。故对该房屋不作出处理；有的则认为另一方的请求合法，则直接支持这一请求；也有的对这一请求不予支持。笔者认为，鉴于在按揭行为中涉及到第三人，也就是银行，如果在对一方所有权进行确定的同时，应当对今后按揭款的承担进行确定。银行进行按揭的行为，有着相应的人身依附性，其贷款行为只是针对相应的人。在此种情况下，笔者斗胆提出另一种方案：对本案应当中止审理，并由主张所有权一方与银行进行房屋按揭的变更，也就是进行转按揭。如果不能对房屋进行转按揭，则应当从保护善意第三人银行的角度，只能判决房屋所有权归还贷人所有，然后直接确定由还贷人对银行还贷。这一种方案实际上是对另一方能力的许可，但同时又在一定的程度上保护了第三人的利益。
4、如果贷款人不主张房屋的所有权，在这种情况下，应当征循另一方的意见，如果愿意取得房屋并能够进行转按揭，则房屋所有权由另一方取得；而如果同样不愿意主张所有权或不能进行转按揭，则将该房屋进行拍卖并平均分割拍卖款。
（三）婚后以按揭形式购买房屋并取得房产证，以一方财产或者共同财产进行还款，如何进行分割？
对于此种情况是比较好认定房屋的性质，也就是说不论是登记在哪个人的名下，均应当视为是夫妻的共同财产。涉及到是清按揭款的情形下，其分割的方式可以按照本文中的第二种情况来进行分割。其中要把握一个是涉及到保护善意第三人即银行的利益，另一个就是有利于实际使用和分割的原则来进行，同时，对于其中的增值部分，也应当作为夫妻的共同财产来进行分割。
（四）婚后以按揭形式购买房屋，一方有证据证明以个人财产进行还款，如果进行分割？
对于此种情况，首先应当明确对于个人财产的性质。婚姻法对个人财产进行了相应的界定。根据以前的规定，个人财产在夫妻关系存续达到一定的年限后即进行了转化。但是新的规定中，对于一方的个人财产采用的是一种严格意义上的个人财产，并不会因为其他的原因进行转化。这样，如果一方有证据证明是以个人财产返还房屋的按揭款，则在进行分割时，应当对该笔款仍作为个人财产进行处理，由一方个人取得。
另外，在以按揭形式购买房屋时，还涉及到一些其他的情况，如在离婚时房产证还没有取得、父母出资等，对于这些情况，最高人民对婚姻法的有关司法解释均作出了相应的解释，对此不再详述。
在离婚诉讼中，随着社会进一步发展，涉及到按揭房的分割争议应当是越来越多了，而如何处理好这一争议，将是法律实务应当面对的一个现实问题，笔者的一些观点不免有些不偏颇或缪论，只希望能抛砖引玉，寄希能有一个更加明确解决方式。
三、如何保障按揭房屋中银行的利益
认定房屋属于一方个人财产的按揭房屋，在离婚纠纷中不需要变更房屋权属，也不存在变更还贷债务人。对银行来讲，其与银行签订借款合同时，银行对其资信了解，其还贷风险银行是可以预见的，离婚后，原则上不会影响银行利益。
另一种情况，认定为夫妻共同所有的房屋，处理房屋归非贷款方所有、由该方履行还贷义务，这直接涉及作为债权人及抵押权人银行的利益，但实践中银行却几乎没有参加到离婚诉讼中来，债务人也不会主动要求债权人参加诉讼。笔者曾向几家银行信贷科工作人员了解银行对此问题的意见，均表示变更按揭合同债务人应征得银行的同意，但实际上是银行看到新债务人拿着的离婚判决书到银行要求办理转按揭手续时，银行才知道生效判决书变更了其债务人。由于银行处于一个非常尴尬的地位，对变更后的债务人资信不了解，担心会有还贷风险，或是认为变更后的债务人不具备银行发放贷款的条件，往往就不愿意配合办理转按揭手续。故没有参加诉讼并非是银行不愿意，也不是银行不关心其权益，而是根本不知道其债务人正经历离婚诉讼。
银行若知道其债务人正经历离婚诉讼，如何行使其债权人的权利呢？因按揭贷款的用途是支付购房款，商品房买卖合同标的物也是按揭贷款担保合同抵押物，房屋所有权的归属造成抵押物归宿及抵押权的变化，将影响银行债权的实现。故银行对离婚纠纷中处理的按揭房屋，有的实体权利和诉讼法上的请求权，银行符合有请求权的第三人的法律特征，可以有请求权的第三人的身份申请参加到离婚诉讼中来。
从程序上来讲，如何保障银行的利益呢？为了使银行能更好的配合新的债务人办理转按揭手续，同时保护债权人及抵押权人银行的利益，使新的债务人能够很好的履行还贷义务，建议凡涉及对未还完贷款的属于夫妻共同所有的按揭房屋的处理时，在银行不知情的情况下，应该通知银行，告知其债务人正在进行的离婚诉讼可能会涉及到处理按揭房屋，银行可以选择以有请求权第三人的身份提出诉讼请求，参加到离婚诉讼中来，以债权人的身份表示是否同意变更债务人；未提出诉讼请求的，只处理离婚纠纷。对于前者，银行可充分行使债权人的权利，其知悉并认可了对其抵押物的处理，需要办理转按揭手续时就没有理由予以拒绝，而债务人也明白了办理新的抵押（变更）登记手续的义务将是其取得房屋所有权、获得按揭贷款的附属义务，这可降低银行的还贷风险。对于后者，银行因自己放弃在离婚案件中行使债权人和抵押权人的权利，可以根据离婚案件中当事人的实际情况，径直判决房屋由一方所有。为了化解《婚姻法》与《合同法》在此问题上的冲突，建议立法明确银行在知道处理其债权和抵押物时没有提出诉讼请求，判决房屋归属后，银行不得再主张因债务转移没经其同意而无效。当然，即使在离婚案件中对按揭房屋权属作出了处理，对按揭贷款债务进行了分配，因夫妻对婚姻关系存续期间的债务应承担连带责任，银行仍可以向离婚案件中当事人的任何一方追究还款责任，偿还债务超过自己应偿还金额的，可向另一方追偿。

[律师回复] 您好，关于房屋转按揭贷款要应该如何办理这个问题，我的解答如下, 转按揭包括两个方面，一是原借款人（售房人）提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是新借款人（购房人）申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步
原借款人向银行提出申请。
第二步
银行经审查同意的，由银行、售房人和购房人签订协议，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。
第三步
售房人和购房人签订住房转让合同。
第四步
购房人向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算： 贷款额=所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步
银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步
银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。
第七步
银行对购房人发放贷款，根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上，然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
1、中介公司的代理费：
①单独委托：卖方1%，买方
1.5% ;
②手拉手：合同金额/收取手续费20万元以下/0.6%，最低800元。20万元～40万元/0.5% 最低1200元。40万元以上/0.4%，最低2020元，最高5000元。
2、过户费：项目/买方/卖方契税/成交价×
1.5%交易手续费/3元/平方米转移登记费/80元/户地产交易费/(成交价或指导价-评估价)×面积×0.9% 　地产交易费：备注：如果交易的房屋没有国土证需要缴纳土地收益金
3、评估费：评估价格×2%
4、公证费：350元
5、保险费：贷款金额×贷款年限×保险费率
6、抵押登记费：55元
1、转按揭房屋的产权明晰，无重复抵押、租赁等情形
2、转按揭客户已对房屋买卖事宜达成一致，签订了买卖合同
3、原借款人的资信良好，贷款无逾期、拖欠情况
4、原借款人已取得有关房屋的权利证明
5、新借款人的资信良好，符合贷款要求，且能提供相关的申请资料

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 因存在银行的按揭贷款，银行还是抵押权人，房屋处于抵押状态，未经银行的同意是不能对外处置(包括买卖、赠与等)，必须先归还银行贷款，解押后，方可办理赠与的相关手续。
房屋赠与要满足什么条件，
(一)房屋赠与必须符合以下规定：
1、赠与人必须是房屋产权的拥有人，同时必须具有完全民事行为能力;
2、赠与的房屋必须具有合法的权属证件，不存在产权纠纷;
3、赠与人和受增人均属自愿，有书面赠与协议(合同)，并办理公证;
4、房屋赠与必须经房地产管理机关登记、审核，办理产权过户手续;
5、受增人必须依照有关规定缴纳税、费;
6、不得为逃避应当履行的法定义务，如债务履行、支付劳动报酬等而设定赠与;也不得为规避法规管理，如缴纳税费等而设立赠与。总之，房屋赠与不得危害公共利益和损害他人的合法权益。
(二)房屋赠与必须满足以下条件：
因房屋赠与申请转移登记的，申请人是赠与合同中的双方当事人。因房屋赠与申请转移登记的，须提供以下要件：
1、房屋所有权转移登记申请书(原件留存);
2、申请人身份证明(查验原件、复印件留存);
3、房屋所有权证书(原件留存);
4、经公证机构公证的赠与合同(原件留存);
5、契税完税凭证(查验原件)。
有抵押登记或者抵押权预告登记记载的，转让房屋应当经抵押权人书面同意。 宅基地上农民住宅房屋转让的，应当经村民委员会书面同意。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第八条规定，离婚协议中关于财产分割的条款或者当事人因离婚就财产分割达成的协议，对男女双方具有法律约束力。当事人因履行上述财产分割协议发生纠纷提讼的，人民应当受理。此条规定离婚协议中关于财产分割的内容具有法律效力，离婚当事人双方都要遵守。
但是此条有一个隐含的条件，就是协议的生效以当事人双方离婚为前提。8月施行的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(三)》第十四条规定，当事人达成的以登记离婚或者到人民协议离婚为条件的财产分割协议，如果双方协议离婚未成，一方在离婚诉讼中反悔的，人民应当认定该财产分割协议没有生效，并根据实际情况依法对夫妻共同财产进行分割。此条明确地规定了离婚当事人双方离婚未成，之前签订的关于财产分割的内容是不具有法律效力的。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 转按揭包括两个方面，一是原借款人（售房人）提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是新借款人（购房人）申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：
第一步
原借款人向银行提出申请。
第二步
银行经审查同意的，由银行、售房人和购房人签订协议，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。
第三步
售房人和购房人签订住房转让合同。
第四步
购房人向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算： 贷款额=所购住房市场价格×二手房贷款成数。
第五步
银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。
第六步
银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。
第七步
银行对购房人发放贷款，根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上，然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。
1、中介公司的代理费：
①单独委托：卖方1%，买方
1.5% ;
②手拉手：合同金额/收取手续费20万元以下/0.6%，最低800元。20万元～40万元/0.5% 最低1200元。40万元以上/0.4%，最低2020元，最高5000元。
2、过户费：项目/买方/卖方契税/成交价×
1.5%交易手续费/3元/平方米转移登记费/80元/户地产交易费/(成交价或指导价-评估价)×面积×0.9% 　地产交易费：备注：如果交易的房屋没有国土证需要缴纳土地收益金
3、评估费：评估价格×2%
4、公证费：350元
5、保险费：贷款金额×贷款年限×保险费率
6、抵押登记费：55元
1、转按揭房屋的产权明晰，无重复抵押、租赁等情形
2、转按揭客户已对房屋买卖事宜达成一致，签订了买卖合同
3、原借款人的资信良好，贷款无逾期、拖欠情况
4、原借款人已取得有关房屋的权利证明
5、新借款人的资信良好，符合贷款要求，且能提供相关的申请资料