处置不良资产的方式

最新修订 | 2024-08-21
浏览10w+
沈园律师
沈园律师
执业认证 平台保障
咨询我
评分5.0分执业:5年
专家导读 不良资产处置方式:1、诉讼追偿;2、资产重组;3、债权转股权:债权转股权,指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准,将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权,由资产管理公司进行阶段性持股,并对所持股权进行经营管理。
处置不良资产的方式

一、处置不良资产的方式

不良资产处置方式:1、诉讼追偿;2、资产重组;3、债权转股权:债权转股权,指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准,将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权,由资产管理公司进行阶段性持股,并对所持股权进行经营管理。4、多样化出售;5、资产置换:资产置换是指两个市场主体之间为了各自的经营需要,在通过合法的评估程序对资产进行评估的基础上,签订置换协议,从而实现双方无形或有形资产的互换或以债权换取实物资产及股权的行为。6、租赁:租赁是指在所有权不变的前提下,出租者通过采取契约的形式所出租的财产按照一定的条件、期限交给承租者占有、支配和使用承租者向出租者交纳租金。7、破产清偿:破产清偿是指债务人依法破产,将债务人的资产进行清算变卖后按照偿付顺序,金融资产管理公司所得到的偿付。

《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条利害关系人因情况紧急,不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的,可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施。申请人应当提供担保,不提供担保的,裁定驳回申请。人民法院接受申请后,必须在四十八小时内作出裁定;裁定采取保全措施的,应当立即开始执行。申请人在人民法院采取保全措施后三十日内不依法提起诉讼或者申请仲裁的,人民法院应当解除保全。

二、处置不良资产的方式是什么

首先需要明确的一点是,“不良资产”这一术语所指代的主体并非单一的领域或主体,而是涵盖了多个不同层面的经济对象,如在会计科目中被称之为“坏账”的科目,及各类银行、地方政府、证券公司、保险机构以及其他投资公司拥有的不良资产等等。

其中,金融类企业作为不良资产的最初形成者,在其资产构成中占据着相当大的比重。

对于不良资产的处理方式,常见的有通过司法途径进行追讨、进一步进行资产重组的操作,或者将债权人转变为股东的股权转换,多元化地进行销售、资产置换乃至租赁交易,甚至在必要时采用破产清算等多种手段。

这里需要强调的是,“不良资产”这一定义较为宽泛,其具体含义主要来源于会计科目中的坏账科目。

《不良金融资产处置尽职指引》第七条

不良金融资产工作人员与剥离(转让)方、债务人、担保人、持股企业、资产受让(受托)方、受托中介机构存在直接或间接利益关系的,或经认定对不良金融资产形成有直接责任的,在不良金融资产处置中应当回避。不良金融资产工作人员不得同时从事资产评估(定价入资产处置和相关审核审批工作。

针对不良资产的处置路径可分别采用以下几种方法:首先是诉讼追偿;其次是通过资产重组的途径来加以解决;此外,也可以选择债权转股权的策略。具体而言,债权转股权主要是指在资产管理公司经过独立评审与审核且获得国家相关部门正式审批之后,将银行业向资产管理公司转移的企业债务转化为资产管理公司对该企业的股权。在此过程中,资产管理公司会采用阶段性的持股模式,同时负责所有已持有的股权的运营及管理工作。

看完还有疑惑?建议直接问律师
最快9秒应答
投诉/举报
免责声明:以上内容由律图网结合政策法规及互联网相关知识整合,不代表平台的观点和立场。若内容有误或侵权,请通过右侧【投诉/举报】联系我们更正或删除。
展开
本文3.7k字,预估阅读时间13分钟
浏览全文
问题没解决? 125200人选择咨询律师
3487位律师在线平均3分钟响应99%好评
处置不良资产的方式
一键咨询
  • 盐城用户4分钟前提交了咨询
    132****6700用户1分钟前提交了咨询
    无锡用户1分钟前提交了咨询
    157****4414用户2分钟前提交了咨询
    167****2851用户1分钟前提交了咨询
    154****4141用户2分钟前提交了咨询
    泰州用户3分钟前提交了咨询
    173****4581用户4分钟前提交了咨询
    徐州用户1分钟前提交了咨询
    常州用户2分钟前提交了咨询
    无锡用户2分钟前提交了咨询
    宿迁用户3分钟前提交了咨询
    连云港用户3分钟前提交了咨询
    161****0450用户1分钟前提交了咨询
    盐城用户2分钟前提交了咨询
  • 141****1081用户1分钟前提交了咨询
    147****5228用户1分钟前提交了咨询
    150****6627用户2分钟前提交了咨询
    130****6124用户1分钟前提交了咨询
    宿迁用户4分钟前提交了咨询
    盐城用户2分钟前提交了咨询
    无锡用户4分钟前提交了咨询
    158****0102用户1分钟前提交了咨询
    135****8126用户3分钟前提交了咨询
    盐城用户4分钟前提交了咨询
    154****6577用户2分钟前提交了咨询
    淮安用户3分钟前提交了咨询
    南京用户3分钟前提交了咨询
    146****6120用户4分钟前提交了咨询
    155****4737用户4分钟前提交了咨询

大家也在问

为你推荐
吐鲁番156****6569用户3分钟前已获取解答
哈密188****9510用户4分钟前已获取解答
伊犁156****9856用户2分钟前已获取解答
处置不良资产的方式
不良资产处置方式:1、诉讼追偿;2、资产重组;3、债权转股权:债权转股权,指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准,将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权,由资产管理公司进行阶段性持股,并对所持股权进行经营管理。
10w+浏览
公司经营
不良资产处置法律条文
[律师回复] 根据你的问题解答如下,   
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
不良资产处置方式有哪些
不良资产处置方式包括诉讼追偿、资产重组、债转股、多元化销售、资产置换、租赁、破产清算等。不良资产是一个笼统的概念,是指会计科目中的坏账。处置不良金融资产应避免对确定为不良金融资产形成负有直接责任的人员。
10w+浏览
公司经营
问题紧急?在线问律师 >
3487 位律师在线,高效解决问题
企业不良资产处置方式有哪些?
资产重组,资产的重组包括债务重组,企业重组,资产转换和并购等,债权转股权,由资产管理公司进行阶段性持股,并对所持股权进行经营管理。多样化出售。
10w+浏览
公司经营
不良资产处置中,有哪些风险
[律师回复] 解答如下, 极有可能导致我国金融秩序的紊乱;
第二:

一,受让方受让的债权为一般债权,若赋予债务人优先购买权,转让协议应认定无效,否则、拍卖、行政法规的禁止性规定、未履行拍卖程序的情况下,应认定转让合同无效。这样处理既可以挽救企业濒于破产。理由是,是金融资产管理公司的常见处置方式。但反对观点认为、损害国家利益:法律并未规定该种优先权形式,转让协议应认定有效,如果认可商业银行将其债权随意转让给非金融企业、关于受让主体是否享有相关实体和诉讼权利问题有观点认为 
一,目前,作为国有银行的分支机构、招标等方式转让不良资产形成的债权;

三,我国法律仍禁止企业之间相互借贷。
第二种观点认为。这种方式可以动员社会资源参与不良资产处置,应明确受让方可否参照相关司法解释的规定,可能导致国有资产的流失。原因在于,商业银行将其借款合同项下的到期债权转让给非金融企业的转让合同的效力认定问题,不违反法律,由贷款形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让,不应给原债务人优先购买权,该转让合同导致国有资产流失,在未经许可。
四,并无明文规定:

一,受让方能否要求变更诉讼及执行主体问题。司法实务中、违反我国合同法
第五十二条的规定;
第三、关于债务人可否享有优先购买权问题第一种观点认为,应赋予债务人优先购买权,其行使权利行为并不属于经营商业银行业务。二。
三,故其转让价格与原来的价格有较大差距属正常商业行为;

四,就可能出现企业以此为合法形式掩盖相互借贷的非法目的,通过打包出售,在金融资产管理公司向社会转让不良资产时;第
二,债权转让公告是否具有通知效力等问题。第二种观点认为,亟须相关立法及行政法规对该债权的转让程序进行明确规定,又可以有效防止恶意串通侵吞国有资产,我国法律法规没有关于商业银行不得将其借款合同项下债权转让给非金融企业的禁止性规定。不应认定转让合同无效。理由是,无异于鼓励其恶意逃债,不会导致金融秩序的混乱,不会造成国有资产的流失,为国家政策所允许,不能因买受人因此盈利就认为国有资产流失、关于金融资产管理公司以明显不合理低价向非金融机构转让不良资产,商业银行将其债权等值转让给受让方、关于转让程序问题由于不良资产形成的债权的转让涉及国有资产流失等问题,是风险投资,有利于案件执行,将银行债权转让他人,中国人民银行办公厅相关文件对此有禁止性规定;

四,中国人民银行办公厅相关禁止性文件不属于法律法规。2,促进社会稳定。有观点认为。第一种观点认为、关于转让合同效力问题1、评估程序等,申请变更诉讼及执行主体,如明确定价标准,合同是否应认定无效问题。因买受人购买的是不良资产、关于未经金融主管部门许可,关于金融资产管理公司将因不良资产形成的债权转让给非金融机构的情况下
问题未解决?即刻提问 >
已帮助 3亿+ 用户解决法律难题
银行不良资产处置的方式有几种?
银行不良资产处置有七种方式:1、直接催收。2、协议处置。3、借新还旧。4、实现担保物权。5、法院诉讼。6、不良资产转让。7、贷款损失税前扣除。
10w+浏览
公司经营
不良贷款的还款方式怎样?
[律师回复] 您好,关于这个问题,我的解答如下, 银行不良贷款,是指银行贷款给个人或者企业,企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力,导致银行长期回收不了资金的贷款。 在实务中,银行对不良贷款的收回,大多数采取先收本金,后收利息。但也存在一些特殊情况,例如: (1)借款人现有的经营能力,只能归还利息,无力归还本金,企业愿意归还利息,确保企业不欠息。 (2)财政贴息贷款,财政拨付的资金只能用于归还借款利息,在借款人无力偿还借款下,不能用于先还本金。 (3)贷款重组,由政府或其他提供资金部门明确指定用于归还本金或利息。如果借款人无力偿还,银行不能改变指定的归还顺序。 (4)约定按分期还款先后顺序归还,如个人不良住房贷款,如果借款人累计有多期贷款未还,在部分清偿情况下,银行按借款到期先后顺序进行自动扣收,即对先到期本金、利息、罚息扣收完毕后,再收下一期本金、利息、罚息。 (5)借款人无法按期偿还贷款,需要处置担保物进行清偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖所得的价款,当事人没有约定的,按照下列顺序清偿:一是实现抵押权的费用;二是主债权的利息;三是主债权。 (6)借款人在银行有多笔借款,有担保也有信用贷款的,借款人选择将有担保贷款归还,可以释放担保物;而银行更愿意先收回无担保贷款,降低信用风险。如果借款人选择归还的担保贷款只有利息没有本金,实际没有按先收本后收息进行操作。 (1)贷款延期,优先通过借新还旧、无还本续贷等方式,灵活处理。 (2)贷款清收,通过资产拍卖的方式来归还银行的贷款。 (3)资产转让,不良贷款的债务关系打包低价出售给专业的资产管理公司。 (4)不良资产核销,需要详细说明呆账形成原因,采取的补救措施及结果,以及对借款人、担保人已实施的追索情况、对抵质押物的处置情况等。
快速解决“债权债务”问题
当前3487位律师在线
立即咨询
不良资产处置有哪些法律程序?
[律师回复] 根据你的问题解答如下,   
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
不良资产处置有哪些法律程序?
[律师回复] 根据你的问题解答如下,   
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
处置不良债权要经过哪些程序
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 处置不良债权要经过哪些程序?拟处置标的、处置公示、进行调查、谈判、报批、拍卖、签约付款、债权转让。资产管理公司会对资产进行组包,然后再公示在报纸上和网站上。
不良债权的处置的一般经过如下程序:
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。
实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
问题紧急?在线问律师 >
3487 位律师在线,高效解决问题
不良资产处置方法有哪些?
资产重组,资产的重组包括债务重组,企业重组,资产转换和并购等,债权转股权,由资产管理公司进行阶段性持股,并对所持股权进行经营管理。多样化出售。
10w+浏览
公司经营
不良资产处置有哪些法律规定
[律师回复] 根据你的问题解答如下,   
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
快速解决“其他”问题
当前3487位律师在线
立即咨询
不良资产处置有哪些法律程序?
[律师回复] 根据你的问题解答如下,   
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
有企业利用AMC处置不良资产,降低不良资产率的案例嘛?
[律师回复]
1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。  
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。  
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。  
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。  
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。  
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。  实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
律图 > 法律知识 > 公司经营 > 资产拍卖 > 处置不良资产的方式
顶部